Bankrate-guiden til valg af de bedste autolån
Autolån giver dig mulighed for at låne de penge, du har brug for til at købe en bil. Da billån betragtes som “sikrede”, kræver de, at du bruger den bil, du køber, som sikkerhed for lånet.
Dette er både gode nyheder og dårlige nyheder. Det faktum, at dit lån er sikret, gør sæt din bil i fare for tilbagekøb, hvis du ikke tilbagebetaler lånet, men hvis du har sikkerhedsstillelse, hjælper det dig typisk med at kvalificere dig til lavere renter og bedre auto-lånevilkår.
Autolån kommer typisk med faste renter og lån vilkår fra to til syv år, men det er muligt at forhandle forskellige vilkår afhængigt af din långiver.
Hvorfor stole på Bankrate?
Hos Bankrate er vores mission at give dig mulighed for at gøre smartere økonomiske beslutninger. Vi har sammenlignet og undersøgt finansielle institutioner i mere end 40 år for at hjælpe dig med at finde de rigtige produkter til din situation. Vores prisvindende redaktionsteam følger strenge retningslinjer for at sikre, at indholdet ikke påvirkes af annoncører. Derudover vores indholdet rapporteres grundigt og redigeres kraftigt til ensu re nøjagtighed.
Når du køber et automatisk lån, skal du sammenligne april på tværs af flere långivere for at sikre, at du får en konkurrencedygtig sats. Se også efter långivere, der holder gebyrer på et minimum og tilbyder tilbagebetalingsbetingelser, der passer til dine behov. Lånedetaljerne præsenteret her er aktuelle fra udgivelsesdatoen. Se långivernes websteder for at få mere aktuelle oplysninger. De her lånte bilånegivere er valgt på baggrund af faktorer som april, lånebeløb, gebyrer, kreditkrav og mere.
De bedste billånrenter i februar 2021
| Långiver |
Nuværende APR
|
Vilkår
|
Lånebeløb
|
|---|---|---|---|
| LightStream |
2,49% til 11,89% (med autobetaling)
|
24 til 84 måneder
|
$ 5.000 til $ 100.000
|
| Bank of America |
Fra 2,59%
|
48 til 72 måneder
|
Fra $ 7.500
|
| Capital One |
Ikke specificeret
|
Ikke angivet
|
Fra $ 4.000 $
|
| Carvana |
Ikke angivet
|
36 til 72 måneder
|
Ikke angivet
|
| myAutoLo en |
Fra 2,49%
|
24 til 72 måneder
|
Fra $ 8.000
|
Resumé: Billån i 2021
- Hvad er billån, og hvordan fungerer de?
- Hvad skal jeg vide, før jeg ansøger om et billån
- Kan jeg få et billån med dårlig kredit?
- Hvordan får jeg et billån?
- Bedste auto-långivere i 2021
- Ofte stillede spørgsmål om autolån
Hvad er billån, og hvordan fungerer de?
Autolån er sikrede lån, der bruger den bil, du køber, som sikkerhed. Du bliver typisk bedt om at betale en fast rente og en månedlig betaling i 24 til 84 måneder, på hvilket tidspunkt din bil bliver betalt. Mange forhandlere tilbyder deres egen finansiering, men du kan også finde autolån hos nationale banker, lokale kreditforeninger og online långivere.
Fordi autolån er sikret, har de en tendens til at komme med lavere renter end usikrede lånemuligheder. som personlige lån. Den gennemsnitlige apr for en ny bil ligger overalt fra 3,24 procent til 13,97 procent, afhængigt af din kredit score, mens den gennemsnitlige apr for en brugt bil er 4,08 procent til 20,67 procent.
Hvad man skal vide, før man ansøger om et billån
Når du leder efter et billån, er det bedst at shoppe med et par långivere, før du træffer din beslutning. Dette skyldes, at hver långiver har sin egen metode, når du godkender dig til et lån og indstilling din rentesats og vilkår.
Generelt vil din kredit score have den største indvirkning på de tilbudte satser. Jo højere din kredit score er, desto lavere vil du modtage april. At have en højere kredit score kan også give dig mulighed for at optage et større lån eller få adgang til et bredere udvalg af tilbagebetalingsbetingelser. Hvis du vælger en længere tilbagebetalingsperiode, sænkes dine månedlige betalinger, selvom du generelt også betaler mere i renter.
