At købe et hjem i Florida kan være en udfordring. Udbuddet er stramt, og efterspørgslen og priserne stiger.
Hvis du er en første gangs Florida-boligkøber, kan det være overvældende at navigere i processen, især pengedelen.
Men der er hjælp til rådighed, der gør processen jævnere og kan sætte køb af et hjem inden for økonomisk rækkevidde. En række fællesskabs-, statslige og føderale førstegangs-huskøbsprogrammer, især Florida Housing Finance Corp., har ressourcer, der spænder fra rådgivning og økonomisk rådgivning til overkommelige realkreditprogrammer.
Chip White, boligkøberadministrator i Florida Housing Finance Corp., kendt som Florida Housing, sagde, at de udfordringer, Florida-boligkøbere står over for, er dem, der er velkendte for købere i andre stater, “primært stigende omkostninger og mangel på levering i nogle områder af staten.”
Programmer som Florida Housing, som er statens boligmyndighed, og andre offentlige programmer samarbejder med godkendte långivere for at hjælpe førstegangs Florida-boligkøbere med omkostningsfaktoren.
Programmerne yder også anden økonomisk hjælp, herunder tilskud (penge, som behøver ikke betales tilbage) og andre boosts for at holde udbetalingerne og omkostningerne lave.
Medianprisen (halvdelen solgt for mere, halvdelen for mindre) for et enfamiliehus i Florida i 2019 var $ 264.000, ifølge Florida Realtors , en organisation, der repræsenterer Floridas ejendomsmæglere.
Statsøkonomer har forudsagt, at 347.000 mennesker flytter til Florida i år, næsten 900 mennesker om dagen. Mange af dem vil gerne købe hjem. Så tendensen med stigende priser vil sandsynligvis fortsætte.
At vide, hvilke ressourcer der er tilgængelige for at hjælpe dig med at forstå og tackle det hårde marked, vil gøre processen mindre overvældende og hjælpe med at sætte dig ind i dit drømmehus.
Sense of Florida Homebuyer Resources
Når du undersøger boligindstillinger, ser du mange akronymer relateret til agenturer, programmer og produkter. At give mening om alfabetssuppe er halvdelen af kampen.
Nogle af de vigtige, som vi vil henvise til i denne artikel, er:
- FHFC – Florida Housing Finance Corp. eller Florida Housing. Dette er et go-to agentur for lav-til-moderat indkomst Floridians, der ønsker at købe et hjem, der leverer ressourcer og programmer for at gøre processen klarere og mere overkommelig.
- FHA – Federal Housing Administration, oprettet under hjertet af den store depression i 1934. FHA forsikrer prioritetslån og byggestandarder.
- HUD – US Department of Housing and Urban Development, der fører tilsyn med FHA, har også en række programmer, der hjælper boligkøbere , herunder veteraner og deres ægtefæller. HUD har ikke kun programmer, men omfattende vejledning om dine rettigheder som boligkøber, hvordan man handler hjem og pant og meget mere.
- USDA – US Department of Agriculture Rural Development Agency har også programmer til boligkøbere i landdistrikter.
- VA – US Department of Veterans Affairs, der yder realkreditlån til militærmedlemmer, veteraner og deres ægtefæller.
- PMI – Privat pantforsikring, som er normalt krævet for låntagere, hvis forskud er mindre end 20%. Dette hjælper med at beskytte långivere, hvis låntager ikke kan betale og er udelukket. De fleste af de lån, der tilbydes til førstegangs boligkøbere med lav og moderat indkomst, har udbetalinger på 3%, så det vil sandsynligvis være nødvendigt, hvis du køber et hus.
Du Jeg vil også se en masse henvisninger til 30-årige faste prioritetslån, når du ser på at købe et hus. Det er valget for 90% af boligkøbere. Et 30-årigt fastforrentet pant betyder, at du betaler tilbage lånet til huset i løbet af 30 år med en rente og en månedlig betaling, der ikke ændrer sig. Dette er de mest almindelige realkreditlån, fordi betalingerne er lavere og dermed mere overkommelige end 15-årige renter.
Florida Housing Help for First-Time Buyers
Et af de første steder at besøge, hvis du er en første gang Florida boligkøber er Florida Housing. Det blev oprettet af Florida Legislature for 35 år siden for at sikre, at statens beboere havde overkommelige muligheder for at købe boliger på et udfordrende marked.
Florida Housing arbejder med samfund, nonprofitorganisationer, udviklere, den føderale regering og mere til udvikle og gennemføre programmer, der hjælper folk med at finde det rigtige hjem i staten.
Det har programmer til købere såvel som lejere og også programmer til udviklere, der tilskynder dem til at bygge overkommelige hjem. Potentielle boligkøbere skal opfylde visse indtægter og kreditstandarder og skal købe deres første hjem for at kvalificere sig til Floridas første gangskøbere-programmer.
Florida Housing har tre hovedprogrammer til førstegangs boligkøbere:
- Boligkøbere programmer: Flere 30-årige fastforrentede første realkreditlån til førstegangs boligkøbere gennem deltagende långivere og udlånsinstitutioner i hele staten, herunder et konventionelt 30-årigt pant, dets 3% Plus 30-årige pant og dets Military Heroes-program for veteraner og militær med aktiv tjeneste.
- Program til hjælp til udbetalinger: Forskud og lukning af omkostningshjælp i form af et andet realkreditlån, der bruges sammen med Florida Housings første realkreditlån.
- Program til realkreditcertifikat: En føderal indkomstskatkredit, der kan bruges med et første realkreditlån, som hjælper med at generere indkomst for en låntager at bruge til at foretage pantbetalinger og afholde andre husstandsudgifter.
