Pendant que vous naviguez tout au long de la vie, il est probable que vos objectifs changent et évoluent, à la fois personnellement et financièrement. Mais, quelle que soit létape de votre vie, une chose restera toujours la même: vous nêtes jamais trop jeune – ni trop vieux – pour économiser de largent.
Vous ne trouverez rien de difficile et des règles rapides concernant exactement combien de dollars vous devriez économiser en fonction de vos années sur la planète. Mais lutilisation de votre âge (ou dune fourchette proche) peut être un guide utile pour calculer une estimation du montant que vous devriez économiser pour divers événements de la vie. Noubliez pas: ne vous découragez pas si vous devez faire une pause ou prendre du retard. Vous pouvez toujours vous remettre sur la bonne voie.
Viser un montant idéal à mettre de côté (ou vérifier que vos tendances de super-épargnants vous ont sur la bonne voie) peut vous aider à mieux vous préparer à tout ce que lavenir vous réserve, comme :
1. Urgences (comme une catastrophe naturelle ou des problèmes médicaux imprévus)
2. Une retraite confortable
3. Poursuivre vos rêves (une nouvelle maison, les études collégiales de votre enfant)
4. Hiérarchiser vos objectifs
Que vous soyez fraîchement sorti de lécole, que vous soyez dans votre carrière ou que vous vous frayiez un chemin dans la vie, il nest jamais trop tard pour commencer à épargner ou pour vérifier si vous vous dirigez dans la bonne direction.
Commencez à épargner aujourdhui
Alors, combien dargent auriez-vous dû économiser?
Tout dabord: il ny en a pas un- numéro de taille pour tous. Il est important de garder à l’esprit que l’épargne – et les objectifs d’épargne – dépendent de votre style de vie. Cela comprend tout, de votre revenu à la façon dont vous aimez magasiner, à lendroit où vous vivez, si vous avez une voiture, si vous élevez des enfants, payez un loyer ou avez une hypothèque, et plus encore. Chacun a son propre nombre magique. Il faut juste un peu de mathématiques et de perspicacité pour comprendre le vôtre. Cest pourquoi nous avons regroupé plusieurs outils et critères de référence pour vous dans ce guide pour vous aider à démarrer.
Étant donné que de nombreux facteurs entrent en jeu, ne vous découragez pas si votre compte dépargne ne ressemble pas aux exemples à condition de. Les chiffres sont basés sur les données nationales sur le revenu moyen et médian et les dépenses – et peuvent ne pas refléter votre style de vie!
Tout le monde est différent, mais si vous vous demandez: «Combien dois-je épargner pour mon style de vie? » laissez les économies suivantes par âge de référence et les outils servir de guide pour vous aider à éliminer certaines conjectures.
Économies pour les urgences par décennie
Réponse rapide:
- Un compte dépargne durgence devrait idéalement contenir de trois à six mois de dépenses en espèces faciles daccès.
- Pour garder votre épargne durgence accessible, envisagez un compte dépargne en ligne (pas un CD ou compte de placement).
- Utilisez notre calculateur de compte dépargne durgence pour voir combien vous devriez épargner par mois pour atteindre votre objectif de fonds durgence personnel.
Cest inévitable: la vie vous lance des courbes financières.
Cest à ce moment que votre fonds durgence peut sauver la situation.
Un fonds durgence est de largent que vous mettez de côté dans un compte dépargne uniquement pour des dépenses imprévues. Si votre chien avale un jouet à mâcher et a besoin dun voyage chez le vétérinaire, par exemple, ou votre voiture tombe en panne et a besoin dune nouvelle transmission, les fonds de votre compte durgence peuvent payer pour ces moments juste au cas.
Accordi Pour Bankrate, seuls 39% des Américains ont suffisamment de liquidités pour couvrir une urgence de 1 000 $. Si vous navez pas encore commencé à construire votre coussin, il ny a pas de meilleur moment que le présent.
Fonds durgence idéal par âge
Votre fonds durgence devrait contenir 3 à 6 mois de dépenses. Étant donné que la personne moyenne de 25 à 34 ans dépense 4 705 $ par mois…
* Le montant que vous devriez épargner variera en fonction de vos dépenses mensuelles.
La taille idéale de votre fonds durgence fluctuera probablement tout au long de votre vie en fonction de vos dépenses mensuelles. Règle de base? Visez à avoir au moins trois à six mois de dépenses mises de côté.
Selon lEnquête sur les dépenses de consommation de 2018, un jeune de 25 à 34 ans dépense en moyenne 4705 $ par mois pour les dépenses essentielles et non essentielles dépenses (y compris le loyer ou lhypothèque, les paiements dassurance, le financement automobile, etc.), de sorte que le jeune de 30 ans en moyenne devrait avoir entre 14 115 $ et 28 230 $ cachés dans des économies accessibles.
Gardez à lesprit que ces chiffres sont basé sur les moyennes nationales du Bureau of Labor Statistics des États-Unis et peut ne pas correspondre à votre style de vie, car la situation de chacun est différente. Si vous louez un appartement, navez pas denfants et ne conduisez pas de voiture, votre fonds durgence peut probablement être beaucoup plus bas que celui dune personne ayant une hypothèque, des enfants à lécole et des paiements mensuels dassurance automobile, par exemple.
La meilleure façon de déterminer un objectif de fonds durgence qui vous convient est de suivre vos propres dépenses pendant quelques mois pour voir de combien vous avez réellement besoin dun mois à lautre.Une autre méthode pour définir un objectif de fonds durgence qui est plus spécifique à votre situation financière unique consiste à brancher vos numéros dans notre calculateur de compte dépargne durgence. Vous obtiendrez même une estimation du temps quil vous faudra pour atteindre votre objectif en fonction du montant que vous mettez de côté chaque mois.
Lendroit où vous gardez votre argent est également important. Un compte dépargne durgence doit être conservé dans un compte de dépôt qui rapporte des intérêts et qui est liquide (comme notre compte dépargne en ligne), au lieu dun certificat de dépôt (CD) ou dun compte dinvestissement.
Pourquoi? Cest simple. Votre épargne durgence doit être accessible.
Avec la plupart des CD, vous devrez peut-être attendre sa date déchéance pour retirer de largent. Ou, si vous le retirez tôt, vous devrez peut-être payer une pénalité. Retirer de largent dun compte de placement peut également entraîner des conséquences fiscales, et cela prend généralement plusieurs jours avant que largent narrive sur votre compte bancaire.
Conserver votre fonds durgence dans un compte dépargne qui génère un taux dintérêt compétitif signifie que vous pas besoin de sauter à travers des obstacles supplémentaires pour obtenir de largent lorsque vous en avez besoin. De plus, votre argent rapportera des intérêts à un taux compétitif, ce qui signifie quil ne cesse de croître.
Conseil dexpert: trois à six mois de dépenses peuvent sembler être un point de départ écrasant, surtout si vous vous vivez avec un budget serré. Noubliez pas quil est tout à fait normal de commencer avec un objectif déconomies plus petit, quil sagisse dun mois de dépenses, de 1 000 $ ou même de 100 $. Tout petit peu que vous pouvez ranger sadditionnera! Ensuite, utilisez notre calculatrice pour savoir combien vous devez épargner pour atteindre votre objectif ultime.
Épargne-retraite dans la trentaine et au-delà
Réponse rapide:
- Une règle générale consiste à économiser une fois votre revenu à 30 ans, deux fois votre revenu à 35 ans, trois fois à 40 ans, etc.
- Visez à épargner 15% de votre salaire pour la retraite – ou commencez avec un pourcentage gérable pour votre budget et augmentez de 1% chaque année jusquà atteindre 15%
- Utilisez notre planificateur dépargne-retraite pour voir comment vous vous comparez aux autres épargnants-retraite.
Lorsquil sagit dépargner pour la retraite, le lève-tôt attrape le ver. Plus tôt vous commencez à épargner, plus vous aurez de temps pour profiter de la puissance des intérêts composés, cest-à-dire les intérêts que vous gagnez sur votre capital initial et sur les intérêts accumulés.
Selon cette enquête, 64% des Les Américains pourraient potentiellement prendre leur retraite en cas de faillite parce quils sont à la traîne en matière dépargne. Comme nous lavons mentionné précédemment, une règle générale consiste à économiser une fois votre revenu à 30 ans, deux fois à 35 ans, trois fois à 40 ans, et ainsi de suite.
Prenons un exemple utilisant des données du US Census Bureau. Selon les données de 2018, le revenu médian des ménages est de 61937 $ (bien que cela varie dun État à lautre). Sur la base de ce nombre, une personne de 50 ans devrait avoir un compte dépargne-retraite denviron 310 000 $, si vous vous en tenez à ce plan.
Lépargne idéale pour la retraite par âge
Le montant vous devriez épargner pour la retraite en fonction de votre âge et de vos revenus. Par exemple, il est recommandé quun ménage gagnant la médiane américaine de 61 937 USD enregistre les éléments suivants:
Noubliez pas que ces chiffres sont des exemples basés sur les revenus estimés du ménage. Lorsque vous utilisez ce modèle, le montant que vous devez épargner pour votre propre retraite varie en fonction de plusieurs facteurs:
- vos revenus
- votre âge de retraite prévu
- le style de vie que vous souhaitez avoir à la retraite
En dautres termes, si vous souhaitez prendre votre retraite à 62 ans et parcourir le monde, vous pourriez avoir besoin dun compte de retraite plus important que si vous prévoyez de prendre votre retraite à 70 ans. Le fait de brancher les chiffres dans un calculateur de retraite, comme celui de Bankrate, peut vous donner une idée de votre rythme de progression de votre épargne.
Dans un monde parfait, à partir de la vingtaine et jusquà la retraite, vous mettriez de côté 10% à 15% par chèque de paie dans votre compte de retraite 401 (k), 403 (b) ou similaire, comme un IRA.
Mais vous pouvez commencer une nouvelle carrière, rembourser des prêts étudiants ou avoir dautres obligations financières et ne pas pouvoir économiser 15% de votre salaire en une seule fois. Si tel est le cas, commencez par un pourcentage avec lequel vous êtes à laise et augmentez progressivement votre taux dépargne de 1% chaque année jusquà atteindre la barre des 15%. Si vous obtenez une augmentation annuelle de 1% en même temps, vous ne manquerez même pas largent supplémentaire de vos chèques de paie.
Si vous remboursez actuellement des prêts ou dautres dettes, ne paniquez pas . Si vous avez la possibilité d’épargner en vue de votre retraite en même temps, c’est formidable – essayez de ranger ce que vous pouvez tout en respectant votre calendrier de remboursement de prêt. Une fois que vous avez remboursé une dette (comme un prêt automobile, des paiements étudiants, une dette de carte de crédit, etc.), envisagez plutôt de transférer ce montant de paiement mensuel vers la retraite.
Conseil dexpert: Vous pouvez suralimenter une 401 ( k) en épargnant suffisamment pour être admissible au jumelage complet de votre employeur (le cas échéant).Par exemple, si vous mettez de côté 5% de votre salaire annuel dans votre 401 (k) et que votre employeur correspond à 100% de vos cotisations jusquà 5%, la contribution annuelle à votre caisse de retraite sera de 10% de votre salaire annuel. Les programmes de retraite parrainés par lemployeur diffèrent, alors vérifiez votre admissibilité auprès de votre employeur.
Si dautres contraintes financières vous empêchent dépargner plus tard dans la vie, envisagez de profiter de ce que lon appelle une «contribution de rattrapage». Certains plans vous permettent de verser une contribution annuelle supplémentaire à votre compte de retraite fiscalement avantageux une fois que vous atteignez lâge de 50 ans. (Le montant autorisé est déterminé par lIRS)
Lorsque vous épargnez pour la retraite, automatisez les transferts mensuels de votre chèque à un compte dépargne ou à un IRA (si cela a du sens du point de vue fiscal) pour un moyen sans tracas de voir votre épargne-retraite augmenter. Et noubliez pas de vérifier votre épargne (idéalement, au moins une fois par an) pour voir comment vos efforts portent leurs fruits.
Enfin, noubliez pas la sécurité sociale, à laquelle vous pouvez prétendre à partir de 62 ans. Ces mensualités, ainsi quun autre compte de retraite, comme un compte de retraite individuel (ou IRA), peut être utilisé pour compléter votre épargne-retraite.
Ouvrez un compte IRA dès aujourdhui
Épargner pour lavenir: famille, plaisir et plus
Réponse rapide:
- Les coûts des dépenses de vie plus importantes, comme les nouvelles maisons, les voitures, les mariages, les enfants, etc. varient.
- Recherchez le coût moyen de ces et utilisez notre calculateur dobjectifs dépargne pour vous aider à définir vos objectifs et plans dépargne.
- Donnez la priorité à vos économies lorsque vous souhaitez épargner pour plusieurs dépenses importantes à la fois.
faire des progrès en épargnant pour les urgences (pas si amusantes) et la retraite (lobjectif final), vous aurez probablement dautres objectifs dans lintervalle qui nécessiteront déconomiser de largent pour les accomplir.
Peut-être que vous louez maintenant et que vous voulez devenir propriétaire – ce qui signifie que vous aurez besoin de liquidités pour un acompte et les frais de clôture. Ou vous êtes dans une relation sérieuse et souhaitez lui mettre une bague. Ou peut-être quil y a un bébé dans une poussette à lhorizon. Vous voudrez commencer à épargner pour luniversité (et beaucoup, beaucoup de couches).
Et ce nest pas tout. Vous pourriez un jour espérer rénover votre salon, passer à un véhicule plus spacieux ou faire des folies pour vos vacances de rêve – Saint-Tropez, nimporte qui?
Bien sûr, économiser pour ces articles variera. Mais regarder le coût moyen de chaque dépense peut vous donner une idée du montant que vous devez mettre de côté.
Économies pour les célébrations, les voitures, les enfants et plus
Conseil dexpert: Les montants ci-dessus sont basés sur des moyennes, ce qui signifie que le montant réel que vous devrez épargner différera probablement selon les circonstances. Par exemple, le coût de deux semaines de vacances à Hawaï sera radicalement différent de celui dune escapade dun week-end dans votre parc dÉtat local.
Certains, comme économiser pour les meubles ou les vacances, peuvent également être de courte durée objectifs financiers. Mais dautres – un acompte sur une maison, un mariage ou une université, par exemple – peuvent prendre un peu plus de temps. Lorsque vous avez autant dobjectifs, cest compréhensible si vous ne savez pas par où commencer.
Létablissement des priorités peut vous aider.
Disons que vous voulez vous marier dans les deux prochaines années. et acheter une maison trois ans plus tard. Vous pouvez vous permettre déconomiser 1 500 $ par mois sur les deux articles. Dans ce cas, vous pourriez amasser 1000 $ par mois pour le mariage et 500 $ pour lacompte sur une maison. Après avoir dit «oui», vous pouvez rediriger ces 1 000 $ vers votre fonds d’épargne-logement.
L’outil seaux de notre compte d’épargne en ligne peut vous aider à organiser vos objectifs d’épargne dans des enveloppes numériques distinctes. vous devez ouvrir plusieurs comptes dépargne pour vos différentes priorités dépargne.
Conseil dexpert: la hiérarchisation vous évite de vous soucier de ne pas épargner suffisamment pour tout ce que vous voulez faire avec votre argent. Et si vous avez un prévoyez déconomiser en vue datteindre plusieurs objectifs, cela réduit le risque que quelque chose passe entre les mailles du filet.
Noubliez pas que lorsque vous économisez de largent, un petit peu compte. Si vous ne parvenez pas à ranger de plus gros morceaux dargent liquide à la fois, comme 500 $ ou 100 $ ou même 50 $, cela ne signifie pas quil est hors de question déconomiser. En utilisant des stratégies de micro-économie (ou en cachant de petites sommes dargent, généralement moins de 2 $ à la fois), vous pouvez Augmentez régulièrement vos économies sans avoir à ranger de grosses sommes en même temps.
Une dernière tarte ce conseil? Quel que soit votre âge, mettez vos économies sur le pilote automatique, que ce soit pour la retraite, un voyage en voiture ou une nouvelle maison. En détournant automatiquement une partie de votre chèque de paie, en lançant des virements récurrents dans vos comptes dépargne respectifs ou en utilisant le booster dépargne surprise de notre compte dépargne en ligne pour vous aider à effectuer des microéconomies, vous pouvez soulager une partie du stress lié à latteinte de vos objectifs. De plus, lorsque vous le définissez et que vous loubliez, dépenser votre argent devient beaucoup moins tentant.
Lorsque vous planifiez votre avenir financier, lâge peut vous servir de boussole pour votre épargne. Laissez-le vous orienter dans la bonne direction, mais ne paniquez pas si votre chemin est différent de celui des autres. Il nest jamais trop tôt ni trop tard pour commencer à épargner, et avec des objectifs définis et un plan, vous pouvez réaliser vos économies.
Un compte dépargne, plusieurs objectifs dépargne. Personnalisez et organisez toutes vos priorités financières avec notre compte dépargne en ligne.
Consultez notre compte dépargne en ligne.