Pokud se obáváte, že vysoká úroková sazba na vaší kreditní kartě pojme vaše úspory, měli byste vědět, že to není číslo, které je vytesáno do kamene. Většina karet má proměnlivou úrokovou sazbu, což znamená, že může kolísat na základě několika faktorů, včetně uvážení vydavatele karty.
Na svém kreditu můžete sjednat nižší úrokovou sazbu. kartu tím, že zavoláte svému vydavateli kreditní karty – zejména vydavateli účtu, který jste měli nejdelší – a požádáte o snížení částky.
I když emitent nezaručuje, že řekne ano, je pravděpodobné, že najít úspěch, pokud máte v minulosti platby včas a vaše kreditní skóre je silné nebo se v poslední době zvýšilo. Své případy vám může pomoci také sdílet osobní situace, jako je nezaměstnanost nebo jiné finanční potíže.
Tady jak naplánovat a efektivně vyjednat nižší úrokovou sazbu kreditní karty – a na jaké sazby byste se měli zaměřit.
Jak ke snížení úrokové sazby vaší kreditní karty
Pokud na své kreditní kartě držíte zůstatek, vyšší úroková sazba, nazývaná také roční procentní sazba (APR), znesnadňuje zatěžování vašeho dluhu . Když provádíte platby kartou s vysokou APR, více vašich peněz směřuje k úrokům, což znamená, že trvá déle, než se odepíše zůstatek jistiny.
Vyjednávání nižší úrokové sazby kreditní karty je jednou ze strategií dostat se z dluhů. Může také nabídnout dýchací místnost, pokud řešíte finanční nouzi, která ovlivňuje vaši schopnost pokrýt všechny účty. Zde je postup:
1. Začněte s kartou, kterou jste měli nejdelší
Je dobré požádat o nižší sazby u všech vašich kreditních karet, pokud máte více než jednu. Upřednostňujte však vydavatele, u kterého jste měli kartu s nejdelší dobou. Zejména pokud důsledně platíte účet za kreditní kartu do data splatnosti, protože tento záznam by vám měl poskytnout určitou páku.
Dejte emitentovi vědět Hledáte snížení sazeb: Možná čelíte nové finanční zátěži, jako je ztráta zaměstnání, snížení platu nebo neočekávané účty za lékařskou péči. Možná jste nedávno pracovali na budování svého kreditu a chtěli byste se nyní zaměřit na splácení dluhu. Nebo jste mohli dostávat nabídky poštou nebo online na karty s nižšími sazbami, než jaké v současné době máte.
Uveďte, že jste prováděli včasné platby několik let a zeptejte se, zda vydavatel zvážíte snížení úrokové sazby jako způsob, jak odměnit svou loajalitu a spolehlivost.
Dalším způsobem, jak začít, je zavolat emitentovi karty, která nese nejvyšší úrokovou sazbu. Pokles kurzu této karty sníží úrok, který zaplatíte, o největší marži. Pokud však kartu nemáte příliš dlouho, nebudete moci využít loajalitu zákazníků ve svůj prospěch.
2. Požádejte o dočasnou přestávku, pokud je to nutné
Pokud váš emitent není ochoten nabídnout nižší sazbu na neurčito, požádejte o dočasnou odklad: například sazba na jeden rok snížení o 1 až 3 procentní body. Nezapomeňte to uvést, pokud vaše kreditní skóre nedávno vzrostlo, což může ukázat, že „budete provádět platby včas na oplátku. Nebo můžete požádat o dočasnou přestávku, dokud se budete muset odrazit od finančních potíží .
3. Zkuste to znovu
Mějte podrobné poznámky o všech svých hovorech. Pokud vydavatel kreditní karty není schopen snížit vaši aktuální úrokovou sazbu, ani na krátkou dobu, zavolejte znovu za tři až šest měsíců. Opětovné dotazování nebude bolet, zvláště pokud budete i nadále platit včas. A nezapomeňte zmínit všechny nové nabídky s nižší sazbou, které jste mezitím dostali od konkurenčních vydavatelů.
Zatímco vy může hrozit zrušením vaší kreditní karty, pokud vydavatel nesouhlasí s vaší žádostí, vězte, že by to mohlo negativně ovlivnit vaše kreditní skóre. Zrušení kreditní karty snižuje váš celkový dostupný kredit, což znamená, že budete používat vyšší podíl pokud máte dluh na jiných kartách. Vyšší míra využití kreditu může poškodit vaše kreditní skóre.
