Bankrate-guiden for å velge de beste billånene
Autolån lar deg låne pengene du trenger for å kjøpe en bil. Siden billån betraktes som «sikret», krever de at du bruker bilen du kjøper som sikkerhet for lånet.
Dette er både gode nyheter og dårlige nyheter. Det faktum at lånet ditt er sikret gjør sette bilen i fare for å ta tilbake hvis du ikke betaler tilbake lånet, men å ha sikkerhet hjelper deg vanligvis med å kvalifisere for lavere renter og bedre auto-lånevilkår.
Autolån kommer vanligvis med faste renter og lån vilkår fra to til syv år, men det er mulig å forhandle om forskjellige vilkår avhengig av utlåner.
Hvorfor stole på Bankrate?
Hos Bankrate er vårt oppdrag å gi deg muligheten til å gjøre smartere økonomiske beslutninger. Vi har sammenlignet og kartlagt finansielle institusjoner i mer enn 40 år for å hjelpe deg med å finne de riktige produktene for din situasjon. Vårt prisbelønte redaksjonsteam følger strenge retningslinjer for å sikre at innholdet ikke påvirkes av annonsører. I tillegg innholdet blir grundig rapportert og redigert kraftig til ensu re nøyaktighet.
Når du handler et autolån, kan du sammenligne april for flere långivere for å sikre at du får en konkurransedyktig pris. Se også etter långivere som holder gebyrene på et minimum og tilbyr tilbakebetalingsvilkår som passer dine behov. Lånedetaljer presentert her er gjeldende fra publiseringsdatoen. Sjekk utlånernes nettsteder for mer oppdatert informasjon. Auto-lånegivere som er oppført her er valgt basert på faktorer som april, lånebeløp, gebyrer, kredittkrav og mer.
Beste billånrenter i februar 2021
| Långiver |
Nåværende APR
|
Vilkår
|
Lånebeløp
|
|---|---|---|---|
| LightStream |
2,49% til 11,89% (med autopay)
|
24 til 84 måneder
|
$ 5000 til $ 100.000
|
| Bank of America |
Fra 2,59%
|
48 til 72 måneder
|
Fra $ 7500
|
| Capital One |
Ikke spesifisert
|
Ikke spesifisert
|
Fra $ 4000
|
| Carvana |
Ikke spesifisert
|
36 til 72 måneder
|
Ikke spesifisert
|
| myAutoLo en |
Fra 2,49%
|
24 til 72 måneder
|
Fra $ 8000
|
Sammendrag: Billån i 2021
- Hva er billån og hvordan fungerer de?
- Hva skal jeg vite før jeg søker om et autolån
- Kan jeg få et autolån med dårlig kreditt?
- Hvordan får jeg et billån?
- Beste auto-långivere i 2021
- Ofte stilte spørsmål om billån
Hva er billån og hvordan fungerer de?
Autolån er sikrede lån som bruker bilen du kjøper som sikkerhet. Du blir vanligvis bedt om å betale en fast rente og månedlig betaling i 24 til 84 måneder, og da blir bilen din betalt. Mange forhandlere tilbyr egen finansiering, men du kan også finne billån i nasjonale banker, lokale kredittforeninger og online-långivere.
Fordi autolån er sikret, har de en tendens til å komme med lavere renter enn usikrede lånealternativer. som personlige lån. Gjennomsnittlig april for en ny bil er alt fra 3,24 prosent til 13,97 prosent, avhengig av kredittpoengene dine, mens den gjennomsnittlige april for en bruktbil er 4,08 prosent til 20,67 prosent.
Hva du bør vite før du søker om et billån
Når du leter etter et billån, er det best å shoppe med noen få långivere før du tar din beslutning. Dette er fordi hver utlåner har sin egen metode når du godkjenner deg for et lån og innstilling renten og vilkårene dine.
Generelt sett vil kredittpoengene gi størst innvirkning på tilbudte priser. Jo høyere kredittpoeng du har, jo lavere vil du motta april. Å ha en høyere kredittpoeng kan også tillate deg å ta opp et større lån eller få tilgang til et bredere utvalg av tilbakebetalingsvilkår. Hvis du velger en lengre nedbetalingstid, reduseres de månedlige innbetalingene dine, selv om du også betaler mer i renter samlet.
