Während Sie navigieren Im Laufe des Lebens werden sich Ihre Ziele wahrscheinlich sowohl persönlich als auch finanziell ändern und weiterentwickeln. Aber egal in welcher Lebensphase Sie sich befinden, eines wird immer gleich bleiben: Sie sind nie zu jung – oder zu alt – um Geld zu sparen.
Sie werden es nicht schwer finden und schnelle Regeln, wie viele Dollar Sie basierend auf Ihren Jahren auf dem Planeten genau sparen sollten. Die Verwendung Ihres Alters (oder eines nahe gelegenen Bereichs) kann jedoch ein hilfreicher Wegweiser sein, wenn Sie eine Schätzung berechnen, wie viel Geld Sie für verschiedene Lebensereignisse sparen sollten. Denken Sie daran: Lassen Sie sich nicht entmutigen, wenn Sie eine Pause einlegen oder zurückfallen müssen. Sie können jederzeit wieder auf Kurs kommen.
Wenn Sie eine ideale Menge anstreben (oder überprüfen, ob Ihre Super-Spar-Tendenzen Sie auf Kurs halten), können Sie sich besser auf die Zukunft vorbereiten, z :
1. Notfälle (wie Naturkatastrophen oder unvorhergesehene medizinische Probleme)
2. Ein komfortabler Ruhestand
3. Verfolgung Ihrer Träume (ein neues Haus, die College-Ausbildung Ihres Kindes)
4. Priorisierung Ihrer Ziele
Egal, ob Sie gerade die Schule verlassen haben, weit in Ihrer Karriere sind oder Ihren eigenen Lebensweg beschreiten, es ist nie zu spät, mit dem Sparen zu beginnen oder zu überprüfen, ob Sie auf dem Weg sind in die richtige Richtung.
Beginnen Sie noch heute mit dem Sparen
Also, wie viel Geld hätten Sie sparen sollen?
Das Wichtigste zuerst: Es gibt keine Eins- Größe für alle. Es ist wichtig zu bedenken, dass Einsparungen – und Einsparungsziele – Ihrem Lebensstil subjektiv sind. Dies umfasst alles von Ihrem Einkommen und der Art und Weise, wie Sie gerne einkaufen, bis zu Ihrem Wohnort, wenn Sie ein Auto haben, wenn Sie Kinder großziehen, Miete zahlen oder eine Hypothek haben und vieles mehr. Jeder hat seine eigene magische Nummer. Es braucht nur ein bisschen Mathe und Einsicht, um Ihre herauszufinden. Aus diesem Grund haben wir in diesem Handbuch verschiedene Tools und Benchmarks für Sie zusammengefasst, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern.
Da so viele Faktoren eine Rolle spielen, lassen Sie sich nicht entmutigen, wenn Ihr Sparkonto nicht wie in den Beispielen aussieht unter der Voraussetzung. Die Zahlen basieren auf nationalen Durchschnitts- und Durchschnittseinkommens- und Ausgabendaten – und spiegeln möglicherweise nicht Ihren Lebensstil wider!
Jeder ist anders, aber wenn Sie sich fragen: „Wie viel sollte ich für meinen Lebensstil sparen? ” Lassen Sie die folgenden Einsparungen nach Altersbenchmarks und Tools als Leitfaden dienen, um das Rätselraten zu erleichtern.
Einsparungen für Notfälle nach Jahrzehnten
Schnelle Antwort:
- Ein Notsparkonto sollte idealerweise Ausgaben in Höhe von drei bis sechs Monaten in leicht zugänglichem Bargeld enthalten.
- Um Ihre Notsparkonten zugänglich zu halten, sollten Sie ein Online-Sparkonto (keine CD) in Betracht ziehen oder Anlagekonto).
- Verwenden Sie unseren Notsparkonto-Rechner, um zu sehen, wie viel Sie pro Monat sparen sollten, um Ihr persönliches Notfallfondsziel zu erreichen.
Es ist unvermeidlich: Leben wirft Ihnen finanzielle Curveballs.
Dann kann Ihr Notfallfonds den Tag retten.
Ein Notfallfonds ist Bargeld, das Sie nur für unerwartete Ausgaben auf einem Sparkonto beiseite legen. Wenn Ihr Hund schluckt Wenn Sie beispielsweise ein Kauspielzeug haben und zum Tierarzt fahren müssen oder Ihr Auto eine Panne hat und ein neues Getriebe benötigt, kann das Guthaben auf Ihrem Notfallkonto für diese Momente bezahlt werden.
