Podczas nawigacji przez całe życie Twoje cele prawdopodobnie będą się zmieniać i ewoluować, zarówno osobiste, jak i finansowe. Ale bez względu na to, na jakim etapie życia jesteś, jedna rzecz zawsze pozostanie taka sama: nigdy nie jesteś za młody – ani za stary – aby zaoszczędzić pieniądze.
i szybkie zasady określające, ile dokładnie dolarów powinieneś zaoszczędzić na podstawie lat spędzonych na planecie. Jednak użycie wieku (lub pobliskiego zakresu) może być pomocnym drogowskazem przy obliczaniu szacunkowej kwoty, jaką należy zaoszczędzić na różne wydarzenia życiowe. Pamiętaj tylko: nie zniechęcaj się, jeśli chcesz zatrzymać się lub zostać w tyle. Zawsze możesz wrócić na właściwe tory.
Dążenie do idealnej kwoty do odłożenia (lub sprawdzenie, czy Twoje skłonności do super-oszczędzania kierują Cię na właściwe tory) może pomóc Ci lepiej przygotować się na wszystko, co przyniesie przyszłość, na przykład :
1. Sytuacje nadzwyczajne (np. Klęska żywiołowa lub nieprzewidziane problemy medyczne)
2. Wygodna emerytura
3. Realizacja marzeń (nowy dom, studia dziecka)
4. Priorytetyzacja celów
Niezależnie od tego, czy dopiero co skończyłeś szkołę, jesteś na dobrej drodze do kariery, czy też podążasz własną ścieżką przez życie, nigdy nie jest za późno, aby zacząć oszczędzać lub sprawdzić, czy zmierzasz we właściwym kierunku.
Zacznij oszczędzać już dziś
Ile pieniędzy powinieneś było zaoszczędzić?
Po pierwsze: nie ma ani jednego- rozmiar uniwersalny. Należy pamiętać, że oszczędności – i cele oszczędnościowe – są subiektywne dla Twojego stylu życia. Obejmuje to wszystko, od dochodów i sposobu, w jaki lubisz robić zakupy, do miejsca zamieszkania, posiadania samochodu, wychowywania dzieci, płacenia czynszu lub kredytu hipotecznego i nie tylko. Każdy ma swój magiczny numer. Potrzeba tylko trochę matematyki i wglądu, aby rozgryźć swoje. Dlatego w tym przewodniku zebraliśmy dla Ciebie kilka narzędzi i testów, które pomogą Ci zacząć.
Ponieważ w grę wchodzi tak wiele czynników, nie zniechęcaj się, jeśli Twoje konto oszczędnościowe nie wygląda tak, jak na przykładach. opatrzony. Liczby są oparte na danych dotyczących średnich i średnich krajowych dochodów i wydatków – i mogą nie odzwierciedlać Twojego stylu życia!
Każdy jest inny, ale jeśli zastanawiasz się: „Ile powinienem oszczędzać na swój styl życia? ” niech poniższe oszczędności według kryteriów wieku i narzędzi posłużą jako przewodnik, który pomoże rozwiązać niektóre domysły.
Oszczędności w nagłych wypadkach do dekady
Szybka odpowiedź:
- W idealnym przypadku awaryjne konto oszczędnościowe powinno pomieścić wydatki na trzy do sześciu miesięcy w łatwo dostępnej gotówce.
- Aby zachować dostęp do awaryjnych oszczędności, rozważ konto oszczędnościowe online (nie płytę CD lub konto inwestycyjne).
- Skorzystaj z naszego kalkulatora awaryjnego konta oszczędnościowego, aby zobaczyć, ile powinieneś oszczędzać miesięcznie, aby osiągnąć swój osobisty cel w postaci awaryjnego funduszu.
To nieuniknione: życie rzuca ci kłopoty finansowe.
Właśnie wtedy twój fundusz awaryjny może uratować dzień.
