Si vous vous inquiétez du fait que le taux d’intérêt élevé de votre carte de crédit pèse sur votre épargne, sachez que ce n’est pas un nombre qui est gravé dans le marbre. La plupart des cartes ont un taux dintérêt variable, ce qui signifie quil peut fluctuer en fonction de plusieurs facteurs, y compris la discrétion de lémetteur de votre carte.
Vous pouvez négocier un taux dintérêt plus bas sur votre crédit en appelant lémetteur de votre carte de crédit, en particulier lémetteur du compte que vous avez le plus longtemps, et en demandant une réduction.
Bien que lémetteur ne soit pas assuré de dire oui, vous êtes plus susceptible de réussir si vous avez des antécédents de paiements ponctuels et que votre pointage de crédit est élevé ou a récemment augmenté. Partager des circonstances personnelles comme le chômage ou dautres difficultés financières peut également vous aider à faire valoir votre point de vue.
Voici « s comment planifier et négocier efficacement un taux dintérêt de carte de crédit plus bas – et quels taux vous devriez viser.
Comment pour réduire le taux dintérêt de votre carte de crédit
Si vous avez un solde sur votre carte de crédit, un taux dintérêt plus élevé, également appelé taux annuel en pourcentage (TAEG), peut rendre plus difficile la réduction de votre dette . Lorsque vous effectuez des paiements sur une carte à TAP élevé, une plus grande partie de votre argent est consacrée aux intérêts, ce qui signifie quil faut plus de temps pour réduire le solde du principal.
Négocier un taux dintérêt de carte de crédit plus bas est une stratégie pour ne plus avoir de dettes. Il peut également vous offrir une marge de manœuvre si vous « faites face à une urgence financière qui affecte votre capacité à couvrir toutes vos factures. Voici comment procéder:
1. Commencez avec la carte que vous avez la plus longue
Cest une bonne idée de demander des taux plus bas sur toutes vos cartes de crédit si vous en avez plusieurs. Mais donnez la priorité à lémetteur avec lequel vous avez la carte la plus longue. En particulier si vous payez régulièrement votre facture de carte de crédit à la date déchéance, car ce bilan devrait vous donner un certain effet de levier.
Dites à lémetteur pourquoi vous recherchez une réduction de taux: peut-être êtes-vous confronté à un nouveau fardeau financier tel quune perte demploi, une réduction de salaire ou des factures médicales imprévues. Peut-être avez-vous récemment travaillé à la construction de votre crédit et vous aimeriez vous concentrer maintenant sur rembourser vos dettes. Vous avez peut-être reçu des offres par la poste ou en ligne pour des cartes dont les taux sont inférieurs à ceux que vous avez actuellement.
Mentionnez que vous « avez effectué des paiements à temps depuis plusieurs années et demandez si lémetteur envisagerait de réduire votre taux dintérêt pour récompenser votre fidélité et votre fiabilité.
Une autre façon de commencer est dappeler lémetteur de la carte qui porte le taux dintérêt le plus élevé. Une baisse du taux de cette carte réduira le montant des intérêts que vous payez de la plus grande marge. Mais si vous navez pas eu la carte pendant trop longtemps, vous ne pourrez pas utiliser la fidélité de vos clients à votre avantage.
2. Demandez une pause temporaire si nécessaire
Si votre émetteur nest pas disposé à offrir un taux inférieur indéfiniment, demandez un sursis temporaire: par exemple, un taux dun an réduction de 1 à 3 points de pourcentage. Noubliez pas de le mentionner si votre pointage de crédit a récemment augmenté, ce qui peut indiquer que vous effectuerez des paiements à temps en retour. Ou vous pouvez demander une pause temporaire aussi longtemps que vous aurez besoin de vous remettre de problèmes financiers. .
3. Réessayez
Gardez des notes détaillées de tous vos appels. Si un émetteur de carte de crédit est incapable de baisser votre taux dintérêt actuel, même pour une courte période, appelez à nouveau dans trois à six mois. Demander à nouveau ne fera pas de mal, surtout si vous continuez à effectuer vos paiements à temps. Et noubliez pas de mentionner toute nouvelle offre de tableau des tarifs inférieurs que vous avez reçue démetteurs concurrents entre-temps.
