Cumpărarea unei case în Florida poate fi o provocare. Oferta este strânsă, iar cererea și prețurile sunt în creștere.
Dacă sunteți pentru prima dată cumpărător de locuințe din Florida, navigarea în acest proces, în special partea de bani, poate părea copleșitoare.
Dar este disponibil un ajutor care va face procesul mai lin și poate pune cumpărarea unei case la îndemâna financiară. O varietate de programe comunitare, de stat și federale pentru prima dată pentru cumpărători de locuințe, în special Florida Housing Finance Corp., are resurse care variază de la sfaturi și consiliere financiară la programe ipotecare la prețuri accesibile.
Chip White, administrator cumpărător de locuințe la Florida Housing Finance Corp., cunoscută sub numele de Florida Housing, a declarat că provocările cu care se confruntă cumpărătorii de case din Florida sunt cele care sunt familiare cumpărătorilor din alte state, „în primul rând creșterea costurilor și lipsa de aprovizionare în unele zone ale statului”.
Programe precum Florida Housing, care este autoritatea statului pentru locuințe, și alte programe guvernamentale lucrează cu creditori autorizați pentru a ajuta pentru prima dată cumpărătorii de case din Florida cu factorul de cost.
Programele oferă și alte ajutoare financiare, inclusiv subvenții (bani care nu trebuie rambursat) și alte creșteri pentru a menține plățile și costurile reduse.
Prețul mediu (jumătate vândut pentru mai mult, jumătate pentru mai puțin) pentru o casă unifamilială din Florida în 2019 a fost de 264.000 de dolari, potrivit agenților imobiliari din Florida , o organizație care reprezintă brokerii imobiliari din Florida.
Economiștii de stat au prezis că 347.000 de persoane se vor muta în Florida anul acesta, aproape 900 de persoane pe zi. Mulți dintre ei vor dori să cumpere case. Deci, tendința creșterii prețurilor va continua probabil.
Știind ce resurse sunt disponibile pentru a vă ajuta să înțelegeți și să abordați piața dificilă, procesul va deveni mai puțin copleșitor și vă va ajuta să vă introduceți în casa de vis.
Respectarea resurselor pentru cumpărătorii de locuințe din Florida
Când căutați opțiuni de locuință, veți vedea o mulțime de acronime legate de agenții, programe și produse. Sensibilizarea supei de alfabet este jumătate din luptă.
Unele dintre cele importante la care ne vom referi în acest articol sunt:
- FHFC – Florida Housing Finance Corp. sau Florida Housing. Aceasta este o agenție destinată floridianelor cu venituri mici până la moderate, care doresc să cumpere o casă, oferind resurse și programe pentru a face procesul mai clar și accesibil.
- FHA – Administrația Federală a Locuințelor, creată în timpul inima Marii Depresii, în 1934. FHA asigură ipoteci și standarde de construcție.
- HUD – Departamentul SUA pentru locuințe și dezvoltare urbană, care supraveghează FHA, are, de asemenea, o varietate de programe care ajută cumpărătorii de case. , inclusiv veterani și soții lor. HUD nu numai că are programe, ci și îndrumări extinse cu privire la drepturile dvs. de cumpărător de locuințe, cum să cumpărați o casă și un credit ipotecar și multe altele.
- USDA – Agenția pentru Dezvoltare Rurală a Departamentului Agriculturii din SUA are și programe pentru cumpărătorii de case în zonele rurale.
- VA – Departamentul american al afacerilor veteranilor, care oferă împrumuturi ipotecare membrilor armatei, veteranilor și soților lor.
- PMI – Asigurare ipotecară privată, care este este de obicei necesar pentru debitorii a căror avans este mai mic de 20%. Acest lucru ajută la protejarea împrumutătorilor dacă împrumutatul nu poate plăti și este blocat. Majoritatea împrumuturilor oferite cumpărătorilor de locuințe cu venituri mici și moderate au plăți în avans de 3%, deci acest lucru va fi probabil necesar dacă cumpărați o casă.
Voi vedea, de asemenea, o mulțime de referințe la creditele ipotecare fixe pe 30 de ani atunci când doriți să cumpărați o casă. Acestea sunt alegerea pentru 90% dintre cumpărătorii de case. Un credit ipotecar cu rată fixă de 30 de ani înseamnă că veți rambursa împrumutul pentru casă peste 30 de ani, cu o rată a dobânzii și o plată lunară care nu se modifică. Acestea sunt cele mai frecvente credite ipotecare, deoarece plățile sunt mai mici și, prin urmare, mai accesibile decât ratele pe 15 ani.
Florida Housing Help for First-Time Buyers
Unul dintre primele locuri pentru a vizita dacă sunteți pentru prima dată cumpărător de case din Florida este Florida Housing. A fost creat de legislativul din Florida în urmă cu 35 de ani, pentru a se asigura că locuitorii statului au opțiuni accesibile pentru cumpărarea de case pe o piață dificilă.
Florida Housing lucrează cu comunități, organizații non-profit, dezvoltatori, guvernul federal și multe altele dezvoltă și desfășoară programe care îi ajută pe oameni să găsească casa potrivită în stat.
Are programe pentru cumpărători, precum și pentru chiriași, precum și programe pentru dezvoltatori care îi încurajează să construiască case la prețuri accesibile. Cumpărătorii potențiali de locuințe trebuie să îndeplinească anumite venituri și standarde de credit și trebuie să cumpere prima lor casă pentru a se califica pentru programele pentru prima dată în Florida pentru cumpărători de locuințe.
Florida Housing are trei programe principale pentru cumpărătorii de case pentru prima dată:
- Programe pentru cumpărători de case: mai multe împrumuturi ipotecare cu rată fixă de 30 de ani acordate cumpărătorilor de case pentru prima dată prin creditorii participanți și instituții de creditare din tot statul, inclusiv o ipotecă convențională de 30 de ani, o ipotecă de 3% plus 30 de ani și programul său de eroi militari pentru veterani și militari activi.
- Programul de asistență pentru avans: avans și asistență de închidere a costurilor sub forma unui al doilea credit ipotecar care este utilizat cu primul credit ipotecar din Florida Housing.
- Programul de certificat ipotecar: un credit federal de impozit pe venit care poate fi utilizat cu o primă ipotecă, care ajută la generarea de venituri pentru ca un împrumutat să le folosească pentru a face plăți ipotecare și pentru a face față altor cheltuieli ale gospodăriei.
De asemenea, are un parteneriat de stat pentru inițiativa de locuințe care îi ajută pe cumpărătorii de case să facă față provocărilor financiare specifice anumitor părți din Florida. Florida Housing lucrează cu administrația locală, organizații și orașe cu drepturi de subvenționare a blocurilor comunitare (cele care au primit subvenții de la HUD pentru a contribui la creșterea dezvoltării economice). Merită să consultați site-ul web Florida Housing pentru a vedea dacă comunitatea dvs. are un program care vă poate ajuta în continuare.
Iată detaliile programelor ipotecare Florida Housing:
Împrumutul convențional preferat Florida HFA
Împrumutul convențional preferențiat din Florida HFA este o ipotecă cu rată fixă de 30 de ani, care oferă împrumutătorilor pentru prima dată o pauză la asigurarea ipotecară privată. Acesta este cel mai popular împrumut oferit de Florida Housing, deoarece reduce costurile, permițând în același timp mai multor oameni să se califice, a spus White.
„Produsul oferă costuri reduse de asigurare ipotecară cumpărătorilor calificați, venituri din program mai mari și limite de prețuri de achiziție. decât „împrumuturile de obligațiuni” tradiționale și este mai ușor (mai puține documente) să provină creditorii participanți ”, a spus el.
Împrumutătorii calificați au nevoie doar de o asigurare ipotecară privată care acoperă 18% din valoare, mai degrabă decât cele 35 % care este de obicei standard la împrumutarea a 97% din costul de achiziție al casei (cu alte cuvinte, la efectuarea unei plăți în avans de 3%).
Deoarece împrumutul oferă o primă de asigurare mai ieftină, plățile lunare sunt mai mici.
Împrumutul convențional preferențial Florida HFA 3% plus
Acesta are aceleași beneficii ca și împrumutul convențional Florida HFA, dar oferă, de asemenea, o subvenție pentru o avans de 3% și costurile de închidere. subvenție, nu trebuie rambursat.
Programul de împrumut guvernamental al eroilor militari
Personalul militar în serviciu activ și veteranii pot profita de mai multe programe care ajută la creditele ipotecare cu rată fixă de 30 de ani, inclusiv de la FHA, VA și USDA Rural Development. Ratele dobânzii pentru aceste împrumuturi sunt de obicei mai mici decât pentru cele convenționale și pot fi utilizate în tandem cu alte programe de asistență pentru costuri de închidere și închidere pentru alte locuințe din Florida pentru a reduce și mai mult costurile.
HFA Preferred Grant
Granturile preferate din Florida Housing oferă 3% sau 4% din prețul de achiziție al casei pentru a fi utilizat ca avans și asistență la închidere. Nu trebuie rambursat, ci trebuie utilizat cu unul dintre programele de împrumut pentru cumpărători de locuințe din Florida Housing.
