Não sou um consumidor de cosméticos. Como tal, talvez tudo o que eu digo sobre o Ulta Ultamate Rewards Mastercard esteja errado. No entanto, depois de analisar o que o Ulta Mastercard oferece, direi que este é um cartão que é em grande parte inútil, a menos que você goste totalmente do Ulta como sua loja de cosméticos e outras compras relacionadas à beleza.
O que você precisa saber sobre os cartões de crédito Ulta: benefícios e recursos
A Ulta oferece dois cartões de crédito: o Ultamate Rewards Mastercard e o Ultamate Rewards.
Vamos dispensar rapidamente com o cartão de crédito Ultamate Rewards. É um cartão exclusivo para loja, o que significa que funciona apenas para compras feitas nas lojas Ulta Beauty ou online em Ulta.com. Com este cartão, você ganha:
- 20% de sua primeira compra;
- 2 pontos para cada $ 1 gasto nas lojas Ulta Beauty ou Ulta.com.
Essa é a soma total dos benefícios.
Você pode resgatar seus pontos acumulados para compras Ulta, começando com 100 pontos, o que equivale a $ 3. Você não pode usar os pontos em qualquer outro lugar. Voltaremos ao valor de resgate em um momento …
Mas vamos passar para o Ultamate Rewards Mastercard primeiro, já que os benefícios são diferentes.
Ao contrário do cartão de crédito Ultamate Rewards, o Ultamate Rewards Mastercard é um cartão de crédito tradicional, o que significa que você pode usá-lo para compras em qualquer lugar do mundo que aceite Mastercard. Com este Mastercard, você obtém:
- 20% de desconto na sua primeira compra;
- 2 pontos por $ 1 gasto nas lojas Ulta Beauty da Ulta.com;
- 1 ponto para cada $ 3 gastos em qualquer outro lugar
- 500 pontos de bônus de boas-vindas (igual a $ 17,50 em compras na Ulta) depois de gastar $ 500 nos primeiros três meses em qualquer lugar que não seja a Ulta.
Então, os cartões de crédito Ulta são bons para mim?
Isso depende inteiramente do seu padrão de gastos quando se trata de cosméticos.
Se Ulta, para você, é o destino final para todas as suas necessidades de cosméticos e beleza, o Ultamate Rewards Mastercard é provavelmente uma boa escolha.
E se você for o comprador final do Ulta, o Ultamate Rewards Mastercard é muito superior ao cartão de crédito Ultamate Rewards do avião, pois com os Mastercards você ganha 3 pontos para cada $ 1 gasto, contra 2 pontos com o Ultamate Cartão de recompensas. Além disso, ele permite que você acumule pontos em todas as suas outras compras diárias na vida.
O resultado é que você ganhará recompensas muito mais rápido com o Mastercard. Então, para mim, o cartão de crédito Ultamate Rewards não é uma novidade para o comprador Ulta.
Mas aqui está a advertência gigante: Ultamate Rewards Mastercard é bom apenas para gastos com Ulta. Não é um cartão que faça muito sentido para gastar em compras diárias não relacionadas à beleza. Um ponto para cada US $ 3 gastos é inferior a outros cartões de crédito que oferecem opções de reembolso muito melhores, como Citi® Double Cash Card – oferta BT de 18 meses ou Capital One Savor.
Novamente, porém, direi que você realmente precisa ser o comprador Ulta final, e não estou dizendo isso para ser fofo com minhas palavras.
As recompensas Ultamate da Ulta só podem ser resgatadas para compras Ulta na finalização da compra. Você não pode transformar seus pontos em cashback que você pode usar para, digamos, mantimentos ou viagens ou qualquer outra coisa.
Você só pode usá-los para compras da Ulta Beauty.
Isso não é necessariamente uma coisa ruim para usuários pesados da Ulta, porque o dinheiro que você gasta na Ulta se converterá em dólares do Ultamate Rewards valor que é mais do que você obteria gastando a mesma quantia na Ulta em um cartão de crédito típico que oferece opções de reembolso.
Se você gastar $ 100 na Ulta em um Ultamate Rewards Mastercard, ganhará 200 pontos no valor de $ 6 . Se você gastar os mesmos $ 100 em um cartão de crédito que oferece 2% de reembolso, você ganhará $ 2.
Quanto mais você gasta na Ulta, mais aumenta a diferença entre o valor em dólares do Ultamate Rewards e o valor que você ganharia com um cartão de crédito de reembolso de 2%.
Qual é a comparação do valor em dólar para compras não Ulta?
No entanto, quando você gasta em um Ultamate Rewards Mastercard longe da Ulta, você está se prejudicando financeiramente. Considere este gráfico comparando o Ulta Mastercard aos cartões de crédito que oferecem 2% de reembolso ou 1,5% de reembolso:
Como o Ulta oferece 1 ponto para cada $ 3 gastos fora do Ulta, você precisaria gastar $ 300 para ganhar 100 Ultamate Pontos de recompensa no valor de $ 3. Mas se você gastar os mesmos $ 300 em um cartão de crédito que oferece 2% de dinheiro de volta, receberá $ 6. Com um cartão que oferece 1,5% de reembolso, você também está à frente.
