Comprar uma casa na Flórida pode ser um desafio. A oferta está apertada e a demanda e os preços estão aumentando.
Se você for um comprador de uma casa pela primeira vez na Flórida, navegar pelo processo, especialmente a parte do dinheiro, pode parecer opressor.
Mas há ajuda disponível que tornará o processo mais fácil e pode colocar a compra de uma casa dentro do alcance financeiro. Uma variedade de programas comunitários, estaduais e federais para compradores de casas pela primeira vez, especialmente a Florida Housing Finance Corp., tem recursos que variam de consultoria e aconselhamento financeiro a programas de hipotecas acessíveis.
Chip White, administrador de compradores de casas na Flórida A Housing Finance Corp., conhecida como Florida Housing, disse que os desafios enfrentados pelos compradores de casas na Flórida são aqueles familiares aos compradores em outros estados, “principalmente custos crescentes e escassez de suprimentos em algumas áreas do estado.”
Programas como Florida Housing, que é a autoridade habitacional do estado, e outros programas governamentais trabalham com credores aprovados para ajudar os compradores de casas pela primeira vez na Flórida com o fator de custo.
Os programas também fornecem outra ajuda financeira, incluindo subsídios (dinheiro que não precisa ser devolvido) e outros incentivos para manter os pagamentos e os custos baixos.
O preço médio (metade vendida por mais, metade por menos) para uma casa unifamiliar na Flórida em 2019 foi de $ 264.000, de acordo com a Florida Realtors , uma organização que representa os corretores de imóveis da Flórida.
Economistas estaduais previram que 347.000 pessoas se mudarão para a Flórida este ano, quase 900 pessoas por dia. Muitos deles vão querer comprar casas. Portanto, a tendência de aumento dos preços provavelmente continuará.
Saber quais recursos estão disponíveis para ajudá-lo a entender e enfrentar o mercado difícil tornará o processo menos opressor e ajudará a colocá-lo na casa dos seus sonhos.
Making Sense of Florida Homebuyer Resources
Ao pesquisar opções de moradia, você verá muitos acrônimos relacionados a agências, programas e produtos. Entender a sopa de letrinhas é metade da batalha.
Alguns dos mais importantes aos quais nos referiremos neste artigo são:
- FHFC – The Florida Housing Finance Corp. ou Florida Housing. Esta é uma agência de referência para Floridians de baixa a moderada renda que procuram comprar uma casa, fornecendo recursos e programas para tornar o processo mais claro e acessível.
- FHA – The Federal Housing Administration, criado durante o coração da Grande Depressão, em 1934. O FHA garante hipotecas e padrões de construção.
- HUD – O Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA, que supervisiona o FHA, também tem uma variedade de programas que ajudam os compradores de casas , incluindo veteranos e seus cônjuges. O HUD não tem apenas programas, mas também orientações abrangentes sobre seus direitos como comprador de uma casa, como comprar uma casa e uma hipoteca e muito mais.
- USDA – A agência de Desenvolvimento Rural do Departamento de Agricultura dos EUA também tem programas para compradores de casas em áreas rurais.
- VA – O Departamento de Assuntos de Veteranos dos Estados Unidos, que fornece empréstimos hipotecários para militares, veteranos e seus cônjuges.
- PMI – Seguro hipotecário privado, que é geralmente exigido para mutuários cujo pagamento inicial seja inferior a 20%. Isso ajuda a proteger os credores se o devedor não puder pagar e estiver com a hipoteca executada A maioria dos empréstimos oferecidos para compradores de casas de renda baixa e moderada pela primeira vez têm adiantamentos de 3%, então isso provavelmente será necessário se você estiver comprando uma casa.
Você Também veremos muitas referências a hipotecas fixas de 30 anos quando você estiver pensando em comprar uma casa. Essa é a escolha de 90% dos compradores de casas. Uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos significa que você paga o empréstimo da casa por mais de 30 anos, com uma taxa de juros e pagamento mensal que não muda. Essas são as hipotecas mais comuns, porque os pagamentos são mais baixos e, portanto, mais acessíveis do que as taxas de 15 anos.