Accordi Nach Angaben von Bankrate verfügen nur 39% der Amerikaner über genügend Bargeld, um einen Notfall von 1.000 USD abzudecken. Wenn Sie noch nicht mit dem Aufbau Ihres Kissens begonnen haben, gibt es keinen besseren Zeitpunkt als den heutigen.
Idealer Notfallfonds nach Alter
Ihr Notfallfonds sollte einen Wert von 3 bis 6 Monaten enthalten Kosten. Wenn man bedenkt, dass der durchschnittliche 25- bis 34-Jährige jeden Monat 4.705 USD ausgibt…
* Der Betrag, den Sie sparen sollten, hängt von Ihren monatlichen Ausgaben ab.
Die ideale Größe Ihres Notfallfonds wird wahrscheinlich im Laufe Ihres Lebens aufgrund Ihrer monatlichen Ausgaben schwanken. Faustregel? Ziel ist es, Ausgaben im Wert von mindestens drei bis sechs Monaten vorzusehen.
Laut der Verbraucherumfrage 2018 gibt der durchschnittliche 25- bis 34-Jährige jeden Monat 4.705 USD für wesentliche und nicht wesentliche Ausgaben aus Ausgaben (einschließlich Miete oder Hypothek, Versicherungszahlungen, Autofinanzierung und mehr), sodass der durchschnittliche 30-Jährige zwischen 14.115 und 28.230 US-Dollar an verfügbaren Ersparnissen haben sollte.
Beachten Sie, dass dies Zahlen sind basierend auf nationalen Durchschnittswerten des US Bureau of Labour Statistics und möglicherweise nicht mit Ihrem Lebensstil in Einklang, da die Situation bei jedem anders ist. Wenn Sie eine Wohnung mieten, keine Kinder haben und kein Auto fahren, kann Ihr Notfallfonds wahrscheinlich viel niedriger sein als beispielsweise bei einer Hypothek, bei Kindern in der Schule und bei monatlichen Kfz-Versicherungszahlungen.
Der beste Weg, um ein für Sie sinnvolles Notfallfondsziel herauszufinden, besteht darin, Ihre eigenen Ausgaben einige Monate lang zu verfolgen, um festzustellen, wie viel Sie tatsächlich von Monat zu Monat benötigen.Eine andere Methode zur Ermittlung eines Notfallfondsziels, das spezifischer auf Ihre finanzielle Situation zugeschnitten ist, besteht darin, Ihre Zahlen in unseren Notsparkonto-Rechner einzugeben. Sie erhalten sogar eine Schätzung, wie lange es dauern wird, bis Sie Ihr Ziel erreichen, basierend darauf, wie viel Sie jeden Monat weglegen.
Es ist auch wichtig, wo Sie Ihr Geld aufbewahren. Ein Notsparkonto sollte auf einem Einlagenkonto geführt werden, das Zinsen verdient und liquide ist (wie unser Online-Sparkonto), anstelle einer Einzahlungsbescheinigung (CD) oder eines Anlagekontos.
Warum? Es ist einfach. Ihre Notsparen müssen zugänglich sein.
Bei den meisten CDs müssen Sie möglicherweise bis zum Fälligkeitsdatum warten, um Geld herauszuholen. Wenn Sie es vorzeitig zurückziehen, müssen Sie möglicherweise eine Strafe zahlen. Das Abheben von Geld von einem Anlagekonto kann auch steuerliche Konsequenzen haben. Außerdem dauert es in der Regel mehrere Tage, bis das Geld auf Ihrem Bankkonto eingeht.
Wenn Sie Ihren Notfallfonds auf einem Sparkonto halten, das einen wettbewerbsfähigen Zinssatz verdient, bedeutet dies, dass Sie Sie müssen nicht durch zusätzliche Reifen springen, um Geld zu erhalten, wenn Sie es brauchen. Außerdem wird Ihr Geld zu einem wettbewerbsfähigen Zinssatz verzinst – was bedeutet, dass es ständig wächst.
