Est-il vraiment possible dinvestir dans limmobilier sans mettre de fonds? Il y a eu beaucoup de buzz autour des programmes de prêt sans mise de fonds, et si vous lavez entendu, vous êtes probablement curieux de savoir comment ils fonctionnent. Vous n’êtes pas seul.
Avec une augmentation significative de la demande de biens locatifs ces dernières années, de plus en plus de personnes investissent dans ces propriétés aux rendements très prometteurs. Mais si vous manquez de liquidités, cela ne signifie pas que vos chances dentrer dans le jeu de linvestissement immobilier sont hors de portée. En fait, la plupart des gens nont pas assez dargent pour un acompte ou ne veulent tout simplement pas mettre tout leur argent dans lachat dune propriété.
Alors, comment pouvez-vous acheter une résidence secondaire avec pas dacompte? Voici tout ce que vous devez savoir sur le financement sans mise de fonds.
Comment investir dans limmobilier sans mise de fonds
Lorsque vous devez mettre 20% de trésorerie sur un immeuble de placement, vous disposez de beaucoup moins dargent liquide lorsque vous en avez besoin. Lorsque vous recevez un appel de votre locataire au sujet dune urgence de fournaise, avoir cet argent change la donne. Mais il est important de noter que dans la plupart des cas, un prêteur ne vous donnera pas simplement de l’argent sans mise de fonds, et un vendeur n’acceptera pas non plus de renoncer à cet argent supplémentaire. La vérité est que largent doit venir de quelque part. Afin de rendre possible une option sans mise de fonds, il existe plusieurs façons de le faire:
Emprunter de largent
Lune des stratégies les plus flexibles sans mise de fonds consiste à emprunter de largent à quelquun de votre réseau personnel. Lorsque vous obtenez du financement dune personne que vous connaissez et en qui vous avez confiance, il est plus facile de négocier des conditions plus souples et plus simples, comme aucun paiement la première année ou aucun intérêt mensuel. Les amis, la famille, les voisins ou les collègues peuvent avoir de largent supplémentaire et recherchent un bon retour sur investissement. Si vous rencontrez des difficultés pour obtenir des prêts auprès des banques, cest un excellent moyen dobtenir un prêt avec moins de formalités et des conditions plus clémentes.
Gardez à lesprit que ces prêts doivent être garantis par un contrat de prêt – semblable à un billet à ordre – établir le montant emprunté, les modalités de remboursement et le recours du prêteur en cas dimpossibilité de rembourser, afin que les deux parties soient protégées. Emprunter de largent à quelquun sans contrat ne demande que des ennuis, alors assurez-vous de protéger vos relations et de définir les conditions du prêt à lavance.
Supposons un prêt hypothécaire existant
Tous les prêts hypothécaires ne peuvent pas être pris en charge, mais si vous considérez les options éligibles lors de lachat de votre immeuble de placement, cela pourrait non seulement vous éviter un gros acompte, mais aussi réduire vos taux dintérêt et vos frais de clôture.
Avec cette option, lacheteur sengage dans lhypothèque actuelle du vendeur, en supposant le taux dintérêt actuel en vigueur. Et contrairement à une nouvelle hypothèque où les frais de clôture peuvent sélever à plusieurs milliers de dollars, les hypothèques assumables imposent souvent des limites sur les frais liés à la prise en charge, ce qui vous permet déconomiser encore plus dargent.
Les hypothèques hypothétiques comprennent: les prêts FHA, les prêts VA et Prêts USDA.
Financement du vendeur
Une option que beaucoup de gens ne connaissent pas est un prêt hypothécaire avec rachat , ou financement vendeur. Dans ce scénario, le vendeur du bien finance directement lacheteur dans le cadre de la transaction dachat. Ils offrent à lacheteur un prêt pour acheter leur propriété, tandis que lacheteur fournit un instrument de financement au vendeur comme preuve du prêt, qui est généralement enregistré dans les registres publics pour protéger les deux parties.
Alors que les prêts hypothécaires à lachat sont populaires. type de financement à 100%, il faut trouver des vendeurs motivés et prêts à financer leur bien. Mais l’un des meilleurs aspects du financement du vendeur est que l’acheteur peut souvent choisir parmi différentes conditions de prêt et options de paiement (taux fixe, amortissement, moins que les intérêts, etc.) en fonction de la discrétion du vendeur. Les critères de qualification du vendeur sont également susceptibles dêtre plus flexibles que ceux de la plupart des prêteurs.
Argent dur sans mise de fonds
Contrairement aux prêteurs traditionnels qui examineront votre pointage de crédit, vos antécédents demprunt et vos revenus, les prêteurs dargent dur ne se préoccupent que de la garantie garantissant le prêt – ou de la propriété achetée. Pour ces prêteurs, la valeur de la garantie est plus importante que votre situation financière, car si vous ne pouvez pas effectuer de paiements, le prêteur récupérera son argent en prenant la garantie et en la revendant.
Ces prêts sont généralement à découvert. terme – de un à cinq ans – et lemprunteur est censé payer des intérêts mensuels jusquà ce que le prêt soit remboursé intégralement.
Cette option offre un processus de demande de prêt beaucoup plus rapide car il y a moins de détails à traiter afin dêtre approuvé.Ces accords sont également plus flexibles car chaque opération est examinée individuellement, par rapport à un processus de souscription standardisé. Un prêteur dargent dur va prêter autant que la propriété vaut, mais généralement, il maintient les ratios prêt / valeur assez bas, de sorte quil sait quil a de bonnes chances de récupérer son argent en cas de problème.
Prêt privé pour immeuble de rapport
Attendez, les prêteurs privés et les prêteurs dargent ne sont-ils pas les mêmes? Contrairement à la croyance populaire, ils sont en fait très différents. Les prêteurs privés utilisent un processus très différent pour examiner les emprunteurs potentiels. Ce processus implique les 3 C: crédit, capacité de paiement et garantie. Contrairement à un prêteur dargent qui se concentre uniquement sur les garanties, les prêteurs privés recherchent: