Ha aggódsz, hogy a hitelkártyád magas kamatlábon eszi meg a megtakarításaidat, akkor tudnod kell, hogy ez nem kőbe vésett szám. A legtöbb kártya változó kamatozású, vagyis több tényező, köztük a kártyakibocsátó döntése alapján ingadozhat.
Alacsonyabb kamatlábat tárgyalhat hitelén. hívja hitelkártya kibocsátóját – különösen annak a fióknak a kibocsátóját, amelynek a leghosszabb ideje volt -, és csökkentést kér.
Bár a kibocsátó nem garantáltan mond igent, a legvalószínűbb, hogy találjon sikert, ha korábban már volt időben fizetése, és a hitel pontszáma erős, vagy nemrégiben nőtt. A személyes körülmények, például a munkanélküliség vagy más pénzügyi nehézségek megosztása szintén elősegítheti ügyét.
Itt hogyan lehet alacsonyabb hitelkártya-kamatlábat tervezni és hatékonyan tárgyalni róla – és milyen kamatokra kell törekednie.
Hogyan a hitelkártya-kamatláb csökkentése
Ha egyenlege van a hitelkártyáján, a magasabb kamatláb, más néven éves százalékos kamatláb (THM) megnehezítheti az adósság mélyedését . Ha magas THM-kártyával fizet, pénzének nagyobb része kamatra megy, ami azt jelenti, hogy hosszabb időre van szükség a tőkeegyenleg felszámolásához.
Az alacsonyabb hitelkártya-kamatláb tárgyalása az egyik stratégia kiszabadulni az adósságból. Légzési helyiséget is kínálhat, ha olyan pénzügyi vészhelyzettel küzd, amely befolyásolja az összes számlájának fedezésére való képességét. Így kell tennie:
1. Kezdje azzal a kártyával, amely a leghosszabb volt
Jó ötlet alacsonyabb árakat kérni az összes hitelkártyájáról, ha több van. De fontossági sorrendben állítsa a kibocsátót, amelynek a leghosszabb kártyája volt. Különösen akkor, ha a fizetési határidőig folyamatosan fizeti a hitelkártya-számláját, mivel ennek a tapasztalatnak némi tőkeáttételt kell adnia.
Tájékoztassa a kibocsátót, miért kamatcsökkentésre törekszik: Talán új pénzügyi terhekkel kell szembenéznie, például munkahely elvesztése, fizetéscsökkentés vagy váratlan orvosi számlák. Lehet, hogy nemrégiben dolgozott hitelének felépítésén, és most szeretne Vagy fizethet adósságot postán vagy online olyan kártyákra, amelyek alacsonyabbak, mint jelenleg.
Említse meg, hogy évek óta fizetett időben, és kérdezze meg, hogy a kibocsátó fontolóra veszi a kamatláb csökkentését a hűség és a megbízhatóság jutalmazásának módjaként.
A kezdés másik módja az is, ha felhívjuk a legmagasabb kamatlábú kártya kibocsátóját. A kártya árának csökkenése a legnagyobb kamatlábbal csökkenti az Ön által fizetett kamat összegét. De ha túl sokáig nem rendelkezik a kártyával, akkor nem tudja előnyére fordítani az ügyfélhűségét.
2. Szükség esetén kérjen ideiglenes szünetet
Ha a kibocsátója nem hajlandó korlátlan ideig alacsonyabb kamatot felajánlani, kérjen ideiglenes haladékot: például egyéves kamatot 1-3 százalékpontos csökkentés. Ne felejtse el megemlíteni, ha a hitelminőséged nemrégiben emelkedett, ami azt mutatja, hogy időben fizetsz cserébe. Vagy kérhetsz egy ideiglenes szünetet mindaddig, amíg vissza kell állnod az anyagi gondoktól .
3. Próbálja újra
Készítsen részletes jegyzeteket az összes hívásáról. Ha egy hitelkártya-kibocsátó még rövid időre sem képes csökkenteni az aktuális kamatlábat, hívjon újra három-hat hónap múlva. Az újból kérés nem fog fájni, különösen, ha továbbra is időben teljesíti a befizetéseket. És mindenképpen említsen meg minden új, alacsonyabb árú kártyát, amelyet időközben a versenytárs kibocsátóktól szerzett.
Míg Ön azzal fenyegethet, hogy lemondja a hitelkártyáját, ha a kibocsátó nem fogadja el az Ön kérését, tudja, hogy ez negatívan befolyásolhatja a hitel pontszámát. A hitelkártya törlése csökkenti az összes rendelkezésre álló hitelt, ami azt jelenti, hogy nagyobb arányban fog felhasználni hitelkártyát ha más kártyákon van tartozása. A magasabb hitelkihasználási ráta ronthatja a kreditpontszámát.
