Kun navigoit läpi elämän, on todennäköistä, että tavoitteesi muuttuvat ja kehittyvät sekä henkilökohtaisesti että taloudellisesti. Mutta riippumatta siitä, missä elämänvaiheessa olet, yksi asia pysyy aina samana: Et ole koskaan liian nuori – tai liian vanha – säästääksesi rahaa.
Et löydä mitään vaikeaa ja nopeita sääntöjä siitä, kuinka monta dollaria sinun pitäisi säästää planeettasi vuosien perusteella. Mutta iän (tai läheisen alueen) käyttäminen voi olla hyödyllinen opas, kun lasket arvion siitä, kuinka paljon rahaa sinun pitäisi säästää erilaisiin elämäntapahtumiin. Muista vain: Älä lannistu, jos haluat lyödä taukoa tai jäädä jälkeen. Voit aina palata radalle.
Pyrkimällä ihanteelliseen määrään varata (tai varmistamalla, että supersäästäjätaipumuksesi vievät sinut raiteille) voit auttaa paremmin valmistautumaan mihin tahansa tulevaisuuteen, kuten :
1. Hätätilanteet (kuten luonnonkatastrofi tai odottamattomat lääketieteelliset ongelmat)
2. Mukava eläkkeelle siirtyminen
3. Unelmiesi toteuttaminen (uusi talo, lapsesi korkeakouluopetus)
4. Tavoitteidesi asettaminen etusijalle
Olitpa sitten vasta koulun ulkopuolella, urallasi tai taistelussa omaa polkua läpi elämän, ei ole koskaan liian myöhäistä aloittaa säästämistä tai tarkistaa, oletko menossa oikeaan suuntaan.
Aloita säästäminen tänään
Joten kuinka paljon rahaa sinun olisi pitänyt säästää?
Ensimmäiset asiat ensin: Ei ole olemassa yhtä koko sopiva numero. On tärkeää pitää mielessä, että säästöt – ja säästötavoitteet – ovat subjektiivisia elämäntavallesi. Se sisältää kaiken tuloistasi ja ostotavastasi, asuinpaikkaasi, jos sinulla on auto, jos kasvatat lapsia, maksat vuokraa tai kiinnelainaa ja paljon muuta. Jokaisella on oma maaginen numero. Sinun tarvitsee vain vähän matematiikkaa ja oivalluksia selvittääksesi sinun. Siksi konsolidoimme sinulle useita työkaluja ja vertailuarvoja tähän oppaaseen, jotta pääset alkuun.
Koska esiin tulee niin monia tekijöitä, älä lannistu, jos säästötilisi ei näytä olevan esimerkkejä tarjotaan. Luvut perustuvat kansallisiin keskiarvoihin ja mediaanituloihin ja menotietoihin – eivätkä välttämättä kuvasta elämäntyyliäsi!
Kaikki ovat erilaisia, mutta jos mietit, ”Kuinka paljon minun pitäisi säästää elämäntavalleni? ” anna seuraavien säästöjen iän vertailuarvojen ja työkalujen mukaan oppaana auttaa joitain arvauksia.
Säästöt hätätilanteisiin vuosikymmenellä
Nopea vastaus:
- Hätä säästötilillä tulisi mieluiten olla 3–6 kuukauden menot helposti käytettävissä olevalla käteisellä.
- Pidä hätäsäästösi saatavana harkitsemalla online-säästötiliä (ei CD-levyä) tai sijoitustili).
- Käytä säästötililaskinta nähdäksesi, kuinka paljon sinun pitäisi säästää kuukaudessa henkilökohtaisen hätärahastosi tavoitteen saavuttamiseksi.
Se on väistämätöntä: elämä heittää sinulle taloudellisia kaarevuuksia.
Silloin hätärahastosi voi pelastaa päivän.