Hvis du har fundet et par långivere, du kan lide, kan du se om de tilbyder forhåndsgodkendelse – gennemgår dette processen giver dig mulighed for at se, hvilke satser du kvalificerer dig til uden at påvirke din kredit score.
Automatiske lånesatser efter kredit score
Kilde: Experian: Status for Automotive Finance Market Q2 2020.
Kan jeg få et billån med dårlig kredit?
Det er muligt at få et billån med dårlig kredit, selvom dårlig kredit hæver de satser, du tilbydes.Hvis du har problemer med at blive godkendt eller finde acceptable satser, kan du prøve at tage disse trin:
- Forbedre din kredit: Inden du ansøger om et autolån, skal du betale så meget gæld som muligt og undgå at åbne nye konti, f.eks. kreditkort.
- Foretag en stor udbetaling: Hvis du foretager en større udbetaling, sænkes din månedlige betaling, men det kan også hjælpe dig med at kvalificere dig til bedre priser.
- Overvej en medunderskriver: En medunderskriver med god kredit påtager sig noget ansvar for dit lån, hvis du misligholder, men de kan også hjælpe dig med at kvalificere dig.
Hvordan får jeg et billån ?
Processen med at få et billån svarer til processen med at få andre typer lån. Sådan starter du:
- Shop rundt: Det er normalt bedst at sammenligne rater og vilkår fra mindst tre långivere, inden du går videre med et automatisk lån. Prøv at finde långivere, der har apr og tilbagebetalingsbetingelser, der passer til dit budget.
- Prækvalificer: Prækvalificering med långivere er ofte th Det første trin i ansøgningsprocessen, og det giver dig mulighed for at se dine potentielle priser uden en hård kreditkontrol
- Fuldfør din ansøgning: For at færdiggøre din ansøgning har du sandsynligvis brug for detaljer om din bil inklusive køb aftale, registrering og titel. Du skal også bruge dokumentation som bevis for indkomst, opholdsbevis og kørekort.
- Begynd at foretage betalinger på dit lån: Din betalingsplan starter, så snart du modtager dit autolån. Hvis det er nødvendigt, skal du oprette en kalenderpåmindelse eller automatiske betalinger for at holde dig på rette spor med din månedlige regning og undgå forsinkede betalinger.
Bedste auto-långivere i 2021
- LightStream: Bedste samlede
- Bank of America: Bedste store bankmulighed
- Capital One: Bedst for nemheds skyld
- Carvana: Bedste fuldt ud online oplevelse
- myAutoLoan: Bedst til shopping efter flere lånetilbud
LightStream: Bedste overordnede
Oversigt: Med automatiske lånemuligheder til alle typer af aftaler, du kan forestille dig – inklusive nye biler, brugte biler fra en forhandler eller privat sælger, lease buyouts og endda klassisk bilfinansiering – LightStream er en god mulighed for dem med god til fremragende kredit.
Perks: Ifølge Experian er den gennemsnitlige nye billån er lidt over $ 36.000, hvor de fleste vælger en 72-måneders auto låneperiode. For at finansiere dette beløb og med disse vilkår har LightStream i øjeblikket APR mellem 4,94 procent og 10,39 procent for et nyt billån (inklusive 0,5 procent rabat for låntagere på autopay). LightStream er også i stand til at finansiere dit lån samme dag, du ansøger (i afventning af godkendelse), og denne udbyder tilbyder lånebeløb fra $ 5.000 til $ 100.000. LightStream tilbyder endda et Rate Beat-program, hvor det vil slå en konkurrencedygtig APR (afhængigt af visse vilkår og betingelser) med 0,1 procentpoint.
Hvad man skal passe på: Du bliver nødt til at tilmelde dig autobetaling til få LightStreams bedste vilkår, og dets længere lånevilkår og højere lånebeløb kommer med mindre konkurrencedygtige renter.
LightStream
2,49% (med autopay)
$ 5.000 til $ 100.000
24 til 84 måneder
Ikke angivet
Ingen
Bank of America: Bedste store bankmulighed
Oversigt: Bank of America tilbyder fleksible og bekvemme autolån, du kan ansøge om direkte på sin hjemmeside. Priserne er konkurrerende itive, og du kan kvalificere dig til yderligere rabatter, hvis du er en kvalificeret Bank of America-kunde.
