Når du navigerer gennem livet er det sandsynligt, at dine mål vil ændre sig og udvikle sig, både personligt og økonomisk. Men uanset hvilket livsfase du er i, vil en ting altid forblive den samme: Du er aldrig for ung – eller for gammel – til at spare penge.
Du finder ikke noget hårdt og hurtige regler for nøjagtigt hvor mange dollars du skal spare baseret på dine år på planeten. Men at bruge din alder (eller et nærliggende område) kan være en nyttig vejledningspost ved beregning af et skøn over, hvor mange penge du skal spare til forskellige livsbegivenheder. Bare husk: Bliv ikke modløs, hvis du har brug for at slå pause eller falde bagefter. Du kan altid komme tilbage på sporet.
At sigte efter en ideel mængde at afsætte (eller kontrollere, at dine superbesparende tendenser har dig på rette spor) kan hjælpe dig med bedre at forberede dig på, hvad fremtiden bringer, f.eks. :
1. Nødsituationer (som en naturkatastrofe eller uforudsete medicinske problemer)
2. En behagelig pensionering
3. Forfølger dine drømme (et nyt hus, dit barns universitetsuddannelse)
4. Prioritering af dine mål
Uanset om du er frisk ude af skolen, langt ind i din karriere eller går din egen vej gennem livet, er det aldrig for sent at komme i gang med at gemme eller kontrollere, om du er på vej i den rigtige retning.
Begynd at spare i dag
Så hvor mange penge skulle du have sparet?
Første ting først: Der er ikke en- størrelse, der passer til alle. Det er vigtigt at huske på, at opsparing – og opsparingsmål – er subjektiv for din livsstil. Det inkluderer alt fra din indkomst og den måde, du kan lide at shoppe, til hvor du bor, hvis du har en bil, hvis du rejser børn, betaler husleje eller har et realkreditlån og meget mere. Alle har deres eget magiske nummer. Det tager bare lidt matematik og indsigt at finde ud af din. Derfor konsoliderede vi adskillige værktøjer og benchmarks til dig i denne vejledning for at hjælpe dig i gang.
Da så mange faktorer spiller ind, skal du ikke frarådes, hvis din sparekonto ikke ligner eksemplerne. stillet til rådighed. Tallene er baseret på landsgennemsnittet og medianindkomst- og udgiftsdata – og afspejler muligvis ikke din livsstil!
Alle er forskellige, men hvis du spekulerer på, “Hvor meget skal jeg spare til min livsstil? ” lad følgende besparelser efter aldersbenchmarks og værktøjer fungere som en guide til at hjælpe med at fjerne nogle af gætterierne.
Besparelser til nødsituationer inden årtier
Hurtigt svar:
- En nødopsparingskonto skal ideelt set indeholde tre til seks måneders udgifter i let tilgængelige kontanter.
- For at holde dine nødopsparinger tilgængelige skal du overveje en online opsparingskonto (ikke en CD eller investeringskonto).
- Brug vores beregner til nødopsparingskontoer til at se, hvor meget du skal spare om måneden for at nå dit personlige nødfondsmål.
Det er uundgåeligt: Livet giver dig økonomiske kurvekugler.
Det er her, din nødfond kan redde dagen.
En nødfond er kontanter, du kun afsætter på en opsparingskonto til uventede udgifter. Hvis din hund sluger et tyggelegetøj og f.eks. har brug for en tur til dyrlægen, eller hvis din bil går i stykker og har brug for en ny transmission, kan midlerne på din nødkonto betale for de øjeblikkelige øjeblikke.
Accordi I forhold til Bankrate har kun 39% af amerikanerne nok kontanter til rådighed til at dække en nødsituation på $ 1.000. Hvis du ikke er begyndt at bygge din pude endnu, er der ikke noget bedre tidspunkt end nutiden.
Ideel nødfond efter alder
Din beredskabsfond skal indeholde 3 til 6 måneders værdi udgifter. I betragtning af at den gennemsnitlige 25 til 34 år bruger $ 4.705 $ hver måned…
* Det beløb, du skal spare, varierer afhængigt af dine månedlige udgifter.