Expertentipp: Ausgaben im Wert von drei bis sechs Monaten können sich als überwältigender Ausgangspunkt für Einsparungen anfühlen, insbesondere wenn Sie Ich lebe mit einem knappen Budget. Denken Sie daran, dass es vollkommen in Ordnung ist, mit einem kleineren Sparziel zu beginnen, egal ob es sich um einen Monat Ausgaben, 1.000 USD oder sogar 100 USD handelt. Jedes bisschen, das Sie weglegen können, summiert sich! Verwenden Sie dann unseren Taschenrechner, um herauszufinden, wie viel Sie sparen müssen, um Ihr endgültiges Ziel zu erreichen.
Altersvorsorge in Ihren 30ern und darüber hinaus
Schnelle Antwort:
- Als allgemeine Faustregel gilt, dass Sie Ihr Einkommen bis zum 30. Lebensjahr einmal sparen, Ihr Einkommen bis zum 35. Lebensjahr zweimal, bis zum 40. Lebensjahr dreimal und so weiter.
- Ziel ist es, 15% Ihres Einkommens zu sparen Gehalt für den Ruhestand – oder beginnen Sie mit einem Prozentsatz, der für Ihr Budget überschaubar ist, und erhöhen Sie ihn jedes Jahr um 1%, bis Sie 15% erreichen.
- Nutzen Sie unseren Vorsorgeplaner, um zu sehen, wie Sie sich mit anderen Sparern im Ruhestand vergleichen.
Wenn es darum geht, für den Ruhestand zu sparen, bekommt der Frühaufsteher den Wurm. Je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto länger müssen Sie die Zinseszinsen nutzen. Dies sind die Zinsen, die Sie für Ihr ursprüngliches Kapital und alle aufgelaufenen Zinsen verdienen.
Laut dieser Umfrage sind es 64% von Amerikaner könnten möglicherweise pleite gehen, weil sie beim Sparen zurückbleiben. Wie bereits erwähnt, gilt als Faustregel, dass Ihr Einkommen bis zum 30. Lebensjahr einmal gespart wird, bis zum 35. Lebensjahr zweimal, bis zum 40. Lebensjahr dreimal, bis zum 40. Lebensjahr usw.
Betrachten wir ein Beispiel mit Daten vom US Census Bureau. Nach Angaben von 2018 beträgt das mittlere Haushaltseinkommen 61.937 USD (obwohl dies von Staat zu Staat unterschiedlich ist). Basierend auf dieser Zahl sollte ein 50-Jähriger ein Altersguthabenkonto von etwa 310.000 USD haben, wenn Sie sich an diesen Plan halten.
Ideale Ersparnisse für den Ruhestand nach Alter
Der Betrag Sie sollten für den Ruhestand sparen, basierend auf Ihrem Alter und Ihrem Einkommen. Beispielsweise wird empfohlen, dass ein Haushalt, der den US-Median von 61.937 USD verdient, Folgendes einspart:
Denken Sie daran, dass diese Zahlen Beispiele sind, die auf dem geschätzten Haushaltseinkommen basieren. Wenn Sie dieses Muster verwenden, hängt der Betrag, den Sie für Ihren eigenen Ruhestand sparen sollten, von folgenden Faktoren ab:
- Ihr Einkommen
- Ihr geplantes Rentenalter
- die Art von Lebensstil, die Sie im Ruhestand haben möchten
Mit anderen Worten, wenn Sie im Alter von 62 Jahren in den Ruhestand gehen und die Welt bereisen möchten, benötigen Sie möglicherweise ein größeres Rentenkonto als wenn Sie Wenn Sie die Zahlen in einen Rentenrechner wie den von Bankrate einstecken, können Sie sich ein Bild davon machen, ob Sie mit Ihrem Sparfortschritt Schritt halten.
In einer perfekten Welt ab 20 Jahren und bis zur Pensionierung würden Sie 10% bis 15% pro Gehaltsscheck in Ihrem 401 (k), 403 (b) oder einem ähnlichen steuerlich begünstigten Rentenkonto wie einer IRA beiseite legen.
Aber Sie können eine neue Karriere beginnen, Studentendarlehen zurückzahlen oder andere finanzielle Verpflichtungen haben und nicht in der Lage sind, 15% Ihres Gehalts auf einmal zu sparen. Wenn dies der Fall ist, beginnen Sie mit einem Prozentsatz, mit dem Sie vertraut sind, und erhöhen Sie Ihre Sparquote schrittweise um 1% pro Jahr, bis Sie die 15% -Marke erreichen. Wenn Sie gleichzeitig eine jährliche Erhöhung von 1% erhalten, werden Sie nicht einmal das zusätzliche Geld von Ihren Gehaltsschecks verpassen.