Florida Housing Help for First-Time Buyers
Um dos primeiros lugares para visitar se você for um comprador de uma casa pela primeira vez na Flórida, é a Florida Housing. Foi criado pelo Legislativo da Flórida há 35 anos para garantir que os residentes do estado tivessem opções acessíveis para comprar casas em um mercado desafiador.
A Florida Housing trabalha com comunidades, organizações sem fins lucrativos, incorporadores, o governo federal e muito mais para desenvolver e executar programas que ajudem as pessoas a encontrar a casa certa no estado.
Tem programas para compradores, bem como locatários, e também programas para incorporadores que os incentivam a construir casas a preços acessíveis. Os compradores de casas em potencial devem atender a determinados padrões de renda e crédito, e devem comprar sua primeira casa para se qualificarem para os programas de compradores de casas pela primeira vez na Flórida.
Florida Housing tem três programas principais para compradores de casas pela primeira vez:
- Programas para compradores de casas: Vários empréstimos hipotecários de 30 anos com taxa fixa para compradores de casas pela primeira vez por meio de credores participantes e instituições de crédito em todo o estado, incluindo uma hipoteca convencional de 30 anos, sua hipoteca de 3% mais 30 anos e seu programa Heróis Militares para veteranos e militares da ativa.
- Programa de Assistência para Pagamento de Entrada: Entrada para pagamento e assistência de custo de fechamento na forma de um segundo empréstimo hipotecário que é usado com o primeiro empréstimo hipotecário da Florida Housing.
- Programa de certificado de hipoteca: um crédito de imposto de renda federal que pode ser usado com uma primeira hipoteca, o que ajuda a gerar renda para um mutuário usar para fazer pagamentos de hipotecas e outras despesas domésticas.
Ele também tem uma Parceria de Iniciativa de Habitação Estadual que ajuda compradores de casa pela primeira vez a enfrentar desafios financeiros específicos de certas partes da Flórida. A Florida Housing trabalha com o governo local, organizações e cidades com o Community Block Grant Entitlement (aquelas que receberam doações do HUD para ajudar a impulsionar o desenvolvimento econômico). Vale a pena conferir o site da Florida Housing para ver se sua comunidade tem um programa que pode ajudá-lo ainda mais.
Aqui estão os detalhes sobre os programas de hipotecas da Florida Housing:
Florida HFA Preferred Conventional Loan
O Empréstimo Convencional Preferencial HFA da Flórida é uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos que dá aos mutuários pela primeira vez uma pausa no seguro hipotecário privado. Este é o empréstimo mais popular que a Florida Housing oferece porque reduz os custos enquanto permite que mais pessoas se qualifiquem, disse White.
“O produto oferece custos de seguro hipotecário reduzidos para compradores qualificados, maior receita do programa e limites de preço de compra do que os tradicionais empréstimos obrigacionistas e é mais fácil (menos papelada) para os nossos credores participantes originarem ”, disse ele.
Os mutuários qualificados só precisam de seguro hipotecário privado que cubra 18% do valor, em vez de 35 % que normalmente é o padrão ao tomar um empréstimo de 97% do custo de compra da casa (em outras palavras, ao fazer um pagamento inicial de 3%).
Como o empréstimo oferece um prêmio de seguro mais barato, os pagamentos mensais são menores.
Empréstimo Convencional Preferencial 3% Plus do HFA da Flórida
Este tem os mesmos benefícios do empréstimo HFA Convencional da Flórida, mas também oferece uma concessão para um pagamento inicial de 3% e custos de fechamento. concessão, não precisa ser reembolsado.
Programa de empréstimo governamental para heróis militares
Militares e veteranos na ativa podem tirar proveito de vários programas que ajudam com hipotecas de taxa fixa de 30 anos, incluindo da FHA, VA e do USDA Rural Development. As taxas de juros para esses empréstimos são normalmente mais baixas do que para os convencionais e podem ser usados em conjunto com outros programas de pagamento de entrada e de assistência de custo de fechamento da Florida Housing para reduzir ainda mais os custos.