Den ideelle størrelse på din nødfond vil sandsynligvis svinge i hele dit liv baseret på dine månedlige udgifter. Tommelfingerregel? Formålet er at afsætte mindst tre til seks måneders udgifter.
Ifølge forbrugerundersøgelsen fra 2018 bruger den gennemsnitlige 25- til 34-årige $ 4.705 $ hver måned på både væsentlige og ikke-væsentlige udgifter (inklusive husleje eller pant, forsikringsbetalinger, automatisk finansiering og mere), så den gennemsnitlige 30-årige skal have mellem $ 14.115 og $ 28.230 gemt væk i tilgængelige besparelser.
Husk, at disse tal er baseret på nationale gennemsnit fra US Bureau of Labor Statistics og muligvis ikke genklang med din livsstil, da alles situation er anderledes. Hvis du lejer en lejlighed, ikke har børn og ikke kører bil, kan din nødfond sandsynligvis være meget lavere end for eksempel en person med pant, børn i skole og månedlige bilforsikringsbetalinger.
Den bedste måde at finde ud af et nødfondsmål, der giver mening for dig, er at spore dine egne udgifter i et par måneder for at se, hvor meget du rent faktisk har brug for måned til måned.En anden metode til kortlægning af et nødfondsmål, der er mere specifikt for din unikke økonomiske situation, er at tilslutte dine numre til vores beredskab til nødopsparingskonto. Du får endda et skøn over, hvor lang tid det tager at nå dit mål, baseret på hvor meget du lægger væk hver måned.
Hvor du opbevarer dine penge, er også vigtigt. En nødopsparingskonto skal opbevares på en indbetalingskonto, der tjener renter og er likvide (som vores online sparekonto) i stedet for et depositum (CD) eller en investeringskonto.
Hvorfor? Det er simpelt. Din nødbesparelse skal være tilgængelig.
På de fleste cder skal du muligvis vente til udløbsdatoen for at trække penge ud. Eller hvis du trækker det tilbage tidligt, skal du muligvis betale en bøde. Trækning af penge fra en investeringskonto kan også udløse skattekonsekvenser, plus det tager normalt flere dage, før kontanterne rammer din bankkonto.
Hvis du holder din nødfond på en opsparingskonto, der tjener en konkurrencedygtig rente, betyder det, at du behøver ikke at springe gennem ekstra bøjler for at få kontanter, når du har brug for det. Derudover tjener dine penge renter til en konkurrencedygtig sats – hvilket betyder at de vokser hele tiden.
Eksperttip: Tre til seks måneders udgifter kan føles som et overvældende udgangspunkt for besparelser, især hvis du lever på et stramt budget. Husk, at det er helt okay at starte med et mindre besparelsesmål, hvad enten det er en måneds udgifter, $ 1.000 eller endda $ 100. Enhver lille smule du kan lægge væk vil tilføje! Brug derefter vores lommeregner til at finde ud af, hvor meget du har brug for at spare for at nå dit ultimative mål.
Pensionsbesparelser i 30erne og derover
Hurtigt svar:
- En generel tommelfingerregel er at have en gang din indkomst sparet efter 30 år, to gange din indkomst med 35, tre gange med 40 osv.
- Sigte på at spare 15% af din løn til pension – eller start med en procentdel, der kan håndteres for dit budget og øg med 1% hvert år, indtil du når 15%
- Brug vores pensionsopsparingsplanlægger til at se, hvordan du sammenligner med andre pensionsbesparere.
Når det kommer til at spare til pension, får den tidlige fugl ormen. Jo hurtigere du begynder at spare, jo længere er du nødt til at udnytte styrken af sammensat rente, hvilket er den rente, du tjener på din oprindelige hovedstol og enhver akkumuleret rente.
Ifølge denne undersøgelse er 64% af Amerikanere kunne potentielt gå på pension, fordi de halter bagefter med at spare. Som vi nævnte tidligere, er en generel tommelfingerregel at have en gang din indkomst sparet efter 30 år, to gange efter 35 år, tre gange med 40 osv.
