O guia do Bankrate para escolher os melhores empréstimos para automóveis
Os empréstimos para automóveis permitem que você pegue emprestado o dinheiro necessário para comprar um carro. Como os empréstimos para automóveis são considerados “garantidos”, eles exigem que você use o automóvel que está comprando como garantia para o empréstimo.
Essas são boas e más notícias. O fato de seu empréstimo ser garantido sim colocar seu carro em risco de reintegração de posse se você não pagar o empréstimo, mas ter garantias geralmente ajuda você a se qualificar para taxas de juros mais baixas e melhores condições de empréstimo para automóveis.
Empréstimos para automóveis geralmente vêm com taxas de juros fixas e empréstimos termos que variam de dois a sete anos, mas é possível negociar termos diferentes dependendo do seu credor.
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Ao comprar um empréstimo de automóvel, compare APRs entre vários credores para ter certeza de que está obtendo uma taxa competitiva. Procure também credores que reduzam as taxas ao mínimo e ofereçam condições de reembolso que atendam às suas necessidades. Os detalhes do empréstimo apresentados aqui são atuais na data de publicação. Verifique os sites dos credores para obter informações mais atualizadas. Os credores de empréstimos para automóveis listados aqui são selecionados com base em fatores como APR, valores do empréstimo, taxas, requisitos de crédito e muito mais.
Melhores taxas de empréstimos para automóveis em fevereiro de 2021
| Credor |
APR atual
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Termos
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Montante do empréstimo
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|---|---|---|---|
| LightStream |
2,49% a 11,89% (com autopay)
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24 a 84 meses
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$ 5.000 a $ 100.000
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| Bank of America |
A partir de 2,59%
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48 a 72 meses
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A partir de US $ 7.500
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| Capital One |
Não especificado
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Não especificado
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A partir de $ 4.000
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| Carvana |
Não especificado
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36 a 72 meses
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Não especificado
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| myAutoLo an |
A partir de 2,49%
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24 a 72 meses
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A partir de $ 8.000
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Resumo: Empréstimos de automóveis em 2021
- O que são empréstimos para automóveis e como funcionam?
- O que saber antes de solicitar um empréstimo para automóveis
- Posso obter um empréstimo para automóveis com crédito ruim?
- Como faço para obter um empréstimo para automóveis?
- Os melhores financiadores de empréstimos para automóveis em 2021
- Perguntas frequentes sobre empréstimos para automóveis
O que são empréstimos para automóveis e como eles funcionam?
Os empréstimos para automóveis são empréstimos garantidos que usam o carro que você está comprando como garantia. Normalmente, você é solicitado a pagar uma taxa de juros fixa e um pagamento mensal de 24 a 84 meses, momento em que seu carro será pago. Muitas concessionárias oferecem financiamento próprio, mas você também pode encontrar empréstimos para automóveis em bancos nacionais, cooperativas de crédito locais e credores on-line.
Como os empréstimos para automóveis são garantidos, eles tendem a vir com taxas de juros mais baixas do que as opções de empréstimos sem garantia como empréstimos pessoais. A TAEG média de um carro novo varia de 3,24% a 13,97%, dependendo de sua pontuação de crédito, enquanto a TAEG média de um carro usado é de 4,08% a 20,67%.
O que saber antes de se inscrever um empréstimo para automóveis
Ao procurar um empréstimo para automóveis, é melhor pesquisar com alguns credores antes de tomar sua decisão. Isso ocorre porque cada credor tem sua própria metodologia ao aprovar você para um empréstimo e definição sua taxa de juros e termos.
Geralmente, sua pontuação de crédito terá o maior impacto nas taxas oferecidas. Quanto mais alta for sua pontuação de crédito, menor será a APR que você receberá. Ter uma pontuação de crédito mais alta também pode permitir que você contraia um empréstimo maior ou tenha acesso a uma seleção mais ampla de termos de reembolso. Escolher um prazo de reembolso mais longo reduzirá seus pagamentos mensais, embora você também pague mais juros em geral.
Se você encontrou alguns credores de que gosta, veja se eles oferecem pré-aprovação – passando por este processo permitirá que você veja para quais taxas você se qualifica sem afetar sua pontuação de crédito.