Wenn Sie derzeit Kredite oder andere Schulden zurückzahlen, geraten Sie nicht in Panik . Wenn Sie gleichzeitig Platz haben, um für den Ruhestand zu sparen, ist das großartig. Versuchen Sie, alles wegzuwerfen, während Sie sich an Ihren Kreditrückzahlungsplan halten. Sobald Sie eine Schuld getilgt haben (z. B. einen Autokredit, Studentenzahlungen, Kreditkartenschulden usw.), sollten Sie diesen monatlichen Zahlungsbetrag stattdessen in den Ruhestand überweisen.
Expertentipp: Sie können einen 401 aufladen ( k) indem Sie genug sparen, um sich für das vollständige Match Ihres Arbeitgebers zu qualifizieren (falls eines verfügbar ist).Wenn Sie beispielsweise 5% Ihres jährlichen Gehaltsschecks in Ihrem 401 (k) beiseite legen und Ihr Arbeitgeber 100% Ihrer Beiträge bis zu 5% entspricht, beträgt der jährliche Beitrag zu Ihrer Pensionskasse 10% Ihres Jahresgehalts. Von Arbeitgebern gesponserte Altersversorgungsprogramme unterscheiden sich. Erkundigen Sie sich daher bei Ihrem Arbeitgeber nach der Berechtigung.
Wenn Sie aufgrund anderer finanzieller Engpässe erst später im Leben sparen können, sollten Sie den sogenannten „Nachholbeitrag“ in Betracht ziehen. Bei einigen Plänen können Sie ab dem 50. Lebensjahr einen zusätzlichen jährlichen Beitrag auf Ihr steuerlich begünstigtes Rentenkonto leisten. (Der zulässige Betrag wird vom IRS festgelegt.)
Wenn Sie für den Ruhestand sparen, automatisieren Sie monatliche Überweisungen von Ihrem Girokonto auf ein Sparkonto oder eine IRA (wenn es steuerlich sinnvoll ist), um problemlos zu sehen, wie Ihr Altersguthaben wächst. Und denken Sie daran, Ihre Ersparnisse (idealerweise mindestens einmal im Jahr) zu überprüfen, um sie zu sehen Wie sich Ihre Bemühungen auszahlen.
Vergessen Sie nicht die Sozialversicherung, für die Sie sich möglicherweise ab dem 62. Lebensjahr qualifizieren. Diese monatlichen Zahlungen sowie ein anderes Rentenkonto wie ein individuelles Rentenkonto (oder IRA) kann verwendet werden, um Ihr Altersguthaben zu ergänzen.
Eröffnen Sie noch heute ein IRA-Konto
Sparen für die Zukunft Sie: Familie, Spaß und mehr
Schnelle Antwort:
- Die Kosten für größere Lebenshaltungskosten wie neue Häuser, Autos, Hochzeiten, Kinder usw. variieren.
- Ermitteln Sie die durchschnittlichen Kosten für diese Ausgaben und verwenden Sie unseren Sparzielrechner, um Ihre Sparziele und -pläne festzulegen.
- Priorisieren Sie Ihre Einsparungen, wenn Sie mehrere große Ausgaben gleichzeitig sparen möchten.
Wie Sie Wenn Sie Fortschritte für (nicht so lustige) Notfälle und den Ruhestand (das Endziel) sparen, werden Sie in der Zwischenzeit wahrscheinlich andere Ziele haben, für deren Ersparnis Sie Geld sparen müssen.
Vielleicht mieten Sie Jetzt und möchten Hausbesitzer werden – was bedeutet, dass Sie Bargeld für eine Anzahlung und Abschlusskosten benötigen. Oder Sie haben eine ernsthafte Beziehung und möchten einen Ring darauf setzen. Oder vielleicht steht ein Baby in einem Kinderwagen am Horizont. Sie möchten für das College (und viele, viele Windeln) sparen.
Und das ist noch nicht alles. Vielleicht möchten Sie eines Tages Ihr Wohnzimmer neu einrichten, auf ein geräumigeres Fahrzeug umsteigen oder Ihren Traumurlaub genießen – Saint-Tropez, irgendjemand?