Lad os overveje et eksempel ved hjælp af data fra US Census Bureau. Ifølge data fra 2018 er den gennemsnitlige husstandsindkomst $ 61.937 (selvom dette varierer fra land til land). Baseret på dette tal skal en 50-årig have en pensionskonto på ca. $ 310.000, hvis du holder dig til den plan.
Ideel besparelse til pension efter alder
Beløbet du skal spare til pension er baseret på din alder og din indkomst. For eksempel anbefales det, at en husstand, der tjener den amerikanske median på 61.937 $, sparer følgende:
Husk, disse tal er eksempler baseret på estimeret husstandsindtjening. Når du bruger dette mønster, varierer det beløb, du skal spare til din egen pension, baseret på et par ting:
- din indkomst
- din planlagte pensionsalder
- den slags livsstil, du vil have i pension
Med andre ord, hvis du vil gå på pension i en alder af 62 år og rejse verden rundt, har du muligvis brug for en større pensionskonto, end hvis du planlægger at gå på pension ved 70. Tilslutning af numrene til en pensionsberegner, som Bankrate, kan give dig en idé om, hvorvidt du er i trit med dine opsparingsfremskridt.
I en perfekt verden, der starter i 20erne og indtil pensionering vil du lægge 10% til 15% til rådighed pr. lønseddel i din 401 (k), 403 (b) eller en lignende skattefremmet pensionskonto som en IRA.
Men du kan begynder en ny karriere, betaler studielån tilbage eller har andre økonomiske forpligtelser og er ikke i stand til at spare 15% af din løn på én gang. Hvis det er tilfældet, skal du starte med en procentdel, du er fortrolig med, og øge din opsparingsgrad gradvist med 1% hvert år, indtil du når 15% -mærket. Hvis du får en årlig forhøjelse på 1% på samme tid, går du ikke engang glip af de ekstra penge fra dine lønsedler.
Hvis du i øjeblikket betaler tilbage lån eller anden gæld, skal du ikke gå i panik . Hvis du har plads til at spare til pension på samme tid, er det godt – sigter mod at lægge væk, hvad du kan, mens du holder dig til din tilbagebetalingsplan for lån. Når du først har betalt en gæld (som et billån, studenterbetalinger, kreditkortgæld osv.), Overvej at overføre det månedlige betalingsbeløb til pension i stedet.
Ekspert tip: Du kan turboladere en 401 k) ved at spare nok til at kvalificere sig til din arbejdsgivers fulde match (hvis en er tilgængelig).For eksempel, hvis du afsætter 5% af din årlige lønseddel i din 401 (k), og din arbejdsgiver matcher 100% af dine bidrag op til 5%, vil det årlige bidrag til din pensionskasse være 10% af din årlige løn. Arbejdsgiver-sponsorerede pensioneringsprogrammer er forskellige, så kontakt din arbejdsgiver for at være berettiget.
Hvis andre økonomiske begrænsninger forhindrer dig i at spare indtil senere i livet, kan du overveje at udnytte det, der kaldes et “indhentningsbidrag”. Nogle planer giver dig mulighed for at yde et ekstra årligt bidrag til din skattefordelte pensionskonto, når du er 50 år. (Det tilladte beløb bestemmes af IRS)
Når du sparer til pension, skal du automatisere månedlige overførsler fra din checkkonto til en opsparingskonto eller en IRA (hvis det giver mening skattemæssigt) for en problemfri måde at se din pensionsopsparing vokse. Og husk at tjekke ind på dine opsparing (ideelt set mindst en gang om året) for at se hvordan din indsats lønner sig.
Endelig skal du ikke glemme den sociale sikring, som du muligvis er berettiget til at begynde i en alder af 62 år. Disse månedlige betalinger samt en anden pensionskonto som en individuel pensionskonto (eller IRA), kan bruges til at supplere din pensionsopsparing.
Åbn en IRA-konto i dag
Spar til fremtidige dig: familie, sjov og mere
Hurtigt svar:
- Omkostningerne til større livsudgifter som nye hjem, biler, bryllupper, børn osv. Varierer.
- Undersøg de gennemsnitlige omkostninger ved disse udgifter, og brug vores opsparingsmålberegner til at hjælpe med at indstille dine besparelsesmål og planer.
