Navigálás közben az élet során valószínű, hogy céljaid megváltoznak és fejlődnek, mind személyesen, mind anyagilag. De függetlenül attól, hogy az élet melyik szakaszában van, egy dolog mindig ugyanaz marad: Soha nem vagy túl fiatal – vagy túl idős – ahhoz, hogy pénzt takaríts meg.
Nem fogsz nehéz dolgot találni és gyors szabályok arról, hogy pontosan hány dollárt kell megtakarítania a bolygón töltött évek alapján. De az életkor (vagy egy közeli tartomány) használata hasznos útmutatás lehet, amikor kiszámítja, mennyi pénzt kell megtakarítania a különböző életeseményekre. Csak ne feledje: Ne csüggedjen, ha szünetet kell ütnie vagy lemaradnia kell. Mindig visszatérhet a pályára.
Az ideális félretételre való törekvés (vagy annak ellenőrzése, hogy szuper-spóroló hajlamai jó úton vannak-e) segíthet jobban felkészülni a jövőre, pl. :
1. Vészhelyzetek (például természeti katasztrófa vagy előre nem látható orvosi problémák)
2. Kényelmes nyugdíjazás
3. Álmai megvalósítása (új ház, gyermeke főiskolai oktatása)
4. A célok fontossági sorrendbe állítása
Akár friss az iskolai végzettség, a pályafutása vagy a saját útja az életben, soha nem késő elkezdeni a takarékoskodást, vagy ellenőrizni, hogy elindul-e jó irányba.
Kezdje el a spórolást ma
Tehát, mennyi pénzt kellett volna megtakarítania?
Először is először: Nincs egy- méretre illő szám. Fontos szem előtt tartani, hogy a megtakarítások – és a megtakarítási célok – szubjektívek az életmódoddal. Ez magában foglal mindent a jövedelmétől és a vásárlás módjától kezdve a lakóhelyéig, ha van autója, gyerekeket nevel, bérleti díjat fizet vagy jelzálogkölcsönöt stb. Mindenkinek megvan a maga varázsszáma. Csak egy kis matek és betekintés szükséges a tiéd kitalálásához. Ezért egyesítettünk ebben az útmutatóban számos eszközt és referenciaértéket az Ön számára az induláshoz.
Mivel nagyon sok tényező játszik szerepet, ne csüggedjen, ha a takarékpénztár nem hasonlít a példákra. biztosítani. A számok az országos átlagon és a medián jövedelem- és költési adatokon alapulnak – és nem feltétlenül tükrözik az Ön életmódját!
Mindenki más, de ha arra kíváncsi: “Mennyit kellene spórolnom az életmódomnak? ” hagyja, hogy a következő megtakarítások az életkor alapján és az eszközök alapján segítsenek a találgatások egy részében.
Megtakarítás vészhelyzetekre évtizedekre
Gyors válasz:
- A sürgősségi takarékpénztárnak ideális esetben három-hat hónapnyi költséget kell könnyen hozzáférhető készpénzben tárolnia.
- Annak érdekében, hogy a sürgősségi megtakarítások elérhetőek legyenek, vegyen fontolóra egy online megtakarítási számlát (ne CD-t) vagy befektetési számla).
- Használja sürgősségi takarékpénztári kalkulátorunkat, hogy megtudja, mennyit kell havonta megtakarítania a személyes sürgősségi pénztár céljának eléréséhez.
Ez elkerülhetetlen: élet pénzügyi kanyarokat okoz.
Ekkor mentheti meg a napot a sürgősségi pénztár.
A sürgősségi alap készpénz, amelyet takarékpénztárban különít el csak váratlan kiadásokra. Ha kutyája lenyeli egy rágójátékot, és például kirándulni kell az állatorvoshoz, vagy autója meghibásodik, és új váltóra van szüksége, a sürgősségi számláján lévő pénzeszközök képesek megfizetni ezeket az esetleges pillanatokat. Bankrate-ért csak az amerikaiak 39% -a rendelkezik elegendő készpénzzel 1000 dolláros vészhelyzet fedezésére. Ha még nem kezdte el megépíteni a párnáját, nincs jobb idő, mint a jelenlegi.
Ideális sürgősségi alap kor szerint
A sürgősségi pénztárának 3-6 hónap értékűnek kell lennie. költségek. Figyelembe véve, hogy az átlagos 25–34 éves korosztály havonta 4 705 dollárt költ …
* A megtakarítandó összeg a havi kiadásoktól függően változik.
A sürgősségi pénztár ideális nagysága valószínűleg egész életében ingadozni fog a havi kiadások alapján. Ökölszabály? Cél, hogy legalább három-hat hónapnyi költséget különítsen el.
