Hvis du er bekymret for en høj rente på dit kreditkort, der spiser dine besparelser, skal du vide, at det ikke er en nummer, der er sat i sten. De fleste kort har en variabel rente, hvilket betyder, at det kan svinge på baggrund af flere faktorer, herunder din kortudsteders skøn.
Du kan forhandle en lavere rente på din kredit kort ved at ringe til din kreditkortudsteder – især udstederen af den konto, du har haft længst – og anmode om en reduktion.
Mens udstederen ikke garanterer at sige ja, er det mest sandsynligt, at du find succes, hvis du har en historie med betalinger i tide, og din kredit score er stærk eller for nylig er steget. Deling af personlige forhold som arbejdsløshed eller andre økonomiske vanskeligheder kan også hjælpe dig med at komme med din sag.
Her er s hvordan man planlægger og effektivt forhandler en lavere kreditkortrente – og hvilke satser man skal sigte mod.
Hvordan at sænke din kreditkortrente
Hvis du har en saldo på dit kreditkort, kan en højere rente, også kaldet en årlig procentsats (APR), gøre det sværere at sætte en bule i din gæld . Når du foretager betalinger på et højt-APR-kort, går flere af dine penge til renter, hvilket betyder, at det tager længere tid at chip væk på hovedbalancen.
Forhandling af en lavere kreditkortrente er en strategi til komme ud af gælden. Det kan også tilbyde åndedrætsrum, hvis du har en økonomisk nødsituation, der påvirker din evne til at dække alle dine regninger. Sådan gør du det:
1. Start med kortet, du har haft længst
Det er en god ide at bede om lavere priser på alle dine kreditkort, hvis du har mere end et. Men prioriter udstederen, du har haft et kort længst. Især hvis du konsekvent betaler din kreditkortregning inden forfaldsdatoen, da denne track record skulle give dig en vis gearing.
Lad udstederen vide hvorfor du søger en satsnedsættelse: Måske står du over for en ny økonomisk byrde som tab af job, en lønnedsættelse eller uventede medicinske regninger. Måske har du for nylig arbejdet med at opbygge din kredit, og du vil gerne fokusere nu på afbetaler gæld. Eller du har muligvis modtaget tilbud i mailen eller online på kort med lavere satser, end du har i øjeblikket.
Nævn, at du har foretaget betalinger til tiden i flere år, og spørg om udstederen ville overveje at reducere din rente som en måde at belønne din loyalitet og pålidelighed på.
En anden måde at starte på er at ringe til udstederen af det kort, der bærer den højeste rente. Et fald i kortets sats vil reducere den rente, du betaler med den største margin. Men hvis du ikke har haft kortet for længe, vil du ikke være i stand til at bruge din kundeloyalitet til din fordel.
2. Bed om en midlertidig pause, hvis det er nødvendigt
Hvis din udsteder ikke er villig til at tilbyde en lavere rente på ubestemt tid, skal du bede om en midlertidig udsættelse: for eksempel en et-årig rente reduktion på 1 til 3 procentpoint. Sørg for at nævne det, hvis din kredit score for nylig er steget, hvilket kan vise, at du “foretager betalinger til tiden til gengæld. Eller du kan bede om en midlertidig pause, så længe du” bliver nødt til at hoppe tilbage fra økonomiske problemer .
3. Prøv igen
Hold detaljerede noter om alle dine opkald. Hvis en kreditkortudsteder ikke er i stand til at sænke din nuværende rentesats, selv i kort tid, skal du ringe igen om tre til seks måneder. At spørge igen vil ikke gøre ondt, især hvis du fortsætter med at foretage dine betalinger til tiden. Og sørg for at nævne ethvert nyt kort med lavere rente, du har fået fra konkurrerende udstedere i mellemtiden.
Mens du kan true med at annullere dit kreditkort, hvis udstederen ikke accepterer din anmodning, skal du vide, at det kan påvirke dine kreditresultater negativt. Hvis du annullerer et kreditkort, reduceres din samlede tilgængelige kredit, hvilket betyder, at du vil bruge en højere andel af det, hvis du har gæld på andre kort. En højere kreditudnyttelsesgrad kan skade dine kreditresultater.
