Pe măsură ce navigați prin viață, probabil că obiectivele tale se vor schimba și vor evolua, atât personal, cât și financiar. Dar, indiferent în ce stadiu al vieții te afli, un singur lucru va rămâne întotdeauna același: nu ești niciodată prea tânăr – sau prea bătrân – pentru a economisi bani.
Nu vei găsi nimic greu și reguli rapide cu privire la exact câți dolari ar trebui să economisiți în funcție de anii petrecuți pe planetă. Dar utilizarea vârstei (sau a unei zone apropiate) poate fi un ghid util atunci când calculați o estimare a câților bani ar trebui să economisiți pentru diferite evenimente din viață. Nu uitați: nu vă descurajați dacă trebuie să faceți o pauză sau să rămâneți în urmă. Puteți oricând să vă întoarceți pe drumul cel bun.
Scopul unei sume ideale de pus deoparte (sau verificarea faptului că tendințele dvs. de super-economisire vă au pe cale) vă poate ajuta să vă pregătiți mai bine pentru tot ceea ce vă va păstra viitorul, cum ar fi :
1. Urgențe (cum ar fi un dezastru natural sau probleme medicale neprevăzute)
2. O pensie confortabilă
3. Urmărirea viselor tale (o casă nouă, educația universitară a copilului tău)
4. Prioritizarea obiectivelor tale
Fie că ești proaspăt ieșit de la școală, fie că ai intrat în carieră, fie că îți creezi propria cale prin viață, nu este niciodată prea târziu să începi să salvezi sau să verifici dacă te îndrepți în direcția corectă.
Începeți să economisiți azi
Deci, câți bani ar fi trebuit să economisiți?
Primele lucruri mai întâi: nu există unul numărul mărimii potrivite tuturor. Este important să rețineți că economiile – și obiectivele de economisire – sunt subiective stilului dvs. de viață. Aceasta include totul, de la venitul dvs. și modul în care vă place să faceți cumpărături, până unde locuiți, dacă aveți o mașină, dacă creșteți copii, plătiți chirie sau aveți o ipotecă și multe altele. Fiecare are propriul număr magic. Este nevoie doar de un pic de matematică și perspicacitate pentru a-ți da seama. De aceea, am consolidat mai multe instrumente și repere pentru dvs. în acest ghid pentru a vă ajuta să începeți.
Deoarece intră în joc atât de mulți factori, nu vă descurajați dacă contul dvs. de economii nu arată ca exemplele furnizat. Numerele se bazează pe veniturile medii și medii naționale și pe datele privind cheltuielile – și este posibil să nu reflecte stilul tău de viață!
Toată lumea este diferită, dar dacă te întrebi „Cât ar trebui să economisesc pentru stilul meu de viață? ” lăsați următoarele economii în funcție de criteriile de vârstă și instrumentele să acționeze ca un ghid pentru a ajuta la eliminarea unor presupuneri.
Economii pentru situații de urgență până la deceniu
Răspuns rapid:
- Un cont de economii de urgență ar trebui să dețină în mod ideal cheltuieli în valoare de trei până la șase luni în numerar ușor accesibil.
- Pentru a menține economiile de urgență accesibile, luați în considerare un cont de economii online (nu un CD) sau contul de investiții).
- Utilizați calculatorul nostru de cont de economii de urgență pentru a vedea cât de mult ar trebui să economisiți pe lună pentru a vă atinge obiectivul personal al fondului de urgență.
Este inevitabil: viața îți aruncă mingi financiare.
Atunci fondul tău de urgență poate economisi ziua.
Un fond de urgență reprezintă numerar pe care îl rezervi într-un cont de economii doar pentru cheltuieli neașteptate. Dacă câinele tău înghite o jucărie de mestecat și, de exemplu, are nevoie de o călătorie la veterinar, sau mașina dvs. se strică și are nevoie de o nouă transmisie, fondurile din contul dvs. de urgență pot plăti pentru acele momente just-in-case.
Accordi În ceea ce privește Bankrate, doar 39% dintre americani au suficient numerar la îndemână pentru a acoperi o situație de urgență de 1.000 USD. Dacă nu ați început încă să vă construiți perna, nu există un moment mai bun decât prezentul.
Fondul ideal de urgență după vârstă
Fondul dvs. de urgență ar trebui să conțină 3 până la 6 luni în valoare de cheltuieli. Având în vedere că media de 25 până la 34 de ani cheltuiește 4.705 USD în fiecare lună …
* Suma pe care ar trebui să o economisiți va varia în funcție de cheltuielile lunare.
