Att köpa ett hem i Florida kan vara utmanande. Utbudet är tätt och efterfrågan och priserna ökar.
Om du är en första gången hemköpare i Florida kan det verka överväldigande att navigera i processen, särskilt pengarna.
Men det finns hjälp som gör processen smidigare och kan sätta köp av ett hem inom ekonomisk räckvidd. En mängd olika samhälls-, delstats- och federala första gången husköpare program, särskilt Florida Housing Finance Corp., har resurser som sträcker sig från rådgivning och ekonomisk rådgivning till prisvärda hypoteksprogram.
Chip White, hemköpare administratör på Florida Housing Finance Corp., känt som Florida Housing, säger att utmaningarna för Floridas bostadsköpare är de som är kända för köpare i andra stater, ”främst stigande kostnader och brist på utbud i vissa delar av staten.”
Program som Florida Housing, som är statens bostadsmyndighet, och andra statliga program arbetar med godkända långivare för att hjälpa förstahands Florida-köpare med kostnadsfaktorn.
Programmen ger också annan ekonomisk hjälp, inklusive bidrag (pengar som behöver inte betalas tillbaka) och andra ökar för att hålla utbetalningarna och kostnaderna låga.
Medianpriset (hälften såld för mer, hälften för mindre) för ett enfamiljshus i Florida 2019 var $ 264 000, enligt Florida Realtors , en organisation som representerar Floridas fastighetsmäklare.
Statliga ekonomer har förutspått att 347 000 människor kommer att flytta till Florida i år, nästan 900 personer om dagen. Många av dem vill köpa bostäder. Så trenden med stigande priser kommer sannolikt att fortsätta.
Att veta vilka resurser som finns tillgängliga för att hjälpa dig att förstå och ta itu med den tuffa marknaden kommer att göra processen mindre överväldigande och hjälpa dig att sätta dig in i ditt drömhem.
Sense of Florida Homebuyer Resources
När du undersöker bostadsalternativ ser du många akronymer relaterade till byråer, program och produkter. Att förstå alfabetssoppan är halva slaget.
Några av de viktiga som vi kommer att hänvisa till i den här artikeln är:
- FHFC – The Florida Housing Finance Corp, eller Florida Housing. Detta är en resebyrå för Floridianer med låg till måttlig inkomst som vill köpa ett hem och tillhandahåller resurser och program för att göra processen tydligare och överkomlig.
- FHA – Federal Housing Administration, skapad under hjärtat av den stora depressionen, 1934. FHA försäkrar inteckningar och byggnormer.
- HUD – US Department of Housing and Urban Development, som övervakar FHA, har också en mängd olika program som hjälper husköpare , inklusive veteraner och deras makar. HUD har inte bara program, utan omfattande vägledning om dina rättigheter som bostadsköpare, hur man handlar hem och inteckning med mera.
- USDA – US Department of Agriculture Rural Development Agency har också program för bostadsköpare på landsbygden.
- VA – US Department of Veterans Affairs, som tillhandahåller inteckningslån till militärmedlemmar, veteraner och deras makar.
- PMI – Privat inteckningförsäkring, som är vanligtvis krävs för låntagare vars handpenning är mindre än 20%. Detta hjälper till att skydda långivare om låntagaren inte kan betala och är utestängd. De flesta lån som erbjuds för första gången bostadsköpare med låg och måttlig inkomst har 3% utbetalning, så detta kommer sannolikt att krävas om du köper ett hem.
Du Jag ser också många referenser till 30-åriga fasta inteckningar när du vill köpa ett hus. Det är valet för 90% av bostadsköparna. En 30-årig fast ränta inteckning innebär att du betalar tillbaka lånet för huset över 30 år, med en ränta och månadsbetalning som inte ändras. Dessa är de vanligaste inteckningarna, eftersom betalningarna är lägre och därmed billigare än 15-åriga räntor.
Florida Bostadshjälp för förstagångsköpare
En av de första platserna att besöka om du är en första gången Florida hemköpare är Florida Housing. Det skapades av Florida Legislature för 35 år sedan för att säkerställa att statens invånare hade prisvärda alternativ för att köpa bostäder på en utmanande marknad.
Florida Housing arbetar med samhällen, ideella organisationer, utvecklare, den federala regeringen och mer för att utveckla och genomföra program som hjälper människor att hitta rätt hem i staten.
Det har program för köpare, såväl som hyresgäster, och även program för utvecklare som uppmuntrar dem att bygga billiga bostäder. Potentiella bostadsköpare måste uppfylla vissa inkomster och kreditstandarder och måste köpa sitt första hem för att kvalificera sig för Florida-förstagångsbostadsprogrammen.
Florida Housing har tre huvudprogram för första gången bostadsköpare:
- Bostadsköpare-program: Flera 30-åriga fasta räntebostadslån till första gången bostadsköpare genom deltagande långivare och utlåningsinstitutioner i hela staten, inklusive en konventionell 30-årig inteckning, dess 3% Plus 30-åriga inteckning och dess Military Heroes-program för veteraner och aktiva militärer.
- Handpenningsprogram: handpenning och stänga kostnadsassistans i form av ett andra hypotekslån som används med Florida Housing första hypotekslån.
- Inteckningsprogram: En federal inkomstskatteavdrag som kan användas med en första inteckning, vilket hjälper till att generera inkomst för en låntagare att använda för att göra hypoteksbetalningar och möta andra hushållskostnader.
Det har också ett statligt bostadsinitiativpartnerskap som hjälper förstagångsköpare att möta ekonomiska utmaningar specifika för vissa delar av Florida. Florida Housing arbetar med lokala myndigheter, organisationer och Community Block Grant Entitlement-städer (de som har fått bidrag från HUD för att öka den ekonomiska utvecklingen). Det är värt att kolla in Florida Housing hemsida för att se om ditt samhälle har ett program som kan hjälpa dig ytterligare.
Här är detaljerna om Florida Housing inteckningsprogram:
Florida HFA Preferred Conventional Loan
Florida HFA Preferred Conventional Loan är en 30-årig fast ränta inteckning som ger första gången låntagare en paus på privat inteckning försäkring. Detta är det mest populära lånet som Florida Housing erbjuder eftersom det minskar kostnaderna samtidigt som fler människor kan kvalificera sig, sa White.
”Produkten erbjuder lägre försäkringskostnader för kvalificerade köpare, högre programintäkter och inköpsprisgränser än traditionella ”obligationslån” och det är lättare (mindre pappersarbete) för våra deltagande långivare att få sitt ursprung, ”sa han.
Kvalificerade låntagare behöver bara privata hypoteksförsäkringar som täcker 18% av värdet snarare än de 35 % som vanligtvis är standard när man lånar 97% av hemmets inköpskostnad (med andra ord när man gör en 3% handpenning).
Eftersom lånet erbjuder en billigare försäkringspremie är de månatliga betalningarna lägre.
Florida HFA Preferred 3% Plus Conventional Loan
Detta har samma fördelar med Florida HFA Conventional lån, men ger också bidrag för 3% förskottsbetalning och stängningskostnader. Eftersom det är en bevilja, behöver det inte återbetalas.
Military Heroes Government Loan Program
Militärpersonal och veteraner med aktiv tjänst kan dra nytta av flera program som hjälper till med 30-åriga fasta räntor, inklusive från FHA, VA och USDA Rural Development. Räntesatserna för dessa lån är vanligtvis lägre än för konventionella lån och de kan användas tillsammans med andra program för Florida Bostadsutbetalning och stängning av kostnadsassistansprogram för att sänka kostnaderna ytterligare.