Hätärahasto on rahaa, jonka varaat säästötilille vain odottamattomiin kuluihin. Jos koirasi nielaisee purulelu ja tarvitsee matkan esimerkiksi eläinlääkäriin tai autosi rikkoutuu ja tarvitsee uuden vaihteiston, hätätililläsi olevat varat voivat maksaa niistä hetkellisistä tilanteista.
Accordi ng Bankrate, vain 39%: lla amerikkalaisista on tarpeeksi käteistä 1000 dollarin hätätilanteiden kattamiseen. Jos et ole vielä aloittanut tyynysi rakentamista, ei ole parempaa aikaa kuin nykyinen.
Ihanteellinen hätärahasto iän mukaan
Hätärahastosi tulisi sisältää 3–6 kuukauden edestä kulut. Ottaen huomioon, että keskimäärin 25–34-vuotiaat käyttävät 4 705 dollaria kuukaudessa…
* Säästämäsi summa vaihtelee kuukausittaisten kulujen mukaan.
Hätärahastosi ihanteellinen koko vaihtelee todennäköisesti koko elämäsi kuukausikustannusten perusteella. Nyrkkisääntö? Tavoitteena on, että vähintään 3–6 kuukauden menot varataan.
Vuoden 2018 kulutuskyselyn mukaan keskimäärin 25–34-vuotiaat käyttävät kuukaudessa 4 705 dollaria sekä välttämättömiin että tarpeettomiin. kulut (mukaan lukien vuokra tai asuntolaina, vakuutusmaksut, autorahoitus ja paljon muuta), joten keskimääräisen 30-vuotiaan ikärajan tulisi olla 14115–28230 dollaria varattuna säästöinä.
Muista, että nämä luvut ovat perustuu Yhdysvaltain työtilastotoimiston kansallisiin keskiarvoihin, eikä se välttämättä sovi elämäntyyliisi, koska kaikkien tilanne on erilainen. Jos vuokraat asunnon, sinulla ei ole lapsia ja älä aja autoa, hätärahastosi voi todennäköisesti olla paljon pienempi kuin esimerkiksi asuntolaina, koulussa olevat lapset ja kuukausittaiset autovakuutusmaksut.
Paras tapa selvittää sinulle järkevä hätärahaston tavoite on seurata omia menojasi muutaman kuukauden ajan nähdäksesi, kuinka paljon todella tarvitset kuukausittain.Toinen tapa kartoittaa hätärahaston tavoite, joka on erityisempi yksilölliselle taloudelliselle tilanteellesi, on liittää numerosi hätätililaskuriin. Saat jopa arvion siitä, kuinka kauan tavoitteen saavuttaminen kestää, sen perusteella, kuinka paljon laitat pois kuukausittain.
On myös tärkeää, missä rahaa pidät. Hätätalletustili tulisi pitää talletustodistuksen (CD) tai sijoitustilin sijaan talletustilillä, joka ansaitsee korkoa ja on likvidejä (kuten online-säästötili).
Miksi? Se on yksinkertaista. Säästösi on oltava käytettävissä.
Useimpien CD-levyjen kohdalla saatat joutua odottamaan eräpäivää rahan nostamiseen. Tai jos nostat sen ennenaikaisesti, saatat joutua maksamaan sakon. Rahan nostaminen sijoitustililtä voi myös aiheuttaa veroseuraamuksia, ja yleensä kestää useita päiviä, ennen kuin käteinen osuu pankkitilillesi.
Hätärahastosi pitäminen säästötilillä, joka ansaitsee kilpailukykyisen koron, tarkoittaa sinua sinun ei tarvitse hypätä ylimääräisten vanteiden läpi saadaksesi käteistä, kun sitä tarvitset. Lisäksi rahasi ansaitsevat korkoja kilpailukykyisellä hinnalla – mikä tarkoittaa, että se kasvaa koko ajan.
