Perder, extraviar ou ter sua identidade roubada pode dificultar a execução de certas tarefas diárias, incluindo o recebimento de um cheque. A maioria dos estabelecimentos de desconto de cheques exige que você forneça um documento de identidade válido do governo antes de descontar seu cheque – para evitar o uso de um documento de identidade, você precisará usar um método não convencional de desconto de cheques, como depósito móvel ou assinar o cheque com um representante de confiança amigo. Abaixo, explicamos como sacar um cheque sem ID.
Índice
Você precisa de um ID para descontar um cheque?
Bancos, lojas de desconto de cheques e outros locais que fornecem serviços de desconto de cheques geralmente exigem alguma forma de identificação antes de descontar cheques para clientes. Por exemplo, se você descontar um cheque no Walmart, terá que mostrar um documento de identidade válido (por exemplo, carteira de motorista estadual ou identidade com foto, identidade militar, identidade tribal ou passaporte dos EUA), independentemente de estar descontando em um registro ou o Walmart MoneyCenter. Mesmo entre lojas que oferecem privilégios de desconto de cheques com um cartão de loja, como Giant Eagle (conforme relatado anteriormente), você deve inicialmente fornecer um ID válido para ativar os privilégios de desconto de cheques. Você será solicitado a fornecer um ID e o cartão da loja ao sacar cheques.
O USA PATRIOT Act inclui uma cláusula “conheça seu cliente” que exige que as empresas que realizam certos tipos de transações financeiras solicitem a identificação adequada. Produzir uma identificação válida ajuda a provar sua legitimidade como cliente e evita a probabilidade de fraude, roubo de identidade e lavagem de dinheiro.
Tipos de identificação obrigatórios
A maioria dos bancos e lojas exige que você mostre um ou duas formas de identificação emitida pelo governo ao descontar cheques. Esses formulários de identificação podem incluir:
- carteira de habilitação com foto emitida pelo estado
- licença de estudante com foto emitida pelo estado
- Documento de identidade com foto emitido pelo governo
- Foto de identidade militar
- passaporte dos EUA
- visto dos EUA
Seu documento de identidade deve ser válido e atual – você não poderá sacar um cheque com um documento de identidade vencido.
Outras formas de identidade podem ser aceitas dependendo do caso, dependendo do sutiã da instituição financeira individual nches ou locais de armazenamento. Se você tiver outra forma de identificação não listada acima, navegue em nossa lista de bancos abaixo ou entre em contato com o banco ou loja em sua área e pergunte se ele aceita sua identificação alternativa para desconto de cheques.
Emissão não governamental ID
Dependendo do banco ou loja, você pode usar uma forma secundária de ID válida. Algumas formas de identificação secundária são emitidas pelo governo, embora não sejam os tipos comuns listados acima. As formas secundárias de identificação também podem incluir documentos de identidade emitidos por alguma entidade que não seja o governo, como uma escola ou empregador.
Os bancos e lojas que aceitam identificações secundárias geralmente exigem que você apresente duas formas de identificação secundária para completar a transação. Portanto, embora você possa sacar um cheque sem um dos documentos de identidade com foto emitidos pelo governo comumente solicitados listados acima, provavelmente ainda terá que mostrar algo que venha do governo, mesmo que isso signifique uma certidão de nascimento, carteira de identidade social , etc.
Formas secundárias de identificação podem incluir:
- Cartão com foto de registro de estrangeiro
- Identificação com foto da faculdade
- Foto de emprego ID
- ID com foto da licença de arma de fogo
- ID com foto da carteira de motorista estrangeira
- Cartão com foto de residente permanente
- EUA certidão de nascimento
- EUA ID com foto de autorização de trabalho
- ID com foto de bem-estar
Como descontar um cheque se você não tiver um documento de identidade
Embora suas opções sejam limitadas se você não tiver um documento de identidade e precisar sacar um cheque, há algumas opções que você pode tentar.
Envie seu cheque para uma pessoa de confiança
Se você deve sacar um cheque rapidamente, mas você não tem uma identidade aceitável, você pode pedir a um parente ou amigo para descontá-lo como terceiro. Isso significa que você vai assinar o cheque para eles e eles vão descontar para você. É relativamente fácil fazer isso; veja nossa explicação sobre como assinar um cheque.
