Wenn Sie sich Sorgen über einen hohen Zinssatz für Ihre Kreditkarte machen, der Ihre Ersparnisse verschlingt, sollten Sie wissen, dass dies kein Problem ist Zahl, die in Stein gemeißelt ist. Die meisten Karten haben einen variablen Zinssatz, was bedeutet, dass er aufgrund verschiedener Faktoren schwanken kann, einschließlich des Ermessens Ihres Kartenherausgebers.
Sie können einen niedrigeren Zinssatz für Ihr Guthaben aushandeln Rufen Sie Ihren Kreditkartenaussteller an – insbesondere den Aussteller des Kontos, das Sie am längsten hatten – und fordern Sie eine Ermäßigung an.
Während der Aussteller nicht garantiert Ja sagt, ist dies am wahrscheinlichsten Finden Sie Erfolg, wenn Sie in der Vergangenheit pünktliche Zahlungen geleistet haben und Ihre Kreditwürdigkeit stark ist oder in letzter Zeit gestiegen ist. Das Teilen persönlicher Umstände wie Arbeitslosigkeit oder anderer finanzieller Schwierigkeiten kann Ihnen ebenfalls dabei helfen, Ihren Fall zu vertreten.
Hier „s Wie man einen niedrigeren Kreditkartenzinssatz plant und effektiv aushandelt – und welche Zinssätze Sie anstreben sollten.
Wie So senken Sie Ihren Kreditkartenzinssatz
Wenn Sie ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte haben, kann ein höherer Zinssatz, auch als jährlicher Prozentsatz (APR) bezeichnet, es schwieriger machen, Ihre Schulden einzudämmen . Wenn Sie mit einer Karte mit hohem APR bezahlen, fließt ein größerer Teil Ihres Geldes in Zinsen, was bedeutet, dass es länger dauert, bis der Kapitalbetrag ausgeglichen ist.
Die Aushandlung eines niedrigeren Kreditkartenzinssatzes ist eine Strategie aus den Schulden kommen. Es kann auch Raum zum Atmen bieten, wenn Sie sich in einem finanziellen Notfall befinden, der Ihre Fähigkeit beeinträchtigt, alle Ihre Rechnungen zu decken. So gehts:
1. Beginnen Sie mit der Karte, die Sie am längsten hatten
Es ist eine gute Idee, bei allen Kreditkarten nach niedrigeren Raten zu fragen, wenn Sie mehr als eine haben. Priorisieren Sie jedoch den Emittenten, für den Sie eine Karte mit der längsten hatten. Insbesondere, wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnung bis zum Fälligkeitsdatum konsequent bezahlen, da diese Erfolgsbilanz Ihnen einen gewissen Hebel verschaffen sollte.
Lassen Sie den Emittenten wissen, warum Sie streben eine Zinssenkung an: Vielleicht stehen Sie vor einer neuen finanziellen Belastung wie dem Verlust von Arbeitsplätzen, einer Gehaltskürzung oder unerwarteten Arztrechnungen. Vielleicht haben Sie kürzlich daran gearbeitet, Ihren Kredit aufzubauen, und Sie möchten sich jetzt darauf konzentrieren Schuldentilgung. Oder Sie haben Angebote per Post oder online für Karten mit niedrigeren Tarifen als derzeit erhalten.
Erwähnen Sie, dass Sie mehrere Jahre lang pünktliche Zahlungen geleistet haben, und fragen Sie, ob der Emittent Ich würde in Betracht ziehen, Ihren Zinssatz zu senken, um Ihre Loyalität und Zuverlässigkeit zu belohnen.
Ein anderer Weg, um zu beginnen, besteht darin, den Herausgeber der Karte mit dem höchsten Zinssatz anzurufen. Wenn Sie den Zinssatz dieser Karte senken, wird der Zinsbetrag, den Sie zahlen, um den größten Betrag reduziert. Wenn Sie die Karte jedoch nicht zu lange hatten, können Sie Ihre Kundenbindung nicht zu Ihrem Vorteil nutzen.
2. Bitten Sie um eine vorübergehende Unterbrechung, falls erforderlich
Wenn Ihr Emittent nicht bereit ist, auf unbestimmte Zeit einen niedrigeren Zinssatz anzubieten, bitten Sie um eine vorübergehende Wiedergutmachung: zum Beispiel um einen Zinssatz für ein Jahr Reduzierung um 1 bis 3 Prozentpunkte. Erwähnen Sie dies unbedingt, wenn Ihre Kreditwürdigkeit in letzter Zeit gestiegen ist. Dies kann zeigen, dass Sie im Gegenzug pünktliche Zahlungen leisten. Oder Sie können eine vorübergehende Pause beantragen, solange Sie sich von finanziellen Schwierigkeiten erholen müssen
3. Versuchen Sie es erneut
Notieren Sie sich alle Ihre Anrufe. Wenn ein Kreditkartenunternehmen Ihren aktuellen Zinssatz auch nur für kurze Zeit nicht senken kann, rufen Sie in drei bis sechs Monaten erneut an. Erneutes Fragen schadet nicht, besonders wenn Sie Ihre Zahlungen weiterhin pünktlich leisten. Erwähnen Sie auch alle neuen Kartenangebote mit niedrigerem Preis, die Sie in der Zwischenzeit von konkurrierenden Emittenten erhalten haben.