Programul de certificat de credit ipotecar din Florida (MCC)
Ipoteca Programul de certificat de credit permite cumpărătorului pentru prima dată să solicite 10% -50% din dobânzile ipotecare până la 2.000 USD, atât timp cât locuiesc în casă. Soldul poate fi revendicat în continuare ca credit de impozit pe venitul ipotecar. Creditul se aplică pentru prima dată cumpărătorilor de locuințe, precum și pentru veteranii care cumpără o casă.
Calificarea pentru beneficiile pentru cumpărarea locuinței din Florida pentru prima dată
O expresie pe care o veți vedea în mod constant atunci când veți cerceta opțiunea de cumpărare a locuințelor este „cumpărători calificați”. Pentru a se califica pentru programe de la Florida Housing, HUD și alte agenții, cumpărătorul de locuințe nu trebuie să depășească un anumit venit, dar acest lucru variază în funcție de județul în care locuiește și de cât de mare este gospodăria. Există, de asemenea, limite cu privire la cât de scump este casa poate fi, care variază și în funcție de județ.
Iată câteva lucruri care sunt standard, indiferent în care dintre cele 67 de județe din Florida locuiți:
- Un scor de credit de 620
- Proprietatea trebuie să se afle în Florida
- Trebuie să fie reședința principală a cumpărătorului.
- Cumpărătorul trebuie să urmeze un curs de educație a cumpărătorului de 6-8 ore.
Unele dintre acestea sunt evidente, dar calificarea punctajului de credit este ceva la care trebuie să se acorde o atenție deosebită, indiferent care ar fi scorul dvs. Fair Isaac Corp., care stabilește scorurile FICO sau credit, schimbă modul în care vine cu scoruri și împrumuturi neplătite, prea multe împrumuturi personale și alți factori ar putea însemna un scor mai mic. Cu siguranță merită să vă verificați scorul de credit și să aflați cum să Vă recomandăm mai bine dacă vă gândiți să cumpărați o casă.
Există, de asemenea, o mulțime de alți factori care implică obținerea unui credit ipotecar, indiferent de resursele pe care le folosiți ca prim cumpărător de case.
Fie că finanțele dvs. sunt solide, fie că sunteți îngrijorat de scorul dvs. de credit sau de venitul dvs. poate fi prea mic, expertul pentru cumpărători de case de pe site-ul Florida Housing vă poate ajuta să înțelegeți la ce vă puteți califica, precum și să oferiți informații despre unde să solicitați împrumuturi.
„Întrucât împrumuturile noastre sunt generate de creditori aprobați de program și instruiți în întreaga țară, enumerăm și unii dintre ofițerii noștri de împrumut participanți la vrăjitor”, a spus White. creditorii pot precalifica și stabili care sunt produsele cele mai potrivite pentru situația debitorului. ”
Programe naționale pentru cumpărători de case pentru prima dată
Există, de asemenea, programe naționale pentru cumpărători de case disponibile pentru a ajuta cumpărătorii pentru prima dată acea casă de vis.
Unul dintre cele mai utile site-uri web de vizitat este HUDs. „A ajuta oamenii să devină proprietari de case este unul dintre cele mai importante lucruri pe care le face HUD”, spune site-ul.
HUD oferă consiliere gratuită celor interesați de posibilitatea de a cumpăra o casă și chiar programe pentru profesori, pompieri, ofițerii de aplicare a legii și alții care oferă pauze la costurile de cumpărare a locuințelor în cadrul programului său Good Neighbour Next Door.
Cele mai comune împrumuturi naționale pentru locuințe sunt:
- Împrumuturi FHA – Dacă scorul dvs. de credit este scăzut, acesta poate fi programul pentru dvs. Plățile anticipate FHA pentru cei cu un scor de credit de 580 sau mai mare încep de la 3,5% din achiziție. Dacă scorul dvs. de credit este mai mic de 580, FHA necesită un 10% avans pentru asigurarea împrumutului. Împrumuturile FHA necesită o asigurare ipotecară pe toată durata împrumutului.
- Împrumuturi VA – Cei care au slujit sau sunt în serviciul militar și soții lor pot obține împrumuturi VA prin intermediul Departamentul pentru probleme veterane din SUA, dintre care unele nu necesită plăți în avans sau asigurare ipotecară.
- Împrumuturi USDA – Acest împrumut Nu au nicio plată în avans pentru persoanele care locuiesc în zonele rurale, cu cerințe de venit care variază în funcție de regiune. Împrumutații cu scor de credit mai mic de 640 au alte cerințe.