Natürlich wird das Sparen für diese Artikel variieren. Wenn Sie sich jedoch die durchschnittlichen Kosten für jede Ausgabe ansehen, können Sie sich ein Bild davon machen, wie viel Sie beiseite legen müssen.
Einsparungen für Feiern, Autos, Kinder und mehr
Expertentipp: Die oben genannten Beträge basieren auf Durchschnittswerten, was bedeutet, dass der tatsächliche Betrag, den Sie sparen müssen, je nach den Umständen wahrscheinlich unterschiedlich sein wird. Zum Beispiel unterscheiden sich die Kosten für einen zweiwöchigen Urlaub in Hawaii drastisch von einem Wochenendausflug in Ihren örtlichen State Park.
Auch einige, wie das Sparen für Möbel oder ein Urlaub, können kurzfristig sein finanzielle Ziele. Aber andere – zum Beispiel eine Anzahlung für ein Haus, eine Hochzeit oder ein College – könnten etwas länger dauern. Wenn Sie so viele Ziele haben, ist es verständlich, wenn Sie nicht wissen, wo Sie anfangen sollen.
Priorisierung kann helfen.
Angenommen, Sie möchten in den nächsten zwei Jahren heiraten und drei Jahre später ein Haus kaufen. Sie können es sich leisten, 1.500 US-Dollar pro Monat für beide Artikel zu sparen. In diesem Fall könnten Sie jeden Monat 1.000 USD für die Hochzeit und 500 USD für die Anzahlung für ein Haus wegstecken. Nachdem Sie „I do“ gesagt haben, können Sie diese 1.000 US-Dollar an Ihren Haussparfonds weiterleiten.
Mit dem Eimer-Tool in unserem Online-Sparkonto können Sie Ihre Sparziele in separaten digitalen Umschlägen organisieren und die Sie müssen mehrere Sparkonten für Ihre verschiedenen Sparprioritäten eröffnen.
Expertentipp: Durch die Priorisierung wird verhindert, dass Sie nicht genug für all die Dinge sparen, die Sie mit Ihrem Geld tun möchten. Und wenn Sie eine haben Wenn Sie planen, in Richtung mehrerer Ziele zu sparen, verringert sich die Wahrscheinlichkeit, dass etwas durch die Risse rutscht.
Denken Sie daran, dass beim Sparen von Geld ein bisschen zählt. Wenn Sie größere Stücke nicht weglegen können Bargeld auf einmal, wie 500 oder 100 US-Dollar oder sogar 50 US-Dollar, bedeutet nicht, dass Sparen nicht in Frage kommt. Wenn Sie Mikrosparstrategien anwenden (oder kleine Geldbeträge verstauen, normalerweise weniger als 2 US-Dollar auf einmal), können Sie dies Steigern Sie Ihre Ersparnisse konsequent, ohne große Mengen auf einmal weglegen zu müssen.
Ein letzter Kuchen Ratschläge? Egal wie alt Sie sind, setzen Sie Ihre Ersparnisse auf den Autopiloten, egal ob für den Ruhestand, einen Roadtrip oder ein neues Zuhause. Indem Sie einen Teil Ihres Gehaltsschecks automatisch umleiten, wiederkehrende Überweisungen auf Ihre jeweiligen Sparkonten einleiten oder den Booster für Überraschungssparen in unserem Online-Sparkonto verwenden, um beim Mikrosparen zu helfen, können Sie den Stress beim Erreichen Ihrer Ziele verringern. Wenn Sie es einstellen und vergessen, wird das Ausgeben Ihres Geldes weniger verlockend.
Wenn Sie Ihre finanzielle Zukunft planen, kann das Alter als Ihr Ersparniskompass dienen. Lassen Sie sich in die richtige Richtung weisen, aber geraten Sie nicht in Panik, wenn sich Ihr Weg von dem aller anderen unterscheidet. Es ist nie zu früh oder zu spät, um mit dem Sparen zu beginnen. Mit definierten Zielen und einem Plan können Sie Ihre Einsparungen auf den richtigen Weg bringen.
Ein Sparkonto, mehrere Sparziele. Passen Sie alle Ihre finanziellen Prioritäten mit unserem Online-Sparkonto an und organisieren Sie sie.
Schauen Sie sich unser Online-Sparkonto an.