HFA Preferred Grant
Os subsídios preferenciais da Florida Housing fornecem 3% ou 4% do preço de compra da casa para uso como entrada e assistência no fechamento. Não precisa ser reembolsado, mas deve ser usado com um dos programas de empréstimo para compradores de casas pela primeira vez da Florida Housing.
Florida Mortgage Credit Certificate Program (MCC)
A hipoteca O programa de certificado de crédito permite que o comprador de uma casa pela primeira vez reivindique de 10% a 50% dos juros da hipoteca até $ 2.000 enquanto morar na casa. O saldo ainda pode ser reivindicado como crédito de imposto de renda hipotecário. O crédito se aplica a compradores que compram uma casa pela primeira vez, bem como a veteranos que estão comprando uma casa.
Qualificando-se para os benefícios do comprador de uma casa pela primeira vez na Flórida
Uma frase que você verá constantemente ao pesquisar seu a opção de compra de uma casa é “compradores qualificados”. Para se qualificar para programas da Florida Housing, HUD e outras agências, o comprador da casa não deve exceder uma determinada renda, mas que varia dependendo do condado em que ele vive e do tamanho da família. Também há limites para o valor do casa pode ser, o que também varia de acordo com o condado.
Aqui estão algumas coisas que são padrão, não importa em qual dos 67 condados da Flórida você more:
- Uma pontuação de crédito de 620
- A propriedade deve ser na Flórida
- Deve ser a residência principal do comprador.
- O comprador deve fazer um curso de educação para compradores de casa de 6 a 8 horas.
Alguns deles são óbvios, mas a qualificação da pontuação de crédito é algo a que se deve prestar atenção especial, não importa qual seja sua pontuação. Fair Isaac Corp., que define FICO, ou pontuação de crédito, está mudando a forma como surge a pontuação e os empréstimos não pagos, muitos empréstimos pessoais e outros fatores podem significar uma pontuação mais baixa. Definitivamente, vale a pena verificar sua pontuação de crédito e descobrir como fazer melhor se você estiver pensando em comprar uma casa.
Também há muitos outros fatores que influenciam na obtenção de uma hipoteca, não importa quais recursos você use como comprador pela primeira vez.
Quer suas finanças sejam sólidas ou você esteja preocupado com sua pontuação de crédito ou renda muito baixa, o assistente de compradores de casas no site da Florida Housing pode ajudá-lo a entender para que você pode se qualificar, além de fornecer informações sobre onde solicitar empréstimos.
“Como nossos empréstimos são originados por credores treinados e aprovados pelo programa em todo o estado, também listamos alguns de nossos agentes de crédito participantes no assistente”, disse White. os credores podem pré-qualificar e determinar quais produtos são mais adequados à situação do mutuário. ”
Programas nacionais para compradores de casas pela primeira vez
Também existem programas nacionais para compradores de casas disponíveis para ajudar os compradores de casas pela primeira vez a entrar aquela casa dos sonhos.
Um dos sites mais úteis para se visitar é o HUD. “Ajudar as pessoas a se tornarem donas de casa é uma das coisas mais importantes que o HUD faz”, diz o site.
O HUD oferece aconselhamento gratuito para aqueles que estão preocupados em poder comprar uma casa e até programas para professores, bombeiros, policiais e outros que oferecem descontos nos custos de compra de casa no programa Good Neighbor Next Door.
Os empréstimos nacionais para habitação mais comuns são:
- empréstimos FHA – se sua pontuação de crédito é baixa, este pode ser o programa para você. Os pagamentos de entrada do FHA para aqueles com uma pontuação de crédito de 580 ou superior começam em 3,5% da compra. Se sua pontuação de crédito for inferior a 580, o FHA exige um 10% adiantamento para garantir o empréstimo. Os empréstimos FHA exigem seguro hipotecário para a vida do empréstimo.
- Empréstimos VA – Aqueles que serviram, ou estão servindo, no exército e seus cônjuges podem obter empréstimos VA por meio do Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA, alguns dos quais não exigem adiantamentos ou seguro hipotecário.
- Empréstimos do USDA – Estes empréstimos s não têm entrada para pessoas que moram em áreas rurais, com requisitos de renda que variam por região. Os mutuários com pontuação de crédito abaixo de 640 têm outros requisitos.