Asiantuntijavinkki: Kolmen tai kuuden kuukauden menot voivat tuntua ylivoimaisilta säästöjen lähtökohdilta, varsinkin jos elän tiukalla budjetilla. Muista, että on aivan hyvä aloittaa pienemmällä säästötavoitteella, olipa kyseessä yhden kuukauden kulut, 1000 dollaria tai jopa 100 dollaria. Kaikki pienet, jotka voit laittaa pois, summaavat! Käytä sitten laskinta selvittääksesi, kuinka paljon sinun on säästettävä lopullisen tavoitteen saavuttamiseksi.
30-vuotiaiden ja sitä vanhempien eläkesäästöt
Nopea vastaus:
- Nyrkkisääntönä on, että säästät tulosi kerran 30-vuotiaana, kaksinkertaiset tulosi 35-vuotiaana, kolme kertaa 40-vuotiaana ja niin edelleen.
- Tavoitteena säästää 15% eläkepalkka – tai aloita prosenttimäärällä, joka on hallittavissa budjetillesi, ja nouse 1% vuodessa, kunnes saavutat 15%
- Käytä eläkesäästösuunnittelijaamme nähdäksesi, miten verrataan muihin eläkesäästäjiin.
Eläkkeelle säästämisen varhaislintu saa maton. Mitä nopeammin aloitat säästämisen, sitä kauemmin joudut hyödyntämään yhdistetyn koron voimaa, joka on korko, jonka ansaitset alkuperäiseltä pääomaltasi ja kertyneeltä korolta.
Tämän tutkimuksen mukaan 64% Amerikkalaiset voivat mahdollisesti jäädä eläkkeelle, koska he ovat myöhässä säästämisessä. Kuten aiemmin mainitsimme, nyrkkisääntönä on, että tulosi säästetään kerran 30-vuotiaana, kaksi kertaa 35-vuotiaana, kolme kertaa 40-vuotiaana ja niin edelleen.
Tarkastellaan esimerkkiä tietojen avulla Yhdysvaltain väestönlaskennatoimistosta. Vuoden 2018 tietojen mukaan kotitalouden mediaanitulo on 61 937 dollaria (vaikka tämä vaihtelee osavaltioittain). Tämän luvun perusteella 50-vuotiaalla tulisi olla noin 310 000 dollarin eläkesäästötili, jos noudatat tätä suunnitelmaa.
Ihanteelliset säästöt eläkkeelle iän mukaan
Summa sinun pitäisi säästää eläkkeelle perustuu ikäsi ja tulosi. Esimerkiksi on suositeltavaa, että kotitalous, joka ansaitsee Yhdysvaltain mediaanin 61 937 dollaria, säästää seuraavat:
Muista, että nämä luvut ovat esimerkkejä arvioiduista kotitalouksien ansioista. Kun käytät tätä mallia, summa, jonka sinun tulisi säästää omalle eläkkeellesi, vaihtelee muutaman asian perusteella:
- tulosi
- suunniteltu eläkeikäsi
- sellainen elämäntapa, jonka haluat eläkkeellä
Toisin sanoen, jos haluat jäädä eläkkeelle 62-vuotiaana ja matkustaa ympäri maailmaa, saatat tarvita suuremman eläketilin kuin jos Suunnittele eläkkeelle 70. Lukujen liittäminen eläkelaskuriin, kuten Bankrate, voi antaa sinulle käsityksen siitä, oletko edistynyt säästösi kanssa.
Täydellisessä maailmassa alkaen 20-vuotiaista ja saisit eläkkeelle siirtymiseen saakka 10–15 prosenttia palkkaa kohden 401 (k), 403 (b) tai vastaavassa veroedullisessa eläketilissäsi, kuten IRA.
Mutta voit aloittaa uusi ura, maksaa takaisin opintolainoja tai sinulla on muita taloudellisia velvoitteita, etkä voi säästää 15% palkastasi kerralla. Jos näin on, aloita miellyttävällä prosenttiosuudella ja nosta säästömääriäsi vähitellen 1% vuodessa, kunnes saavutat 15% -merkin. Jos saat 1%: n vuotuisen korotuksen samanaikaisesti, et edes kaipaa ylimääräistä rahaa palkkaasi.
