Si le preocupa que una tasa de interés alta en su tarjeta de crédito afecte sus ahorros, debe saber que no es un número inamovible. La mayoría de las tarjetas tienen una tasa de interés variable, lo que significa que puede fluctuar según varios factores, incluida la discreción del emisor de la tarjeta.
Puede negociar una tasa de interés más baja en su crédito tarjeta llamando al emisor de su tarjeta de crédito, especialmente al emisor de la cuenta que ha tenido por más tiempo, y solicitando una reducción.
Si bien el emisor no está garantizado para decir que sí, es muy probable que tenga éxito si tiene un historial de pagos a tiempo y su puntaje crediticio es sólido o ha aumentado recientemente. Compartir circunstancias personales como el desempleo u otras dificultades financieras también puede ayudarlo a presentar su caso.
Aquí «s cómo planificar y negociar eficazmente una tasa de interés de tarjeta de crédito más baja, y qué tasas debería apuntar.
Cómo para reducir la tasa de interés de su tarjeta de crédito
Si tiene un saldo en su tarjeta de crédito, una tasa de interés más alta, también llamada tasa de porcentaje anual (APR), puede dificultar la reducción de su deuda . Cuando realiza pagos con una tarjeta con una tasa de porcentaje anual alta, una mayor parte de su dinero se destina a intereses, lo que significa que se tarda más en reducir el saldo del capital.
Negociar una tasa de interés de tarjeta de crédito más baja es una estrategia para salir de la deuda. También puede ofrecerle un respiro si está lidiando con una emergencia financiera que afecta su capacidad para cubrir todas sus facturas. A continuación, le indicamos cómo hacerlo:
1. Comience con la tarjeta que ha tenido más tiempo
Es una buena idea pedir tasas más bajas en todas sus tarjetas de crédito si tiene más de una. Pero priorice el emisor con el que ha tenido una tarjeta por más tiempo. En particular, si paga constantemente la factura de su tarjeta de crédito antes de la fecha de vencimiento, ya que ese historial debería darle cierta influencia.
Informe al emisor por qué está buscando una reducción de tasas: tal vez esté enfrentando una nueva carga financiera, como la pérdida del trabajo, un recorte salarial o facturas médicas inesperadas. Tal vez haya trabajado recientemente para construir su crédito, y le gustaría concentrarse ahora en liquidación de deudas. O es posible que haya recibido ofertas por correo o en línea para tarjetas con tarifas más bajas que las que tiene actualmente.
Mencione que «ha realizado pagos a tiempo durante varios años y pregunte si el emisor consideraría reducir su tasa de interés como una forma de recompensar su lealtad y confiabilidad.
Otra forma de comenzar es llamar al emisor de la tarjeta que tiene la tasa de interés más alta. Una caída en la tasa de esa tarjeta reducirá la cantidad de interés que paga por el mayor margen. Pero si no ha tenido la tarjeta por mucho tiempo, no podrá usar la lealtad de su cliente a su favor.
2. Solicite una interrupción temporal si es necesario
Si su emisor no está dispuesto a ofrecer una tasa más baja de forma indefinida, solicite una suspensión temporal: por ejemplo, una tasa de un año reducción de 1 a 3 puntos porcentuales. Asegúrese de mencionarlo si su puntaje crediticio ha aumentado recientemente, lo que puede demostrar que, a cambio, realizará los pagos a tiempo. O puede solicitar un descanso temporal durante el tiempo que necesite recuperarse de los problemas financieros .
3. Inténtelo de nuevo
Mantenga notas detalladas de todas sus llamadas. Si el emisor de una tarjeta de crédito no puede reducir su tasa de interés actual, incluso por poco tiempo, vuelva a llamar dentro de tres a seis meses. Preguntar de nuevo no le hará daño, especialmente si continúa haciendo sus pagos a tiempo. Y asegúrese de mencionar cualquier oferta nueva de hojas de tarifas más bajas que haya recibido de emisores de la competencia mientras tanto.
Mientras tanto puede amenazar con cancelar su tarjeta de crédito si el emisor no está de acuerdo con su solicitud, sepa que hacerlo podría afectar negativamente su puntaje crediticio. Cancelar una tarjeta de crédito reduce su crédito total disponible, lo que significa que utilizará una mayor proporción de si tiene deudas en otras tarjetas. Una tasa de utilización de crédito más alta puede afectar su puntaje crediticio.
