Når du navigerer gjennom livet er det sannsynlig at målene dine vil endre seg og utvikle seg, både personlig og økonomisk. Men uansett hvilket livsfase du er i, vil en ting alltid være den samme: Du er aldri for ung – eller for gammel – til å spare penger.
Du vil ikke finne noe vanskelig og raske regler om nøyaktig hvor mange dollar du bør spare basert på dine år på planeten. Men å bruke din alder (eller et nærliggende område) kan være en nyttig veiledning når du beregner et estimat på hvor mye penger du skal spare til forskjellige livshendelser. Bare husk: Ikke bli motløs hvis du trenger å slå pause eller komme bak. Du kan alltid komme tilbake på sporet.
Sikt etter et ideelt beløp å sette av (eller bekrefte at dine supersparertendenser har deg på sporet) kan hjelpe deg med å forberede deg bedre på hva fremtiden bringer, for eksempel :
1. Nødsituasjoner (som en naturkatastrofe eller uforutsette medisinske problemer)
2. En behagelig pensjonisttilværelse 3. Forfølge drømmene dine (et nytt hus, barnets høyskoleutdanning)
4. Prioritere målene dine
Enten du er fersk på skolen, langt ut i karrieren din, eller å lage din egen vei gjennom livet, er det aldri for sent å komme i gang med å spare eller å sjekke om du er på vei i riktig retning.
Begynn å spare i dag
Så hvor mye penger skulle du ha spart?
Første ting først: Det er ikke en- størrelse som passer alle. Det er viktig å huske på at besparelser – og sparemål – er subjektive for din livsstil. Dette inkluderer alt fra inntektene dine og måten du liker å handle på, til hvor du bor, hvis du har bil, hvis du oppdrar barn, betaler leie eller har pantelån, og mer. Alle har sitt eget magiske nummer. Det tar bare litt matte og innsikt å finne ut av deg. Derfor konsoliderte vi flere verktøy og referanser for deg i denne veiledningen for å hjelpe deg i gang.
Fordi så mange faktorer spiller inn, må du ikke motløses hvis sparekontoen din ikke ser ut som eksemplene. sørget for. Tallene er basert på landsgjennomsnitt og medianinntekt og utgiftsdata – og gjenspeiler kanskje ikke din livsstil!
Alle er forskjellige, men hvis du lurer på, «Hvor mye skal jeg spare for min livsstil? ” la følgende besparelser etter aldersverdier og verktøy fungere som en veiledning som hjelper deg med å ta noen av gjetningene.
Sparing for nødsituasjoner innen tiår
Raskt svar:
- En nødsparekonto bør ideelt sett ha utgifter i tre til seks måneder i lett tilgjengelige kontanter.
- For å holde nødsparingen tilgjengelig, bør du vurdere en online sparekonto (ikke en CD eller investeringskonto).
- Bruk kalkulatoren for nødsparekontoer for å se hvor mye du bør spare per måned for å nå ditt personlige nødfondsmål.
Det er uunngåelig: Livet gir deg økonomiske kurver.
Det er da nødfondet ditt kan redde dagen.
Et nødfond er kontanter du setter av på en sparekonto bare for uventede utgifter. Hvis hunden din svelger et tyggeleke og trenger for eksempel en tur til veterinæren, eller hvis bilen din går i stykker og trenger en ny overføring, kan midlene på beredskapskontoen betale for de øyeblikkene som bare er tilfelle.
Accordi Til Bankrate er det bare 39% av amerikanerne som har nok kontanter til stede for å dekke en krisetilstand på $ 1.000. Hvis du ikke har begynt å bygge puten din ennå, er det ingen bedre tid enn nåtiden.
Ideal Emergency Fund by Age
Ditt beredskapsfond bør inneholde 3 til 6 måneders verdi utgifter. Tatt i betraktning at gjennomsnittlig 25 til 34 år bruker $ 4 705 hver måned …
* Beløpet du bør spare vil variere, basert på dine månedlige utgifter.