Taxas de empréstimo de automóveis por pontuação de crédito
Fonte: Experian: State of the Automotive Finance Market Q2 2020.
Posso obter um empréstimo para automóveis com crédito ruim?
É possível obter um empréstimo para automóveis com crédito ruim, embora ter crédito ruim aumentará as taxas oferecidas.Se você estiver tendo problemas para obter aprovação ou encontrar taxas aceitáveis, tente seguir estas etapas:
- Melhore seu crédito: antes de solicitar um empréstimo para compra de automóveis, pague o máximo que puder e evite abrir novas contas, como cartões de crédito.
- Dê uma entrada grande: fazer uma entrada maior reduzirá seu pagamento mensal, mas também pode ajudá-lo a se qualificar para taxas melhores.
- Considere um co-signatário: um co-signatário com bom crédito assumirá parte da responsabilidade pelo seu empréstimo se você inadimplir, mas também pode ajudá-lo a se qualificar.
Como faço para obter um empréstimo para comprar um carro ?
O processo de obtenção de um empréstimo de carro é semelhante ao de qualquer outro tipo de empréstimo. Veja como começar:
- Pesquise: É geralmente é melhor comparar taxas e termos de pelo menos três credores antes de prosseguir com um empréstimo para compra de automóveis. Tente encontrar credores que tenham APRs e condições de reembolso que cabem no seu orçamento.
- Pré-qualificação: A pré-qualificação com os credores costuma ser º A primeira etapa do processo de inscrição, e permite que você veja suas taxas potenciais sem uma verificação de crédito difícil
- Preencha sua inscrição: para completar sua inscrição, você provavelmente precisará de detalhes sobre seu carro, incluindo a compra contrato, registro e título. Você também precisará de documentos como comprovante de renda, comprovante de residência e carteira de motorista.
- Comece a fazer os pagamentos do seu empréstimo: Seu cronograma de pagamentos começará assim que você receber o seu empréstimo para a compra de um automóvel. Se necessário, configure um lembrete de calendário ou pagamentos automáticos para mantê-lo em dia com sua fatura mensal e evitar atrasos nos pagamentos.
Os melhores financiadores de empréstimos para automóveis em 2021
- LightStream: Melhor no geral
- Bank of America: Melhor opção para um grande banco
- Capital One: Melhor por conveniência
- Carvana: Melhor experiência totalmente online
- myAutoLoan: Melhor para comprar várias ofertas de empréstimo
LightStream: Melhor geral
Visão geral: Com opções de empréstimo automático para cada tipo de negócio que você possa imaginar – incluindo carros novos, carros usados de uma concessionária ou vendedor particular, aquisições de leasing e até financiamento de carros clássicos – LightStream é uma ótima opção para aqueles com crédito bom a excelente.
Vantagens: De acordo com a Experian, o novo médio o empréstimo de carro custa pouco mais de US $ 36.000, com a maioria das pessoas escolhendo um prazo de empréstimo de 72 meses. Para financiar essa quantia, e com esses termos, a LightStream atualmente tem APRs entre 4,94% e 10,39% para um empréstimo de carro novo (incluindo um desconto de 0,5% para tomadores de empréstimo no pagamento automático). LightStream também pode financiar seu empréstimo no mesmo dia em que você se inscrever (aprovação pendente), e este provedor oferece valores de empréstimo de $ 5.000 a $ 100.000. O LightStream oferece até um programa Rate Beat no qual superará um APR competitivo (dependendo de certos termos e condições) em 0,1 pontos percentuais.
O que observar: você terá que se inscrever para pagamento automático para obtenha os melhores termos do LightStream, e seus prazos de empréstimo mais longos e valores de empréstimo mais altos vêm com taxas de juros menos competitivas.
LightStream
2,49% (com pagamento automático)
$ 5.000 a $ 100.000
24 a 84 meses
Não especificado
Nenhuma
Bank of America: Melhor opção de grande banco
Visão geral: o Bank of America oferece empréstimos para automóveis flexíveis e convenientes que você pode solicitar diretamente em seu site. As taxas são concorrentes itivo, e você pode se qualificar para descontos adicionais se for um cliente elegível do Bank of America.
Vantagens: o Bank of America financiará no mínimo $ 7.500 ($ 8.000 em Minnesota) e exige que o carro não seja mais de 10 anos, com não mais de 125.000 milhas e avaliadas em não menos de $ 6.000. O financiamento está disponível em todos os 50 estados e em Washington, DC A APRs do Bank of America começam em 2,89% para um carro novo e 2,99% para um carro usado.
Se você for um cliente do Bank of America Preferred Rewards, você pode se qualificar para uma taxa de desconto de até 0,5 por cento de desconto.
O que observar: se você estiver se inscrevendo online, o período para o qual pode se inscrever é limitado – você pode escolher apenas 48 – prazo de 60 ou 72 meses.
Bank of America
Não especificado
2,59 %
A partir de $ 7.500 ($ 8.000 em Minnesota)
48 a 72 meses
Não especificada
Nenhuma
Capital Um: Melhor para a conveniência
Visão geral: O Capital One permite que você pegue emprestado apenas $ 4.000, mas exige que você compre o carro por meio de um de seus revendedores participantes. De várias maneiras, seu financiamento funciona como um “balcão único” para o seu empréstimo e compra de veículos.
Vantagens: o site Capital One Auto Navigator permite que você pesquise o estoque em sua área e oferece você a capacidade de ver como diferentes marcas, modelos e recursos afetarão seu pagamento mensal. Isso fornecerá muitas informações antes de você ir ao revendedor. Além disso, a pré-qualificação rápida permite que você verifique sua taxa por meio de uma consulta suave, sua pontuação de crédito não será afetada.
O que observar: você só pode usar o financiamento de automóveis Capital One para fazer compras em uma de suas concessionárias participantes, o que torna esta uma opção ruim se você encontrar um carro você ama em outro lugar.
Capital One
Não especificado
Não especificado
A partir de $ 4.000
Não especificado
$ 18.000 ou $ 21.600
Taxa atrasada
Carvana: a melhor experiência totalmente online
Visão geral: Carvana permite que você compre um carro online e retire sua compra em uma “máquina de venda automática” gigante. Seu processo permite que você desfrute de uma experiência única, mas a Carvana também oferece condições e taxas de empréstimo competitivas.
Vantagens: Carvana é uma ótima opção para quem quer comprar seu carro novo em casa, bem como aqueles com crédito ruim. Os únicos requisitos da Carvana são que você tenha pelo menos 18 anos, ganhe $ 4.000 em renda anual e não tenha falências ativas. Quando você se pré-qualifica, a Carvana não faz uma investigação difícil sobre o seu crédito, então sua pontuação de crédito vence. não será afetado; uma consulta difícil é feita apenas depois que você faz um pedido.
O que observar: depois de ser pré-qualificado, você tem 45 dias para fazer uma compra do estoque da Carvana e retirar o carro, peça que lhe seja entregue ou voe até o carro e leve-o de volta.
Carvana
Não especificado
Não especificado
Não especificado
36 a 72 meses
$ 4.000
Varia
myAutoLoan: Melhor para comprar várias ofertas de empréstimo
Visão geral: se você deseja comparar várias ofertas de empréstimo, mas não quer gastar muito tempo fazendo isso, myAutoLoan é uma ótima opção. Essa plataforma permite que você insira suas informações uma vez e receba várias ofertas de empréstimo em um só lugar.
Vantagens: depois de preencher um único formulário de empréstimo online, você receberá até quatro orçamentos de diferentes credores. Para se qualificar, você deve ter pelo menos 18 anos, ter uma renda anual de $ 21.000, ter uma pontuação FICO de 575 ou mais e estar comprando um carro com menos de 125.000 milhas e que tenha 10 anos ou mais. Ao comparar várias ofertas de empréstimo de automóvel de uma só vez, você pode escolher aquela com a taxa de juros, o prazo do empréstimo e as condições que funcionam para você e seu orçamento, sem ter que pesquisar.
O que observar: se você tem crédito ruim, sua taxa de juros pode estar no lado mais alto Observe também que você pode usar essa plataforma se mora na maioria dos estados, mas não no Alasca ou no Havaí.
myAutoLoan
2,49%
A partir de US $ 8.000
24 a 72 meses
$ 21.000
Não especificado
Frequentemente perguntas feitas sobre empréstimos para automóveis
Quem tem as melhores taxas para empréstimos para automóveis?
A empresa que pode oferecer a você as taxas mais baixas para empréstimos para automóveis pode variar dependendo de onde você mora , sua pontuação de crédito, seu histórico de emprego e outros fatores. Sua melhor aposta é pesquisar entre pelo menos três financiadores de automóveis até encontrar o melhor negócio.
Um empréstimo de carro por 72 meses é uma má ideia?
Um problema com empréstimos de carro mais longos é o fato de que muitas vezes você acaba “submerso” em seu empréstimo nos primeiros anos. Isso se deve ao fato de que os carros tendem a depreciar mais rápido do que você pode pagar o empréstimo.
Um empréstimo de carro de 72 meses significa que você está pagando o empréstimo mais lentamente e tem potencial para dever mais do que o valor do seu carro nos primeiros anos. No entanto, empréstimos para carros mais longos permitem que você garanta um pagamento mensal mais acessível, o que provavelmente é uma consideração importante para seu orçamento.
Quais são as taxas de juros para empréstimos para carros usados?
Taxas de juros para carros usados variam de 4,08% a 20,67% para a maioria dos tomadores de empréstimos, de acordo com as estatísticas mais recentes da Experian. As taxas para carros usados tendem a ser mais altas do que as oferecidas para a compra de carros novos.
Qual pontuação de crédito você precisa para obter 0% de financiamento em um carro?
Mutuários Superprime com pontuação de crédito acima de 781 são mais propensos a se qualificar para ofertas de APR de 0 por cento que às vezes vêm com um carro novo. No entanto, você pode se qualificar se for um mutuário de primeira linha, com uma pontuação entre 661 e 780.
Como você se qualifica para um empréstimo de automóvel?
Você pode obter pré-qualificado para um empréstimo on-line e sem nunca sair de casa. Tudo que você precisa fazer é selecionar um dos credores nesta lista e escolher sua opção online para “obter pré-qualificação” ou “solicitar um empréstimo”. Muitos credores permitem que você seja pré-qualificado para um empréstimo de automóvel sem uma consulta difícil em seu relatório de crédito.
Como faço para refinanciar meu empréstimo de carro?
O refinanciamento de um empréstimo de carro é essencialmente apenas pegar um novo empréstimo de carro – portanto, as etapas para a inscrição são basicamente as mesmas. Você precisará de sua carteira de habilitação, número do Seguro Social e comprovante de renda, além de detalhes sobre seu carro. Se aprovado, você usará os fundos do seu novo empréstimo para pagar o empréstimo do carro antigo e, em seguida, começará a fazer pagamentos mensais com a nova taxa de juros e os novos termos.
Posso vender meu carro com um empréstimo?
É possível vender seu carro com um empréstimo pendente, mas talvez você precise seguir algumas etapas extras. Se o seu carro vale menos do que o que você deve atualmente no empréstimo, você tem o que ” é conhecido como patrimônio líquido negativo – o que significa que você pode precisar pagar a diferença do próprio bolso ou refinanciar o valor restante com um tipo diferente de empréstimo.
Se o seu carro vale mais do que você deve atualmente, no Por outro lado, você poderá embolsar a diferença em dinheiro ao vender o carro. Seja qual for a sua situação, fale com seu credor sobre suas opções, já que cada credor define regras diferentes para vender um carro com um empréstimo.
Devo obter um empréstimo de automóvel na concessionária ou no banco?
Escolher entre uma concessionária e um banco para um empréstimo de automóvel é complicado. Em geral, as concessionárias podem oferecer taxas mais altas do que os bancos – mas pode não ser o caso de carros usados. De qualquer forma, é importante obter cotações de alguns bancos ou credores on-line primeiro; dessa forma, você pode ir à concessionária preparado. Solicite uma cotação da concessionária também, comparando taxas, termos e quaisquer taxas adicionais.
Preciso dar uma entrada ou fornecer uma troca ao comprar um carro?
Muitos credores exigem alguma forma de pagamento para um carro. No entanto, isso não é necessariamente um coisa ruim; fazer um pagamento inicial reduzirá seus pagamentos mensais – e quanto maior for o pagamento, mais você economizará. Fazer uma entrada maior também pode diminuir a taxa de juros que o credor oferece a você.