Bankrathandboken för att välja de bästa billånen
Med autolån kan du låna de pengar du behöver för att köpa en bil. Eftersom billån betraktas som ”säkrade” kräver de att du använder den bil du köper som säkerhet för lånet.
Detta är både goda nyheter och dåliga nyheter. Det faktum att ditt lån är säkrat gör riskera att återta bilen om du inte betalar tillbaka lånet, men med säkerhet kan du oftast kvalificera dig för lägre räntor och bättre auto-lånevillkor.
Autolån kommer vanligtvis med fasta räntor och lån villkor som sträcker sig från två till sju år, men det är möjligt att förhandla om olika villkor beroende på din långivare.
Varför lita på Bankrate?
På Bankrate är vårt uppdrag att ge dig möjlighet att göra smartare finansiella beslut. Vi har jämfört och kartlagt finansinstitut i mer än 40 år för att hjälpa dig hitta rätt produkter för din situation. Vår prisbelönta redaktion följer strikta riktlinjer för att säkerställa att innehållet inte påverkas av annonsörer. Dessutom innehållet rapporteras grundligt och redigeras kraftigt till ensu re noggrannhet.
När du handlar för ett autolån, jämför APR mellan flera långivare för att se till att du får en konkurrenskraftig ränta. Leta också efter långivare som håller avgifterna på ett minimum och erbjuder återbetalningsvillkor som passar dina behov. Låninformation som presenteras här är aktuell från och med publiceringsdatumet. Kontrollera långivarnas webbplatser för mer aktuell information. De auto-långivare som anges här väljs utifrån faktorer som april, lånebelopp, avgifter, kreditkrav och mer.
Bästa autolånräntor i februari 2021
| Långivare |
Nuvarande APR
|
Villkor
|
Lånbelopp
|
|---|---|---|---|
| LightStream |
2,49% till 11,89% (med autopay)
|
24 till 84 månader
|
$ 5000 till $ 100.000
|
| Bank of America |
Från 2,59%
|
48 till 72 månader
|
Från $ 7,500
|
| Capital One |
Ej specificerad
|
Ej specificerad
|
Från $ 4000
|
| Carvana |
Ej specificerat
|
36 till 72 månader
|
Ej specificerat
|
| myAutoLo en |
Från 2,49%
|
24 till 72 månader
|
Från 8 000 $
|
Sammanfattning: Billån 2021
- Vad är billån och hur fungerar de?
- Vad ska jag veta innan jag ansöker om ett autolån
- Kan jag få ett billån med dålig kredit?
- Hur får jag ett billån?
- Bästa auto-långivare 2021
- Vanliga frågor om billån
Vad är billån och hur fungerar de?
Autolån är säkra lån som använder bilen du köper som säkerhet. Du ombeds vanligtvis att betala en fast ränta och en månatlig betalning i 24 till 84 månader, då din bil kommer att betalas av. Många återförsäljare erbjuder egen finansiering, men du kan också hitta autolån hos nationella banker, lokala kreditföreningar och online-långivare.
Eftersom autolån är säkrade, tenderar de att komma med lägre räntor än lån utan säkerhet. som personliga lån. Den genomsnittliga april för en ny bil ligger mellan 3,24 procent och 13,97 procent, beroende på din kreditpoäng, medan den genomsnittliga april för en begagnad bil är 4,08 procent till 20,67 procent.
Vad du ska veta innan du ansöker om ett billån
När du letar efter ett billån är det bäst att handla med några långivare innan du fattar ditt beslut. Detta beror på att varje långivare har sin egen metod när du godkänner ett lån och inställning din ränta och villkor.
Generellt sett kommer din kreditpoäng att ha störst effekt på de erbjudna priserna. Ju högre din kreditpoäng, desto lägre kommer du att få. Att ha en högre kreditpoäng kan också låta dig ta upp ett större lån eller få tillgång till ett bredare urval av återbetalningsvillkor. Att välja en längre återbetalningsperiod kommer att sänka dina månatliga betalningar, även om du också kommer att betala mer i ränta totalt.