Den ideelle størrelsen på nødfondet ditt vil sannsynligvis svinge gjennom livet ditt basert på dine månedlige utgifter. Tommelfingerregel? Sikt å ha satt av minst tre til seks måneders utgifter.
I henhold til forbrukerundersøkelsen fra 2018 bruker den gjennomsnittlige 25- til 34-åringen $ 4 705 dollar hver måned på både vesentlige og ikke-vesentlige utgifter (inkludert husleie eller pantelån, forsikringsbetalinger, autofinansiering og mer), slik at den gjennomsnittlige 30-åringen skal ha mellom $ 14 115 og $ 28 230 gjemt bort i tilgjengelige besparelser.
Husk at disse tallene er basert på nasjonale gjennomsnitt fra US Bureau of Labor Statistics og kan ikke stemme overens med din livsstil, siden alles situasjon er annerledes. Hvis du leier en leilighet, ikke har barn og ikke kjører bil, kan nødfondet ditt sannsynligvis være mye lavere enn for eksempel noen med pantelån, barn i skolen og månedlige bilforsikringsbetalinger.
Den beste måten å finne ut et nødfondsmål som gir mening for deg er å spore dine egne utgifter i noen måneder for å se hvor mye du faktisk trenger måned til måned.En annen metode for å kartlegge et nødfondsmål som er mer spesifikt for din unike økonomiske situasjon, er å koble numrene til beredskapskalkulatoren vår. Du får til og med et estimat på hvor lang tid det vil ta å nå målet ditt, basert på hvor mye du legger bort hver måned.
Hvor du oppbevarer pengene dine er også viktig. En nødsparekonto bør oppbevares på en innskuddskonto som tjener renter og er likvid (som vår online sparekonto), i stedet for et innskuddsbevis (CD) eller en investeringskonto.
Hvorfor? Det er enkelt. Nødsparingen din må være tilgjengelig.
På de fleste CD-er kan det hende du må vente til forfallsdatoen for å hente ut penger. Eller hvis du trekker det tilbake tidlig, kan det hende du må betale en bot. Å trekke penger ut av en investeringskonto kan også utløse skattekonsekvenser, pluss at det vanligvis tar flere dager før kontantene treffer bankkontoen din.
Hvis du holder nødfondet ditt på en sparekonto som tjener en konkurransedyktig rente, betyr det at du slipper å hoppe gjennom noen ekstra bøyler for å få penger når du trenger det. I tillegg vil pengene dine tjene renter til en konkurransedyktig pris – noe som betyr at de vokser hele tiden.
Eksperttips: Tre til seks måneders utgifter kan føles som et overveldende utgangspunkt for besparelser, spesielt hvis du lever på et stramt budsjett. Husk at det er helt ok å starte med et mindre sparemål, enten det er en måned med utgifter, $ 1000 eller til og med $ 100. Alt du kan legge bort vil legge opp! Bruk deretter kalkulatoren vår for å finne ut hvor mye du trenger å spare for å nå ditt endelige mål.
Pensjonssparing i 30-årene og utover
Raskt svar:
- En generell tommelfingerregel er å ha en gang din inntekt spart etter 30 år, to ganger inntekten din med 35, tre ganger med 40, og så videre.
- Målet er å spare 15% av lønn for pensjon – eller start med en prosentandel som kan håndteres for budsjettet ditt, og øk med 1% hvert år til du når 15%
- Bruk vår pensjonsspareplanlegger for å se hvordan du sammenligner med andre pensjonssparere.
Når det gjelder å spare til pensjon, får den tidlige fuglen ormen. Jo tidligere du begynner å spare, jo lenger tid må du dra nytte av kraften til sammensatt rente, som er renten du tjener på din opprinnelige rektor og eventuell akkumulert rente.
I følge denne undersøkelsen er 64% av Amerikanere kunne potensielt gå av med pensjon fordi de henger etter med å spare. Som vi nevnte tidligere, er en generell tommelfingerregel å ha en gang din inntekt spart etter 30 år, to ganger etter 35 år, tre ganger med 40, og så videre.