4. Ring til resten af dine udstedere – og brug dine besparelser
Gentag denne proces med resten af dine udstedere. Selv hvis du har et kort med en meget lavere saldo end de andre, skal du ringe til kreditkortselskabet og prøve alligevel at forhandle om en lavere sats. Alle penge, du sparer på renter, hjælper og sørg for at bruge disse besparelser til at foretage ekstra eller større betalinger på kort med højere satser.
Når du betaler gæld ned, kan du overveje at bruge gældsretmetoden til at betale din kort med de højeste renter først. Det betyder at foretage minimumsbetalinger på resten af dine kort og lægge så meget som muligt på den med den højeste rente. Når den første saldo, du har målrettet mod, er væk, skal du fokusere på det næste kort med højeste sats og gentage cyklussen. Du sparer de fleste penge i renter over tid på denne måde, især kombineret med lavere rater fra dine vellykkede forhandlinger.
Hvad er en god rente på et kreditkort?
Den kreditkortrente, du vil kvalificere dig til, afhænger af din kredit score, hvilken type kort du er interesseret i og de generelle markedsforhold.
En måde at måle, om et korts rente er “god”, er at sammenligne den med gennemsnittet. Fra november 2019 er den gennemsnitlige rente på kreditkortkonti, der opkræver Kortindehaverens interesse var 16,88%. Når du forhandler om en lavere sats på dine nuværende kort, skal du sigte mod en sats, der er lavere end gennemsnittet.
Husk også, at belønninger kreditkort sandsynligvis vil opkræve højere satser end kort, der ikke tilbyder flyselskabsmiljøer eller kontanter tilbage. Ligeledes har kreditkort rettet mod dem med rimelige eller dårlige kredit- og detailkreditkort ofte højere priser.
Sådan undgår du at betale renter på et kreditkort
Dine kort “rentesatser vil ikke påvirke dig, hvis du fuldt ud betaler saldoen på hvert kort hver eneste måned. Det kan være lettere at gøre, når du drager fordel af dit korts betalingsperiode, som de fleste udstedere tilbyder. Afdragsperioden er tiden mellem afslutningen af din faktureringsperiode og din betalingsfrist, og det er typisk 15 til 21 dage.
At betale din samlede saldo, inden afdragsperioden udløber, betyder, at du ikke betaler nogen renter på dine gebyrer. Men hvis du har en saldo i endnu en måned, kan din udsteder muligvis suspendere eller fjerne din afdragsfri periode – hvilket betyder at du betaler renter på den udestående saldo og på eventuelle nye køb fra den dag, du foretager dem.
Tjek dit kreditkorts vilkår og betingelser for at forstå, hvordan din udsteder behandler afdragsperioden. Du kan muligvis genvinde fordelingsperiode, hvis du betaler din samlede saldo et par måneder i træk. Som hovedregel skal du dog altid bringe din saldo til nul inden forfaldsdatoen, og du behøver ikke bekymre dig om adgang til afdragsfri periode eller hurtigt stigende renteomkostninger.
Hvordan en lavere rente kan hjælpe dig
Sænkning af renten på endda et kreditkort kan hjælpe dig med at betale gæld hurtigere, hvilket også kan øge din kredit score.
Det er vigtigt for at opretholde gode kreditvaner, når du har sænket dine renter og afbetalt gæld: Undgå at opkræve flere indkøb, medmindre der er en nødsituation – og selv da bør en nødopsparingskonto hjælpe dig med at undgå at bruge kreditkort i første omgang .
Hvis dine kortudstedere holder ud og ikke vil sænke dine priser, skal du være tålmodig og ringe igen for at forhandle med jævne mellemrum. Ændringer i omstændigheder, tilgængelige korttilbud og endda forskellige kundeservicemedarbejdere kan give dig det svar, du har ønsker.