Pendant que vous peut menacer dannuler votre carte de crédit si lémetteur naccepte pas votre demande, sachez que cela pourrait avoir un impact négatif sur vos notes de crédit. Lannulation dune carte de crédit réduit votre crédit global disponible, ce qui signifie que vous utiliserez une proportion plus élevée de si vous avez des dettes sur d’autres cartes. Un taux dutilisation du crédit plus élevé peut nuire à vos cotes de crédit.
4. Appelez le reste de vos émetteurs et mettez vos économies à profit
Répétez ce processus avec le reste de vos émetteurs. Même si vous avez une carte avec un solde beaucoup plus bas que les autres, appelez la société de carte de crédit et essayez de négocier un taux inférieur quand même. Largent que vous économisez sur les intérêts est utile, et assurez-vous de lutiliser pour effectuer des paiements supplémentaires ou plus importants sur des cartes à taux plus élevé.
Lorsque vous remboursez vos dettes, envisagez dutiliser la méthode de lavalanche de dettes pour rembourser votre les cartes avec les taux dintérêt les plus élevés en premier. Cela signifie effectuer des paiements minimums sur le reste de vos cartes, et mettre autant que possible à celle avec le taux dintérêt le plus élevé. Une fois que le premier solde que vous avez ciblé a disparu, concentrez-vous sur la prochaine carte au taux le plus élevé et répétez le cycle. Vous économiserez ainsi le plus dargent en intérêts au fil du temps, en particulier avec des taux plus bas grâce à vos négociations fructueuses.
Quest-ce quun bon taux dintérêt sur une carte de crédit?
Le taux dintérêt de la carte de crédit auquel vous serez admissible dépend de votre pointage de crédit, du type de carte qui vous intéresse et les conditions générales du marché.
Une façon de déterminer si le taux dintérêt dune carte est « bon » est de le comparer à la moyenne. En novembre 2019, le taux dintérêt moyen sur les comptes de carte de crédit facturés Lintérêt des titulaires de carte était de 16,88%. Lorsque vous négociez un taux plus bas sur vos cartes actuelles, visez un taux inférieur à la moyenne.
Gardez également à lesprit que les cartes de crédit récompensées factureront probablement des taux plus élevés que les cartes qui noffrent pas de miles aériens ni de remise en argent. De même, les cartes de crédit destinées aux personnes disposant de cartes de crédit ou de détail passables ou médiocres ont souvent des taux plus élevés.
Comment éviter de payer des intérêts sur une carte de crédit
Les « taux dintérêt » de vos cartes ne vous affecteront pas si vous payez le solde de chaque carte en entier chaque mois. Cela peut être plus facile à faire lorsque vous profitez de la période de grâce de votre carte, que la plupart des émetteurs offrent. La période de grâce correspond au délai entre la fin de votre cycle de facturation et la date d’échéance de votre paiement. Elle est généralement comprise entre 15 et 21. jours.
Rembourser votre solde total avant la fin de la période de grâce signifie ne pas payer dintérêts sur vos frais. Mais si votre solde ne dépasse pas un mois, votre émetteur peut suspendre ou éliminer votre période de grâce, ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur le solde impayé et sur tout nouvel achat à compter du jour où vous les effectuez.
Vérifiez les conditions générales de votre carte de crédit pour comprendre comment votre émetteur traite le délai de grâce. Vous pouvez récupérer des privilèges de période de grâce si vous payez votre solde total pendant quelques mois consécutifs. En règle générale, cependant, ramenez toujours votre solde à zéro à la date déchéance, et vous naurez pas à vous soucier de laccès à la période de grâce ou des frais dintérêt qui augmentent rapidement.
Comment un taux dintérêt plus bas peut vous aider
Baisser le taux dintérêt ne serait-ce que sur une seule carte de crédit peut vous aider à rembourser vos dettes plus tôt, ce qui peut également augmenter vos cotes de crédit.
Cest important pour maintenir de bonnes habitudes de crédit après avoir baissé vos taux dintérêt et remboursé vos dettes: évitez de facturer plus dachats sauf en cas durgence, et même dans ce cas, un compte dépargne durgence devrait vous éviter davoir à utiliser des cartes de crédit en premier lieu .
Si les émetteurs de votre carte résistent et ne baissent pas vos tarifs, soyez patient et appelez à nouveau pour négocier périodiquement. Des changements de circonstances, des offres de cartes disponibles et même différents représentants du service client peuvent vous apporter la réponse que vous souhaitez. voulez.