Fundusz awaryjny to gotówka, którą odkładasz na koncie oszczędnościowym tylko na nieoczekiwane wydatki. Jeśli twój pies połknie jest zabawką do żucia i potrzebuje na przykład wizyty u weterynarza, lub Twój samochód zepsuje się i potrzebuje nowej transmisji, środki na Twoim koncie awaryjnym mogą pokryć te sytuacje na wszelki wypadek.
Accordi Jeśli chodzi o Bankrate, tylko 39% Amerykanów ma pod ręką wystarczającą ilość gotówki, aby pokryć awaryjne 1000 USD. Jeśli jeszcze nie zacząłeś budować swojej poduszki, nie ma lepszego czasu niż obecny.
Idealny fundusz awaryjny według wieku
Twój fundusz ratunkowy powinien obejmować 3 do 6 miesięcy wydatki. Biorąc pod uwagę, że przeciętny wiek w wieku od 25 do 34 lat wydaje 4,705 $ każdego miesiąca…
* Kwota, którą powinieneś zaoszczędzić, będzie się różnić w zależności od miesięcznych wydatków.
Idealna wielkość funduszu ratunkowego prawdopodobnie będzie się zmieniać przez całe życie w zależności od miesięcznych wydatków. Praktyczna zasada? Postaraj się odłożyć wydatki na co najmniej trzy do sześciu miesięcy.
Według badania wydatków konsumenckich z 2018 r., Przeciętny 25-34-latek wydaje 4,705 USD miesięcznie na niezbędne i mniej istotne wydatki (w tym czynsz lub kredyt hipoteczny, płatności ubezpieczeniowe, finansowanie samochodu i inne), więc przeciętny 30-latek powinien mieć od 14 115 do 28 230 dolarów dostępnych oszczędności.
Pamiętaj, że te liczby są na podstawie średnich krajowych z US Bureau of Labor Statistics i może nie współgrać z Twoim stylem życia, ponieważ sytuacja każdego z nas jest inna. Jeśli wynajmujesz mieszkanie, nie masz dzieci i nie prowadzisz samochodu, Twój fundusz ratunkowy może być dużo niższy niż na przykład osoby z kredytem hipotecznym, dziećmi w szkole i miesięcznymi opłatami za ubezpieczenie samochodu.
Najlepszym sposobem na ustalenie celu funduszu awaryjnego, który ma sens, jest śledzenie własnych wydatków przez kilka miesięcy, aby zobaczyć, ile faktycznie potrzebujesz z miesiąca na miesiąc.Inną metodą wyznaczania celu funduszu awaryjnego, który jest bardziej specyficzny dla Twojej wyjątkowej sytuacji finansowej, jest podłączenie swoich liczb do naszego kalkulatora awaryjnego konta oszczędnościowego. Otrzymasz nawet oszacowanie, ile czasu zajmie osiągnięcie celu, na podstawie tego, ile odkładasz każdego miesiąca.
Ważne jest również, gdzie trzymasz pieniądze. Awaryjne konto oszczędnościowe powinno być przechowywane na oprocentowanym i płynnym rachunku depozytowym (takim jak nasze internetowe konto oszczędnościowe), a nie na świadectwie depozytowym (CD) lub rachunku inwestycyjnym.
Dlaczego? To proste. Twoje awaryjne oszczędności muszą być dostępne.
W przypadku większości płyt CD, aby wyciągnąć pieniądze, być może trzeba będzie poczekać do daty zapadalności. Lub, jeśli wycofasz ją wcześniej, być może będziesz musiał zapłacić karę. Wyciąganie pieniędzy z konta inwestycyjnego może również wywołać konsekwencje podatkowe, a ponadto zwykle upływa kilka dni, zanim gotówka trafi na konto bankowe.
Przechowywanie środków awaryjnych na koncie oszczędnościowym, które zapewnia konkurencyjne oprocentowanie, oznacza, że nie musisz przeskakiwać przez dodatkowe obręcze, aby zdobyć gotówkę, gdy jej potrzebujesz. Ponadto Twoje pieniądze będą generować odsetki po konkurencyjnej stopie – co oznacza, że cały czas rosną.
