Jeśli obawiasz się, że wysokie oprocentowanie na karcie kredytowej zagraża Twoim oszczędnościom, powinieneś wiedzieć, że to nie jest liczba, która jest niezmienna. Większość kart ma zmienne oprocentowanie, co oznacza, że może się ona zmieniać w zależności od kilku czynników, w tym decyzji wystawcy karty.
Możesz wynegocjować niższe oprocentowanie kredytu dzwoniąc do wystawcy karty kredytowej – szczególnie do wystawcy konta, które miałeś najdłużej – i prosząc o zniżkę.
Chociaż nie gwarantuje się, że wydawca powie tak, najprawdopodobniej odnieś sukces, jeśli masz historię terminowych płatności, a Twoja zdolność kredytowa jest dobra lub ostatnio wzrosła. Podzielenie się osobistymi okolicznościami, takimi jak bezrobocie lub inne problemy finansowe, może również pomóc w wniesieniu sprawy.
Tutaj jak planować i skutecznie negocjować niższe oprocentowanie karty kredytowej – i do jakich stóp dążyć.
Jak aby obniżyć oprocentowanie karty kredytowej
Jeśli masz saldo na karcie kredytowej, wyższe oprocentowanie, zwane także roczną stopą procentową (APR), może utrudnić zadłużenie się . Kiedy dokonujesz płatności kartą z wysokim RRSO, więcej pieniędzy przeznacza się na odsetki, co oznacza, że spłacenie salda kapitału trwa dłużej.
Negocjowanie niższego oprocentowania karty kredytowej jest jedną ze strategii wyjść z długu. Może również dać oddech, jeśli „masz do czynienia z kryzysem finansowym, który wpływa na zdolność do pokrycia wszystkich rachunków.” Oto jak to zrobić:
1. Zacznij od karty, którą miałeś najdłużej
Jeśli masz więcej niż jedną, dobrze jest poprosić o niższe stawki wszystkich swoich kart kredytowych. Ale potraktuj priorytetowo wydawcę, z którym masz najdłuższą kartę. Szczególnie jeśli konsekwentnie płacisz rachunek z karty kredytowej przed terminem, ponieważ ta historia powinna dać ci pewną przewagę.
Poinformuj wystawcę, dlaczego „szukasz obniżki oprocentowania: być może” stajesz w obliczu nowego obciążenia finansowego, takiego jak utrata pracy, obniżenie pensji lub niespodziewane rachunki medyczne. Może ostatnio pracowałeś nad zwiększeniem kredytu i chciałbyś się teraz skupić spłacanie długu. Możesz też otrzymać pocztą lub online oferty kart o niższych stawkach niż obecnie.
Wspomnij, że od kilku lat dokonywałeś terminowych płatności i zapytaj, czy wystawca rozważyłby obniżenie oprocentowania jako sposób na wynagrodzenie za lojalność i wiarygodność.
Innym sposobem na rozpoczęcie jest skontaktowanie się z wydawcą karty o najwyższym oprocentowaniu. Spadek kursu tej karty zmniejszy kwotę odsetek, które płacisz, o największą marżę. Ale jeśli nie masz karty zbyt długo, nie będziesz w stanie wykorzystać lojalności klientów na swoją korzyść.
2. Poproś o tymczasową przerwę, jeśli to konieczne
Jeśli Twój emitent nie jest skłonny oferować niższej stawki na czas nieokreślony, poproś o tymczasowe zwolnienie: na przykład o stawkę roczną redukcja o 1 do 3 punktów procentowych. Pamiętaj, aby wspomnieć o tym, jeśli Twoja zdolność kredytowa ostatnio wzrosła, co może wskazywać, że w zamian będziesz dokonywać płatności na czas. Możesz też poprosić o tymczasową przerwę na tak długo, jak będziesz musiał wyjść z kłopotów finansowych .
3. Spróbuj ponownie
Prowadź szczegółowe notatki wszystkich połączeń. Jeśli wystawca karty kredytowej nie jest w stanie obniżyć Twojego aktualnego oprocentowania, nawet na krótki czas, zadzwoń ponownie za trzy do sześciu miesięcy. Ponowne pytanie nie zaszkodzi, zwłaszcza jeśli nadal będziesz dokonywać płatności na czas. Pamiętaj też, aby wspomnieć o wszelkich nowych, niższych ofertach cennika, które otrzymałeś od konkurencyjnych wydawców w międzyczasie.