Hvis du har funnet noen få långivere du liker, kan du se om de tilbyr forhåndsgodkjenning – gjennom dette prosessen lar deg se hvilke renter du kvalifiserer for uten å påvirke kredittpoengene dine.
Automatiske lånesatser etter kredittpoeng
Kilde: Experian: State of the Automotive Finance Market Q2 2020.
Kan jeg få et billån med dårlig kreditt?
Det er mulig å få et billån med dårlig kreditt, selv om det å ha dårlig kreditt vil øke satsene du tilbys.Hvis du har problemer med å bli godkjent eller finne akseptable priser, kan du prøve å gjøre følgende:
- Forbedre kreditten din: Før du søker om et autolån, må du betale ned så mye gjeld du kan og unngå å åpne nye kontoer, som kredittkort.
- Gjør en stor forskuddsbetaling: Hvis du foretar en større forskuddsbetaling, senkes den månedlige betalingen, men det kan også hjelpe deg å kvalifisere deg til bedre priser.
- Tenk på en medunderskriver: En medunderskriver med god kreditt vil påta seg noe ansvar for lånet ditt hvis du misligholder, men de kan også hjelpe deg med å kvalifisere deg.
Hvordan får jeg et billån ?
Prosessen med å få et billån er lik den for å få andre typer lån. Slik begynner du:
- Handle rundt: Det er vanligvis er det best å sammenligne priser og vilkår fra minst tre långivere før du går videre med et automatisk lån. Prøv å finne långivere som har APR og tilbakebetalingsvilkår som passer til budsjettet ditt.
- Forhåndskvalifisering: Det er ofte th det første trinnet i søknadsprosessen, og det lar deg se potensielle priser uten en hard kredittsjekk
- Fullfør søknaden din: For å fullføre søknaden din, vil du sannsynligvis trenge detaljer om bilen din, inkludert kjøpet avtale, registrering og tittel. Du trenger også dokumentasjon som bevis på inntekt, oppholdsbevis og førerkort.
- Begynn å betale på lånet ditt: Betalingsplanen din starter så snart du mottar billånet ditt. Hvis det er nødvendig, kan du sette opp en kalenderpåminnelse eller automatiske innbetalinger for å holde deg oppdatert på den månedlige fakturaen din og unngå forsinkede utbetalinger.
Beste autolånegivere i 2021
- LightStream: Beste samlet
- Bank of America: Beste store bankalternativ
- Capital One: Best for gemak
- Carvana: Beste fullstendige onlineopplevelse
- myAutoLoan: Best for shopping for flere lånetilbud
LightStream: Best generelt
Oversikt: Med muligheter for automatisk lån for alle typer avtaler du kan forestille deg – inkludert nye biler, brukte biler fra en forhandler eller privat selger, lease buyouts og til og med klassisk bilfinansiering – LightStream er et flott alternativ for de med god til utmerket kreditt.
Perks: Ifølge Experian er den gjennomsnittlige nye billån er på litt over $ 36.000, og de fleste velger en 72-måneders auto låneperiode. For å finansiere dette beløpet, og med disse vilkårene, har LightStream for tiden april mellom 4,94 prosent og 10,39 prosent for et nytt billån (inkludert 0,5 prosent rabatt for låntakere på autopay). LightStream er også i stand til å finansiere lånet ditt samme dag du søker (i påvente av godkjenning), og denne leverandøren tilbyr lånebeløp fra $ 5000 til $ 100.000. LightStream tilbyr til og med et Rate Beat-program der det vil slå en konkurransedyktig APR (avhengig av visse vilkår og betingelser) med 0,1 prosentpoeng.
Hva du må passe på: Du må registrere deg for autobetaling til få LightStreams beste vilkår, og dets lengre lånevilkår og høyere lånebeløp har mindre konkurransedyktige renter.
LightStream
2,49% (med autobetaling)
$ 5000 til $ 100.000
24 til 84 måneder
Ikke spesifisert
Ingen
Bank of America: Beste store bankalternativ
Oversikt: Bank of America tilbyr fleksible og praktiske billån du kan søke direkte på nettstedet. Priser er konkurransedyktige itive, og du kan kvalifisere for ekstra rabatter hvis du er en kvalifisert Bank of America-kunde.