Na verdade, em quase todos os níveis de Recompensas Ultamate, seria muito melhor usar 2% ou 1,5% de reembolso cartão. É apenas nos níveis de 2.000 pontos que Ulta vence com 2%, e no nível de 1.000 pontos, onde bate um cartão de devolução de dinheiro de 1,5%.
E, novamente, o Ulta Mastercard só faz sentido se você for inflexível sobre a compra de seus cosméticos e equipamentos de beleza na Ulta.
Qual pontuação de crédito você precisa considerar
Para a grande maioria dos consumidores americanos, qualquer um dos cartões deve ser relativamente fácil de obter, pois você só precisará de um crédito “bom”, o que significa uma pontuação de crédito de aproximadamente 670 ou mais.
Alternativas de cartão de crédito Ulta para crédito ruim ou sem crédito
Ulta não é um cartão para consumidores com histórico de crédito ruim ou sem histórico de crédito.
Se você é um desses consumidores e está procurando um cartão de crédito, então você deve olhar para o cartão de crédito Platinum Capital One.
Como eu normalmente observo, o cartão Platinum Capital One é um dos melhores para crédito abaixo da média. Ele não impõe nenhuma taxa anual e ele oferece um aumento automático do limite de crédito em cinco pagamentos consecutivos dentro do prazo.
Os pagamentos dentro do prazo e o aumento do limite de crédito irão aumentar sua pontuação de crédito devido à forma como es são calculados. Você não receberá milhas, reembolso ou bônus de inscrição com o Capital One Platinum, mas em uma situação em que esteja tentando construir ou reparar seu crédito, os benefícios não são o que você precisa.
Qual crédito Os cartões funcionam melhor?
Para gastar fora da Ulta, existem vários cartões de crédito que oferecem um valor muito melhor do que o Ulta Mastercard.
Com o Citi® Double Cash Card – oferta BT de 18 meses, você pode ganhar dinheiro de volta duas vezes. Ganhe 2% em cada compra com 1% em dinheiro de volta ilimitado na compra, mais 1% adicional ao pagar por essas compras. Não há taxa anual … embora também não haja bônus de inscrição no momento.
Se você preferir um cartão de crédito com uma oferta de boas-vindas, você pode gostar de outro cartão de crédito do Citi – o Citi Rewards + ® Card. Com este cartão, você pode ganhar 15.000 pontos de bônus por gastar $ 1.000 em compras nos primeiros 3 meses após a abertura da conta. Além disso, há recompensas contínuas: 2x pontos ThankYou em supermercados e postos de gasolina pelos primeiros $ 6.000 por ano e, em seguida, 1x pontos quando atingir o limite. Todas as outras compras ganham 1x pontos de agradecimento. Esses e outros benefícios do cartão não têm taxa anual.
O HSBC Cash Rewards Mastercard oferece um reembolso inicial de 3% sobre os primeiros $ 10.000 em gastos no primeiro ano e, em seguida, um reembolso de 1,5% sobre tudo. Além disso, no aniversário do seu cartão a cada ano, o HSBC lhe dará um bônus de 10% sobre todo o dinheiro que você ganhou durante o ano. Não há taxa anual.
O Bank of America Cash Rewards é potencialmente tão bom em compras pela Ulta quanto o Ulta Mastercard. Este cartão BofA oferece 3% de reembolso em sua escolha de categoria de bônus, uma das quais são compras online.
Então, se você planejar suas compras Ulta para que ocorram em Ulta.com, você ganhará os mesmos 3% que ganharia com o Ulta Mastercard – o principal benefício é que você pode usá-lo valor em dinheiro como desejar, na Ulta ou em qualquer outro lugar.
Além disso, este cartão tem um bônus de inscrição de $ 200 depois que você gastar apenas $ 1.000 nos primeiros três meses. E não há taxa anual.
Conclusão: devo solicitar o cartão de crédito Ulta?
Eu analisei muitos cartões de crédito de marca de loja para os quais foi fácil para dizer “Não – não entendo.”
Não posso dizer “Não” imediatamente ao Ultas Ultimate Rewards Mastercard porque sei que Ulta é um destino extremamente popular para cosméticos e outros produtos de beleza para muitos consumidores desses bens.
Dessa forma, o cartão pode fazer sentido para usuários frequentes do Ulta – desde que você use o cartão apenas para as compras do Ulta. Fazer isso significa que você acumulará pontos Ultamate Rewards que gerarão benefícios em termos de dólares que superam o que você ganharia com um cartão de 2% em dinheiro de volta.
Dito isso, se você for apenas um usuário ocasional de Ulta, o cartão é um passe. E se você quiser cashback que pode usar como quiser, o Ulta Ultamate Rewards Mastercard é proibitivo.