A 2018-as fogyasztói kiadások felmérése szerint az átlagos 25–34 évesek havonta 4 705 USD-t költenek mind alapvető, mind nem alapvető fontosságúakra. kiadások (beleértve a bérleti díjat vagy jelzálogkölcsönöket, biztosítási kifizetéseket, automatikus finanszírozást és még sok mást), így az átlagos 30 éves fiatalnak 14 115–28 230 dollár között kell lennie elérhető takarékokban.
Ne feledje, hogy ezek a számok az Egyesült Államok Munkaügyi Statisztikai Hivatalának nemzeti átlagai alapján, és nem biztos, hogy megfelel az életstílusának, mivel mindenkinek más a helyzete. Ha lakást bérel, nincs gyermeke, és nem vezet autót, akkor a sürgősségi pénztár valószínűleg sokkal alacsonyabb lehet, mint például jelzálogkölcsön, iskolába járó gyermekek és havi gépjármű-biztosítási fizetések esetén.
A számodra értelmes vészhelyzeti alap célkitűzésének legjobb módja az, ha néhány hónapig követed a saját kiadásaidat, hogy megtudd, mennyire van szükséged hónapról hónapra.A vészhelyzeti célok feltérképezésének másik módszere, amely jobban megfelel az egyedi pénzügyi helyzetnek, az, hogy bedugja a számokat a sürgősségi megtakarítási számla kalkulátorunkba. Még becslést is kap arról, hogy mennyi idő alatt érheti el a célját, annak alapján, hogy mennyit költött el havonta.
Az is fontos, hogy hol őrzi a pénzét. A sürgősségi megtakarítási számlát betéti igazolás (CD) vagy befektetési számla helyett egy kamatozó és likvid likvid betétszámlán kell vezetni (például az online megtakarítási számlánkat).
Miért? Ez egyszerű. A sürgősségi megtakarításainak hozzáférhetőnek kell lenniük.
A legtöbb CD-nél előfordulhat, hogy a pénz kihúzásáig meg kell várnia a lejárati idejét. Vagy ha korán visszavonja, büntetést kell fizetnie. A pénz befektetési számláról történő kihúzása adókövetkezményeket is kiválthat, ráadásul általában több napba telik, mire a készpénz eléri a bankszámláját.
Ha sürgősségi pénztárát versenyképes kamatot kereső megtakarítási számlán tartja, akkor Ön ne kelljen ugrálnia semmilyen extra karikán, hogy készpénzt szerezzen, amikor szüksége van rá. Ráadásul pénze versenyképes kamatot fog keresni – vagyis folyamatosan nő.
Szakértői tipp: Három-hat hónapnyi kiadás elsöprő megtakarítási kiindulópontnak érezheti magát, különösen, ha szűkös költségvetésből él. Ne feledje, hogy teljesen rendben van egy kisebb megtakarítási céllal kezdeni, legyen szó akár egy havi kiadásokról, 1000 dollárról vagy akár 100 dollárról. Minden apróság, amit eltehet, összeadódik! Ezután a számológépünk segítségével megtudhatja, mennyit kell megtakarítania a végső cél elérése érdekében.
Nyugdíjas megtakarítások a 30-as éveiben és azon túl
Gyors válasz:
- Általános ökölszabály, hogy a jövedelmed egyszeres megtakarítását 30 éves korig, a jövedelmed kétszeresét 35-ig, háromszor 40-ig stb.
- Cél, hogy megtakarítsd a bevételeid 15% -át fizetés a nyugdíjazásért – vagy kezdje a költségvetése számára kezelhető százalékkal, és növelje évente 1% -kal, amíg el nem éri a 15% -ot.
- Használja nyugdíj-megtakarítási tervezőnket, hogy lássa, hogyan viszonyul más nyugdíjasokhoz.
Ha nyugdíjas megtakarításról van szó, a korai madár megkapja a férget. Minél előbb kezdi megtakarítani, annál hosszabb ideig kell kihasználnia a kamatos kamat erejét, amely az eredeti tőkéjére jutó kamat és az összes felhalmozott kamat.
E felmérés szerint a Az amerikaiak potenciálisan nyugdíjba vonulhatnak, mert lemaradtak a megtakarításokról. Mint korábban említettük, az általános ökölszabály az, hogy a jövedelmed egyszeresét megtakarítsd 30 éves korig, kétszer 35 éves korig, háromszor 40-ig stb.
Vegyünk egy példát az adatok felhasználására. az amerikai népszámlálási hivatal részéről. A 2018-as adatok szerint a háztartások mediánjövedelme 61 937 dollár (bár ez államonként változik). Ha ezt a számot vesszük alapul, egy 50 éves korúnak körülbelül 310 000 dolláros nyugdíj-előtakarékossági számlával kell rendelkeznie, ha ragaszkodik ehhez a tervhez.