Perks: Bank of America vil finansiere minst $ 7 500 ($ 8 000 i Minnesota) og krever at bilen ikke er mer enn 10 år gammel, med ikke mer enn 125.000 miles og verdsatt til ikke mindre enn $ 6000. Finansiering er tilgjengelig i alle 50 delstater og Washington, DC Bank of Americas APR starter på 2,89 prosent for en ny bil og 2,99 prosent for en bruktbil.
Hvis du er en Bank of America-foretrukket belønningskunde, du kan kvalifisere for en rabatt på opptil 0,5 prosent avslag.
Hva du skal passe på: Hvis du søker på nettet, er begrepet du kan søke på begrenset – du kan bare velge en 48 -, 60 eller 72 måneders periode.
Bank of America
Ikke spesifisert
2,59 %
Fra $ 7 500 ($ 8 000 i Minnesota)
48 til 72 måneder
Ikke spesifisert
Ingen
Kapital En: Best for bekvemmelighet
Oversikt: Capital One lar deg låne så lite som $ 4000, men det krever at du kjøper bilen gjennom en av de deltagende forhandlerne. På mange måter fungerer finansieringen som en «one-stop shop» for ditt billån og kjøp av kjøretøy.
Fordeler: Capital One Auto Navigator-nettstedet lar deg søke etter varelager i ditt område og gir muligheten til å se hvordan forskjellige merker, modeller og funksjoner vil påvirke din månedlige betaling. Dette vil gi deg mye informasjon før du går til forhandleren. I tillegg gir den raske prekvalifiseringen deg muligheten til å sjekke prisen gjennom en myk henvendelse, så kredittpoengene dine vil ikke bli påvirket.
Hva du må passe på: Du kan bare bruke Capital One-autofinansiering til å handle hos et av sine deltagende forhandlere, noe som gjør dette til et dårlig alternativ hvis du finner en bil du elsker andre steder.
Capital One
Ikke spesifisert
Ikke spesifisert
Fra $ 4.000
Ikke spesifisert
$ 18.000 eller $ 21.600
Sent gebyr
Carvana: Beste online opplevelse fullstendig
Oversikt: Carvana lar deg handle en bil online og hente kjøpet fra en gigantisk «bilautomat.» Prosessen lar deg nyte en unik opplevelse, men Carvana tilbyr også konkurransedyktige billånsatser og vilkår.
Fordeler: Carvana er et flott alternativ for de som ønsker å kjøpe sin nye bil hjemmefra, så vel som de med dårlig kreditt. Carvanas eneste krav er at du er minst 18 år, tjener $ 4000 i årlig inntekt og ikke har noen aktive konkurser. Når du prekvalifiserer, gjør ikke Carvana en hard forespørsel om kreditten din, så kredittpoengene dine vant ikke bli påvirket; en hard forespørsel blir gjort bare når du bestiller.
Hva du skal passe på: Når du er forhåndskvalifisert, har du 45 dager på deg til å kjøpe fra Carvana-lageret og enten plukke opp bil, få den levert til deg eller fly til bilen og kjør den tilbake.
Carvana
Ikke spesifisert
Ikke spesifisert
Ikke spesifisert
36 til 72 måneder
$ 4000
Varierer
myAutoLoan: Best for å kjøpe flere lånetilbud
Oversikt: Hvis du vil sammenligne flere lånetilbud, men ikke ønsker å bruke mye tid på å gjøre det, er myAutoLoan et flott alternativ. Denne plattformen lar deg legge inn informasjonen din en gang og motta flere lånetilbud på ett sted.
Perks: Når du har fylt ut en enkelt online lånesøknad, får du opptil fire tilbud fra forskjellige långivere. For å kvalifisere må du være minst 18 år, ha en årlig inntekt på $ 21 000, ha en FICO-poengsum på 575 eller høyere og kjøpe en bil med mindre enn 125 000 miles og som er 10 år eller nyere. Ved å sammenligne flere billånstilbud samtidig, kan du velge tilbudet med renten, lånetiden og vilkårene som fungerer for deg og budsjettet uten å måtte shoppe rundt.