HFA-föredraget bidrag
Florida Housing: s föredragna bidrag ger 3% eller 4% av inköpspriset för huset för att användas som handpenning och stängningshjälp. Det behöver inte betalas tillbaka, men måste användas med ett av Florida Housings första gången låneprogram.
Florida Mortgage Credit Certificate Program (MCC)
The Mortgage Kreditcertifikatprogram gör det möjligt för första gången hemköpare att kräva 10% -50% av sin inteckning ränta upp till $ 2000 så länge de bor i hemmet. Återstoden kan fortfarande krävas som en skattelättnad för inteckning. Krediten gäller för första gången husköpare såväl som veteraner som köper ett hem.
Kvalificerar sig till Florida Housing First Time Homebuyer Benefits
En fras som du kommer att se ständigt när du undersöker din alternativet hemköp är ”kvalificerade köpare.” För att kvalificera sig för program från Florida Housing, HUD och andra byråer får hushållsköparen inte överstiga en viss inkomst, men det varierar beroende på vilket län han eller hon bor i och hur stort hushållet är. Det finns också gränser för hur dyrt det är huset kan vara, vilket också varierar beroende på län.
Här är några saker som är standard oavsett vilka av Floridas 67 län du bor i:
- En kreditpoäng på 620
- Fastigheten måste vara i Florida
- Det måste vara köparens primära bostad.
- Köparen måste ta en 6-8 timmars utbildningskurs för hemköpare.
Några av dessa är uppenbara, men kreditpoängkvalificeringen är något att ägna särskild uppmärksamhet åt, oavsett vad din poäng kan vara. Fair Isaac Corp., som anger FICO, eller kredit, poäng, förändrar hur det kommer med poäng och obetalda lån, för många personliga lån och andra faktorer kan betyda en lägre poäng. Det är definitivt värt att kontrollera din kreditpoäng och ta reda på hur du det är bättre om du funderar på att köpa ett hem.
Det finns också många andra faktorer som går in på att få en inteckning, oavsett vilka resurser du använder som förstahussköpare.
Oavsett om din ekonomi är solid, eller om du är orolig kan din kreditpoäng eller inkomst vara för låg, guiden för bostadsköpare på Florida Housings webbplats kan hjälpa dig att förstå vad du kan kvalificera dig för, samt ge information om var man ska ansöka om lån.
”Eftersom våra lån härrör från programgodkända och utbildade långivare runt om i staten, listar vi också några av våra deltagande låneansvariga på guiden,” sa White. ”Dessa långivare kan prekvalificera och avgöra vilka produkter som passar bäst för låntagarens situation. ”
Nationella första gången husköpare-program
Det finns också nationella husköparprogram tillgängliga för att hjälpa första gången husköpare att komma in i det drömhuset.
En av de mest användbara webbplatserna att besöka är HUDs. ”Att hjälpa människor att bli husägare är en av de viktigaste sakerna HUD gör”, säger webbplatsen.
HUD erbjuder gratis rådgivning för dem som är intresserade av att kunna köpa ett hem och till och med program för lärare, brandmän, brottsbekämpande tjänstemän och andra som erbjuder pauser för hemköpskostnader under programmet Good Neighbor Next Door.
De vanligaste nationella bostadslånen är:
- FHA-lån – Om din kreditpoäng är låg, detta kan vara programmet för dig. FHA-utbetalningar för dem med en kreditpoäng på 580 eller högre börjar vid 3,5% av köpet. Om din kreditpoäng är lägre än 580, kräver FHA 10% handpenning för att försäkra lånet. FHA-lån kräver hypoteksförsäkring under lånets hela livstid.
- VA-lån – De som har tjänat eller tjänar i militären och deras makar kan få VA-lån genom Amerikanska veterinärdepartementet, av vilka vissa inte kräver någon handpenning eller inteckningförsäkring.
- USDA-lån – Dessa lån s har ingen handpenning för människor som bor på landsbygden, med inkomstkrav som varierar beroende på region. Låntagare med kreditpoäng under 640 har andra krav.