Durante la navigazione nel corso della vita, è probabile che i tuoi obiettivi cambieranno ed evolveranno, sia personalmente che finanziariamente. Ma, indipendentemente dalla fase della vita in cui ti trovi, una cosa rimarrà sempre la stessa: non sei mai troppo giovane o troppo vecchio per risparmiare denaro.
Non troverai alcuna difficoltà e regole veloci per quanto riguarda esattamente quanti dollari dovresti risparmiare in base ai tuoi anni sul pianeta. Ma usare la tua età (o un intervallo vicino) può essere unutile guida per calcolare una stima di quanti soldi dovresti risparmiare per vari eventi della vita. Ricorda solo: non scoraggiarti se devi mettere in pausa o restare indietro. Puoi sempre rimetterti in carreggiata.
Puntare a una somma ideale da mettere da parte (o verificare che le tue tendenze di super risparmio ti abbiano sulla buona strada) può aiutarti a prepararti meglio per qualsiasi cosa ti riserverà il futuro, ad esempio :
1. Emergenze (come un disastro naturale o problemi medici imprevisti)
2. Una pensione confortevole
3. Perseguire i tuoi sogni (una nuova casa, listruzione universitaria di tuo figlio)
4. Dare priorità ai tuoi obiettivi
Che tu sia appena uscito dalla scuola, che tu stia benissimo nella tua carriera o che stia forgiando il tuo percorso nella vita, non è mai troppo tardi per iniziare a risparmiare o per controllare se stai andando nella giusta direzione.
Inizia a risparmiare oggi
Quindi, quanti soldi avresti dovuto risparmiare?
Per prima cosa: non ce nè uno- numero adatto a tutti. È importante tenere presente che il risparmio e gli obiettivi di risparmio sono soggettivi al tuo stile di vita. Ciò include tutto, dal tuo reddito e il modo in cui ti piace fare acquisti, a dove vivi, se hai una macchina, se stai crescendo figli, paghi laffitto o hai un mutuo e altro ancora. Ognuno ha il proprio numero magico. Ci vuole solo un po di matematica e intuizione per capire il tuo. Ecco perché in questa guida abbiamo consolidato diversi strumenti e benchmark per aiutarti a iniziare.
Poiché entrano in gioco tanti fattori, non scoraggiarti se il tuo conto di risparmio non assomiglia agli esempi fornito. I numeri si basano sulla media nazionale e sui dati mediani sul reddito e sulla spesa e potrebbero non riflettere il tuo stile di vita!
Ognuno è diverso, ma se ti stai chiedendo: “Quanto dovrei risparmiare per il mio stile di vita? ” lascia che i seguenti strumenti e benchmark di risparmio in base alletà fungano da guida per eliminare alcune congetture.
Risparmio per le emergenze entro dieci anni
Risposta rapida:
- Un conto di risparmio di emergenza dovrebbe idealmente contenere da tre a sei mesi di spese in contanti di facile accesso.
- Per mantenere i tuoi risparmi di emergenza accessibili, considera un conto di risparmio online (non un CD o conto di investimento).
- Utilizza il nostro calcolatore del conto di risparmio di emergenza per vedere quanto dovresti risparmiare al mese per raggiungere il tuo obiettivo di fondi di emergenza personale.
È inevitabile: la vita ti getta palle finanziarie.
È allora che il tuo fondo di emergenza può salvare la giornata.
Un fondo di emergenza è denaro che metti da parte in un conto di risparmio solo per spese impreviste. Se il tuo cane ingoia un giocattolo da masticare e ha bisogno di un viaggio dal veterinario, per esempio, o la tua auto si guasta e ha bisogno di una nuova trasmissione, i fondi nel tuo conto di emergenza possono pagare per quei momenti just-in-case.
Accordi Per Bankrate, solo il 39% degli americani ha abbastanza contanti per coprire unemergenza di $ 1.000. Se non hai ancora iniziato a costruire il tuo cuscino, non cè momento migliore del presente.
Fondo di emergenza ideale per età
Il tuo fondo di emergenza dovrebbe contenere da 3 a 6 mesi di spese. Considerando che una persona di età compresa tra 25 e 34 anni spende in media $ 4.705 ogni mese …
* Limporto che dovresti risparmiare varierà in base alle tue spese mensili.
La dimensione ideale del tuo fondo di emergenza probabilmente oscillerà per tutta la vita in base alle tue spese mensili. Regola del pollice? Cerca di accantonare almeno da tre a sei mesi di spese.
Secondo il sondaggio sulla spesa dei consumatori del 2018, un bambino medio di età compresa tra 25 e 34 anni spende $ 4.705 ogni mese per beni essenziali e non essenziali spese (inclusi affitto o mutuo, pagamenti assicurativi, finanziamento di auto e altro), quindi il 30enne medio dovrebbe avere tra $ 14.115 e $ 28.230 nascosto in risparmi accessibili.
Tieni presente che questi numeri sono basato sulle medie nazionali del Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti e potrebbe non risuonare con il tuo stile di vita, poiché la situazione di ognuno è diversa. Se affitti un appartamento, non hai figli e non guidi unauto, il tuo fondo di emergenza può essere molto più basso di qualcuno con un mutuo, bambini a scuola e pagamenti mensili di assicurazione auto, ad esempio.
Il modo migliore per capire un obiettivo di fondi di emergenza che abbia senso per te è tenere traccia delle tue spese per alcuni mesi per vedere quanto hai effettivamente bisogno di mese in mese.Un altro metodo per mappare un obiettivo di fondi di emergenza più specifico per la tua situazione finanziaria unica consiste nellinserire i tuoi numeri nel nostro calcolatore del conto di risparmio di emergenza. Riceverai anche una stima del tempo necessario per raggiungere il tuo obiettivo in base a quanto metti via ogni mese.
Anche dove tieni i tuoi soldi è importante. Un conto di risparmio di emergenza dovrebbe essere tenuto in un conto di deposito che guadagni interessi e sia liquido (come il nostro Conto di risparmio online), invece di un certificato di deposito (CD) o un conto di investimento.
Perché? È semplice. I tuoi risparmi di emergenza devono essere accessibili.
Con la maggior parte dei CD, potresti dover aspettare fino alla data di scadenza per ritirare i soldi. Oppure, se lo ritiri in anticipo, potresti dover pagare una penale. Prelevare denaro da un conto di investimento potrebbe anche innescare conseguenze fiscali, inoltre di solito ci vogliono diversi giorni prima che il denaro arrivi al tuo conto bancario.
Tenere il tuo fondo di emergenza in un conto di risparmio che guadagna un tasso di interesse competitivo significa che tu non devi saltare attraverso cerchi extra per ottenere denaro quando ne hai bisogno. Inoltre, i tuoi soldi guadagneranno interessi a un tasso competitivo, il che significa che crescono continuamente.
Suggerimento dellesperto: le spese da tre a sei mesi possono sembrare un punto di partenza per un risparmio travolgente, soprattutto se tu ” stai vivendo con un budget limitato. Ricorda che è perfettamente corretto iniziare con un obiettivo di risparmio più piccolo, che si tratti di un mese di spese, di $ 1.000 o anche di $ 100. Qualsiasi piccolo pezzo che puoi mettere via si sommerà! Quindi, utilizza il nostro calcolatore per scoprire quanto devi risparmiare per raggiungere il tuo obiettivo finale.
Risparmio previdenziale nei tuoi 30 anni e oltre
Risposta rapida:
- Una regola generale è di risparmiare una volta il tuo reddito entro i 30 anni, il doppio del tuo reddito entro i 35 anni, tre volte entro i 40 anni e così via.
- Cerca di risparmiare il 15% del tuo stipendio per la pensione o inizia con una percentuale gestibile per il tuo budget e aumenta dell1% ogni anno fino a raggiungere il 15%
- Utilizza il nostro pianificatore dei risparmi previdenziali per confrontare i tuoi risparmi con altri risparmiatori.
Quando si tratta di risparmiare per la pensione, chi è mattiniero ottiene il verme. Prima inizi a risparmiare, più tempo hai per sfruttare il potere dellinteresse composto, che è linteresse che guadagni sul tuo capitale originale e qualsiasi interesse accumulato.
Secondo questo sondaggio, il 64% dei Gli americani potrebbero potenzialmente andare in pensione al verde perché sono in ritardo sul risparmio. Come accennato in precedenza, una regola generale è quella di risparmiare una volta il tuo reddito entro i 30 anni, due volte entro i 35 anni, tre volte entro i 40 anni e così via.
Consideriamo un esempio che utilizza i dati dallo US Census Bureau. Secondo i dati del 2018, il reddito familiare medio è di $ 61.937 (anche se questo varia da stato a stato). In base a questo numero, un 50enne dovrebbe avere un conto previdenza di circa $ 310.000, se ti attieni a quel piano.
Risparmio ideale per la pensione per età
Limporto dovresti risparmiare per la pensione in base alla tua età e al tuo reddito. Ad esempio, si consiglia a una famiglia che guadagna la mediana statunitense di $ 61.937 di risparmiare quanto segue:
Ricorda, questi numeri sono esempi basati sulle entrate familiari stimate. Quando si utilizza questo modello, limporto che dovresti risparmiare per la tua pensione varierà in base ad alcuni fattori:
- il tuo reddito
- la tua età pensionabile pianificata
- il tipo di stile di vita che vorresti avere in pensione
In altre parole, se vuoi andare in pensione alletà di 62 anni e viaggiare per il mondo, potresti aver bisogno di un conto pensione più grande rispetto a se prevede di andare in pensione a 70 anni. Inserire i numeri in un calcolatore per la pensione, come quello di Bankrate, può darti unidea di se sei al passo con i tuoi progressi di risparmio.
In un mondo perfetto, a partire dai 20 anni e fino al pensionamento, metteresti da parte dal 10% al 15% per stipendio nel tuo conto 401 (k), 403 (b) o in un conto pensione con vantaggio fiscale simile, come un IRA.
Ma potresti iniziare una nuova carriera, rimborsare prestiti agli studenti o avere altri obblighi finanziari e non essere in grado di risparmiare il 15% del tuo stipendio tutto in una volta. In tal caso, inizia con una percentuale con cui ti senti a tuo agio e aumenta gradualmente il tuo tasso di risparmio dell1% ogni anno fino a raggiungere il 15%. Se ricevi un aumento annuale dell1% allo stesso tempo, non ti perderai nemmeno i soldi extra dalla tua busta paga.
Se stai attualmente rimborsando prestiti o altri debiti, niente panico . Se allo stesso tempo hai spazio per risparmiare per la pensione, è fantastico: cerca di mettere da parte ciò che puoi pur rispettando il programma di rimborso del prestito. Dopo aver estinto un debito (come un prestito automobilistico, pagamenti di studenti, debito della carta di credito, ecc.), Valuta la possibilità di trasferire limporto del pagamento mensile verso la pensione.
Suggerimento dellesperto: puoi turbocomprare un 401 ( k) risparmiando abbastanza per qualificarsi per la corrispondenza completa del tuo datore di lavoro (se disponibile).Ad esempio, se metti da parte il 5% della tua busta paga annuale nel tuo 401 (k) e il tuo datore di lavoro corrisponde al 100% dei tuoi contributi fino al 5%, il contributo annuale al tuo fondo pensione sarà il 10% del tuo stipendio annuale. I programmi di pensionamento sponsorizzati dal datore di lavoro differiscono, quindi verifica lidoneità con il tuo datore di lavoro.
Se altri vincoli finanziari ti impediscono di risparmiare fino a tarda età, prendi in considerazione lidea di sfruttare quello che viene chiamato un “contributo di recupero”. Alcuni piani ti consentono di versare un contributo annuale extra al tuo conto di pensionamento con vantaggio fiscale una volta raggiunti i 50 anni (limporto consentito è determinato dallIRS)
Quando risparmi per la pensione, automatizza i trasferimenti mensili dal tuo conto corrente su un conto di risparmio o un IRA (se ha senso dal punto di vista fiscale) per un modo semplice per vedere crescere i tuoi risparmi pensionistici. E ricordati di controllare i tuoi risparmi (idealmente, almeno una volta allanno) per vedere come stanno ripagando i tuoi sforzi.
Infine, non dimenticare la previdenza sociale, che potresti avere diritto a partire dalletà di 62 anni. Questi pagamenti mensili, nonché un altro conto pensionistico, come un conto pensionistico individuale (o IRA), possono essere utilizzati per integrare i tuoi risparmi per la pensione.
Apri un conto IRA oggi
Risparmio per te futuro: famiglia, divertimento e altro
Risposta rapida:
- I costi per maggiori spese di vita, come nuove case, automobili, matrimoni, bambini, ecc. Variano.
- Cerca il costo medio di questi e utilizza il nostro calcolatore degli obiettivi di risparmio per impostare i tuoi obiettivi e piani di risparmio.
- Dai la priorità ai tuoi risparmi quando miri a risparmiare per più grandi spese contemporaneamente.
Come te fai progressi risparmiando per (non così divertenti) emergenze e pensionamento (lobiettivo finale), probabilmente avrai altri obiettivi nel frattempo che richiederanno un risparmio di denaro per realizzarli.
Forse stai affittando ora e vuoi diventare proprietario di una casa, il che significa che avrai bisogno di contanti per un acconto e per i costi di chiusura. Oppure hai una relazione seria e vorresti metterti un anello. O forse cè un bambino in una carrozzina allorizzonte. Vuoi iniziare a risparmiare per il college (e tanti, tanti pannolini).
E non è tutto. Un giorno potresti sperare di riarredare il tuo soggiorno, passare a un veicolo più spazioso o concederti una vacanza da sogno: Saint-Tropez, chiunque?
Ovviamente, il risparmio per questi articoli varierà. Tuttavia, osservare il costo medio di ciascuna spesa può darti unidea di quanto devi mettere da parte.
Risparmio per feste, auto, bambini e altro
Suggerimento dellesperto: Gli importi sopra riportati si basano su medie, il che significa che limporto effettivo che dovrai salvare sarà probabilmente diverso, a seconda delle circostanze. Ad esempio, il costo per una vacanza di due settimane alle Hawaii sarà drasticamente diverso da quello di un weekend al parco statale locale.
Anche alcuni, come risparmiare per i mobili o una vacanza, potrebbero essere a breve termine obiettivi finanziari. Ma altri, ad esempio un acconto su una casa, un matrimonio o un college, potrebbero richiedere un po più di tempo. Quando hai così tanti obiettivi, è comprensibile se non sai da dove iniziare.
Dare priorità può essere daiuto.
Supponi di voler sposarti nei prossimi due anni e acquistare una casa tre anni dopo. Puoi permetterti di risparmiare $ 1.500 al mese per entrambi gli articoli. In questo caso, potresti raccogliere $ 1.000 ogni mese per il matrimonio e $ 500 per lacconto su una casa. Dopo aver detto “Sì”, puoi reindirizzare quei $ 1.000 al tuo fondo di risparmio domestico.
Lo strumento secchi nel nostro Conto di risparmio online può aiutarti a organizzare i tuoi obiettivi di risparmio in buste digitali separate, eliminando il è necessario aprire più conti di risparmio per le varie priorità di risparmio.
Suggerimento dellesperto: lassegnazione delle priorità ti evita di stressarti a non risparmiare abbastanza per tutte le cose che vuoi fare con i tuoi soldi. E se hai un pianifica di risparmiare per più obiettivi, riduce la possibilità che qualcosa sfugga di mano.
Ricorda che quando risparmi denaro, conta qualsiasi piccola parte. Se non riesci a mettere via pezzi più grandi di contanti alla volta, come $ 500 o $ 100 o anche $ 50, ciò non significa che il risparmio sia fuori questione. Utilizzando strategie di microsaving (o mettendo da parte piccole somme di denaro, di solito meno di $ 2 alla volta), puoi aumenta costantemente i tuoi risparmi senza la pressione di investire grandi somme in una volta sola.
Unultima torta ce di consigli? Indipendentemente dalla tua età, metti i tuoi risparmi sul pilota automatico, che si tratti di una pensione, un viaggio o una nuova casa. Deviando automaticamente una parte del tuo stipendio, avviando trasferimenti ricorrenti nei tuoi rispettivi conti di risparmio o utilizzando il Booster di risparmio a sorpresa nel nostro Conto di risparmio online per aiutarti a effettuare il micro-salvataggio, puoi alleviare parte dello stress del raggiungimento dei tuoi obiettivi. Inoltre, quando lo imposti e lo dimentichi, spendere i tuoi soldi diventa molto meno allettante.
Quando si traccia il proprio futuro finanziario, letà può fungere da bussola per il risparmio. Lascia che ti indichi la giusta direzione, ma niente panico se il tuo percorso è diverso da quello di tutti gli altri. Non è mai troppo presto o troppo tardi per iniziare a risparmiare e, con obiettivi definiti e un piano, puoi ottenere i tuoi risparmi in carreggiata.
Un conto di risparmio, più obiettivi di risparmio. Personalizza e organizza tutte le tue priorità finanziarie con il nostro conto di risparmio online.
Dai unocchiata al nostro conto di risparmio online.