No soy un consumidor de cosméticos. Como tal, tal vez todo lo que digo sobre la tarjeta Ulta Ultamate Rewards Mastercard sea incorrecto. Sin embargo, después de revisar lo que ofrece Ulta Mastercard, diré que esta es una tarjeta que es en gran medida inútil a menos que esté totalmente en Ulta como su tienda de compras de cosméticos y otras compras relacionadas con la belleza.
Lo que necesita saber sobre las tarjetas de crédito Ulta: beneficios y características
Ulta ofrece dos tarjetas de crédito: la tarjeta Ultamate Rewards Mastercard y la tarjeta de crédito Ultamate Rewards.
Dispensemos rápidamente con la tarjeta de crédito Ultamate Rewards. Es una tarjeta solo para tiendas, lo que significa que solo funciona para compras realizadas en tiendas Ulta Beauty o en línea en Ulta.com. Con esta tarjeta obtienes:
- 20% de tu primera compra;
- 2 puntos por cada $ 1 gastado en las tiendas Ulta Beauty o Ulta.com.
Esa es la suma total de beneficios.
Puede canjear sus puntos acumulados por compras Ulta, comenzando con 100 puntos, lo que equivale a $ 3. No puedes usar los puntos en ningún otro lugar. Volveremos al valor de canje en un momento …
Pero pasemos primero a la tarjeta Ultamate Rewards Mastercard, ya que los beneficios son diferentes.
A diferencia de la tarjeta de crédito Ultamate Rewards, Ultamate Rewards Mastercard es una tarjeta de crédito tradicional, lo que significa que puede usarla para compras en cualquier parte del mundo que acepte Mastercard. Con esta Mastercard obtienes:
- 20% de descuento en tu primera compra;
- 2 puntos por $ 1 gastado en las tiendas Ulta Beauty de Ulta.com;
- 1 punto por cada $ 3 gastados en cualquier otro lugar
- 500 puntos de bonificación de bienvenida (equivalentes a $ 17.50 en compras en Ulta) después de gastar $ 500 en los primeros tres meses en cualquier lugar que no sea Ulta.
Entonces, ¿las tarjetas de crédito Ulta son buenas para mí?
Esto depende completamente de su patrón de gastos cuando se trata de cosméticos.
Si Ulta, para usted, es el destino definitivo para todas sus necesidades de cosmética y belleza, entonces la tarjeta Ultamate Rewards Mastercard es probablemente una buena opción.
Y si eres el mejor comprador de Ulta, entonces la Mastercard de Ultamate Rewards es muy superior a la tarjeta de crédito Ultamate Rewards de avión, ya que con las Mastercard obtienes 3 puntos por cada $ 1 gastado, frente a 2 puntos con Ultamate. Tarjeta de recompensas. Además, le permite acumular puntos en todas sus otras compras diarias en la vida.
El resultado es que obtendrá recompensas mucho más rápido con Mastercard. Entonces, para mí, la tarjeta de crédito Ultamate Rewards no es una opción para el comprador Ulta.
Pero aquí está la advertencia gigante: Ultamate Rewards Mastercard es buena solo para gastar en Ulta. No es una tarjeta que tenga mucho sentido para gastar en compras diarias no relacionadas con la belleza. Un punto por cada $ 3 gastados es inferior a otras tarjetas de crédito que ofrecen opciones de devolución de efectivo mucho mejores, como la tarjeta Citi® Double Cash Card – oferta BT de 18 meses o Capital One Savor.
Una vez más, sin embargo, diré que realmente necesitas ser el mejor comprador de Ulta, y no estoy diciendo eso para ser lindo con mis palabras.
Las recompensas Ultamate de Ulta solo se pueden canjear por compras Ulta al finalizar la compra. No puede convertir sus puntos en un reembolso que luego pueda usar para, digamos, compras o viajes o lo que sea.
Solo puede usarlos para compras de Ulta Beauty.
Esto no es necesariamente algo malo para los usuarios habituales de Ulta, porque el dinero que gasta en Ulta se convertirá en dólares de Ultamate Rewards valor que es más de lo que obtendría al gastar la misma cantidad en Ulta con una tarjeta de crédito típica que ofrece opciones de reembolso.
Si gasta $ 100 en Ulta con una tarjeta Ultamate Rewards Mastercard, obtendrá 200 puntos por valor de $ 6 . Si gasta los mismos $ 100 en una tarjeta de crédito que ofrece un reembolso del 2%, ganaría $ 2.
Cuanto más gaste en Ulta, más aumentará la brecha entre el valor en dólares de Ultamate Rewards y el valor que usted ganaría con una tarjeta de crédito de reembolso del 2%.
¿Cuál es la comparación del valor en dólares para las compras que no son de Ulta?
Sin embargo, cuando gasta en una tarjeta Ultamate Rewards Mastercard fuera de Ulta, te estás perjudicando económicamente. Considere este cuadro que compara la Ulta Mastercard con las tarjetas de crédito que ofrecen un reembolso del 2% o un reembolso del 1.5%:
Debido a que Ulta ofrece 1 punto por cada $ 3 gastados fuera de Ulta, necesitaría gastar $ 300 para ganar 100 Ultamate Puntos de recompensa por valor de $ 3. Pero si gasta esos mismos $ 300 en una tarjeta de crédito que ofrece un reembolso en efectivo del 2%, obtendrá $ 6. Con una tarjeta que ofrece un 1,5% de reembolso en efectivo, también está por delante.