4. Zavolejte ostatním emitentům – a využijte své úspory
Tento postup opakujte se zbytkem svých emitentů. I když máte kartu s mnohem nižším zůstatkem než ostatní, zavolejte společnosti vydávající kreditní karty a zkuste vyjednat nižší sazbu. Jakékoli peníze, které ušetříte na úroku, vám pomohou a nezapomeňte použít tyto úspory k provádění dalších nebo větších plateb na kartách s vyššími sazbami.
Při splácení dluhu zvažte použití metody lavinového splacení ke splacení karty s nejvyššími úrokovými sazbami jako první. To znamená, že na ostatních svých kartách budete platit minimálně a co nejvíce věnovat té s nejvyšší úrokovou sazbou. Jakmile první zůstatek, na který jste se zaměřili, zmizí, zaměřte se na další kartu s nejvyšší sazbou a opakujte cyklus. Tímto způsobem v průběhu času ušetříte nejvíce peněz na úroku, zejména ve spojení s nižšími sazbami z vašich úspěšných jednání.
Co je dobrá úroková sazba na kreditní kartě?
Úroková sazba kreditní karty, na kterou se budete kvalifikovat, závisí na vašem kreditním skóre, typu karty, o kterou máte zájem a celkové tržní podmínky.
Jedním ze způsobů, jak zjistit, zda je úroková sazba karty „dobrá“, je porovnat ji s průměrem. Od listopadu 2019 bude průměrná úroková sazba na účtech kreditních karet účtovaných úrok držitelů karet byl 16,88%. Při sjednávání nižší sazby u vašich současných karet se zaměřte na sazbu, která je nižší než průměr.
Nezapomeňte také, že odměny z kreditních karet budou pravděpodobně účtovat vyšší sazby než karty, které nenabízejí letecké míle ani peníze zpět. Podobně mají kreditní karty zaměřené na ty, kteří mají férové nebo špatné kreditní a maloobchodní kreditní karty, často vyšší sazby.
Jak se vyhnout placení úroků kreditní karta
„Úrokové sazby vašich karet nebudou mít na vás vliv, pokud každý měsíc splácíte zůstatek na každé kartě. To může být jednodušší, když využijete období odkladu vaší karty, které nabízí většina vydavatelů. Obdobím odkladu je doba mezi koncem vašeho fakturačního cyklu a datem splatnosti vaší platby, obvykle je to 15 až 21 dní.
Vyplacení celkového zůstatku před uplynutím odkladné lhůty znamená, že z vašich poplatků neplatíte žádný úrok. Pokud však nesete zůstatek co i jen jeden měsíc, může váš emitent pozastavit nebo zrušit vaši odkladnou lhůtu – to znamená, že budete platit úroky z nevyrovnaného zůstatku a všech nových nákupů ode dne, kdy je provedete.
Přečtěte si podmínky své kreditní karty, abyste pochopili, jak váš emitent zachází s odkladnou dobou. Pokud splatíte svůj celkový zůstatek po dobu několika měsíců po sobě, můžete získat oprávnění s odkladnou dobou. Obecným pravidlem však je, že vždy do data splatnosti svůj zůstatek vynulujete a nebudete si muset dělat starosti s přístupem k době odkladu nebo s rychle rostoucími úrokovými poplatky.
Jak Může vám pomoci nižší úroková sazba
Snížení úrokové sazby i na jedné kreditní kartě vám může pomoci splácet dluh dříve, což může také zvýšit vaše kreditní skóre.
Je to důležité k udržení dobrých úvěrových návyků poté, co jste snížili úrokové sazby a splatili dluh: Vyvarujte se účtování dalších nákupů, pokud nenastane nouzová situace – a dokonce i tehdy by vám měl nouzový spořicí účet pomoci vyhnout se používání kreditních karet. .
Pokud vydavatelé vaší karty vydrží a nesníží vaše sazby, buďte trpěliví a zavolejte znovu, abyste pravidelně vyjednávali. Změny okolností, dostupné nabídky karet a dokonce i různí zástupci zákaznických služeb vám mohou poskytnout odpověď chcete.