La oss vurdere et eksempel ved bruk av data fra US Census Bureau. Ifølge data fra 2018 er median husstandsinntekt $ 61937 (selv om dette varierer fra stat til stat). Basert på dette tallet, bør en 50-åring ha en pensjonssparekonto på rundt $ 310 000, hvis du holder deg til den planen.
Ideelle besparelser for pensjon etter alder
Beløpet du bør spare til pensjon, er basert på alder og inntekt. Det anbefales for eksempel at en husholdning som tjener den amerikanske medianen på $ 61 937, sparer følgende:
Husk at disse tallene er eksempler basert på estimert husholdningsinntekt. Når du bruker dette mønsteret, vil beløpet du bør spare for din egen pensjon, variere basert på noen få ting:
- inntekten din
- din planlagte pensjonsalder
- den slags livsstil du vil ha under pensjonisttilværelsen
Med andre ord, hvis du vil pensjonere deg 62 år og reise verden rundt, kan det hende du trenger en større pensjonskonto enn hvis du planlegger å gå på pensjon ved 70. Å koble tallene til en pensjonskalkulator, som Bankrate, kan gi deg en ide om om du er i takt med spareprosessen.
I en perfekt verden, begynner i 20-årene og til pensjonisttilværelsen, vil du legge til side 10% til 15% per lønnsslipp i 401 (k), 403 (b) eller en lignende skattefordelt pensjonskonto, som en IRA.
Men du kan starte en ny karriere, betale tilbake studielån, eller ha andre økonomiske forpliktelser og ikke klarer å spare 15% av lønnen din samtidig. Hvis det er tilfelle, begynner du med en prosentandel du er komfortabel med og øker sparingsgraden gradvis med 1% hvert år til du når 15% -merket. Hvis du får en årlig økning på 1% samtidig, vil du ikke engang gå glipp av de ekstra pengene fra lønnsslippene dine.
Hvis du for øyeblikket betaler tilbake lån eller annen gjeld, må du ikke få panikk. . Hvis du har plass til å spare til pensjon på samme tid, er det flott – mål å legge bort det du kan mens du holder deg til tilbakebetalingsplanen for lånet ditt. Når du har betalt av en gjeld (som et billån, studentbetalinger, kredittkortgjeld osv.), Bør du vurdere å overføre det månedlige betalingsbeløpet mot pensjon i stedet.
Eksperttips: Du kan turbolade en 401 ( k) ved å spare nok til å kvalifisere for din arbeidsgivers fulle kamp (hvis en er tilgjengelig).Hvis du for eksempel setter av 5% av din årlige lønnsslipp i 401 (k) og arbeidsgiveren din samsvarer med 100% av bidragene dine opptil 5%, vil det årlige bidraget til pensjonskassen være 10% av din årslønn. Arbeidsgiverstøttede pensjonsprogrammer er forskjellige, så sjekk med arbeidsgiveren din om du er kvalifisert.
Hvis andre økonomiske begrensninger hindrer deg i å spare til senere i livet, kan du vurdere å dra nytte av det som kalles et «innhentingsbidrag». Noen planer lar deg gi et ekstra årlig bidrag til din skattefordelte pensjonskonto når du er 50 år. (Det tillatte beløpet bestemmes av skattemyndighetene)
Når du sparer til pensjon, må du automatisere månedlige overføringer fra sjekkekonto til en sparekonto eller en IRA (hvis det er fornuftig skattemessig) for en problemfri måte å se pensjonssparingen vokse. Og husk å sjekke inn på sparepengene dine (ideelt sett minst en gang i året) hvordan din innsats lønner seg.
Til slutt, ikke glem sosialforsikringen, som du kan kvalifisere for fra og med 62 år. Disse månedlige utbetalingene, samt en annen pensjonskonto, som en individuell pensjonskonto (eller IRA), kan brukes til å supplere pensjonssparingen.
Åpne en IRA-konto i dag
Spar for fremtidige deg: familie, moro og mer
Raskt svar:
- Kostnadene for større livsutgifter, som nye hjem, biler, bryllup, barn osv. Varierer.
- Undersøk gjennomsnittskostnaden for disse utgifter og bruk vår kalkulator for sparemål for å hjelpe deg med å sette dine sparemål og planer.