Podczas gdy Ty może grozić anulowaniem Twojej karty kredytowej, jeśli wystawca nie zgodzi się na Twoją prośbę, pamiętaj, że może to negatywnie wpłynąć na Twoje wyniki kredytowe. Anulowanie karty kredytowej zmniejsza ogólny dostępny kredyt, co oznacza, że będziesz używać większej części jeśli masz dług na innych kartach. Wyższy wskaźnik wykorzystania kredytu może obniżyć wyniki kredytowe.
4. Zadzwoń do pozostałych emitentów – i wykorzystaj swoje oszczędności
Powtórz ten proces z pozostałymi emitentami. Nawet jeśli masz kartę ze znacznie niższym saldem niż inne, zadzwoń do wystawcy karty kredytowej i spróbuj wynegocjować niższą stawkę. Wszelkie zaoszczędzone pieniądze na odsetkach pomagają i pamiętaj, aby wykorzystać te oszczędności na dokonanie dodatkowych lub większych płatności kartami o wyższym oprocentowaniu.
Spłacając dług, rozważ skorzystanie z metody lawinowej zadłużenia, aby spłacić swoje najpierw karty z najwyższymi stopami procentowymi. Oznacza to dokonywanie minimalnych wpłat na pozostałe karty i wkładanie jak największej kwoty do tej o najwyższym oprocentowaniu. Gdy pierwsze saldo, które wybrałeś, zniknie, skoncentruj się na następnej karcie o najwyższym oprocentowaniu i powtórz cykl. W ten sposób zaoszczędzisz najwięcej pieniędzy na odsetkach w czasie, szczególnie w połączeniu z niższymi stopami procentowymi uzyskanymi z udanych negocjacji.
Jakie jest dobre oprocentowanie na karcie kredytowej?
Stopa procentowa karty kredytowej, do której się kwalifikujesz, zależy od Twojej zdolności kredytowej oraz typu karty, którą jesteś zainteresowany i ogólne warunki rynkowe.
Jednym ze sposobów oceny, czy oprocentowanie karty jest „dobre”, jest porównanie jej ze średnią. Od listopada 2019 r. średnie oprocentowanie rachunków kart kredytowych, które obciążają odsetki posiadaczy kart wyniosły 16,88%. Negocjując niższą stawkę dla swoich obecnych kart, staraj się, aby stawka była niższa od średniej.
Pamiętaj też, że karty kredytowe z nagrodami będą prawdopodobnie naliczać wyższe stawki niż karty, które nie oferują mil lotniczych ani zwrotu gotówki. Podobnie, karty kredytowe przeznaczone dla osób posiadających uczciwe lub słabe karty kredytowe i detaliczne często mają wyższe stawki.
Jak uniknąć płacenia odsetek od karta kredytowa
„Oprocentowanie Twojej karty nie wpłynie na Ciebie, jeśli co miesiąc spłacasz w całości saldo każdej karty. Może to być łatwiejsze, jeśli skorzystasz z okresu karencji karty, który oferuje większość wydawców. Okres karencji to czas między końcem cyklu rozliczeniowego a terminem płatności, zazwyczaj od 15 do 21 dni.
Spłata całkowitego salda przed zakończeniem okresu karencji oznacza brak oprocentowania opłat. Ale jeśli utrzymujesz saldo nawet przez jeden miesiąc, Twój wystawca może zawiesić lub wyeliminować Twój okres karencji – co oznacza, że zapłacisz odsetki od pozostałego salda i wszelkich nowych zakupów począwszy od dnia ich dokonania.
Sprawdź warunki karty kredytowej, aby dowiedzieć się, jak wystawca traktuje okres karencji. Możesz odzyskać przywileje związane z okresem karencji, jeśli spłacisz całkowite saldo przez kilka miesięcy z rzędu. Jednak z reguły zawsze zmniejszaj saldo do zera przed upływem terminu, a nie będziesz musiał martwić się o dostęp do okresu karencji lub szybko rosnące odsetki.
Jak Niższe oprocentowanie może Ci pomóc
Obniżenie oprocentowania nawet jednej karty kredytowej może pomóc w szybszej spłacie zadłużenia, co może również zwiększyć Twoją zdolność kredytową.
To ważne utrzymanie dobrych nawyków kredytowych po obniżeniu stóp procentowych i spłaceniu długu: unikaj obciążania większej liczby zakupów, chyba że jest nagły wypadek – a nawet wtedy awaryjne konto oszczędnościowe powinno pomóc w uniknięciu konieczności korzystania z kart kredytowych w pierwszej kolejności .
Jeśli wystawcy Twojej karty wstrzymują się i nie chcą obniżyć stawek, bądź cierpliwy i dzwoń ponownie, aby okresowo negocjować. Zmiany okoliczności, dostępne oferty kart, a nawet różni przedstawiciele obsługi klienta mogą dać Ci odpowiedź. chcesz.