Pexels
Faillissementsaanvraag kan een grote deuk in uw kredietwaardigheid betekenen en het zal enige tijd duren om te herstellen. Ondanks de schade aan uw score, is het nog steeds mogelijk om een creditcard te krijgen, maar u komt alleen in aanmerking voor beveiligde kaarten of kaarten die zijn ontworpen voor mensen met een laag of geen krediet.
Uw beste gok is om zo snel mogelijk een kaart aan te vragen nadat uw faillissement is opgeheven of voltooid, zodat u meteen kunt beginnen met het opnieuw opbouwen van uw krediet.
Als u onlangs een aanvraag heeft ingediend faillissement, hier is wat u moet weten over het aanvragen van een creditcard.
Het type faillissement telt
Er zijn twee basistypen van persoonlijke faillissementen:
- Hoofdstuk 7. Hier worden al uw schulden geëlimineerd en worden alle activa die u bezit die niet zijn vrijgesteld, verkocht en gebruikt voor uw schulden. Dit zal wegvagen wat u aan uw schuldeisers verschuldigd bent, maar ook alles wat u bezit van enige waarde. Hoofdstuk 7 biedt een nieuwe start, want als het faillissement eenmaal is kwijtgescholden of voltooid, ben je niet langer aansprakelijk jegens schuldeisers, maar wordt je credit score ernstig beschadigd.
- Hoofdstuk 13. Hiermee type faillissement worden uw schulden geherstructureerd, wat betekent dat u en de schuldeiser het eens worden over hoeveel van de schuld u binnen een tijdsbestek van drie tot vijf jaar terugbetaalt. Het resterende deel van uw schuld wordt kwijtgescholden. Hoewel dit type faillissement minder schadelijk is voor uw kredietwaardigheid, heeft het toch een sterk negatief effect.
Uw faillissement moet worden uitbetaald voordat u een aanvraag kunt indienen
U kunt niet nieuwe kredietlijnen aanvragen – inclusief een creditcard – terwijl uw faillissementsprocedure gaande is zonder goedkeuring van de rechtbank. De hoeveelheid tijd die nodig is om uw faillissementsprocedure af te wikkelen en af te ronden, zal bepalen wanneer u een creditcard kunt aanvragen.
Een faillissement van Hoofdstuk 7 duurt ongeveer vier tot zes maanden nadat de eerste aanvraag is voltooid en uw schulden kwijtgescholden. Daarna kunt u een creditcard aanvragen.
Een faillissement uit hoofdstuk 13 kan echter drie tot vijf jaar duren, aangezien het een herstructurering van uw schuld is die u aflost overuren. Pas nadat u uw laatste betaling heeft gedaan, wordt uw faillissement uitgeoefend. Tot die tijd moet u die hele periode wachten voordat u een creditcard aanvraagt.
U komt alleen in aanmerking voor bepaalde kaarten
Faillissement aanvragen, ongeacht welk type en de omstandigheden, zal een blijvende invloed hebben op uw credit score. En een faillissement zal gedurende een aanzienlijke tijd in uw kredietrapport worden weergegeven. Een hoofdstuk 7-faillissement blijft 10 jaar op uw kredietrapport staan en een hoofdstuk 13 blijft maximaal zeven jaar op uw rapport.
Met een minder dan uitstekende kredietscore, verantwoord gebruik van een krediet kaart kan helpen bij het opnieuw opbouwen van je score. Maar het lijkt misschien een Catch-22, omdat je niet in aanmerking komt voor veel kaarten, zoals kaarten die rijke beloningen of premium extraatjes bieden.
De beste zet is om een kaart aan te vragen die is ontworpen voor iemand die zijn credit. Een beveiligde kaart is een ideale kaart voor dit doel en zelfs met een nieuw faillissement kunt u mogelijk worden goedgekeurd. Met een beveiligde kaart is de kredietlimiet die u ontvangt doorgaans gelijk aan het bedrag van de borg die u heeft gesteld.
Er zijn ook een handvol onbeveiligde kaarten die dat niet doen. controleer uw kredietwaardigheid of bent bereid een kredietlijn uit te breiden, zelfs aan iemand met een gebrekkige kredietgeschiedenis. Deze kaarten zijn meestal beladen met vergoedingen en torenhoge tarieven. Beveiligde kaarten hebben doorgaans lagere kosten.
Het werk stopt niet wanneer u een creditcard krijgt
Met uw nieuwe kaart moet u zich concentreren op het verbeteren van uw kredietscore, zodat u uiteindelijk in aanmerking komen voor betere creditcards en gunstigere tarieven voor andere soorten leningen, zoals autoleningen, hypotheken of studieleningen.
Zorg ervoor dat u uw rekeningen elke maand op tijd betaalt, want dat is het enige grootste factor die uw score beïnvloedt, goed voor ongeveer 35% van uw FICO-kredietscore. Het totale kredietbedrag dat u gebruikt als percentage van uw kredietlimiet weegt ook 30% van uw score, waardoor het een waardig doel is om te proberen uw kredietgebruik laag te houden.
Misschien wilt u ook overweeg om een programma als Experian Boost te gebruiken, een gratis programma dat uw betalingsgedrag telt vanaf uw gekoppelde betaalrekening die u gebruikt om uw nutsbedrijven, mobiele telefoon en videostreamingmediaplannen te betalen. Of gebruik het in combinatie met het gratis Score Goals-programma van American Express, dat een blauwdruk van kredietopbouwende acties in kaart brengt om u te helpen na verloop van tijd een beter kredietprofiel te krijgen.