- Prioriter dine besparelser, når du sigter mod at spare på flere store udgifter på én gang.
Som dig gør fremskridtsbesparelse til (ikke så sjove) nødsituationer og pensionering (slutmålet), du har sandsynligvis andre mål i mellemtiden, der kræver besparelse af kontanter for at opnå.
Måske lejer du nu og ønsker at blive boligejer – hvilket betyder, at du har brug for kontanter til udbetaling og lukkeomkostninger. Eller du er i et seriøst forhold og vil gerne sætte en ring på det. Eller måske er der en baby i en babyvogn i horisonten. Du vil gerne begynde at spare på college (og masser og masser af bleer).
Og det er ikke alt. Du kan måske en dag håbe på at renovere din stue, opgradere til et mere rummeligt køretøj eller sprøjte på din drømmeferie – Saint-Tropez, nogen?
Det vil naturligvis variere at spare på disse ting. Men at se på de gennemsnitlige omkostninger for hver udgift kan give dig en idé om, hvor meget du har brug for at afsætte.
Besparelser til fester, biler, børn og mere
Eksperttip: Ovennævnte beløb er baseret på gennemsnit, hvilket betyder, at det faktiske beløb, du skal spare, sandsynligvis vil variere afhængigt af omstændighederne. For eksempel vil omkostningerne til en to-ugers ferie på Hawaii være drastisk anderledes end en weekendferie til din lokale statspark.
Også nogle, som at spare til møbler eller en ferie, kan være kortvarige økonomiske mål. Men andre – f.eks. Et forskud på et hus, et bryllup eller college – kan tage lidt længere tid. Når du har så mange mål, er det forståeligt, hvis du ikke ved, hvor du skal starte.
Prioritering kan hjælpe.
Sig, at du vil blive gift i de næste to år og køb et hjem tre år efter det. Du har råd til at spare $ 1.500 om måneden på begge varer. I dette tilfælde sokter du muligvis $ 1.000 hver måned til brylluppet og $ 500 for udbetalingen på et hus. Når du har sagt “Jeg gør”, kan du omdirigere de $ 1.000 til din hjemmeopsparingskasse.
Skovlværktøjet på vores online sparekonto kan hjælpe dig med at organisere dine opsparingsmål i separate digitale konvolutter, hvilket eliminerer har brug for at åbne flere opsparingskonti til dine forskellige opsparingsprioriteter.
Eksperttip: Prioritering forhindrer dig i at stresse for ikke at spare nok til alle de ting, du vil gøre med dine penge. Og hvis du har en plan for at spare mod flere mål, reducerer det chancen for, at noget glider gennem revnerne.
Husk, at når du sparer penge, tæller enhver lille smule. Hvis du ikke er i stand til at lægge større stykker væk af kontanter ad gangen, som $ 500 eller $ 100 eller endda $ 50, betyder det ikke, at det ikke er muligt at spare. Ved at bruge mikrosparingsstrategier (eller skjule små mængder penge, normalt mindre end $ 2 ad gangen), kan du tilføj konsekvent dine besparelser uden pres på at lægge store beløb væk på én gang.
En sidste tærte rådgivning? Uanset din alder skal du spare på autopiloten, uanset om det er ved pensionering, en biltur eller et nyt hjem. Ved automatisk at omdirigere en del af din lønseddel, igangsætte tilbagevendende overførsler til dine respektive opsparingskonti eller bruge Surprise Savings-boosteren på vores Online-sparekonto til at hjælpe dig med at spare på mikrofonen, kan du lette noget af stresset med at nå dine mål. Plus, når du indstiller det og glemmer det, bliver det meget mindre fristende at bruge dine kontanter.
Når du kortlægger din økonomiske fremtid, kan alder fungere som dit opsparingskompas. Lad det pege i den rigtige retning, men gå ikke i panik, hvis din vej adskiller sig fra alle andres. Det er aldrig for tidligt eller for sent at begynde at spare, og med definerede mål og en plan kan du få dine besparelser på rette spor.
En opsparingskonto, flere opsparingsmål. Tilpas og organiser alle dine økonomiske prioriteter med vores online sparekonto.
Tjek vores online sparekonto.