Fordele: Bank of America finansierer mindst $ 7.500 ($ 8.000 i Minnesota) og kræver, at bilen ikke er mere end 10 år gammel, med ikke mere end 125.000 miles og værdiansættes til ikke mindre end $ 6.000. Finansiering er tilgængelig i alle 50 stater og Washington, DC Bank of Americas APRer starter ved 2,89 procent for en ny bil og 2,99 procent for en brugt bil.
Hvis du er en Bank of America-foretrukken belønningskunde, du kan kvalificere dig til en rabat på op til 0,5 procent i rabat.
Hvad du skal passe på: Hvis du ansøger online, er det tidsinterval, du kan ansøge om, begrænset – du kan kun vælge en 48 -, 60 eller 72 måneders periode.
Bank of America
Ikke angivet
2.59 %
Fra $ 7.500 ($ 8.000 i Minnesota)
48 til 72 måneder
Ikke angivet
Ingen
Kapital Ét: Bedst for nemheds skyld
Oversigt: Capital One giver dig mulighed for at låne så lidt som $ 4.000, men det kræver, at du køber bilen gennem en af dens deltagende forhandlere. På mange måder fungerer finansieringen som en “one-stop shop” til dit autolån og køretøjskøb.
Frynsegoder: Capital One Auto Navigator-webstedet giver dig mulighed for at søge på lager i dit område og giver dig evnen til at se, hvordan forskellige mærker, modeller og funktioner vil påvirke din månedlige betaling. Dette giver dig en masse information, inden du går til forhandleren. Den hurtige prækvalifikation giver dig også mulighed for at kontrollere din sats gennem en blød forespørgsel, så din kredit score vil ikke blive påvirket.
Hvad du skal passe på: Du kan kun bruge Capital One-autofinansiering til at handle hos en af de deltagende forhandlere, hvilket gør dette til en dårlig mulighed, hvis du finder en bil du elsker andetsteds.
Capital One
Ikke angivet
Ikke angivet
Fra $ 4.000
Ikke angivet
$ 18.000 eller $ 21.600
Forsinket gebyr
Carvana: Bedste fulde onlineoplevelse
Oversigt: Carvana giver dig mulighed for at købe en bil online og afhente dit køb fra en kæmpe “bilautomat”. Dens proces giver dig mulighed for at nyde en unik oplevelse, men alligevel tilbyder Carvana også konkurrencedygtige billånrater og vilkår.
Frynsegoder: Carvana er en fantastisk mulighed for dem, der ønsker at købe deres nye bil hjemmefra såvel som dem med dårlig kredit. Carvanas eneste krav er, at du er mindst 18 år gammel, tjener $ 4.000 i årlig indkomst og ikke har nogen aktive konkurser. Når du prækvalificerer, foretager Carvana ikke en hård forespørgsel om din kredit, så din kredit score vundet t blive påvirket; en hård forespørgsel foretages kun, når du afgiver en ordre.
Hvad du skal passe på: Når du er prækvalificeret, har du 45 dage til at foretage et køb fra Carvana-lageret og enten afhente bil, få den leveret til dig eller flyve til bilen og kør den derefter tilbage.
Carvana
Ikke angivet
Ikke angivet
Ikke angivet
36 til 72 måneder
$ 4.000
Varierer
myAutoLoan: Bedst til shopping efter flere lånetilbud
Oversigt: Hvis du vil sammenligne flere lånetilbud, men du ikke vil bruge meget tid på at gøre det, er myAutoLoan en god mulighed. Denne platform giver dig mulighed for at indtaste dine oplysninger en gang og modtage flere lånetilbud på ét sted.
Frynsegoder: Når du har udfyldt en enkelt online låneansøgning, får du op til fire tilbud fra forskellige långivere. For at kvalificere dig skal du være mindst 18 år, have en årlig indkomst på $ 21.000, have en FICO-score på 575 eller derover og købe en bil med mindre end 125.000 miles, og det er 10 år eller nyere. Ved at sammenligne flere autolåntilbud på én gang kan du vælge det med renten, låneperioden og de betingelser, der fungerer for dig og dit budget uden at skulle shoppe rundt.