Während Sie kann drohen, Ihre Kreditkarte zu stornieren, wenn der Emittent Ihrer Anfrage nicht zustimmt. Sie wissen, dass sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann. Wenn Sie eine Kreditkarte stornieren, verringert sich Ihr insgesamt verfügbares Guthaben, was bedeutet, dass Sie einen höheren Anteil von verwenden es, wenn Sie Schulden auf anderen Karten haben. Eine höhere Kreditauslastung kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
4. Rufen Sie den Rest Ihrer Emittenten an – und setzen Sie Ihre Ersparnisse ein
Wiederholen Sie diesen Vorgang mit dem Rest Ihrer Emittenten. Selbst wenn Sie eine Karte mit einem viel niedrigeren Guthaben als die anderen haben, rufen Sie das Kreditkartenunternehmen an und versuchen Sie trotzdem, einen niedrigeren Preis auszuhandeln. Jedes Geld, das Sie bei Zinsen sparen, hilft, und stellen Sie sicher, dass Sie diese Ersparnisse verwenden, um zusätzliche oder größere Zahlungen auf Karten mit höheren Zinssätzen zu tätigen.
Wenn Sie Schulden abbezahlen, sollten Sie die Schuldenlawinenmethode verwenden, um Ihre Schulden abzuzahlen Karten mit den höchsten Zinssätzen zuerst. Das bedeutet, dass Sie für den Rest Ihrer Karten Mindestzahlungen leisten und so viel wie möglich auf die Karte mit dem höchsten Zinssatz setzen müssen. Sobald der erste Kontostand, den Sie angestrebt haben, weg ist, konzentrieren Sie sich auf die Karte mit dem nächsthöheren Zinssatz und wiederholen Sie den Zyklus. Auf diese Weise sparen Sie im Laufe der Zeit das meiste Zinsgeld, insbesondere in Verbindung mit niedrigeren Zinssätzen aus Ihren erfolgreichen Verhandlungen.
Was ist ein guter Zinssatz für eine Kreditkarte?
Der Kreditkartenzinssatz, für den Sie sich qualifizieren, hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit und dem Kartentyp ab, an dem Sie interessiert sind und allgemeine Marktbedingungen.
Eine Möglichkeit, um festzustellen, ob der Zinssatz einer Karte „gut“ ist, besteht darin, ihn mit dem Durchschnitt zu vergleichen. Ab November 2019 der durchschnittliche Zinssatz für Kreditkartenkonten, die belastet werden Der Anteil der Karteninhaber betrug 16,88%. Wenn Sie einen niedrigeren Preis für Ihre aktuellen Karten aushandeln, streben Sie einen Preis an, der unter dem Durchschnitt liegt.
Beachten Sie auch, dass bei der Belohnung von Kreditkarten wahrscheinlich höhere Preise berechnet werden als Karten, die keine Flugmeilen oder Cashback anbieten. Ebenso haben Kreditkarten, die sich an Kunden mit fairen oder schlechten Kredit- und Privatkreditkarten richten, häufig höhere Zinssätze.
So vermeiden Sie die Zahlung von Zinsen a Kreditkarte
Die „Zinssätze“ Ihrer Karte wirken sich nicht auf Sie aus, wenn Sie das Guthaben jeder Karte jeden Monat vollständig auszahlen. Dies ist möglicherweise einfacher, wenn Sie die Nachfrist Ihrer Karte nutzen, die die meisten Emittenten anbieten. Die Nachfrist ist die Zeit zwischen dem Ende Ihres Abrechnungszyklus und dem Fälligkeitsdatum Ihrer Zahlung und beträgt normalerweise 15 bis 21 Tage.
Wenn Sie Ihr Gesamtguthaben vor Ablauf der Nachfrist abbezahlen, müssen Sie Ihre Zinsen nicht verzinsen. Wenn Sie jedoch auch nur einen Monat lang ein Guthaben bei sich haben, kann Ihr Emittent Ihre Nachfrist aussetzen oder aufheben. Dies bedeutet, dass Sie ab dem Tag, an dem Sie das Guthaben tätigen, Zinsen für das ausstehende Guthaben und für alle neuen Einkäufe zahlen.
Überprüfen Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen Ihrer Kreditkarte, um zu verstehen, wie Ihr Emittent die Nachfrist behandelt. Sie können die Berechtigung zur Nachfrist wiedererlangen, wenn Sie Ihr Gesamtguthaben einige Monate hintereinander auszahlen. In der Regel sollten Sie Ihr Guthaben jedoch immer bis zum Fälligkeitsdatum auf Null bringen, und Sie müssen sich keine Gedanken über den Zugang zur Nachfrist oder schnell steigende Zinsaufwendungen machen.
Wie Ein niedrigerer Zinssatz kann Ihnen helfen.
Wenn Sie den Zinssatz für nur eine Kreditkarte senken, können Sie Ihre Schulden möglicherweise früher abbezahlen, was auch Ihre Kreditwürdigkeit erhöht.
Es ist wichtig Um gute Kreditgewohnheiten beizubehalten, nachdem Sie Ihre Zinssätze gesenkt und Schulden getilgt haben: Vermeiden Sie es, mehr Einkäufe zu verlangen, es sei denn, es liegt ein Notfall vor – und selbst dann sollte ein Notsparkonto Ihnen helfen, die Verwendung von Kreditkarten zu vermeiden .
Wenn Ihre Kartenaussteller Ihre Preise nicht senken, sollten Sie geduldig sein und erneut anrufen, um regelmäßig zu verhandeln. Änderungen der Umstände, verfügbaren Kartenangebote und sogar verschiedener Kundendienstmitarbeiter erhalten möglicherweise die Antwort, die Sie erhalten wollen.