Observe que, devido ao risco de fraude, nem todos os lugares irão descontar um cheque de terceiros. E entre aqueles que o fazem, alguns lugares exigem que o beneficiário (você) assine o cheque na presença de um caixa do banco / associado da loja e forneça um documento de identidade válido com foto ao fazer isso. Consulte nossa pesquisa anterior sobre bancos que aceitam cheques de terceiros (e aqueles que não aceitam).
Use o aplicativo móvel de desconto de cheques do seu banco
Se você tiver uma conta em um banco que tenha um aplicativo de desconto de cheque móvel, baixe o aplicativo para o seu celular ou dispositivo digital. Você precisa estar inscrito para serviços de banco on-line para que esse método funcione. Abra o aplicativo e siga as instruções do banco para endossar, fotografar e depositar seu cheque por meio do aplicativo. Se o seu cheque for grande, provavelmente você terá que esperar que o cheque seja compensado – geralmente um ou dois dias – antes de acessar todos os fundos.Saiba mais sobre esse processo em nossa pesquisa sobre desconto de cheques online.
Use um aplicativo móvel para desconto de cheques
Se o seu banco não tiver um aplicativo móvel para desconto de cheques ou Se você não tiver uma conta bancária no banco online, ainda poderá sacar cheques usando um aplicativo móvel. Ingo Money, por exemplo, é um aplicativo popular para desconto de cheques online e fácil de usar. Basta baixar o aplicativo, criar um perfil de usuário, vincular uma conta (um cartão pré-pago, conta PayPal, cartão de débito emitido por banco ou cartão de crédito) e tirar uma foto do seu cheque. Você pode obter acesso rápido ao seu dinheiro mediante o pagamento de uma taxa ou pode optar por esperar dez dias para obter acesso ao seu dinheiro sem pagar uma taxa.
Use um cartão pré-pago recarregável
Os cartões pré-pagos recarregáveis são uma opção alternativa para a transferência de fundos sem apresentar um documento de identidade. Esses cartões funcionam como cartões de débito emitidos por bancos, mas você transferirá dinheiro de seu cheque diretamente para o cartão, em vez de para uma conta bancária. Você pode encontrar cartões pré-pagos em lojas como CVS (NetSpend), Walgreens (American Express, Green Dot, MyVanilla) e Walmart (MoneyCard). Assim que tiver o cartão, siga as instruções para registro e ativação. Para evitar problemas com o desconto de cheques, escolha a opção de depósito direto que transfere os fundos do cheque para o cartão – isso funciona para cheques que podem ser depositados eletronicamente. Você também pode recarregar esses cartões de dinheiro usando dinheiro ao finalizar a compra nos caixas das lojas. Quando os fundos estiverem disponíveis, você pode usar o cartão para sacar dinheiro no caixa eletrônico mais próximo.
Observe que nem todos os cartões pré-pagos podem ser ativados sem ID. Por exemplo, o PayPal oferece um cartão pré-pago recarregável, mas você pode precisar mostrar um documento de identidade para obtê-lo. O PayPal coleta seu nome completo, endereço, data de nascimento e número do Seguro Social ao emitir um cartão pré-pago; você pode ser solicitado a mostrar uma carteira de motorista ou outro documento de identificação para verificar essas informações. Você não precisa de uma conta do PayPal para usar o MasterCard pré-pago do PayPal e pode adicionar dinheiro a este cartão usando depósito direto ou transferência instantânea de uma conta do PayPal.
Obtenha uma identificação com foto emitida pelo estado
Se nenhuma das opções listadas acima funcionar para você, considere obter uma identificação com foto emitida pelo estado. Esse processo geralmente envolve visitar o escritório local do Departamento de Veículos Motorizados (DMV) ou da Secretaria de Estado (SOS), preencher um formulário de inscrição e fornecer prova de sua identidade e presença legal nos EUA (certidão de nascimento ou passaporte dos EUA). Provavelmente, você também precisará fornecer comprovante de residência no estado, o que geralmente pode ser feito com um contrato de aluguel ou conta de luz com seu nome e endereço. Você terá que pagar uma taxa (geralmente cerca de US $ 30, embora varie em cada estado). A maioria dos escritórios de DMV e SOS processará sua inscrição, tirará sua foto e apresentará seu documento de identidade oficial com foto, tudo no mesmo dia.