4. Hívja a többi kibocsátót – és használja megtakarításait
Ismételje meg ezt a folyamatot a többi kibocsátóval. Még akkor is, ha van egy kártyája, amelynek egyenlege sokkal alacsonyabb, mint a többieknél, hívja fel a hitelkártya-társaságot, és mindenképp próbáljon alacsonyabb árfolyamon tárgyalni. A kamaton megtakarított pénz segít, és feltétlenül használja fel ezeket a megtakarításokat extra vagy nagyobb összegű fizetésekre a magasabb kamatozású kártyákon.
Amint törleszti adósságát, fontolja meg az adósság lavina módszer használatát a kamat kifizetéséhez. először a legmagasabb kamatlábú kártyák. Ez azt jelenti, hogy minimálisan kell fizetnie a többi kártyáján, és amennyit csak lehet, a legmagasabb kamatlábbal. Amint az első megcélzott egyenleg elfogyott, koncentráljon a következő legmagasabb kamatlábú kártyára, és ismételje meg a ciklust. Ily módon az idő múlásával a legtöbb pénzt megtakaríthatja kamatlábakkal, különös tekintettel a sikeres tárgyalások alacsonyabb rátájára.
Mi a jó kamatláb egy hitelkártyán?
A hitelkártya-kamatláb, amelyre jogosult lesz, függ a kredit pontszámától, az érdeklődő kártya típusától. és az általános piaci viszonyok.
Az egyik módszer annak felmérésére, hogy a kártya kamatlába „jó”-e, az az összehasonlítás az átlaggal. 2019 novemberétől az azon hitelkártya-számlák átlagos kamatlába, amelyek díjat számítanak fel a kártyatulajdonosok érdeklődése 16,88% volt. Ha alacsonyabb árfolyamon tárgyal a jelenlegi kártyáiról, törekedjen az átlagnál alacsonyabb árfolyamra.
Ne feledje azt is, hogy a jutalmazó hitelkártyák valószínűleg magasabb árakat számítanak fel mint azok a kártyák, amelyek nem kínálnak légitársaságok számára mérföldeket vagy készpénzt visszafizetni. Hasonlóképpen, azoknak a hitelkártyáknak is, amelyek hiteles vagy rossz hitel- vagy lakossági hitelkártyával rendelkeznek, gyakran magasabb az arány.
Hogyan kerülhetjük el a kamatfizetést hitelkártya
A “kamatlábak” nem befolyásolják Önt, ha minden egyes hónapban teljes mértékben kifizetik az egyes kártyák egyenlegét. Ezt könnyebb megtenni, ha kihasználja a kártya türelmi idejét, amelyet a legtöbb kibocsátó kínál. A türelmi idő a számlázási ciklus vége és a fizetési határidő között eltelt idő, és általában 15 és 21 között van. nap.
A teljes egyenleg kifizetése a türelmi idő lejárta előtt azt jelenti, hogy nem kell kamatot fizetnie a díjakért. De ha egyenlege van akár egy hónapig is, akkor a kibocsátója felfüggesztheti vagy megszüntetheti a türelmi időszakot – vagyis kamatot fizet a fennmaradó egyenlegre és az esetleges új vásárlásokra attól a naptól kezdve, hogy megteszi.
Ellenőrizze hitelkártyája általános szerződési feltételeit, hogy megértse, hogyan bánik a kibocsátója a türelmi idővel. Visszaszerezheti a türelmi időszakra vonatkozó jogosultságokat, ha néhány hónapig egymás után kifizeti a teljes egyenlegét. Általános szabály, hogy az esedékességig mindig nullázza az egyenleget, és nem kell aggódnia a türelmi időszakhoz való hozzáférés vagy a gyorsan növekvő kamatterhek miatt.
Hogyan az alacsonyabb kamatláb segíthet
Akár egy hitelkártya kamatlábának csökkentése is elősegítheti az adósság gyorsabb törlesztését, ami emelheti a hitel pontszámát is.
Fontos a jó hitelezési szokások fenntartása után, miután csökkentette a kamatlábakat és kifizette az adósságait: Kerülje el a további vásárlások felszámítását, kivéve, ha vészhelyzet áll fenn – és még akkor is a sürgősségi takarékpénztári számlának kell segítenie abban, hogy eleve ne kelljen hitelkártyát használnia. .
Ha a kártyakibocsátói kitartanak és nem csökkentik az árakat, legyen türelmes és hívjon újra, hogy rendszeresen tárgyaljon. A körülmények, a rendelkezésre álló kártyaajánlatok változása és akár az ügyfélszolgálat különböző képviselői is válaszolhatnak Önre akar.