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La dichiarazione di fallimento può danneggiare gravemente il tuo punteggio di credito e ci vorrà del tempo per recuperare. Nonostante il danno al tuo punteggio, è ancora possibile ottenere una carta di credito, ma avrai diritto solo a carte protette o carte progettate per chi ha un credito scarso o assente.
La tua scommessa migliore è per richiedere una carta il prima possibile dopo che il tuo fallimento è stato estinto o completato, in modo da poter iniziare subito a ricostruire il tuo credito.
Se hai recentemente presentato istanza di fallimento, ecco quello che devi sapere sulla richiesta di una carta di credito.
Il tipo di fallimento conta
Esistono due tipi fondamentali di bancarotte personali:
- Capitolo 7. Qui è dove vengono eliminati tutti i tuoi debiti e tutti i beni che possiedi che non sono esenti saranno venduti e utilizzati per i tuoi debiti. Questo cancellerà ciò che devi ai tuoi creditori ma anche tutto ciò che possiedi di qualsiasi valore. Il Capitolo 7 consente un nuovo inizio, poiché una volta che il fallimento è stato estinto o completato, non avrai più alcuna responsabilità nei confronti dei creditori, ma il tuo punteggio di credito sarà gravemente danneggiato.
- Capitolo 13. Con questo tipo di fallimento, i tuoi debiti vengono ristrutturati, il che significa che tu e il creditore raggiungete un accordo su quanto del debito rimborserete entro un periodo di tempo compreso tra tre e cinque anni. Qualsiasi parte rimanente del tuo debito viene condonata. Sebbene questo tipo di fallimento sia meno dannoso per il tuo credito, ha comunque un forte effetto negativo.
Il tuo fallimento deve essere risolto prima di poter presentare domanda
Non puoi richiedere nuove linee di credito, inclusa una carta di credito, durante la procedura di fallimento senza lapprovazione del tribunale. La quantità di tempo necessaria per regolare e completare la procedura di fallimento determinerà quando è possibile richiedere una carta di credito.
Un fallimento secondo il Capitolo 7 richiede circa 4-6 mesi dopo il completamento della presentazione iniziale e debiti estinti. Dopodiché, puoi richiedere una carta di credito.
Un fallimento secondo il Capitolo 13, tuttavia, può richiedere dai tre ai cinque anni poiché è una ristrutturazione del tuo debito che paghi col tempo. Solo dopo aver effettuato lultimo pagamento il tuo fallimento verrà estinto. Fino ad allora, dovrai attendere lintero periodo di tempo prima di richiedere una carta di credito.
Sarai idoneo solo per determinate carte
Dichiarare bancarotta, indipendentemente da quale tipo e le circostanze, avranno un impatto duraturo sul tuo punteggio di credito. E un fallimento verrà visualizzato sul tuo rapporto di credito per un periodo di tempo significativo. Un fallimento del capitolo 7 rimarrà nel tuo rapporto di credito per 10 anni e un capitolo 13 rimarrà nel tuo rapporto fino a sette anni.
Con un punteggio di credito non eccezionale, uso responsabile di un credito carta può aiutare a ricostruire il tuo punteggio. Ma può sembrare un Catch-22 poiché non ti qualificherai per molte carte come quelle che offrono ricchi premi o vantaggi premium.
La mossa migliore è richiedere una carta progettata per qualcuno che cerca di costruire il proprio credito. Una carta protetta è una carta ideale per questo scopo e anche con un nuovo fallimento potresti essere in grado di ottenere lapprovazione. Con una carta protetta, il limite di credito che ricevi è generalmente pari allimporto del deposito cauzionale che hai depositato.
Ci sono anche alcune carte non garantite che non lo faranno controlla il tuo punteggio di credito o sei disposto a estendere una linea di credito anche a qualcuno con una storia creditizia difettosa. Queste carte in genere vengono caricate con commissioni e tariffe altissime. Le carte protette tendono ad avere costi inferiori.
Il lavoro non si ferma quando ottieni una carta di credito
Con la tua nuova carta, dovresti concentrarti sul miglioramento del tuo punteggio di credito in modo da poterlo fare alla fine potrai qualificarti per carte di credito migliori e ottenere tassi più favorevoli su altri tipi di prestiti, come prestiti auto, mutui o pagamenti di prestiti studenteschi.
Assicurati di pagare le bollette in tempo, ogni mese, poiché questo è lunico fattore più importante che influenza il tuo punteggio, rappresentando circa il 35% del tuo punteggio di credito FICO. Limporto del credito totale che utilizzi come percentuale del tuo limite di credito pesa anche al 30% del tuo punteggio, il che rende un obiettivo degno cercare di mantenere basso lutilizzo del credito.
Potresti anche volerlo prendi in considerazione lutilizzo di un programma come Experian Boost, un programma gratuito che conta il tuo comportamento di pagamento dal tuo conto corrente collegato che utilizzi per pagare i tuoi piani di utilità, telefono cellulare e streaming video. Oppure utilizzalo insieme al programma Score Goals gratuito di American Express, che delinea un modello di azioni di costruzione del credito per aiutarti a ottenere un profilo di credito migliore nel tempo.