Porada eksperta: wydatki na trzy do sześciu miesięcy mogą wydawać się przytłaczającym punktem wyjścia do oszczędności, zwłaszcza jeśli żyjemy z napiętego budżetu. Pamiętaj, że możesz zacząć od mniejszego celu oszczędnościowego, bez względu na to, czy chodzi o jeden miesiąc wydatków, 1000 USD, czy nawet 100 USD. Każda odrobina, którą możesz odłożyć, doda się! Następnie użyj naszego kalkulatora, aby dowiedzieć się, ile musisz zaoszczędzić, aby osiągnąć swój ostateczny cel.
Oszczędności na emeryturze po trzydziestce i później
Szybka odpowiedź:
- Ogólną zasadą jest oszczędność jednorazowego dochodu do 30 roku życia, dwukrotności dochodu do 35 lat, trzykrotności do 40 itd.
- Staraj się zaoszczędzić 15% swojego pensja na emeryturę – lub zacznij od wartości procentowej, którą możesz zarządzać w ramach swojego budżetu i zwiększaj o 1% każdego roku, aż osiągniesz 15%.
- Skorzystaj z naszego narzędzia do planowania oszczędności emerytalnych, aby zobaczyć, jak wypadasz na tle innych oszczędzających na emeryturę.
Jeśli chodzi o oszczędzanie na emeryturę, wczesny ptak dostaje robaka. Im szybciej zaczniesz oszczędzać, tym dłużej będziesz musiał korzystać z mocy odsetek składanych, czyli odsetek, które zarabiasz od pierwotnego kapitału i wszelkich skumulowanych odsetek.
Według tej ankiety 64% Amerykanie mogliby potencjalnie przejść na emeryturę, ponieważ nie spóźniają się z oszczędzaniem. Jak wspomnieliśmy wcześniej, ogólna zasada mówi, że do 30 roku życia oszczędza się raz dochód, dwa razy do 35 roku życia, trzy razy przez 40 itd.
Rozważmy przykład wykorzystujący dane z US Census Bureau. Według danych z 2018 r., Średni dochód gospodarstwa domowego wynosi 61 937 USD (choć różni się to w poszczególnych stanach). Opierając się na tej liczbie, 50-latek powinien mieć konto oszczędności emerytalnych w wysokości około 310 000 USD, jeśli trzymasz się tego planu.
Idealne oszczędności na emeryturę według wieku
Kwota powinieneś oszczędzać na emeryturę w oparciu o Twój wiek i dochody. Na przykład zaleca się, aby gospodarstwo domowe zarabiające średnio 61 937 USD w USA zapisało następujące informacje:
Pamiętaj, że te liczby są przykładami opartymi na szacunkowych zarobkach gospodarstwa domowego. Korzystając z tego wzorca, kwota, którą powinieneś odkładać na własną emeryturę, będzie się różnić w zależności od kilku rzeczy:
- Twój dochód
- planowany wiek emerytalny
- styl życia, jaki chcesz prowadzić na emeryturze
Innymi słowy, jeśli chcesz przejść na emeryturę w wieku 62 lat i podróżować po świecie, możesz potrzebować większego konta emerytalnego, niż gdybyś planujesz przejść na emeryturę w wieku 70 lat. Podłączenie liczb do kalkulatora emerytalnego, takiego jak Bankrate, może dać ci wyobrażenie o tym, czy nadążasz za postępem w oszczędzaniu.
W idealnym świecie, zaczynając po dwudziestce a do momentu przejścia na emeryturę odkładałbyś od 10% do 15% na wypłatę na swoim 401 (k), 403 (b) lub podobnym podatkowym koncie emerytalnym, takim jak IRA.
Ale możesz zaczynasz nową karierę, spłacasz pożyczki studenckie lub masz inne zobowiązania finansowe i nie jesteś w stanie od razu zaoszczędzić 15% swojej pensji. W takim przypadku zacznij od procentu, który Ci odpowiada, i zwiększaj stopniowo stopę oszczędności o 1% każdego roku, aż osiągniesz poziom 15%. Jeśli w tym samym czasie otrzymujesz roczną podwyżkę o 1%, nie przegapisz nawet dodatkowych pieniędzy z wypłat.
Jeśli obecnie spłacasz pożyczki lub inne długi, nie panikuj . Jeśli masz jednocześnie miejsce do odkładania na emeryturę, to świetnie – postaraj się odłożyć to, co możesz, trzymając się harmonogramu spłat pożyczki. Po spłaceniu długu (np. Kredytu samochodowego, płatności studenckich, zadłużenia na karcie kredytowej itp.) Rozważ zamiast tego przelanie tej miesięcznej kwoty na emeryturę.
Porada eksperta: Możesz turbodoładować 401 ( k) oszczędzając wystarczająco dużo, aby zakwalifikować się do pełnego dopasowania Twojego pracodawcy (jeśli jest dostępne).Na przykład, jeśli odkładasz 5% swojej rocznej wypłaty w 401 (k), a pracodawca dopasowuje 100% składek do 5%, roczna składka na fundusz emerytalny wyniesie 10% Twojego rocznego wynagrodzenia. Programy emerytalne sponsorowane przez pracodawcę różnią się, więc zapytaj pracodawcę, czy się kwalifikujesz.
Jeśli inne ograniczenia finansowe uniemożliwiają Ci oszczędzanie na późniejszym etapie życia, rozważ skorzystanie z tzw. „Składki wyrównawczej”. Niektóre plany pozwalają na wpłacanie dodatkowej rocznej składki na konto emerytalne z podatkami po osiągnięciu wieku 50 lat. (Dozwolona kwota jest określana przez IRS).
Oszczędzając na emeryturę, zautomatyzuj miesięczne przelewy ze swojego z konta oszczędnościowego lub IRA (jeśli ma to sens z punktu widzenia podatkowego), aby bezproblemowo obserwować, jak rosną Twoje oszczędności emerytalne. Pamiętaj, aby sprawdzić swoje oszczędności (najlepiej przynajmniej raz w roku), aby zobaczyć jak opłacają się twoje wysiłki.
Wreszcie, nie zapomnij o ubezpieczeniu społecznym, do którego możesz kwalifikować się w wieku 62 lat. Te comiesięczne płatności, a także inne konto emerytalne, takie jak indywidualne konto emerytalne (lub IRA), można wykorzystać do uzupełnienia oszczędności emerytalnych.
Otwórz konto IRA już dziś.
Oszczędności dla przyszłości: rodzina, zabawa i nie tylko
Szybka odpowiedź:
- Koszty większych wydatków na życie, takich jak nowe domy, samochody, wesela, dzieci itp., Są różne.
- Sprawdź ich średni koszt wydatków i skorzystaj z naszego kalkulatora celów oszczędnościowych, aby określić cele i plany oszczędnościowe.
- Ustal priorytety oszczędności, jeśli chcesz zaoszczędzić na wielu dużych wydatkach naraz.
Gdy oszczędzaj na postępach w przypadku (niezbyt przyjemnych) nagłych wypadków i emerytury (cel końcowy), prawdopodobnie będziesz mieć w międzyczasie inne cele, które będą wymagały zaoszczędzenia gotówki.
Może wynajmujesz teraz i chcesz zostać właścicielem domu do wynajęcia – co oznacza, że będziesz potrzebować gotówki na zaliczkę i koszty zamknięcia. Albo jesteś w poważnym związku i chciałbyś założyć na niego pierścionek. A może na horyzoncie jest dziecko w wózku. Zaczniesz oszczędzać na studia (i mnóstwo pieluch).
A to nie wszystko. Być może pewnego dnia będziesz mieć nadzieję na odnowienie salonu, modernizację do bardziej przestronnego pojazdu lub zaszaleć na wymarzonych wakacjach – czy ktoś w Saint-Tropez?
Oczywiście, oszczędności na te przedmioty będą się różnić. Jednak patrząc na średni koszt każdego wydatku, możesz zorientować się, ile musisz odłożyć.
Oszczędności na uroczystości, samochody, dzieci i nie tylko
Porada eksperta: Powyższe kwoty są oparte na średnich, co oznacza, że rzeczywista kwota, którą będziesz musiał zaoszczędzić, prawdopodobnie będzie się różnić w zależności od okoliczności. Na przykład koszt dwutygodniowych wakacji na Hawajach będzie drastycznie inny niż weekendowy wypad do lokalnego parku stanowego.
Ponadto niektóre, takie jak zaoszczędzenie na meble lub wakacje, mogą być krótkoterminowe. cele finansowe. Ale inne – na przykład zaliczka na dom, wesele lub studia – mogą zająć trochę więcej czasu. Kiedy masz tak wiele celów, zrozumiałe jest, że nie wiesz, od czego zacząć.
Ustalanie priorytetów może pomóc.
Powiedz, że chcesz wziąć ślub w ciągu najbliższych dwóch lat i kup dom po trzech latach. Możesz sobie pozwolić na zaoszczędzenie 1500 $ miesięcznie na obu przedmiotach. W tym przypadku możesz co miesiąc odkładać 1000 $ na ślub i 500 $ na zaliczkę na dom. Gdy powiesz „Tak”, możesz przekierować 1000 USD do swojego domowego funduszu oszczędnościowego.
Narzędzie do koszyków na naszym internetowym koncie oszczędnościowym może pomóc w uporządkowaniu celów oszczędnościowych w oddzielne cyfrowe koperty, eliminując musisz otworzyć wiele kont oszczędnościowych dla różnych priorytetów oszczędzania.
Wskazówka eksperta: ustalanie priorytetów pozwala uniknąć stresu związanego z brakiem wystarczających oszczędności na wszystkie rzeczy, które chcesz zrobić ze swoimi pieniędzmi. planujesz oszczędzać na wiele celów, zmniejsza to ryzyko, że coś prześlizgnie się przez pęknięcia.
Pamiętaj, że kiedy oszczędzasz, liczy się każda odrobina. Jeśli nie jesteś w stanie odłożyć większych kawałków gotówki na raz, na przykład 500, 100, a nawet 50 dolarów, nie oznacza to, że oszczędzanie nie wchodzi w rachubę. Korzystając ze strategii mikroszczędności (lub odkładając niewielkie ilości pieniędzy, zwykle mniej niż 2 USD na raz), możesz konsekwentnie zwiększaj swoje oszczędności bez presji odkładania dużych kwot naraz.
Jeszcze jedno ciasto ce porady? Bez względu na wiek postaw oszczędności na autopilocie, niezależnie od tego, czy chodzi o emeryturę, wycieczkę czy nowy dom. Dzięki automatycznemu przekierowywaniu części wypłaty, inicjowaniu cyklicznych przelewów na odpowiednie konta oszczędnościowe lub korzystaniu z narzędzia Surprise Savings na naszym internetowym koncie oszczędnościowym, aby pomóc Ci w mikroszczęściach, możesz złagodzić stres związany z osiąganiem celów. Ponadto, gdy ustawisz i zapomnisz, wydawanie gotówki staje się znacznie mniej kuszące.
Podczas planowania swojej finansowej przyszłości wiek może służyć jako kompas oszczędnościowy. Niech wskaże ci właściwy kierunek, ale nie panikuj, jeśli twoja ścieżka różni się od drogi wszystkich innych. Nigdy nie jest za wcześnie ani za późno na rozpoczęcie oszczędzania, a dzięki zdefiniowanym celom i planowi możesz uzyskać oszczędności na odpowiednim etapie.
Jedno konto oszczędnościowe, wiele celów oszczędnościowych. Dostosuj i uporządkuj wszystkie swoje priorytety finansowe za pomocą naszego internetowego konta oszczędnościowego.
Sprawdź nasze internetowe konto oszczędnościowe.