Ideális megtakarítások a nyugdíjas korok szerint
Az összeg meg kell spórolnia nyugdíjazásnak, az életkorától és a jövedelmétől függ. Például azt javasoljuk, hogy az Egyesült Államok 61 937 dolláros mediánját kereső háztartás mentse a következőket:
Ne feledje, hogy ezek a számok a becsült háztartási kereseteken alapuló példák. Ha ezt a mintát használja, az összeg, amelyet meg kell spórolnia saját nyugdíjazásához, néhány dologtól függően változik:
- a jövedelme
- a tervezett nyugdíjkorhatár
- az a fajta életmód, amelyet nyugdíjazáskor szeretnél élni
Más szavakkal, ha 62 éves korában szeretnél nyugdíjba menni, és bejárnád a világot, nagyobb nyugdíjszámlára lehet szükséged, mint ha 70 évesen tervezi nyugdíjba vonulását. A számok bedugása egy nyugdíj-kalkulátorba, hasonlóan a Bankrate-hez, képet adhat arról, hogy lépést tart-e a megtakarítások fejlődésével.
Egy tökéletes világban, a 20-as éveitől kezdve és nyugdíjazásáig fizetésenként 10–15% -ot tennél félre a 401 (k), a 403 (b) vagy a hasonló adókedvezményes nyugdíjas számládon, például egy IRA-n.
De lehet, hogy új karriert kezdeni, visszafizetni a diákhitelt, vagy egyéb pénzügyi kötelezettségei vannak, és nem képesek egyszerre megtakarítani a fizetés 15% -át. Ha ez a helyzet, akkor kezdje el a megfelelő százalékkal, és fokozatosan növelje megtakarítási rátáját minden évben 1% -kal, amíg el nem éri a 15% -ot. Ha egyszerre 1% -os éves emelést kap, akkor még a fizetési csekkjeiből sem fog hiányozni a plusz pénz.
Ha jelenleg hiteleket vagy egyéb adósságokat fizet vissza, ne essen pánikba. . Ha egyidejűleg van helye a nyugdíjas megtakarításra, az nagyszerű – törekedjen arra, hogy eltegye a lehetőségeket, miközben ragaszkodik a hitel-visszafizetési ütemtervhez. Miután kifizette az adósságot (például autókölcsön, hallgatói befizetések, hitelkártya-tartozás stb.), Fontolja meg, hogy ezt a havi fizetési összeget nyugdíjba utalja át.
Szakértői tipp: 401-es feltöltéssel ( k) annyi megtakarítással, hogy kvalifikálhassa magát a munkáltató teljes mérkőzésére (ha van ilyen).Például, ha az éves fizetésének 5% -át elkülöníti a 401 (k) pontban, és a munkáltatója az Ön hozzájárulásának 100% -át 5% -ig eléri, akkor a nyugdíjpénztárába fizetett éves hozzájárulás az Ön éves fizetésének 10% -a lesz. A munkáltató által támogatott nyugdíjazási programok eltérnek, ezért kérje a munkaadójától a jogosultságot.
Ha más pénzügyi korlátok megakadályozzák, hogy az élet későbbi szakaszaiban megtakarítson, fontolja meg az úgynevezett “felzárkózási hozzájárulás” előnyeinek kihasználását. Egyes tervek lehetővé teszik, hogy évente extra járulékot fizessen be az adókedvezményes nyugdíjszámlájára, ha elérte az 50 éves kort. (A megengedett összeget az IRS határozza meg.
Nyugdíjra történő megtakarításkor automatizálja a havi átutalásokat folyószámla takarékpénztárra vagy IRA-ra (ha ez adózási szempontból van értelme), problémamentes módon figyelve a nyugdíjas megtakarítások növekedését. És ne felejtse el bejelentkezni a megtakarításaira (ideális esetben legalább évente egyszer), hogy megtérülnek erőfeszítései.
Végül ne feledkezzen meg a társadalombiztosításról sem, amelyre 62 éves korában jogosult lehet. Ezek a havi befizetések, valamint egy másik nyugdíjszámla, például egyéni nyugdíjszámla (vagy IRA) felhasználható a nyugdíjas megtakarítások kiegészítésére.
Nyisson meg IRA-fiókot ma
Megtakarítás a jövő számára: Család, szórakozás és egyebek
Gyors válasz:
- A nagyobb életköltségek, például az új otthonok, az autók, az esküvők, a gyerekek stb. Költségei változnak.
- Vizsgálja meg ezek átlagos költségét költségeket, és a megtakarítási cél kalkulátorunk segítségével segítsen megtakarítási céljainak és terveinek meghatározásában.