Jos maksat takaisin lainoja tai muita velkoja, älä paniikkia . Jos sinulla on tilaa säästää eläkkeelle samaan aikaan, se on hieno – pyritään poistamaan mitä voit samalla kun pidät kiinni lainan takaisinmaksuaikataulusta. Kun olet maksanut velan (kuten autolainan, opiskelijamaksut, luottokorttiluoton jne.), Harkitse sen sijaan, että siirrät kyseisen kuukausimaksun määrän eläkkeelle.
Asiantuntijavinkki: Voit ladata 401 ( k) säästämällä niin paljon, että pääset työnantajan koko otteluun (jos sellainen on käytettävissä).Esimerkiksi, jos varatat 5% vuosipalkastasi 401 (k) -arvollesi ja työnantajasi vastaa 100% maksuosuuksistasi enintään 5%: iin, vuosimaksu eläkerahastoon on 10% vuosipalkastasi. Työnantajan tukemat eläkeohjelmat poikkeavat toisistaan, joten tarkista työnantajallesi kelpoisuus.
Jos muut taloudelliset rajoitteet estävät sinua säästämästä vasta myöhempään elämään, harkitse ns. ”Saalismaksun” hyödyntämistä. Joissakin suunnitelmissa voit maksaa ylimääräisen vuosittaisen maksun veroedulliseen eläketilillesi, kun olet saavuttanut 50 vuoden iän. (IRS määrittää sallitun määrän.
Kun säästät eläkkeelle, automatisoi kuukausittaiset siirrot tarkkailutili säästötilille tai IRA: lle (jos se on järkevää verotuksellisesti) vaivattomalle tavalle katsella eläkesäästöjen kasvua. Muista tarkistaa säästösi (mieluiten vähintään kerran vuodessa) nähdäksesi kuinka ponnistelusi tuottavat tulosta.
Älä unohda lopuksi sosiaaliturvaa, jonka saatat saada aloittamaan 62-vuotiaana. Nämä kuukausimaksut sekä toinen eläketili, kuten henkilökohtainen eläketili (tai IRA), voidaan käyttää eläkesäästöjen täydentämiseen.
Avaa IRA-tili tänään
Säästäminen tulevaisuutta varten: perhe, hauska ja paljon muuta
Nopea vastaus:
- Suurempien elinkustannusten, kuten uusien kotien, autojen, häät, lapset jne., Kustannukset vaihtelevat.
- Tutki näiden keskimääräisiä kustannuksia kulut ja käytä säästötavoitteen laskinta säätääksesi säästötavoitteitasi ja -suunnitelmiasi.
- priorisoi säästösi, kun haluat säästää useita suuria kuluja kerralla.
Kuten sinä säästää (ei niin hauskaa) hätätilanteissa ja eläkkeelle siirtymisessä (lopullinen tavoite), sinulla on todennäköisesti muita tavoitteita väliaikaisesti, jotka edellyttävät säästämistä käteisellä.
Ehkä vuokraat nyt ja haluat tulla asunnon omistajaksi – mikä tarkoittaa, että tarvitset käteistä käsirahaa ja sulkemiskustannuksia varten. Tai olet vakavassa suhteessa ja haluaisit laittaa sormuksen siihen. Tai ehkä vauvalla on vauva vauhdissa. Haluat aloittaa säästämisen yliopistolle (ja paljon ja paljon vaippoja).
Eikä siinä kaikki. Voisit jonain päivänä toivoa kalustavan olohuoneesi, päivitettävän tilavampaan ajoneuvoon tai haaveilemaan unelmalomallasi – kuka tahansa Saint-Tropez?