Dimensiunea ideală a fondului dvs. de urgență probabil va fluctua pe tot parcursul vieții pe baza cheltuielilor lunare. Regula generală? Obiective pentru a avea cheltuieli rezervate în valoare de cel puțin trei până la șase luni.
Potrivit sondajului privind cheltuielile consumatorilor din 2018, tânărul mediu între 25 și 34 de ani cheltuiește 4.705 dolari în fiecare lună, atât pe cele esențiale, cât și pe cele neesențiale. cheltuieli (inclusiv chirie sau ipotecă, plăți de asigurare, finanțare auto și multe altele), așa că vârsta medie de 30 de ani ar trebui să aibă între 14.115 și 28.230 USD ascunse în economii accesibile.
Rețineți că aceste numere sunt pe baza mediilor naționale de la Biroul Statisticilor Muncii din SUA și este posibil să nu rezoneze cu stilul tău de viață, deoarece situația tuturor este diferită. Dacă închiriați un apartament, nu aveți copii și nu conduceți o mașină, fondul dvs. de urgență poate fi mult mai mic decât cineva cu un credit ipotecar, copiii la școală și plățile lunare de asigurare auto, de exemplu.
Cel mai bun mod de a afla un obiectiv al fondului de urgență care are sens pentru dvs. este să vă urmăriți propriile cheltuieli timp de câteva luni pentru a vedea cât de mult aveți nevoie de la o lună la alta.O altă metodă pentru identificarea unui obiectiv al fondului de urgență, care este mai specific situației dvs. financiare unice, este să vă conectați numerele la calculatorul nostru de cont de economii de urgență. Veți obține chiar și o estimare a timpului necesar pentru a vă atinge obiectivul, în funcție de cât de mult plasați în fiecare lună.
Este important, de asemenea, unde vă păstrați banii. Un cont de economii de urgență trebuie păstrat într-un cont de depozit care câștigă dobânzi și care este lichid (cum ar fi Contul nostru de economii online), în loc de un certificat de depozit (CD) sau un cont de investiții.
De ce? E simplu. Economiile de urgență trebuie să fie accesibile.
La majoritatea CD-urilor, este posibil să trebuiască să așteptați până la data scadenței pentru a scoate banii. Sau, dacă îl retrageți devreme, poate fi necesar să plătiți o penalitate. Atrage bani dintr-un cont de investiții ar putea, de asemenea, să genereze consecințe fiscale, plus că, de obicei, durează câteva zile până când banii ajung în contul dvs. bancar.
Păstrarea fondului de urgență într-un cont de economii care câștigă o rată a dobânzii competitivă înseamnă că nu trebuie să săriți prin cercuri suplimentare pentru a obține bani atunci când aveți nevoie. În plus, banii dvs. vor câștiga dobânzi la o rată competitivă – ceea ce înseamnă că sunt în continuă creștere.
Sfat expert: Cheltuieli în valoare de trei până la șase luni se pot simți ca un punct de plecare copleșitor de economii, mai ales dacă trăiești cu un buget restrâns. Amintiți-vă că este perfect în regulă să începeți cu un obiectiv mai mic de economii, fie că este vorba de o lună de cheltuieli, de 1.000 USD sau chiar de 100 USD. Orice bucată pe care o poți lăsa deoparte se va adăuga! Apoi, utilizați calculatorul nostru pentru a afla cât trebuie să economisiți pentru a vă atinge obiectivul final.
Economii la pensionare în anii 30 și peste
Răspuns rapid:
- O regulă generală este de a avea o dată veniturile dvs. economisite până la vârsta de 30 de ani, de două ori veniturile dvs. până la 35 de ani, de trei ori până la 40 de ani și așa mai departe.
- Obiectivul este de a economisi 15% din salariu pentru pensionare – sau începeți cu un procent care este gestionabil pentru bugetul dvs. și crește cu 1% în fiecare an până ajungeți la 15%
- Utilizați planificatorul nostru de economii la pensii pentru a vedea cum vă comparați cu ceilalți economisitori de pensii.
Când vine vorba de economisire pentru pensionare, pasărea devreme primește viermele. Cu cât începeți să economisiți mai repede, cu atât mai mult trebuie să profitați de puterea dobânzii compuse, care este dobânda pe care o câștigați asupra principalului dvs. inițial și orice dobândă acumulată.
Conform acestui sondaj, 64% din Americanii ar putea să se retragă pentru că rămân în urmă în ceea ce privește economisirea. Așa cum am menționat mai devreme, o regulă generală este să economisești o dată venitul tău până la vârsta de 30 de ani, de două ori până la vârsta de 35 de ani, de trei ori la 40 de ani și așa mai departe.
