Is het echt mogelijk om in onroerend goed te investeren zonder geld in te leveren? Er is veel geroezemoes over leningprogrammas zonder aanbetaling, en als je het hebt gehoord, ben je waarschijnlijk benieuwd naar hoe ze werken. U bent niet de enige.
Met een aanzienlijke toename van de vraag naar huurwoningen in de afgelopen jaren, investeren steeds meer mensen in deze eigendommen met veelbelovende opbrengsten. Maar als u een tekort aan contant geld heeft, betekent dat niet dat uw kansen om deel te nemen aan het spel voor onroerendgoedinvesteringen onbereikbaar zijn. In feite hebben de meeste mensen niet genoeg geld voor een aanbetaling, of willen ze gewoon niet al hun geld besteden aan de aankoop van een woning.
Dus hoe kun je een tweede huis kopen met geen aanbetaling? Hier is alles wat u moet weten over financiering zonder geld omlaag.
Hoe te investeren in onroerend goed zonder geld omlaag
Wanneer u 20% contant geld moet inleggen op een vastgoedbelegging, er is veel minder van uw geld beschikbaar voor wanneer u het nodig heeft. Wanneer u van uw huurder wordt gebeld over een noodgeval in de oven, is het hebben van dit geld een game-wisselaar. Maar het is belangrijk op te merken dat een geldschieter u in de meeste gevallen niet zomaar geld zal geven zonder geld, en een verkoper zal ook niet akkoord gaan om af te zien van dit extra geld. De waarheid is dat het geld ergens vandaan moet komen. Er zijn een aantal manieren om een niet-terugverdienoptie mogelijk te maken:
Leen het geld
Een van de meest flexibele strategieën om zonder geld te besparen, is het geld lenen van iemand in uw persoonlijke netwerk. Wanneer u financiering krijgt van een persoon die u kent en vertrouwt, is het gemakkelijker om over zachtere, eenvoudigere voorwaarden te onderhandelen, zoals geen betalingen voor het eerste jaar of geen maandelijkse rente. Vrienden, familie, buren of collegas hebben mogelijk extra geld en zijn op zoek naar een goed rendement op hun investering. Als u problemen ondervindt bij het verkrijgen van leningen van banken, is dit een uitstekende manier om een lening te krijgen met minder formaliteiten en soepelere voorwaarden.
Houd er rekening mee dat deze leningen moeten worden gedekt door een leningscontract – vergelijkbaar met een orderbriefje – het vastleggen van het geleende bedrag, de aflossingsvoorwaarden en het verhaal van de kredietgever als u niet kunt terugbetalen, zodat beide partijen beschermd zijn. Geld lenen van iemand zonder contract is gewoon vragen om problemen, dus zorg ervoor dat u uw relaties beschermt en de voorwaarden van de lening van tevoren vastlegt.
Ga uit van een bestaande hypotheek
Niet alle hypotheken zijn aanvaardbaar, maar als u de in aanmerking komende opties in overweging neemt bij de aankoop van uw vastgoedbelegging, kan dit een manier zijn om niet alleen een grote aanbetaling te vermijden, maar ook een lagere uw rentetarieven en afsluitingskosten.
Met deze optie stapt de koper in de huidige hypotheek van de verkoper, uitgaande van het huidige rentetarief. En in tegenstelling tot een nieuwe hypotheek waar de afsluitingskosten enkele duizenden dollars kunnen bedragen, stellen veronderstelde hypotheken vaak limieten op aan aannames gerelateerde vergoedingen, waardoor u nog meer geld bespaart.
Aanname hypotheken zijn onder meer: FHA-leningen, VA-leningen en USDA-leningen.
Verkopersfinanciering
Een optie waarvan veel mensen zich niet bewust zijn, is een hypotheek met koopgeld , of verkopersfinanciering. In dit scenario financiert de verkoper van het onroerend goed de koper rechtstreeks als onderdeel van de aankooptransactie. Ze bieden de koper een lening aan om hun eigendom te kopen, terwijl de koper de verkoper een financieringsinstrument verstrekt als bewijs van de lening, die doorgaans wordt geregistreerd in openbare registers om beide partijen te beschermen.
Hoewel hypotheken met koopgeld populair zijn soort van 100% financiering, het vereist het vinden van gemotiveerde verkopers die bereid zijn hun eigendom te financieren. Maar een van de beste aspecten van verkopersfinanciering is dat de koper vaak kan kiezen uit verschillende leenvoorwaarden en betalingsopties (vaste rente, afschrijving, minder dan rente, enzovoort) op basis van het oordeel van de verkoper. De kwalificatiecriteria van de verkoper zijn waarschijnlijk ook flexibeler dan de meeste kredietverstrekkers.
Hard geld zonder geld omlaag
In tegenstelling tot traditionele geldschieters die naar uw kredietscore, leengeschiedenis en inkomen kijken, zijn kredietverstrekkers met hard geld alleen bezig met het onderpand dat de lening veiligstelt – of het onroerend goed dat wordt gekocht. Voor deze geldschieters is de waarde van het onderpand belangrijker dan uw financiële positie, want als u geen betalingen kunt doen, krijgt de geldschieter zijn geld terug door het onderpand te nemen en het te verkopen.
Deze leningen zijn over het algemeen short- looptijd – van één tot vijf jaar – en van de lener wordt verwacht dat hij maandelijkse rente betaalt totdat de lening volledig is terugbetaald.
Deze optie biedt een veel snellere kredietaanvraag omdat er minder details zijn om door te nemen om goedgekeurd te worden.Deze overeenkomsten zijn ook flexibeler aangezien elke deal afzonderlijk wordt bekeken, in plaats van via een gestandaardiseerd acceptatieproces. Een geldschieter leent zoveel als het onroerend goed waard is, maar meestal houden ze de verhouding tussen de lening en de waarde redelijk laag, zodat ze weten dat ze een goede kans hebben om hun geld terug te krijgen voor het geval er iets misgaat.
Onderhandse lening voor vastgoedbeleggingen
Wacht, zijn particuliere geldschieters en geldschieters met hard geld niet hetzelfde? In tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, zijn ze eigenlijk heel anders. Particuliere kredietverstrekkers gebruiken een heel ander proces om potentiële kredietnemers te beoordelen. Dit proces omvat de 3 Cs: krediet, betalingsvermogen en onderpand. In tegenstelling tot een hard geldschieter die zich alleen op onderpand richt, zijn particuliere geldschieters op zoek naar: