Terwijl u navigeert door het leven heen zullen uw doelen waarschijnlijk veranderen en evolueren, zowel persoonlijk als financieel. Maar in welke levensfase je ook zit, één ding zal altijd hetzelfde blijven: je bent nooit te jong – of te oud – om geld te besparen.
Je zult niets moeilijks vinden. en snelle regels over hoeveel dollars u precies moet besparen op basis van uw jaren op de planeet. Maar het gebruik van uw leeftijd (of een bereik in de buurt) kan een nuttige richtlijn zijn bij het berekenen van een schatting van hoeveel geld u moet sparen voor verschillende levensgebeurtenissen. Onthoud gewoon: raak niet ontmoedigd als u op pauze moet drukken of achterop moet raken. U kunt altijd weer op het goede spoor komen.
Streven naar een ideaal bedrag om opzij te zetten (of controleren of u op het goede spoor bent door uw superspaarneigingen) kan u helpen zich beter voor te bereiden op alles wat de toekomst brengt, zoals :
1. Noodgevallen (zoals een natuurramp of onvoorziene medische problemen)
2. Een comfortabel pensioen
3. Je dromen nastreven (een nieuw huis, de hbo-opleiding van je kind)
4. Prioriteit geven aan uw doelen
Of u nu net van school komt, een flink eind aan uw carrière begint of uw eigen weg door het leven aan het banen bent, het is nooit te laat om te beginnen met sparen of om te kijken of u op weg bent in de goede richting.
Begin vandaag met besparen
Dus, hoeveel geld had u moeten besparen?
Allereerst: er is geen een- size-fits-all nummer. Het is belangrijk om in gedachten te houden dat sparen – en spaardoelen – subjectief zijn voor uw levensstijl. Dat omvat alles, van uw inkomen en de manier waarop u graag winkelt tot waar u woont, of u een auto heeft, kinderen grootbrengt, huur betaalt of een hypotheek heeft, en meer. Iedereen heeft zijn eigen magische nummer. Er is slechts een klein beetje wiskunde en inzicht voor nodig om de jouwe te achterhalen. Daarom hebben we in deze gids verschillende tools en benchmarks voor u samengevoegd om u op weg te helpen.
Omdat er zoveel factoren een rol spelen, moet u niet ontmoedigd zijn als uw spaarrekening er niet uitziet als de voorbeelden voorzien. De cijfers zijn gebaseerd op nationale gemiddelde en mediaan inkomens- en bestedingsgegevens – en weerspiegelen mogelijk niet uw levensstijl!
Iedereen is anders, maar als u zich afvraagt: “Hoeveel moet ik sparen voor mijn levensstijl? ” laat de volgende besparingen op basis van leeftijdsbenchmarks en tools als richtlijn dienen om een deel van het giswerk weg te nemen.
Besparingen voor noodgevallen per decennium
Snel antwoord:
- Een noodspaarrekening zou idealiter drie tot zes maanden aan onkosten moeten bevatten in gemakkelijk toegankelijke contanten.
- Overweeg een online spaarrekening (geen CD of beleggingsrekening).
- Gebruik onze calculator voor noodspaarrekeningen om te zien hoeveel u per maand moet sparen om uw persoonlijke noodfondsdoel te bereiken.
Het is onvermijdelijk: het leven gooit u financiële curveballs.
Dat is wanneer uw noodfonds de dag kan redden.
Een noodfonds is contant geld dat u alleen op een spaarrekening zet voor onverwachte uitgaven. Als uw hond slikt een kauwspeeltje en bijvoorbeeld een reis naar de dierenarts nodig heeft, of uw auto pech heeft en een nieuwe transmissie nodig heeft, kan het geld op uw noodrekening betalen voor die just-in-case-momenten.
Accordi ng naar Bankrate, heeft slechts 39% van de Amerikanen genoeg contant geld bij de hand om een noodgeval van $ 1.000 te dekken. Als u nog niet bent begonnen met het bouwen van uw kussen, is er geen betere tijd dan het heden.
Ideaal noodfonds op leeftijd
Uw noodfonds moet 3 tot 6 maanden aan onkosten. Gezien het feit dat de gemiddelde 25- tot 34-jarige maandelijks $ 4.705 uitgeeft …
* Het bedrag dat u zou moeten sparen, hangt af van uw maandelijkse uitgaven.
De ideale omvang van uw noodfonds zal waarschijnlijk gedurende uw leven fluctueren op basis van uw maandelijkse uitgaven. Vuistregel? Streef ernaar om ten minste drie tot zes maanden aan uitgaven opzij te zetten.
Volgens de Consumer Expenditure Survey 2018 geeft de gemiddelde 25- tot 34-jarige maandelijks $ 4.705 uit aan zowel essentiële als niet-essentiële kosten (inclusief huur of hypotheek, verzekeringsbetalingen, autofinanciering en meer), dus de gemiddelde 30-jarige zou tussen $ 14.115 en $ 28.230 moeten hebben weggestopt aan toegankelijke besparingen.
Houd er rekening mee dat deze cijfers gebaseerd op nationale gemiddelden van het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics en komt mogelijk niet overeen met uw levensstijl, aangezien de situatie van iedereen anders is. Als u een appartement huurt, geen kinderen heeft en geen auto bestuurt, kan uw noodfonds waarschijnlijk een stuk lager zijn dan bijvoorbeeld iemand met een hypotheek, kinderen op school en maandelijkse autoverzekeringen.
De beste manier om erachter te komen welk doel voor een noodfonds voor u zinvol is, is door uw eigen uitgaven gedurende een paar maanden bij te houden om te zien hoeveel u werkelijk van maand tot maand nodig heeft.Een andere methode om het doel van een noodfonds in kaart te brengen dat specifieker is voor uw unieke financiële situatie, is door uw cijfers in te voeren in onze calculator voor noodspaarrekeningen. U krijgt zelfs een schatting van hoe lang het duurt om uw doel te bereiken op basis van hoeveel u elke maand opslaat.
Waar u uw geld bewaart, is ook belangrijk. Een noodspaarrekening moet worden bewaard op een spaarrekening die rente opbrengt en liquide is (zoals onze online spaarrekening), in plaats van een depositocertificaat (CD) of een beleggingsrekening.
Waarom? Het is makkelijk. Uw spaargeld moet beschikbaar zijn.
Bij de meeste cds moet u misschien wachten tot de vervaldatum om geld op te halen. Of, als u het vroegtijdig intrekt, moet u mogelijk een boete betalen. Geld opnemen van een beleggingsrekening kan ook fiscale gevolgen hebben, en het duurt meestal enkele dagen voordat het geld op uw bankrekening staat.
Als u uw noodfonds op een spaarrekening houdt die een concurrerende rente oplevert, betekent dit dat u u hoeft niet door extra hoepels te springen om geld te krijgen wanneer u het nodig heeft. Bovendien levert uw geld rente op tegen een concurrerend tarief, wat betekent dat het voortdurend groeit.
Tip van een expert: drie tot zes maanden aan uitgaven kunnen aanvoelen als een overweldigend startpunt voor besparingen, vooral als u leven met een krap budget. Onthoud dat het prima is om met een kleiner spaardoel te beginnen, of het nu gaat om een maand aan uitgaven, een bedrag van $ 1.000 of zelfs $ 100. Elk klein beetje dat je kunt opbergen, klopt! Gebruik vervolgens onze calculator om erachter te komen hoeveel u moet sparen om uw uiteindelijke doel te bereiken.
Pensioenbesparingen in uw 30s en daarna
Snel antwoord:
- Een algemene vuistregel is dat je een keer je inkomen moet sparen op je dertigste, twee keer je inkomen als je 35 jaar bent, drie keer je veertig, enzovoort.
- Streef ernaar om 15% van je salaris voor pensionering – of begin met een percentage dat beheersbaar is voor uw budget en verhoog elk jaar met 1% totdat u 15% bereikt.
- Gebruik onze pensioenspaarplanner om te zien hoe u zich verhoudt tot andere pensioenspaarders.
Als het gaat om sparen voor zijn pensioen, krijgt de vroege vogel de worm. Hoe eerder u begint met sparen, hoe langer u moet profiteren van de kracht van samengestelde rente, namelijk de rente die u verdient over uw oorspronkelijke hoofdsom en eventuele opgebouwde rente.
Volgens dit onderzoek is 64% van Amerikanen kunnen mogelijk blut met pensioen gaan omdat ze achterblijven bij het sparen. Zoals we eerder al zeiden, is een algemene vuistregel dat je een keer je inkomen moet sparen op je 30e, twee keer op je 35e, drie keer op je 40e, enzovoort.
Laten we eens kijken naar een voorbeeld met gegevens van het US Census Bureau. Volgens gegevens van 2018 is het mediane gezinsinkomen $ 61.937 (hoewel dit per staat verschilt). Op basis van dit aantal zou een 50-jarige een pensioenspaarrekening moeten hebben van ongeveer $ 310.000, als u zich aan dat plan houdt.
Ideale besparingen voor pensionering naar leeftijd
Het bedrag u moet sparen voor uw pensioen is gebaseerd op uw leeftijd en uw inkomen. Het wordt bijvoorbeeld aanbevolen dat een huishouden dat de Amerikaanse mediaan van $ 61.937 verdient, het volgende bespaart:
Onthoud dat deze cijfers voorbeelden zijn die zijn gebaseerd op geschatte gezinsinkomens. Wanneer u dit patroon gebruikt, zal het bedrag dat u voor uw eigen pensioen moet sparen, variëren op basis van een paar dingen:
- uw inkomen
- uw geplande pensioenleeftijd
- het soort levensstijl dat u na uw pensionering wilt hebben
Met andere woorden, als u op 62-jarige leeftijd met pensioen wilt gaan en de wereld rond wilt reizen, heeft u misschien een grotere pensioenrekening nodig dan wanneer u ben van plan om op 70-jarige leeftijd met pensioen te gaan. Als u de cijfers aansluit op een pensioencalculator, zoals die van Bankrate, kunt u een idee krijgen of u gelijke tred houdt met uw vorderingen op het gebied van sparen.
In een perfecte wereld, vanaf uw twintigste en tot je pensionering zou je 10% tot 15% per salaris opzij zetten in je 401 (k), 403 (b), of een vergelijkbare fiscaal voordelige pensioenrekening, zoals een IRA.
Maar je mag een nieuwe carrière beginnen, studieleningen terugbetalen of andere financiële verplichtingen hebben en niet in staat zijn om 15% van je salaris in één keer te sparen. Als dat het geval is, begin dan met een percentage waar u zich prettig bij voelt en verhoog uw spaarquote elk jaar geleidelijk met 1% tot u de 15% bereikt. Als u tegelijkertijd een jaarlijkse verhoging van 1% krijgt, hoeft u niet eens het extra geld van uw salaris te missen.
Als u momenteel leningen of andere schulden terugbetaalt, geen paniek . Als u tegelijkertijd ruimte heeft om te sparen voor uw pensioen, is dat geweldig – probeer alles op te ruimen terwijl u zich houdt aan het aflossingsschema van uw lening. Als je eenmaal een schuld hebt afbetaald (zoals een autolening, studentenbetalingen, creditcardschuld, enz.), Overweeg dan om dat maandelijkse betalingsbedrag over te boeken naar je pensioen.
Tip van een expert: je kunt een 401 ( k) door genoeg te sparen om in aanmerking te komen voor de volledige match van uw werkgever (indien beschikbaar).Als u bijvoorbeeld 5% van uw jaarlijkse salaris opzij zet in uw 401 (k) en uw werkgever past 100% van uw bijdragen tot 5% aan, dan is de jaarlijkse bijdrage aan uw pensioenfonds 10% van uw jaarsalaris. Door werkgevers gesponsorde pensioenprogrammas verschillen, dus neem contact op met uw werkgever om in aanmerking te komen.
Als andere financiële beperkingen u ervan weerhouden te sparen tot later in uw leven, overweeg dan om te profiteren van wat een inhaalbijdrage wordt genoemd. Bij sommige plannen kunt u een extra jaarlijkse bijdrage leveren aan uw fiscaal voordelige pensioenrekening zodra u de leeftijd van 50 jaar bereikt. (Het toegestane bedrag wordt bepaald door de IRS)
Wanneer u spaart voor pensionering, automatiseert u maandelijkse overboekingen van uw op een spaarrekening of een IRA (als dit fiscaal gezien zinvol is) voor een probleemloze manier om uw pensioenspaargeld te zien groeien. En vergeet niet uw spaargeld te controleren (idealiter minstens één keer per jaar) om te zien hoe uw inspanningen vruchten afwerpen.
Vergeet ten slotte de sociale zekerheid niet, waarvoor u mogelijk in aanmerking komt vanaf 62 jaar. Deze maandelijkse betalingen, evenals een andere pensioenrekening, zoals een individuele pensioenrekening (of IRA), kan worden gebruikt om uw pensioenspaargeld aan te vullen.
Open vandaag een IRA-account
Sparen voor toekomstige u: gezin, plezier en meer
Snel antwoord:
- De kosten voor grotere levenskosten, zoals nieuwe huizen, autos, bruiloften, kinderen, enz. Variëren.
- Onderzoek de gemiddelde kosten hiervan en gebruik onze spaardoelcalculator om uw spaardoelen en plannen te bepalen.
- Geef prioriteit aan uw besparingen wanneer u streeft naar meerdere grote uitgaven tegelijk.
Zoals u vooruitgang boeken door te sparen voor (niet zo leuke) noodsituaties en pensioen (het einddoel), u zult waarschijnlijk in de tussentijd andere doelen hebben waarvoor u geld moet sparen om dit te bereiken.
Misschien huurt u nu en u wilt huiseigenaar worden – wat betekent dat u contant geld nodig heeft voor een aanbetaling en afsluitingskosten. Of je hebt een serieuze relatie en zou er graag een ring omheen willen doen. Of misschien staat er een baby in een kinderwagen aan de horizon. Je zult willen gaan sparen voor school (en heel veel luiers).
En dat is niet alles. Misschien hoopt u ooit uw woonkamer opnieuw in te richten, te upgraden naar een ruimer voertuig of uw droomvakantie uit te geven – Saint-Tropez, iemand?
Natuurlijk kan het sparen voor deze items variëren. Maar als u naar de gemiddelde kosten van elke uitgave kijkt, kunt u een idee krijgen van hoeveel u opzij moet zetten.
Besparingen voor feesten, autos, kinderen en meer
Tip van experts: De bovenstaande bedragen zijn gebaseerd op gemiddelden, wat betekent dat het werkelijke bedrag dat u moet sparen waarschijnlijk zal verschillen, afhankelijk van de omstandigheden. De kosten voor een vakantie van twee weken op Hawaï zullen bijvoorbeeld drastisch verschillen van een weekendje weg naar uw plaatselijke staatspark.
Ook kunnen sommige kosten, zoals sparen voor meubels of een vakantie, van korte duur zijn. financiële doelen. Maar andere – een aanbetaling voor een huis, een bruiloft of een universiteit bijvoorbeeld – kunnen wat langer duren. Als je zoveel doelen hebt, is het begrijpelijk dat je niet weet waar je moet beginnen.
Prioriteren kan helpen.
Stel dat je de komende twee jaar wilt trouwen en drie jaar daarna een huis kopen. U kunt het zich veroorloven om voor beide artikelen $ 1.500 per maand te besparen. In dit geval zou u elke maand $ 1.000 kunnen uitbetalen voor de bruiloft en $ 500 voor de aanbetaling voor een huis. Nadat u Ja, hebt gezegd, kunt u die $ 1.000 overmaken naar uw eigen spaarfonds.
Met de buckets-tool in onze online spaarrekening kunt u uw spaardoelen ordenen in afzonderlijke digitale enveloppen, waardoor de meerdere spaarrekeningen moet openen voor uw verschillende spaarprioriteiten.
Tip van experts: door prioriteiten te stellen, hoeft u zich niet te bekommeren om niet genoeg sparen voor alle dingen die u met uw geld wilt doen. En als u een plannen om te besparen voor meerdere doelen, verkleint de kans dat er iets door de kieren glipt.
Onthoud dat wanneer u geld bespaart, elk klein beetje telt. Als u geen grotere brokken kunt opbergen contant geld per keer, zoals $ 500 of $ 100 of zelfs $ 50, dat betekent niet dat sparen uitgesloten is. Door microbesparingsstrategieën te gebruiken (of door kleine hoeveelheden geld op te bergen, meestal minder dan $ 2 per keer), kunt u voeg consequent uw spaargeld toe zonder de druk om grote bedragen in één keer weg te zetten.
Nog een laatste taart advies? Ongeacht uw leeftijd, zet uw spaargeld op de automatische piloot, of het nu voor uw pensioen, een roadtrip of een nieuw huis is. Door automatisch een deel van uw salaris om te leiden, periodieke overboekingen naar uw respectievelijke spaarrekeningen te initiëren, of de Surprise Savings-booster in onze online spaarrekening te gebruiken om u te helpen microbesparing, kunt u een deel van de stress bij het bereiken van uw doelen verlichten. En als u het instelt en het vergeet, wordt het veel minder verleidelijk om uw geld uit te geven.
Bij het uitstippelen van uw financiële toekomst kan leeftijd fungeren als uw spaarkompas. Laat het je in de goede richting wijzen, maar raak niet in paniek als je pad anders is dan dat van de anderen. Het is nooit te vroeg of te laat om te beginnen met sparen, en met gedefinieerde doelen en een plan kunt u uw besparingen op schema krijgen.
Eén spaarrekening, meerdere spaardoelen. Pas en organiseer al uw financiële prioriteiten met onze online spaarrekening.
Bekijk onze online spaarrekening.