Om du har hittat några långivare som du gillar, se om de erbjuder förgodkännande – gå igenom detta processen låter dig se vilka räntor du kvalificerar dig för utan att påverka din kreditpoäng.
Automatiska lånesatser efter kreditpoäng
Källa: Experian: Tillståndet för fordonsfinansieringsmarknaden Q2 2020.
Kan jag få ett billån med dålig kredit?
Det är möjligt att få ett billån med dålig kredit, även om en dålig kredit ökar de priser du erbjuds.Om du har problem med att bli godkänd eller hitta godtagbara priser, försök att ta följande steg:
- Förbättra din kredit: Innan du ansöker om ett autolån, betala ner så mycket skuld som möjligt och undvik att öppna nya konton, som kreditkort.
- Gör en stor handpenning: Att göra en större handpenning kommer att sänka din månatliga betalning, men det kan också hjälpa dig att kvalificera dig till bättre priser.
- Överväg en medunderskrivare: En medunderskrivare med god kredit tar på sig något ansvar för ditt lån om du inte betalar, men de kan också hjälpa dig att kvalificera dig.
Hur får jag ett billån ?
Processen för att få ett billån liknar den för att få någon annan typ av lån. Så här startar du:
- Shoppa: Det är brukar bäst att jämföra priser och villkor från minst tre långivare innan du går vidare med ett autolån. Försök hitta långivare som har APR och återbetalningsvillkor som passar din budget.
- Förkvalificera: Förkvalificering med långivare är ofta th Det första steget i ansökningsprocessen och det låter dig se dina potentiella priser utan en hård kreditkontroll
- Fyll i din ansökan: För att slutföra din ansökan behöver du troligen information om din bil, inklusive köp avtal, registrering och titel. Du behöver också dokumentation som intäktsbevis, uppehållsbevis och körkort.
- Börja betala på ditt lån: Ditt betalningsschema börjar så snart du får ditt autolån. Ställ in en kalenderpåminnelse eller automatiska betalningar för att hålla dig på rätt spår med din månadsräkning och undvika sena betalningar.
Bästa auto-långivare 2021
- LightStream: Bästa övergripande
- Bank of America: Bästa stora bankalternativ
- Capital One: Bäst för bekvämlighet
- Carvana: Bästa fullständiga onlineupplevelse
- myAutoLoan: Bäst för shopping för flera lånerbjudanden
LightStream: Bästa övergripande
Översikt: Med autolånalternativ för alla typer av affärer du kan tänka dig – inklusive nya bilar, begagnade bilar från en återförsäljare eller privat säljare, leaseköp och till och med klassisk bilfinansiering – LightStream är ett utmärkt alternativ för dem med bra till utmärkt kredit.
Förmåner: Enligt Experian är den genomsnittliga nya billån är drygt 36 000 dollar, och de flesta väljer en 72-månaders automatisk lånetid. För att finansiera det beloppet och med dessa villkor har LightStream för närvarande APR mellan 4,94 procent och 10,39 procent för ett nytt billån (inklusive 0,5 procent rabatt för låntagare på autopay). LightStream kan också finansiera ditt lån samma dag du ansöker (i väntan på godkännande), och denna leverantör erbjuder lånebelopp från $ 5000 till $ 100.000. LightStream erbjuder även ett Rate Beat-program där det kommer att slå en konkurrenskraftig APR (beroende på vissa villkor) med 0,1 procentenheter.
Vad du ska se upp för: Du måste registrera dig för autopay till få LightStreams bästa villkor och dess längre lånevillkor och högre lånebelopp kommer med mindre konkurrenskraftiga räntor.
LightStream
2,49% (med autopay)
$ 5000 till $ 100.000
24 till 84 månader
Ej specificerad
Ingen
Bank of America: Bästa stora bankalternativ
Översikt: Bank of America erbjuder flexibla och bekväma billån som du kan ansöka om direkt på sin webbplats. Priserna är konkurrenskraftiga och du kan kvalificera dig för ytterligare rabatter om du är en kvalificerad Bank of America-kund.
