Pexels
Podání návrhu na úpadek může mít velký vliv na vaše kreditní skóre a zotavení bude nějakou dobu trvat. I přes poškození vašeho skóre je stále možné získat kreditní kartu, ale budete mít nárok pouze na zabezpečené karty nebo karty určené pro ty, kteří mají špatný nebo žádný kredit.
Vaše nejlepší sázka je požádat o kartu co nejdříve po ukončení nebo ukončení bankrotu, abyste mohli okamžitě začít znovu budovat svůj kredit.
Pokud jste nedávno podali žádost bankrot, zde je to, co potřebujete vědět o žádosti o kreditní kartu.
Typ počtů bankrotů
Existují dva základní typy osobních bankrotů:
- Kapitola 7. To je místo, kde jsou odstraněny všechny vaše dluhy a veškerá aktiva, která vlastníte a která nejsou osvobozena, budou prodána a použita na vaše dluhy. Tím vymažete to, co dlužíte svým věřitelům, ale také cokoli, co vlastníte, jakékoli hodnoty. Kapitola 7 umožňuje nový začátek, protože jakmile bude bankrot ukončen nebo dokončen, přestanete mít žádnou odpovědnost vůči věřitelům, ale vaše kreditní skóre bude vážně poškozeno.
- Kapitola 13. Tímto typ úpadku, vaše dluhy jsou restrukturalizovány, což znamená, že vy a věřitel se dohodnete na tom, kolik z dluhu splatíte ve lhůtě tří až pěti let. Jakákoli zbývající část vašeho dluhu je odpuštěna. Ačkoli tento typ bankrotu méně poškozuje váš úvěr, stále má silný negativní účinek.
Váš bankrot musí být vyrovnán, než budete moci podat přihlášku
Nemůžete požádejte o jakékoli nové úvěrové linky – včetně kreditní karty – během probíhajícího úpadkového řízení bez souhlasu soudu. O tom, kdy můžete požádat o kreditní kartu, bude rozhodovat doba, která bude trvat, než urovnáte a dokončíte své úpadkové řízení.
Úpadek podle kapitoly 7 trvá přibližně čtyři až šest měsíců po dokončení prvotního podání a oddlužené dluhy. Poté můžete požádat o kreditní kartu.
Konkurz podle kapitoly 13 však může trvat tři až pět let, protože jde o restrukturalizaci vašeho dluhu, kterou splácíte přesčas. Teprve poté, co provedete poslední platbu, bude váš bankrot ukončen. Do té doby budete muset počkat celé toto období, než podáte žádost o kreditní kartu.
Budete mít nárok pouze na určité karty
Podání žádosti o bankrot, bez ohledu na jaký typ a okolnosti budou mít trvalý dopad na vaše kreditní skóre. Na vaší kreditní zprávě se po značnou dobu objeví bankrot. Úpadek kapitoly 7 zůstane ve vaší kreditní zprávě po dobu 10 let a kapitola 13 zůstane ve vaší zprávě až sedm let.
S méně než hvězdným úvěrovým skóre, odpovědné použití úvěru karta vám pomůže obnovit vaše skóre. Ale může to vypadat jako Catch-22, protože nebudete mít nárok na mnoho karet, jako jsou ty, které nabízejí bohaté odměny nebo prémiové výhody.
Nejlepším krokem je požádat o kartu určenou pro někoho, kdo chce vybudovat své kredit. Zabezpečená karta je pro tento účel ideální kartou a dokonce i při novém bankrotu budete moci získat schválení. U zabezpečené karty se kreditní limit, který obdržíte, obvykle rovná částce složené kauce.
Existuje také hrstka nezajištěných karet, které nebudou zkontrolujte své kreditní skóre nebo jste ochotni rozšířit úvěrovou linii i na někoho, kdo má poškozenou kreditní historii. Tyto karty jsou obvykle nabité poplatky a vysokými sazbami. Zabezpečené karty mají obvykle nižší náklady.
Práce se nezastaví, když získáte kreditní kartu
S vaší novou kartou byste se měli zaměřit na zlepšení svého kreditního skóre, abyste mohli nakonec se kvalifikujte pro lepší kreditní karty a získejte výhodnější sazby u jiných typů půjček, jako jsou půjčky na auta, hypotéky nebo splátky studentských půjček.
Nezapomeňte své účty platit včas, každý měsíc, protože to je jediný největší faktor ovlivňující vaše skóre, což představuje přibližně 35% vašeho kreditního skóre FICO. Celková částka kreditu, kterou použijete jako procento svého úvěrového limitu, váží také 30% vašeho skóre, takže je hodným cílem pokusit se udržet nízké využití kreditu.
Možná budete také chtít Zvažte použití programu, jako je Experian Boost, bezplatného programu, který počítá vaše platební chování z vašeho propojeného kontrolního účtu, který používáte k placení mediálních plánů za služby, mobilní telefony a videa. Nebo jej použijte ve spojení s bezplatným programem Score Goals společnosti American Express, který mapuje plán akcí budování úvěrů, aby vám pomohl v průběhu času dosáhnout lepšího úvěrového profilu.