- Prioriter besparelsene når du tar sikte på å spare for flere store utgifter samtidig.
Som deg lag fremgang for (ikke så morsomme) nødsituasjoner og pensjonering (sluttmålet), du vil sannsynligvis ha andre mål i mellomtiden som vil kreve å spare penger for å oppnå.
Kanskje du leier nå og vil bli huseier – noe som betyr at du trenger kontanter for forskuddsbetaling og stengingskostnader. Eller du er i et seriøst forhold og vil gjerne ringe på det. Eller kanskje det er en baby i en babyvogn i horisonten. Du vil begynne å spare på college (og mange og mange bleier).
Og det er ikke alt. Du vil kanskje en dag håpe å pusse opp stuen din, oppgradere til et mer romslig kjøretøy eller spandere på drømmeferien din – Saint-Tropez, noen?
Det vil selvfølgelig variere å spare på disse artiklene. Men å se på gjennomsnittskostnaden for hver utgift kan gi deg en ide om hvor mye du trenger å sette av.
Besparelser til feiringer, biler, barn og mer
Eksperttips: Beløpene ovenfor er basert på gjennomsnitt, noe som betyr at det faktiske beløpet du trenger å spare vil trolig variere, avhengig av omstendighetene. For eksempel vil kostnadene for en to-ukers ferie på Hawaii være drastisk annerledes enn en weekendferie til din lokale statspark.
Også noen, som å spare til møbler eller en ferie, kan være kortsiktige. økonomiske mål. Men andre – for eksempel forskuddsbetaling på hus, bryllup eller høyskole – kan ta litt lengre tid. Når du har så mange mål, er det forståelig hvis du ikke vet hvor du skal begynne.
Prioritering kan hjelpe.
Si at du vil gifte deg de neste to årene og kjøpe et hjem tre år etter det. Du har råd til å spare $ 1500 i måneden på begge elementene. I dette tilfellet kan du strømpe $ 1000 hver måned til bryllupet og $ 500 for forskuddsbetaling på et hus. Etter at du har sagt: «Jeg gjør det,» kan du omdirigere $ 1000 til ditt hjem sparefond.
Bøtteverktøyet på vår online sparekonto kan hjelpe deg med å organisere sparemålene dine i separate digitale konvolutter, og eliminere trenger å åpne flere sparekontoer for forskjellige spareprioriteringer.
Eksperttips: Prioritering hindrer deg i å stresse for ikke å spare nok til alle tingene du vil gjøre med pengene dine. Og hvis du har en plan for å spare mot flere mål, reduserer det sjansen for at noe glir gjennom sprekkene.
Husk at når du sparer penger, teller noe. Hvis du ikke klarer å legge bort større biter av kontanter av gangen, som $ 500 eller $ 100 eller til og med $ 50, betyr det ikke at det ikke er spørsmål om det er å spare. Ved å bruke mikrosparingsstrategier (eller skjule små mengder penger, vanligvis mindre enn $ 2 om gangen), kan du legg konsekvent til besparelsene dine uten å presse store beløp på en gang.
En siste kake råd? Uansett alder, legg besparelsene dine på autopiloten, enten det er for pensjon, en biltur eller et nytt hjem. Ved å automatisk viderekoble en del av lønnsslippen din, starte tilbakevendende overføringer til dine respektive sparekontoer eller bruke Surprise Savings booster i vår online sparekonto for å hjelpe deg med mikrosparing, kan du lette stresset med å nå dine mål. I tillegg, når du setter det og glemmer det, blir det mye mindre fristende å bruke penger.
Når du kartlegger din økonomiske fremtid, kan alder fungere som ditt sparekompass. La det peke deg i riktig retning, men ikke få panikk hvis veien din er forskjellig fra alle andres. Det er aldri for tidlig eller for sent å begynne å spare, og med definerte mål og en plan kan du få sparepengene dine på rett spor.
Én sparekonto, flere sparemål. Tilpass og organiser alle dine økonomiske prioriteringer med vår online sparekonto.
Sjekk vår online sparekonto.