- Fontosabban fontolja meg megtakarításait, ha egyszerre több nagy kiadás megtakarítására törekszik.
Amint Ön haladjon előre a megtakarításokkal (nem túl szórakoztató) vészhelyzetek és nyugdíjazás (végcél) érdekében, valószínűleg más céljai lesznek időközben, amelyek teljesítéséhez készpénz megtakarítást igényel.
Talán bérel most, és szeretne lakástulajdonos lenni – ami azt jelenti, hogy készpénzre lesz szüksége az előleghez és a zárási költségekhez. Vagy komoly kapcsolatban vagytok, és szeretnétek rajta gyűrűt tenni. Vagy talán egy baba van babakocsin a láthatáron. El kell kezdeni spórolni az egyetemre (és sok-sok pelenkára).
És ez még nem minden. Egy nap reménykedhet abban, hogy felújítja a nappalit, áttér egy tágasabb járműre, vagy felrobbantja álmai nyaralását – bárki Saint-Tropez?
Természetesen az ezekre a cikkekre történő megtakarítás eltérő lehet. De ha megnézed az egyes költségek átlagos költségét, akkor képet kaphatsz arról, mennyit kell félretenned.
Megtakarítások az ünnepségek, autók, gyerekek és egyebek számára
Szakértői tipp: A fenti összegek átlagokon alapulnak, vagyis a tényleges megtakarítandó összeg valószínűleg a körülményektől függően eltér. Például a kéthetes Hawaii-i vakáció költségei drasztikusan eltérnek a helyi állami park hétvégi kirándulásától.
Egyesek, például a bútorok megtakarításai vagy a nyaralás is, rövid távúak lehetnek. pénzügyi célok. De mások – például ház, esküvő vagy főiskola előlegei – egy kicsit tovább tarthatnak. Ha ennyi célod van, akkor érthető, ha nem tudod, hol kezdd.
A rangsorolás segíthet.
Tegyük fel, hogy házasságot akarsz kötni a következő két évben és három évvel ezután vásárol otthont. Megengedheti magának, hogy havonta 1500 dollárt spóroljon mindkét tételre. Ebben az esetben havonta 1000 dollárt zokoghat el az esküvőre és 500 dollárt a ház előlegére. Miután kimondta: “Én igen”, átirányíthatja azt az 1000 dollárt az otthoni takarékpénztárába.
Az online megtakarítási számlán lévő vödör eszköz segíthet megtakarítási céljainak külön digitális borítékba rendezésében, megszüntetve a több megtakarítási számlát kell nyitnia a különböző megtakarítási prioritásokhoz.
Szakértői tipp: A rangsorolás megakadályozza, hogy hangsúlyozza, hogy nem takarít meg eléggé minden olyan dolgot, amelyet a pénzével szeretne csinálni. És ha van több cél elérése érdekében megtakarítási terv csökkenti annak esélyét, hogy valami átcsúszik a repedéseken.
Ne feledje, hogy amikor pénzt takarít meg, minden apróság számít. Ha nem képes nagyobb darabokat eltenni készpénz egyszerre, például 500 dollár, 100 dollár vagy akár 50 dollár, ez nem jelenti azt, hogy a megtakarítás kizárt. Mikroszövő megtakarítási stratégiák használatával (vagy kis, általában egyszerre kevesebb, mint 2 dollár összegű pénz eltakarításával) folyamatosan növelje megtakarításait anélkül, hogy nagy összegeket kellene egyszerre eltennie.
Egy utolsó pite tanácsot? Korától függetlenül tegye megtakarításait az autopilótára, legyen szó nyugdíjról, kirándulásról vagy új otthonról. A fizetés egy részének automatikus átirányításával, ismétlődő átutalások kezdeményezésével a megfelelő megtakarítási számlákra, vagy az online megtakarítási számlán található Meglepetés megtakarítás emlékeztető használatával a mikrotakarékosság megkönnyítése érdekében megkönnyítheti a céljainak elérésében rejlő stresszt. Ráadásul, ha beállítja és elfelejti, a készpénz elköltése sokkal kevésbé csábító.
Pénzügyi jövőjének feltérképezésekor az életkor megtakarítási iránytűként szolgálhat. Hagyja, hogy jó irányba mutasson, de ne essen pánikba, ha az Ön útja eltér a többiekétől. Soha nem késő vagy késő megkezdeni a megtakarítást, és meghatározott célok és terv segítségével megtakarításait jó úton haladhatja.
Egy megtakarítási számla, több megtakarítási cél. Testreszabhatja és rendezheti összes pénzügyi prioritását az online megtakarítási számlánkkal.
Nézze meg online megtakarítási számlánkat.