Hva du må passe på: Hvis du har dårlig kreditt, kan renten være på den høyere siden. Vær også oppmerksom på at du kan bruke denne plattformen hvis du bor i de fleste stater, men ikke i Alaska eller Hawaii.
myAutoLoan
2,49%
Starter på $ 8000
24 til 72 måneder
$ 21.000
Ikke spesifisert
Ofte stilte spørsmål om billån
Hvem har de beste prisene for billån?
Firmaet som er i stand til å tilby deg de laveste prisene for et billån, kan variere avhengig av hvor du bor , kredittpoeng, sysselsettingshistorie og andre faktorer. Det beste alternativet er å handle blant minst tre autolångivere til du finner den beste avtalen.
Er et 72-måneders billån en dårlig idé?
Et problem med lengre billån er det faktum at du ofte avvikler «under vann» på lånet ditt de første årene. Dette skyldes at biler har en tendens til å avskrives raskere enn du kan betale lånet ditt.
Et 72-måneders billån betyr at du betaler lånet saktere og har potensial til å skylde mer enn bilen din er verdt de første årene. Imidlertid kan lengre billån sikre deg en rimeligere månedlig betaling, noe som sannsynligvis er en viktig faktor for budsjettet.
Hva er renter for bruktbil?
Renter for bruktbil varierer fra 4,08 prosent til 20,67 prosent for de fleste låntakere, ifølge den siste statistikken fra Experian. Priser for brukte biler har en tendens til å være høyere enn tilbudet for kjøp av nye biler.
Hvilken kredittpoeng trenger du for å få 0% finansiering på en bil?
Superprime-låntakere med kredittpoeng over 781 er mest sannsynlig å kvalifisere for 0 prosent april-tilbud som noen ganger kommer med en ny bil. Du kan imidlertid være i stand til å kvalifisere deg hvis du er hovedlåntaker med en poengsum mellom 661 og 780.
Hvordan blir du forhåndskvalifisert for et automatisk lån?
Du kan få prekvalifisert for et billån online og uten å forlate hjemmet ditt. Alt du trenger å gjøre er å velge en av långiverne på denne listen og velge alternativet online for å «bli prekvalifisert» eller «søke om et lån.» Mange långivere lar deg bli forhåndskvalifisert for et automatisk lån uten en hard forespørsel om kredittrapporten.
Hvordan refinansierer jeg billånet mitt?
Å refinansiere et billån er egentlig bare å ta opp et nytt billån – så trinnene for å søke er stort sett de samme. Du trenger førerkortet ditt, personnummer og bevis på inntekt, samt detaljer om bilen din. Hvis godkjent, vil du bruke midlene fra det nye lånet ditt til å betale det gamle billånet ditt, og deretter begynne å betale månedlig med den nye renten og vilkårene.
Kan jeg selge bilen min med et lån?
Det er mulig å selge bilen din med et utestående lån, men det kan hende du må gjennom noen ekstra trinn. Hvis bilen din er verdt mindre enn det du for øyeblikket skylder på lånet, har du det » er kjent som negativ egenkapital – noe som betyr at du kanskje må betale differansen ut av lommen eller refinansiere det resterende beløpet med en annen type lån.
Hvis bilen din er verdt mer enn det du for øyeblikket skylder, på På den annen side kan det hende at du kan lukke forskjellen i kontanter når du selger bilen. Uansett situasjon, ta kontakt med utlåner om alternativene dine, ettersom hver utlåner setter forskjellige regler for å selge en bil med et lån.
Skal jeg få et autolån fra forhandleren eller banken?
Å velge mellom en forhandler og en bank for et autolån er komplisert. Generelt kan forhandlere tilby høyere priser enn banker – men dette er kanskje ikke tilfelle for brukte biler. Uansett er det viktig å få tilbud fra noen få banker eller nettbaserte långivere først. På den måten kan du komme forberedt til forhandleren. Be om et tilbud fra forhandleren også, mens du sammenligner priser, vilkår og eventuelle ekstra avgifter.
Må jeg foreta en forskuddsbetaling eller bytte inn når jeg kjøper en bil?
Mange långivere krever en eller annen form for forskuddsbetaling på en bil. Imidlertid er det ikke nødvendigvis en dårlig ting; å foreta en forskuddsbetaling vil senke de månedlige utbetalingene – og jo større forskuddsbetaling, jo mer sparer du. Å foreta en større forskuddsbetaling kan også redusere renten utlåner tilbyr deg.