4. Llame al resto de sus emisores y aproveche sus ahorros
Repita este proceso con el resto de sus emisores. Incluso si tiene una tarjeta con un saldo mucho más bajo que las demás, llame a la compañía de la tarjeta de crédito e intente negociar una tasa más baja de todos modos. Cualquier dinero que ahorre en intereses ayuda, y asegúrese de usar esos ahorros para hacer pagos adicionales o mayores en tarjetas con tasas más altas.
A medida que paga sus deudas, considere usar el método de avalancha de deudas para pagar sus tarjetas con las tasas de interés más altas primero. Eso significa hacer pagos mínimos en el resto de sus tarjetas y poner tanto como sea posible en la que tiene la tasa de interés más alta. Una vez que se haya agotado el primer saldo al que apuntaba, concéntrese en la siguiente tarjeta con la tasa más alta y repita el ciclo. De esta manera, ahorrará la mayor cantidad de dinero en intereses con el tiempo, especialmente junto con tasas más bajas de sus negociaciones exitosas.
¿Qué es una buena tasa de interés en una tarjeta de crédito?
La tasa de interés de la tarjeta de crédito para la que calificará depende de su puntaje crediticio, el tipo de tarjeta que le interesa y las condiciones generales del mercado.
Una forma de evaluar si la tasa de interés de una tarjeta es «buena» es compararla con el promedio. En noviembre de 2019, la tasa de interés promedio en las cuentas de tarjetas de crédito que cobran el interés de los titulares de tarjetas fue del 16,88%. Cuando negocie una tasa más baja en sus tarjetas actuales, busque una tasa que sea más baja que el promedio.
Tenga en cuenta también que las tarjetas de crédito de recompensa probablemente cobrarán tasas más altas que las tarjetas que no ofrecen millas aéreas ni reembolsos en efectivo. Del mismo modo, las tarjetas de crédito destinadas a quienes tienen un crédito regular o deficiente y las tarjetas de crédito minoristas suelen tener tasas más altas.
Cómo evitar pagar intereses en una tarjeta de crédito
Las «tasas de interés» de sus tarjetas no le afectarán si cancela el saldo de cada tarjeta en su totalidad cada mes. Eso puede ser más fácil de hacer si aprovecha el período de gracia de su tarjeta, que ofrecen la mayoría de los emisores. El período de gracia es el tiempo entre el final de su ciclo de facturación y la fecha de vencimiento del pago, y normalmente es de 15 a 21 días.
Pagar su saldo total antes de que finalice el período de gracia significa no pagar intereses sobre sus cargos. Pero si mantiene un saldo incluso durante un mes, su emisor puede suspender o eliminar su período de gracia, lo que significa que pagará intereses sobre el saldo pendiente y sobre cualquier compra nueva a partir del día en que las realice.
Consulte los términos y condiciones de su tarjeta de crédito para comprender cómo su emisor trata el período de gracia. Puede recuperar los privilegios del período de gracia si cancela su saldo total durante algunos meses seguidos. Sin embargo, como regla general, siempre reduzca su saldo a cero antes de la fecha de vencimiento, y no tendrá que preocuparse por el acceso al período de gracia o por los crecientes cargos por intereses.
Cómo una tasa de interés más baja puede ayudarlo
Bajar la tasa de interés de una sola tarjeta de crédito puede ayudarlo a pagar sus deudas antes, lo que también puede aumentar su puntaje crediticio.
Es importante para mantener buenos hábitos crediticios después de haber bajado sus tasas de interés y liquidado sus deudas: Evite cobrar más compras a menos que haya una emergencia, e incluso entonces, una cuenta de ahorros de emergencia debería ayudarlo a evitar tener que usar tarjetas de crédito en primer lugar. .
Si los emisores de su tarjeta se resisten y no quieren bajar sus tarifas, tenga paciencia y vuelva a llamar para negociar periódicamente. Los cambios en las circunstancias, las ofertas de tarjetas disponibles e incluso diferentes representantes de servicio al cliente pueden brindarle la respuesta que necesita. quiero.