De hecho, en casi todos los niveles de Ultamate Rewards, sería mucho mejor haber utilizado un 2% o 1,5% de reembolso en efectivo tarjeta. Es solo en los niveles de 2000 puntos que Ulta gana con un 2%, y en el nivel de 1000 puntos, donde supera a una tarjeta de devolución de efectivo del 1,5%.
Y una vez más, la Ulta Mastercard solo tiene sentido si se muestra firme en comprar sus cosméticos y artículos de belleza en Ulta.
Qué puntaje crediticio necesita para ser considerado
Para la gran mayoría de los consumidores estadounidenses, cualquiera de las dos tarjetas debería ser relativamente fácil de obtener, ya que solo necesitará un crédito «bueno», es decir, un puntaje de crédito de aproximadamente 670 o más.
Alternativas de tarjetas de crédito Ulta para crédito deficiente o nulo
Ulta no es una tarjeta para consumidores con un historial crediticio deficiente o sin historial crediticio.
Si usted es uno de esos consumidores y está buscando una tarjeta de crédito, entonces debería mirar la tarjeta de crédito Capital One Platinum.
Como menciono habitualmente, la tarjeta Capital One Platinum es una de las mejores para crédito insatisfactorio. No impone tarifa anual y ofrece un aumento automático del límite de crédito en cinco pagos consecutivos a tiempo.
Los pagos a tiempo y el aumento del límite de crédito aumentarán su puntaje crediticio debido a la forma en que scor se calculan. No obtendrá millas, reembolsos en efectivo ni bonificaciones de registro con Capital One Platinum, pero en una situación en la que está intentando construir o reparar su crédito, las ventajas no son lo que necesita.
Qué crédito ¿Las tarjetas funcionan mejor?
Para gastar fuera de Ulta, existen varias tarjetas de crédito que ofrecen un valor mucho mejor que la Ulta Mastercard.
Con la tarjeta Citi® Double Cash Card – oferta BT de 18 meses, puede ganar dinero en efectivo dos veces. Gane un 2% en cada compra con un reembolso en efectivo ilimitado del 1% cuando compre, más un 1% adicional cuando pague esas compras. No hay tarifa anual … aunque tampoco hay bonificación por registro en este momento.
Si prefiere una tarjeta de crédito con una oferta de bienvenida, es posible que desee otra tarjeta de crédito Citi: la tarjeta Citi Rewards + ®. Con esta tarjeta, puede ganar 15,000 puntos de bonificación por gastar $ 1,000 en compras dentro de los primeros 3 meses de la apertura de la cuenta. Además, hay recompensas continuas: 2x puntos ThankYou en supermercados y estaciones de servicio por los primeros $ 6,000 por año y luego 1x puntos una vez que alcanzas el límite. Todas las demás compras ganan 1x puntos ThankYou. Estos y otros beneficios de la tarjeta no tienen cargo anual.
HSBC Cash Rewards Mastercard ofrece un reembolso introductorio del 3% sobre los primeros $ 10,000 en gastos durante el primer año, y luego un reembolso del 1.5% en todo. Además, en el aniversario de su tarjeta cada año, HSBC le otorgará una bonificación del 10% sobre todo el efectivo que haya ganado durante el año. No hay tarifa anual.
Las recompensas en efectivo de Bank of America son potencialmente tan buenas para las compras Ulta como lo es la Ulta Mastercard. Esta tarjeta BofA ofrece un 3% de reembolso en efectivo en la categoría de bonificación que elija, una de las cuales es la compra en línea.
Por lo tanto, si planifica sus compras Ulta para que se realicen en Ulta.com, ganará el mismo 3% que ganaría con la Ulta Mastercard; el principal beneficio es que luego puede usarla. valor de devolución de efectivo como desee, en Ulta o en cualquier otro lugar.
Además, esta tarjeta tiene un bono de registro de $ 200 después de gastar solo $ 1,000 en los primeros tres meses. Y no hay tarifa anual.
Resumen: ¿Debería solicitar la tarjeta de crédito Ulta?
Revisé muchas tarjetas de crédito de marcas de tiendas para las que fue fácil para decir «No, no lo entiendas».
No puedo decir «No» de inmediato a la tarjeta MasterCard Ultimate Rewards de Ulta porque sé que Ulta es un destino muy popular para cosméticos y otros productos de belleza para muchos consumidores de esos productos.
Como tal, la tarjeta puede tener sentido para los usuarios habituales de Ulta, siempre que use la tarjeta solo para sus compras Ulta. Hacerlo significa que acumulará puntos de Ultamate Rewards que generarán beneficios en términos de dólares que superan lo que de otro modo ganaría con una tarjeta de reembolso al 2%.
Dicho esto, si solo es un usuario ocasional de Ulta, la tarjeta es un pase. Y si desea un reembolso que pueda usar como desee, entonces la tarjeta Ulta Ultamate Rewards Mastercard es una opción prohibida.