Hvad man skal passe på: Hvis du har dårlig kredit, kan din rente være på den højere side. Bemærk også, at du kan bruge denne platform, hvis du bor i de fleste stater, men ikke i Alaska eller Hawaii.
myAutoLoan
2,49%
Fra $ 8.000 $
24 til 72 måneder
$ 21.000
Ikke angivet
Ofte stillede spørgsmål om billån
Hvem har de bedste priser på billån?
Virksomheden, der er i stand til at tilbyde dig de laveste rater for et billån, kan variere afhængigt af hvor du bor , din kredit score, din ansættelseshistorie og andre faktorer. Dit bedste valg er at shoppe blandt mindst tre autolångivere, indtil du finder den bedste pris.
Er et 72-måneders billån en dårlig idé?
Et problem med længere billån er det faktum, at du ofte afvikler “under vandet” på dit lån i de første par år. Dette skyldes, at biler har en tendens til at afskrives hurtigere, end du kan betale dit lån.
Et 72-måneders billån betyder, at du betaler dit lån langsommere og har potentialet til at skylde mere, end din bil er værd i de første par år. Længere billån giver dig dog mulighed for at sikre en mere overkommelig månedlig betaling, hvilket sandsynligvis er en vigtig overvejelse for dit budget.
Hvad er renter for brugt bil?
Brugte bils renter varierer fra 4,08 procent til 20,67 procent for de fleste låntagere, ifølge den seneste statistik fra Experian. Satser på brugte biler er ofte højere end dem, der tilbydes ved køb af nye biler.
Hvilken kredit score har du brug for for at få 0% finansiering på en bil?
Superprime-låntagere med kredit score over 781 er mest sandsynligt, at de kan kvalificere sig til 0 procent APR-tilbud, der nogle gange kommer med en ny bil. Du kan dog muligvis kvalificere dig, hvis du er en primærlåntager med en score mellem 661 og 780.
Hvordan får du prækvalificering til et autolån?
Du kan få prækvalificeret til et billån online og uden nogensinde at forlade dit hjem. Alt du skal gøre er at vælge en af långivere på denne liste og vælge dens online mulighed for at “blive prækvalificeret” eller “ansøge om et lån.” Mange långivere giver dig mulighed for at blive prækvalificeret til et billån uden en hård forespørgsel om din kreditrapport.
Hvordan refinansierer jeg mit billån?
Refinansiering af et billån er i det væsentlige bare at optage et nyt billån – så trinnene for at ansøge er stort set de samme. Du har brug for dit kørekort, personnummer og bevis for indkomst samt detaljer om din bil. Hvis det er godkendt, bruger du midlerne fra dit nye lån til at afbetale dit gamle billån og begynder derefter at foretage månedlige betalinger med din nye rente og vilkår.
Kan jeg sælge min bil med et lån?
Det er muligt at sælge din bil med et udestående lån, men du bliver muligvis nødt til at gennemgå et par ekstra trin. Hvis din bil er mindre værd end det, du i øjeblikket skylder lånet, har du hvad ” s kendt som negativ egenkapital – hvilket betyder, at du muligvis skal betale forskellen ud af lommen eller refinansiere det resterende beløb med en anden lånetype.
Hvis din bil er mere værd end det, du i øjeblikket skylder, på på den anden side kan du muligvis lukke forskellen i kontanter, når du sælger bilen. Uanset din situation skal du kontakte din långiver om dine muligheder, da hver långiver sætter forskellige regler for salg af en bil med et lån.
Skal jeg få et autolån fra forhandleren eller banken?
Det er kompliceret at vælge mellem en forhandler og en bank til et autolån. Generelt kan forhandlere tilbyde højere priser end banker – men dette er muligvis ikke tilfældet for brugte biler. Uanset hvad er det vigtigt først at få tilbud fra nogle få banker eller online långivere. På den måde kan du komme forberedt til forhandleren. Bed også om et tilbud fra forhandleren, sammenlign priser, vilkår og eventuelle yderligere gebyrer.
Skal jeg foretage en udbetaling eller give en bytte, når jeg køber en bil?
Mange långivere kræver en form for udbetaling på en bil. Det er dog ikke nødvendigvis en dårlig ting; at foretage en udbetaling vil sænke dine månedlige betalinger – og jo større din udbetaling, jo mere sparer du. At foretage en større udbetaling kan også sænke den rentesats, som långiveren tilbyder dig.