Förmåner: Bank of America finansierar minst 7 500 $ (8 000 $ i Minnesota) och kräver att bilen inte är mer än tio år gammal, med högst 125 000 mil och värderas till inte mindre än 6 000 dollar. Finansiering är tillgänglig i alla 50 stater och Washington, DC Bank of America: s APR: er börjar på 2,89 procent för en ny bil och 2,99 procent för en begagnad bil.
Om du är en Bank of America-kund med föredragna belöningar, du kan kvalificera dig för en rabatt på upp till 0,5 procent rabatt.
Vad du ska se upp för: Om du ansöker online är tidsintervallet du kan ansöka om begränsat – du kan bara välja en 48 -, 60- eller 72-månadersperiod.
Bank of America
Ej specificerad
2,59 %
Från $ 7 500 ($ 8 000 i Minnesota)
48 till 72 månader
Ej specificerad
Ingen
Kapital En: Bäst för bekvämligheten
Översikt: Capital One låter dig låna så lite som $ 4000, men det kräver att du köper bilen genom en av dess deltagande återförsäljare. På många sätt fungerar dess finansiering som en ”one-stop shop” för ditt billån och fordonsköp.
Förmåner: På Capital One Auto Navigator-webbplatsen kan du söka efter lager i ditt område och ge du har förmågan att se hur olika märken, modeller och funktioner kommer att påverka din månatliga betalning. Detta ger dig mycket information innan du går till återförsäljaren. Dessutom ger den snabba prekvalificeringen dig möjlighet att kontrollera din ränta genom en mjuk förfrågan din kreditpoäng påverkas inte.
Vad du ska se upp för: Du kan bara använda Capital One-autofinansiering för att handla hos en av dess deltagande återförsäljare, vilket gör detta till ett dåligt alternativ om du hittar en bil du älskar någon annanstans.
Capital One
Ej specificerad
Ej specificerad
Från $ 4 000
Ej specificerad
18 000 $ eller 21 600 $
Sen avgift
Carvana: Bästa fullständiga onlineupplevelse
Översikt: Med Carvana kan du handla en bil online och hämta ditt köp från en gigantisk ”bilautomat”. Processen gör att du kan njuta av en unik upplevelse, men Carvana erbjuder också konkurrenskraftiga billåneräntor och villkor.
Förmåner: Carvana är ett bra alternativ för dem som vill handla sin nya bil hemifrån, liksom de med dålig kredit. Carvanas enda krav är att du är minst 18 år gammal, tjänar 4000 dollar i årlig inkomst och inte har några aktiva konkurser. När du prekvalificerar gör Carvana inte en hård förfrågan om din kredit, så din kreditpoäng vann ” t påverkas; en hård förfrågan görs bara när du gör en beställning.
Vad du ska se upp för: När du är förkvalificerad har du 45 dagar på dig att göra ett köp från Carvana-lageret och antingen hämta bil, få den levererad till dig eller flyga till bilen och kör sedan tillbaka den.
Carvana
Ej specificerad
Ej specificerat
Ej specificerat
36 till 72 månader
4 000 USD
Varierar
myAutoLoan: Bäst för att köpa flera lånerbjudanden
Översikt: Om du vill jämföra flera lånerbjudanden men inte vill spendera mycket tid på att göra det är myAutoLoan ett utmärkt alternativ. Med den här plattformen kan du ange din information en gång och få flera lånerbjudanden på ett ställe.
Förmåner: När du har fyllt i en enda onlineansökan får du upp till fyra offerter från olika långivare. För att kvalificera dig måste du vara minst 18 år, ha en årlig inkomst på 21 000 dollar, ha en FICO-poäng på 575 eller högre och köpa en bil med mindre än 125 000 mil och det är 10 år gammal eller nyare. Genom att jämföra flera autolånerbjudanden på en gång kan du välja den med räntan, lånetiden och villkoren som fungerar för dig och din budget utan att behöva shoppa.
Vad du ska se upp för: Om du har dålig kredit, kan din ränta vara på den högre sidan. Observera också att du kan använda den här plattformen om du bor i de flesta stater, men inte i Alaska eller Hawaii.
myAutoLoan
2,49%
Från $ 8 000
24 till 72 månader
21 000 $
Ej specificerad
Ofta ställda frågor om billån
Vem har de bästa priserna för billån?
Företaget som kan erbjuda dig de lägsta räntorna för ett billån kan variera beroende på var du bor , din kreditpoäng, din anställningshistoria och andra faktorer. Din bästa satsning är att shoppa bland minst tre bilkreditgivare tills du hittar det bästa.
Är ett 72-månaders billån en dålig idé?
Ett problem med längre billån är det faktum att du ofta hamnar ”under vattnet” på ditt lån under de första åren. Detta beror på att bilar tenderar att avskrivas snabbare än du kan betala av ditt lån.
Ett 72-månaders billån innebär att du betalar ditt lån långsammare och har potential att vara skyldig mer än din bil är värd de första åren. Med längre billån kan du dock säkra en mer överkomlig månatlig betalning, vilket sannolikt är en viktig faktor för din budget.
Vad är räntesatserna för begagnade bilar?
Begagnade bilräntor varierar från 4,08 procent till 20,67 procent för de flesta låntagare, enligt den senaste statistiken från Experian. Priserna för begagnade bilar brukar vara högre än de som erbjuds för nya bilköp.
Vilken kreditpoäng behöver du för att få 0% finansiering på en bil?
Superprime-låntagare med kreditpoäng över 781 är mest sannolikt att kvalificera sig för 0 procent april-erbjudanden som ibland kommer med en ny bil. Du kanske dock kan kvalificera dig om du är en främsta låntagare med en poäng mellan 661 och 780.
Hur blir du förkvalificerad för ett autolån?
Du kan få förkvalificerat för ett autolån online och utan att någonsin lämna ditt hem. Allt du behöver göra är att välja en av långivarna i den här listan och välja dess online-alternativ för att ”bli förkvalificerad” eller ”ansöka om ett lån.” Många långivare låter dig bli förkvalificerad för ett billån utan en hård förfrågan om din kreditrapport.
Hur refinansierar jag mitt billån?
Att refinansiera ett billån är i princip bara att ta ett nytt billån – så att stegen för att ansöka är mestadels desamma. Du behöver ditt körkort, personnummer och intäktsbevis samt information om din bil. Om du godkänner det kommer du att använda pengarna från ditt nya lån för att betala ditt gamla billån och sedan börja betala månadsvis med din nya ränta och villkor.
Kan jag sälja min bil med ett lån?
Det är möjligt att sälja din bil med ett utestående lån, men du kan behöva gå igenom några extra steg. Om din bil är mindre värd än vad du för närvarande är skyldig på lånet har du vad ” är känt som negativt eget kapital – vilket innebär att du kan behöva betala skillnaden i fickan eller refinansiera återstående belopp med en annan typ av lån.
Om din bil är mer värd än vad du för närvarande är skyldig, på å andra sidan kanske du kan föra skillnaden i kontanter när du säljer bilen. Oavsett din situation, kontakta din långivare om dina alternativ, eftersom varje långivare anger olika regler för att sälja en bil med ett lån.
Ska jag få ett autolån från återförsäljaren eller banken?
Att välja mellan en återförsäljare och en bank för ett autolån är komplicerat. I allmänhet kan återförsäljare erbjuda högre räntor än banker – men detta kan inte vara fallet för begagnade bilar. Oavsett är det viktigt att få offert från några banker eller online-långivare först. På så sätt kan du komma till förhandlaren förberedd. Be också om en offert från återförsäljaren, jämför priser, villkor och eventuella extra avgifter.
Behöver jag göra en handpenning eller byta in när jag köper en bil?
Många långivare kräver någon form av handpenning på en bil. Det är dock inte nödvändigtvis en dålig sak; att göra en utbetalning kommer att sänka dina månatliga betalningar – och ju större din handpenning, desto mer sparar du. Att göra en större handpenning kan också sänka räntan som långivaren erbjuder dig.