Näiden tuotteiden säästäminen tietysti vaihtelee. Kunkin kustannuksen keskimääräisten kustannusten tarkastelu voi antaa käsityksen siitä, kuinka paljon sinun on varattava.
Säästöt juhliin, autoihin, lapsille ja muille
Asiantuntijavinkki: Yllä olevat summat perustuvat keskiarvoihin, mikä tarkoittaa, että todellinen säästämäsi summa todennäköisesti vaihtelee olosuhteista riippuen. Esimerkiksi kahden viikon loma Havaijilla on huomattavasti erilainen kuin viikonloppumatka paikalliseen osavaltiopuistoon.
Jotkut, kuten huonekalujen tai lomien säästäminen, voivat olla lyhytaikaisia taloudelliset tavoitteet. Mutta toiset – esimerkiksi talon, häät tai yliopiston käsiraha – saattavat kestää hieman kauemmin. Kun sinulla on niin paljon tavoitteita, on ymmärrettävää, jos et tiedä mistä aloittaa.
Prioriteettien asettaminen voi auttaa.
Sano, että haluat mennä naimisiin seuraavien kahden vuoden aikana. ja ostaa kodin kolme vuotta sen jälkeen. Sinulla on varaa säästää 1500 dollaria kuukaudessa molempiin kohteisiin. Tässä tapauksessa saatat tuhota häät 1000 dollaria kuukaudessa ja talon käsiraha 500 dollaria. Kun olet sanonut ”minä teen”, voit ohjata tämän 1000 dollarin takaisin kotisi säästörahastoon.
Verkkosäästötilimme ämpärityökalu voi auttaa sinua järjestämään säästötavoitteet erillisiksi digitaalisiksi kirjekuoriksi, mikä eliminoi sinun on avattava useita säästötilejä eri säästöprioriteetteja varten.
Asiantuntijavinkki: Prioriteettien asettaminen estää sinua stressittämästä siitä, ettet säästä tarpeeksi kaikkeen, mitä haluat tehdä rahallasi. Ja jos sinulla säästösuunnitelma kohti useita tavoitteita, se vähentää mahdollisuutta, että jokin liukastuu halkeamien läpi.
Muista, että kun säästät rahaa, kaikki pienet lasketaan. Jos et pysty asettamaan suurempia palasia käteistä kerrallaan, kuten 500 dollaria tai 100 dollaria tai jopa 50 dollaria, se ei tarkoita, että säästäminen ei tule kysymykseen. Mikrosäästöstrategioiden avulla (tai piilottamalla pieniä rahamääriä, yleensä alle 2 dollaria kerrallaan) voit lisää jatkuvasti säästösi ilman paineita siirtää suuria määriä kerralla.
Viimeinen piirakka neuvoja? Ikästä riippumatta, laita säästösi autopilotille, olipa kyseessä sitten eläkkeelle siirtyminen, matkalle vai uusi koti. Siirtämällä osan palkkasi automaattisesti, aloittamalla toistuvat siirrot omille säästötileillesi tai käyttämällä online-säästötilillemme olevaa Yllätyssäästöt-tehostinta mikrotallennuksen helpottamiseksi, voit lieventää tavoitteidesi saavuttamiseen liittyvää stressiä. Plus, kun asetat sen ja unohdat sen, käteisen käyttämisestä tulee paljon vähemmän houkuttelevaa.
Kun kartoitat taloudellista tulevaisuuttasi, ikä voi toimia säästökompassina. Anna sen osoittaa sinut oikeaan suuntaan, mutta älä paniikkia, jos polkusi eroaa kaikkien muiden polusta. Säästämisen aloittaminen ei ole koskaan liian aikaista tai myöhäistä, ja määriteltyjen tavoitteiden ja suunnitelman avulla saat säästösi raiteille.
Yksi säästötili, useita säästötavoitteita. Muokkaa ja järjestä kaikki taloudelliset prioriteettisi online-säästötilillä.
Tutustu online-säästötilillemme.