Als u zich zorgen maakt over een hoge rente op uw creditcard die uw spaargeld opslokt, moet u weten dat dit geen getal dat in steen is gezet. De meeste kaarten hebben een variabele rentevoet, wat betekent dat deze kan fluctueren op basis van verschillende factoren, waaronder de discretie van uw kaartuitgever.
U kunt onderhandelen over een lagere rente op uw tegoed kaart door uw creditcardmaatschappij te bellen (met name de uitgever van de rekening die u het langst heeft gehad) en een verlaging aan te vragen.
Hoewel de uitgever niet gegarandeerd ja zegt, is de kans groot dat u succes vinden als u in het verleden tijdige betalingen heeft gedaan en uw kredietwaardigheid hoog is of recentelijk is gestegen. Het delen van persoonlijke omstandigheden, zoals werkloosheid of andere financiële problemen, kan u ook helpen uw zaak te verdedigen.
Hier is hoe u een lagere creditcardrente plant en effectief onderhandelt, en naar welke tarieven u moet streven.
Hoe uw creditcardrente verlagen
Als u een saldo op uw creditcard heeft staan, kan een hogere rente, ook wel een jaarlijks percentage (JKP) genoemd, het moeilijker maken om een deuk in uw schuld te maken . Wanneer u betalingen doet met een hoge APR-kaart, gaat meer van uw geld naar rente, wat betekent dat het langer duurt om het hoofdsaldo af te betalen.
Onderhandelen over een lagere creditcardrente is een van de strategieën om uit de schulden komen. Het kan ook ademruimte bieden als u te maken heeft met een financiële noodsituatie die uw vermogen om al uw rekeningen te betalen beïnvloedt. Hier is hoe u het moet doen:
1. Begin met de kaart die u het langst heeft gehad
Het is een goed idee om lagere tarieven te vragen voor al uw creditcards als u er meer dan één heeft. Maar geef prioriteit aan de uitgever met wie u de langste kaart hebt gehad. Vooral als u uw creditcardrekening consequent op de vervaldatum betaalt, aangezien dat trackrecord u enige invloed zou moeten geven.
Laat de uitgever weten waarom u “op zoek bent naar een tariefverlaging: misschien” wordt u geconfronteerd met een nieuwe financiële last, zoals baanverlies, een salarisverlaging of onverwachte medische rekeningen. Misschien “heeft u onlangs aan het opbouwen van uw kredietwaardigheid gewerkt en wilt u zich nu concentreren op schulden afbetalen. Of u heeft via de post of online aanbiedingen ontvangen voor kaarten met lagere tarieven dan u momenteel heeft.
Geef aan dat u “al een aantal jaren op tijd betaalt en vraag of de uitgever zou overwegen uw rentetarief te verlagen als een manier om uw loyaliteit en betrouwbaarheid te belonen.
Een andere manier om te beginnen is door de uitgever van de kaart met de hoogste rentevoet te bellen. Een verlaging van het tarief van die kaart verlaagt het bedrag aan rente dat u betaalt met de grootste marge. Maar als u de kaart te lang niet hebt gehad, kunt u uw klantenloyaliteit niet in uw voordeel gebruiken. / p>
2. Vraag om een tijdelijke pauze indien nodig
Als uw uitgevende instelling niet bereid is om voor onbepaalde tijd een lager tarief aan te bieden, vraag dan om een tijdelijk uitstel: bijvoorbeeld een tarief van één jaar reductie van 1 tot 3 procentpunten. Zorg ervoor dat u het vermeldt als uw kredietwaardigheid onlangs is gestegen, wat kan aantonen dat u in ruil daarvoor op tijd betalingen zult doen. Of u kunt om een tijdelijke onderbreking vragen zolang u maar wilt herstellen van financiële problemen .
3. Probeer het opnieuw
Houd gedetailleerde notities bij van al uw oproepen. Als een creditcardmaatschappij uw huidige rentetarief niet kan verlagen, zelfs niet voor een korte tijd, bel dan over drie tot zes maanden opnieuw. Nogmaals vragen kan geen kwaad, vooral niet als u op tijd blijft betalen. En vergeet niet alle nieuwe kaartaanbiedingen met een lager tarief te vermelden die u in de tussentijd van concurrerende uitgevers heeft gekregen.
Terwijl u kan dreigen uw creditcard te annuleren als de uitgever niet akkoord gaat met uw verzoek. Weet dat dit een negatieve invloed kan hebben op uw kredietscores. Als u een creditcard annuleert, wordt uw totale beschikbare krediet verminderd, wat betekent dat u een groter deel van uw het als je schulden hebt op andere kaarten. Een hogere kredietbenutting kan uw kredietscores negatief beïnvloeden.
4. Bel de rest van uw emittenten – en maak gebruik van uw spaargeld
Herhaal dit proces met de rest van uw emittenten. Zelfs als u een kaart heeft met een veel lager saldo dan de andere, bel dan de creditcardmaatschappij en probeer toch een lager tarief te bedingen. Al het geld dat u op rente bespaart, helpt, en zorg ervoor dat u die besparingen gebruikt om extra of grotere betalingen te doen op kaarten met hogere tarieven.
Overweeg bij het aflossen van schulden de methode van de schuldenlawine te gebruiken om uw kaarten met de hoogste rentetarieven eerst. Dat betekent dat u minimale betalingen moet doen voor de rest van uw kaarten en zoveel mogelijk moet besteden aan degene met de hoogste rente. Zodra het eerste saldo dat u beoogt op is, concentreert u zich op de volgende kaart met de hoogste rente en herhaalt u de cyclus. Op deze manier bespaart u op deze manier het meeste geld aan rente, vooral in combinatie met lagere rentetarieven van uw succesvolle onderhandelingen.
Wat is een goede rentevoet voor een creditcard?
De creditcardrente waarvoor u in aanmerking komt, hangt af van uw kredietscore, het type kaart waarin u geïnteresseerd bent en algemene marktomstandigheden.
Een manier om te bepalen of het rentetarief van een kaart goed is, is door het te vergelijken met het gemiddelde. Vanaf november 2019 is het gemiddelde rentetarief op creditcardrekeningen die het belang van kaarthouders was 16,88%. Als u onderhandelt over een lager tarief op uw huidige kaarten, streef dan naar een tarief dat lager is dan het gemiddelde.
Houd er ook rekening mee dat beloningen voor creditcards waarschijnlijk hogere tarieven in rekening zullen brengen dan kaarten die geen airline-miles of geldteruggave bieden. Evenzo hebben creditcards die zijn bedoeld voor mensen met een redelijke of slechte krediet- en retailcreditcards vaak hogere tarieven.
Hoe u kunt voorkomen dat u rente betaalt over een creditcard
De “rentetarieven” van uw kaart hebben geen invloed op u als u het saldo van elke kaart elke maand volledig afbetaalt. Dat is wellicht gemakkelijker te doen als u gebruikmaakt van de respijtperiode van uw kaart, die de meeste uitgevers bieden. De respijtperiode is de tijd tussen het einde van uw betalingscyclus en de vervaldatum van uw betaling, en deze is doorgaans 15 tot 21 dagen.
Als u uw totale saldo afbetaalt voordat de uitstelperiode afloopt, betekent dit dat u geen rente betaalt over uw kosten. Maar als u een saldo zelfs maar voor één maand bijhoudt, kan uw uitgever uw respijtperiode opschorten of opheffen. Dit betekent dat u rente moet betalen over het openstaande saldo en over eventuele nieuwe aankopen vanaf de dag dat u ze doet.
Raadpleeg de algemene voorwaarden van uw creditcard om te begrijpen hoe uw uitgever omgaat met de uitstelperiode. U kunt de privileges van de respijtperiode terugkrijgen als u uw totale saldo een paar maanden achter elkaar afbetaalt. Als algemene regel geldt echter dat u uw saldo altijd op nul moet brengen op de vervaldatum, zodat u zich geen zorgen hoeft te maken over toegang tot de respijtperiode of snel stijgende rentelasten.
Hoe een lagere rentevoet kan u helpen
Door de rentevoet van zelfs maar één creditcard te verlagen, kunt u uw schulden sneller afbetalen, wat ook uw kredietscores kan verhogen.
Het is belangrijk goede kredietgewoonten te behouden nadat u uw rentetarieven heeft verlaagd en schulden heeft afbetaald: rekent u niet meer aankopen af, tenzij er een noodgeval is – en zelfs dan zou een noodspaarrekening u moeten helpen voorkomen dat u in de eerste plaats creditcards moet gebruiken .
Als uw kaartuitgevers volhouden en uw tarieven niet zullen verlagen, wees dan geduldig en bel opnieuw om regelmatig te onderhandelen. Wijzigingen in omstandigheden, beschikbare kaartaanbiedingen en zelfs verschillende vertegenwoordigers van de klantenservice kunnen u het antwoord geven willen.