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Le dépôt de bilan peut nuire considérablement à votre pointage de crédit et il faudra du temps pour le récupérer. Malgré les dommages causés à votre score, il est toujours possible dobtenir une carte de crédit, mais vous ne serez éligible quaux cartes sécurisées ou aux cartes conçues pour ceux qui ont un crédit médiocre ou pas.
Votre meilleur pari est pour demander une carte dès que possible après la libération ou la clôture de votre faillite, afin que vous puissiez commencer à reconstituer votre crédit immédiatement.
Si vous avez récemment déposé une demande faillite, voici ce que vous devez savoir sur la demande de carte de crédit.
Le type de faillite compte
Il existe deux types de faillite personnelle:
- Chapitre 7. Cest ici que toutes vos dettes sont éliminées et que tous les actifs que vous possédez qui ne sont pas exonérés seront vendus et utilisés pour vos dettes. Cela effacera ce que vous devez à vos créanciers, mais aussi tout ce que vous possédez de quelque valeur que ce soit. Le chapitre 7 permet un nouveau départ, car une fois la faillite libérée ou terminée, vous naurez plus aucune responsabilité envers les créanciers, mais votre pointage de crédit sera gravement endommagé.
- Chapitre 13. Avec cela type de faillite, vos dettes sont restructurées, ce qui signifie que vous et le créancier vous entendez sur le montant de la dette que vous rembourserez dans un délai de trois à cinq ans. Toute partie restante de votre dette est annulée. Bien que ce type de faillite soit moins dommageable pour votre crédit, il a toujours un fort effet négatif.
Votre faillite doit être libérée avant de pouvoir présenter une demande
Vous ne pouvez pas demandez toute nouvelle marge de crédit, y compris une carte de crédit, pendant que votre procédure de faillite est en cours sans lapprobation du tribunal. Le temps nécessaire pour régler et terminer votre procédure de faillite déterminera le moment où vous pourrez demander une carte de crédit.
Une faillite en vertu du chapitre 7 prend environ quatre à six mois après le dépôt initial et votre dettes libérées. Après cela, vous pouvez demander une carte de crédit.
Une faillite du chapitre 13, cependant, peut prendre entre trois et cinq ans car cest une restructuration de votre dette que vous payez heures supplémentaires. Ce nest quaprès avoir effectué votre dernier paiement que votre faillite sera libérée. Dici là, vous devrez attendre toute cette période avant de demander une carte de crédit.
Vous ne serez éligible que pour certaines cartes
Dépôt de bilan, indépendamment de quel type et les circonstances auront un impact durable sur votre pointage de crédit. Et, une faillite apparaîtra sur votre rapport de crédit pendant une période de temps significative. Une faillite du chapitre 7 restera sur votre rapport de crédit pendant 10 ans et un chapitre 13 restera sur votre rapport jusquà sept ans.
Avec un pointage de crédit moins que stellaire, lutilisation responsable dun crédit La carte peut aider à reconstruire votre score. Mais cela peut sembler un catch-22 puisque vous ne serez pas admissible à de nombreuses cartes comme celles offrant de riches récompenses ou des avantages premium.
Le mieux est de demander une carte conçue pour quelquun qui cherche à construire son crédit. Une carte sécurisée est une carte idéale à cette fin et même avec une nouvelle faillite, vous pourrez peut-être obtenir lapprobation. Avec une carte sécurisée, la limite de crédit que vous recevez est généralement égale au montant du dépôt de garantie que vous avez déposé.
Il existe également une poignée de cartes non garanties qui ne le seront pas vérifiez votre pointage de crédit ou êtes prêt à accorder une marge de crédit même à une personne dont les antécédents de crédit sont tachés. Ces cartes sont généralement chargées de frais et de tarifs exorbitants. Les cartes sécurisées ont tendance à avoir des coûts inférieurs.
Le travail ne sarrête pas lorsque vous obtenez une carte de crédit
Avec votre nouvelle carte, vous devez vous concentrer sur lamélioration de votre pointage de crédit afin de pouvoir éventuellement bénéficier de meilleures cartes de crédit et obtenir des taux plus avantageux sur dautres types de prêts, comme les prêts automobiles, les hypothèques ou les remboursements de prêts étudiants.
Assurez-vous de payer vos factures à temps, chaque mois, car cest le seul facteur le plus important affectant votre pointage, représentant environ 35% de votre pointage de crédit FICO. Le montant total du crédit que vous utilisez en pourcentage de votre limite de crédit pèse également 30% de votre score, ce qui en fait un objectif louable dessayer de maintenir votre utilisation de crédit à un faible niveau.
Vous pouvez également vouloir envisagez dutiliser un programme comme Experian Boost, un programme gratuit qui compte votre comportement de paiement à partir de votre compte courant lié que vous utilisez pour payer vos plans de services publics, de téléphone portable et de streaming vidéo. Ou utilisez-le en conjonction avec le programme gratuit Score Goals dAmerican Express, qui trace un plan des actions de renforcement du crédit pour vous aider à obtenir un meilleur profil de crédit au fil du temps.