Să luăm în considerare un exemplu de utilizare a datelor de la Biroul de recensământ al SUA. Conform datelor din 2018, venitul mediu al gospodăriei este de 61.937 USD (deși acest lucru variază de la stat la stat). Pe baza acestui număr, un bărbat în vârstă de 50 de ani ar trebui să aibă un cont de economii la pensie de aproximativ 310.000 USD, dacă respectați acel plan.
Economii ideale pentru pensionare după vârstă
Suma ar trebui să economisiți pentru pensionare în funcție de vârsta și venitul dvs. De exemplu, este recomandat ca o gospodărie care câștigă mediana SUA de 61.937 USD să economisească următoarele:
Amintiți-vă, aceste numere sunt exemple bazate pe veniturile estimate ale gospodăriei. Atunci când utilizați acest model, suma pe care ar trebui să o economisiți pentru propria pensie va varia în funcție de câteva lucruri:
- venitul dvs.
- vârsta de pensionare planificată
- genul de stil de viață pe care doriți să îl aveți în pensie
Cu alte cuvinte, dacă doriți să vă retrageți la vârsta de 62 de ani și să călătoriți în întreaga lume, este posibil să aveți nevoie de un cont de pensionare mai mare decât dacă planificați-vă să vă retrageți la 70 de ani. Conectarea numerelor la un calculator de pensionare, precum Bankrate, vă poate oferi o idee dacă sunteți pe ritmul progresului economiilor.
Într-o lume perfectă, începând cu 20 de ani și până la pensionare, ați lăsa deoparte 10% până la 15% pe salariu în contul dvs. de pensii 401 (k), 403 (b) sau similar, cum ar fi un IRA.
începeți o nouă carieră, rambursați împrumuturile studențești sau aveți alte obligații financiare și nu vă puteți economisi 15% din salariu dintr-o dată. Dacă acesta este cazul, începeți cu un procent cu care vă simțiți confortabil și creșteți rata de economii treptat cu 1% în fiecare an până când atingeți valoarea de 15%. Dacă primiți o creștere anuală de 1% în același timp, nu veți rata nici măcar banii suplimentari din salariile dvs.
Dacă în prezent plătiți împrumuturi sau alte datorii, nu intrați în panică . Dacă aveți spațiu de economisit pentru pensionare în același timp, este minunat – intenționați să lăsați tot ce puteți în timp ce vă respectați programul de rambursare a împrumutului. După ce ați achitat o datorie (cum ar fi un împrumut auto, plăți studențești, datorii cu cardul de credit etc.), luați în considerare transferul acelei plăți lunare spre pensionare.
Sfat expert: puteți turboalimenta un 401 ( k) economisind suficient pentru a te califica pentru meciul complet al angajatorului tău (dacă este disponibil unul).De exemplu, dacă alocați 5% din salariul dvs. anual în 401 (k) și angajatorul dvs. se potrivește cu 100% din contribuțiile dvs. până la 5%, contribuția anuală la fondul dvs. de pensii va fi de 10% din salariul dvs. anual. Programele de pensionare sponsorizate de angajatori diferă, deci consultați-vă angajatorul pentru eligibilitate.
Dacă alte constrângeri financiare vă împiedică să economisiți până mai târziu în viață, vă recomandăm să profitați de ceea ce se numește „contribuție de recuperare”. Unele planuri vă permit să faceți o contribuție anuală suplimentară la contul dvs. de pensionare cu avantaje fiscale după ce ați împlinit vârsta de 50 de ani. (Suma permisă este determinată de IRS)
Când economisiți pentru pensionare, automatizați transferurile lunare din un cont de verificare într-un cont de economii sau un IRA (dacă are sens din punct de vedere fiscal) pentru o modalitate fără probleme de a urmări creșterea economiilor la pensionare. Și nu uitați să vă verificați economiile (în mod ideal, cel puțin o dată pe an) pentru a vedea modul în care eforturile dvs. dau roade.
În cele din urmă, nu uitați de securitatea socială, la care s-ar putea să vă calificați începând de la vârsta de 62 de ani. Aceste plăți lunare, precum și un alt cont de pensionare, cum ar fi un cont individual de pensionare (sau IRA), poate fi utilizat pentru a suplimenta economiile de pensionare.
Deschideți un cont IRA astăzi
Economisiți pentru viitorul dvs.: familie, distracție și multe altele
Răspuns rapid:
- Costurile pentru cheltuieli de viață mai mari, cum ar fi casele noi, mașinile, nunțile, copiii etc. variază.
- Cercetați costul mediu al acestora cheltuieli și utilizați calculatorul nostru de obiective de economii pentru a vă ajuta să vă stabiliți obiectivele și planurile de economii.
- Dați prioritate economiilor dvs. atunci când doriți să economisiți pentru cheltuieli mari multiple simultan.
Pe măsură ce faceți progrese de economisire pentru situații de urgență (nu atât de distractive) și pensionare (obiectivul final), probabil că veți avea și alte obiective între timp, care vor necesita economisirea de bani pentru realizare.
Poate că închiriați acum și doriți să deveniți proprietarul unei case – ceea ce înseamnă că veți avea nevoie de numerar pentru plata în avans și costurile de închidere. Sau sunteți într-o relație serioasă și doriți să puneți un inel pe ea. Sau poate există un bebeluș într-o căruță pentru bebeluși la orizont. Veți dori să începeți să economisiți pentru facultate (și multe, multe scutece).
Și asta nu este tot. S-ar putea să sperați într-o zi să vă reamenajați camera de zi, să faceți upgrade la un vehicul mai spațios sau să vă relaxați în vacanța de vis – Saint-Tropez, oricine?
Desigur, economisirea pentru aceste articole va varia. Dar examinarea costului mediu al fiecărei cheltuieli vă poate oferi o idee despre cât trebuie să lăsați deoparte.
Economii pentru sărbători, mașini, copii și multe altele
Sfat expert: Sumele de mai sus se bazează pe medii, ceea ce înseamnă că suma reală pe care va trebui să o economisiți va fi probabil diferită, în funcție de circumstanțe. De exemplu, costul pentru o vacanță de două săptămâni în Hawaii va fi drastic diferit de o escapadă de weekend la parcul local de stat.
De asemenea, unele, cum ar fi economisirea pentru mobilier sau o vacanță, pot fi pe termen scurt scopuri financiare. Dar altele – o plată în avans pentru o casă, o nuntă sau o facultate, de exemplu – ar putea dura ceva mai mult. Când aveți atât de multe obiective, este de înțeles dacă nu știți de unde să începeți.
Prioritizarea vă poate ajuta.
Spuneți că doriți să vă căsătoriți în următorii doi ani și cumpărați o casă după trei ani. Vă puteți permite să economisiți 1.500 USD pe lună pentru ambele articole. În acest caz, s-ar putea să câștigați 1.000 USD în fiecare lună pentru nuntă și 500 USD pentru avansul unei case. După ce spuneți „Da”, puteți redirecționa acei 1.000 de dolari către fondul dvs. de economii la domiciliu.
Instrumentul pentru cupe din contul nostru de economii online vă poate ajuta să vă organizați obiectivele de economii în plicuri digitale separate, eliminând trebuie să deschideți mai multe conturi de economii pentru diferitele dvs. priorități de economisire.
Sfat expertului: stabilirea de priorități vă împiedică să nu vă economisiți suficient pentru toate lucrurile pe care doriți să le faceți cu banii dvs. Și dacă aveți un planul de economisire către mai multe obiective, reduce șansele ca ceva să alunece prin crăpături.
Amintiți-vă că atunci când economisiți bani, orice contează. Dacă nu puteți elimina bucăți mai mari de numerar la un moment dat, cum ar fi 500 USD sau 100 USD sau chiar 50 USD, asta nu înseamnă că economia este exclusă. Prin utilizarea strategiilor de microsalvare (sau ascunderea unor sume mici de bani, de obicei mai puțin de 2 USD la un moment dat), puteți adăugați în mod constant la economiile dvs. fără presiunea de a depune cantități mari dintr-o dată.
O ultimă plăcintă ce sfat? Indiferent de vârstă, puneți-vă economiile pe pilot automat, indiferent dacă este vorba de pensionare, o călătorie rutieră sau o nouă casă. Prin redirecționarea automată a unei părți din salariul dvs., inițierea transferurilor recurente în conturile dvs. de economii respective sau folosirea rapelului Surprise Savings din contul nostru de economii online pentru a vă ajuta să vă economisiți, puteți ușura o parte din stresul atingerii obiectivelor dvs. În plus, atunci când îl setezi și îl uiți, cheltuirea banilor devine mult mai puțin tentantă.
Când vă identificați viitorul financiar, vârsta poate acționa ca busola economiilor. Lasă-l să te îndrepte în direcția corectă, dar nu intra în panică dacă drumul tău este diferit de cel al celorlalți. Nu este niciodată prea devreme sau prea târziu pentru a începe să economisiți și, cu obiective definite și cu un plan, puteți face economiile pe drumul cel bun.
Un cont de economii, mai multe obiective de economii. Personalizați-vă și organizați-vă toate prioritățile financiare cu contul nostru de economii online.
Consultați contul nostru de economii online.