Det har også et statsligt boliginitiativpartnerskab, der hjælper førstegangs boligkøbere med at tackle økonomiske udfordringer, der er specifikke for bestemte dele af Florida. Florida Housing arbejder med lokale myndigheder, organisationer og Community Block Grant Entitlement-byer (de, der har modtaget tilskud fra HUD for at hjælpe med at øge den økonomiske udvikling). Det er umagen værd at tjekke Florida Housings websted for at se, om dit samfund har et program, der kan hjælpe dig yderligere.
Her er detaljerne i Florida Housing-prioritetsprogrammer:
Florida HFA foretrukne konventionelle lån
Florida HFA Preferred Conventional Loan er et 30-årigt fastforrentet realkreditlån, der giver førstegangs låntagere en pause på privat pantforsikring. Dette er det mest populære lån, Florida Housing tilbyder, fordi det reducerer omkostningerne, samtidig med at flere mennesker kan kvalificere sig, sagde White.
“Produktet tilbyder reducerede pantforsikringsomkostninger til kvalificerede købere, højere programindtægter og købsprisgrænser end traditionelle obligationslån og det er lettere (mindre papirarbejde) for vores deltagende långivere at stamme, “sagde han.
Kvalificerede låntagere har kun brug for en privat pantforsikring, der dækker 18% af værdien snarere end de 35 %, der normalt er standard, når man låner 97% af boligens købsomkostninger (med andre ord, når man foretager en udbetaling på 3%).
Da lånet tilbyder en billigere forsikringspræmie, er de månedlige betalinger lavere.
Florida HFA foretrukket 3% plus konventionelt lån
Dette har de samme fordele ved Florida HFA konventionelle lån, men giver også et tilskud til 3% udbetalings- og lukkeomkostninger. Fordi det er en tilskud, det behøver ikke at blive tilbagebetalt.
Military Heroes Government Loan Program
Aktivt militært personel og veteraner kan drage fordel af flere programmer, der hjælper med 30-årige fastforrentede realkreditlån, herunder fra FHA, VA og USDA Rural Development. Rentesatserne for disse lån er typisk lavere end for konventionelle, og de kan bruges sammen med andre Florida Housing-udbetalinger og lukning af hjælpeprogrammer til yderligere lavere omkostninger.
HFA foretrukket tilskud
Florida Housings foretrukne tilskud yder 3% eller 4% af husets købspris til brug som udbetalings- og lukningshjælp. Det skal ikke betales tilbage, men det skal bruges sammen med et af Florida Housings første gangsprogrammer til boligkøbere.
Florida Mortgage Credit Certificate Program (MCC)
The Mortgage Kreditcertifikatprogrammet giver den første gangs boligkøber mulighed for at kræve 10% -50% af deres realkreditrenter op til $ 2.000, så længe de bor i hjemmet. Restbeløbet kan stadig kræves som realkreditindkomstskatkredit. Kreditten gælder både første gangs boligkøbere og veteraner, der køber et hjem.
Kvalificering til fordelene ved Florida Housing First Time Homebuyer-fordele
En sætning, du hele tiden ser, når du undersøger din mulighed for at købe hjem er “kvalificerede købere.” For at kvalificere sig til programmer fra Florida Housing, HUD og andre agenturer må boligkøberen ikke overstige en bestemt indkomst, men det varierer afhængigt af hvilket amt han eller hun bor i, og hvor stor husstanden er. Der er også grænser for, hvor dyrt det er hus kan være, hvilket også varierer efter amt.
Her er nogle ting, der er standard uanset hvilke af Floridas 67 amter du bor i:
- En kredit score på 620
- Ejendommen skal være i Florida
- Det skal være køberens primære bopæl.
- Køberen skal tage et 6-8 timers hjemmekøberuddannelseskursus.
Nogle af disse er åbenlyse, men kreditkvalificering er noget at være særlig opmærksom på, uanset hvad din score måtte være. Fair Isaac Corp., der sætter FICO, eller kredit, scorer, ændrer, hvordan det kommer op med scores, og ubetalte lån, for mange personlige lån og andre faktorer kan betyde en lavere score. Det er bestemt værd at tjekke din kredit score og finde ud af, hvordan man det er bedre, hvis du overvejer at købe et hjem.
Der er også mange andre faktorer, der går ind i at få et realkreditlån, uanset hvilke ressourcer du bruger som første gangs boligkøber.
Uanset om din økonomi er solid, eller hvis du er bekymret for, at din kredit score eller indkomst kan være for lav, kan guiden til boligkøbere på Florida Housings hjemmeside hjælpe dig med at forstå, hvad du kan kvalificere dig til, samt give information om, hvor vi skal ansøge om lån.
“Da vores lån stammer fra programgodkendte og uddannede långivere rundt om i staten, viser vi også nogle af vores deltagende låneansvarlige på guiden,” sagde White. “Disse långivere kan prækvalificere og bestemme, hvilke produkter der er bedst egnede til låntagerens situation. ”
Nationale første gangs huskøbsprogrammer
Der findes også nationale boligkøberprogrammer, der kan hjælpe første gangs boligkøbere med at komme ind i det drømmehus.
Et af de mest nyttige websteder at besøge er HUDer. “At hjælpe folk med at blive husejere er en af de vigtigste ting, HUD gør,” siger webstedet.
HUD tilbyder gratis rådgivning til de interesserede om at kunne købe et hjem og endda programmer til lærere, brandmænd, retshåndhævende embedsmænd og andre, der tilbyder pauser i boligkøbsomkostninger under dets Good Neighbor Next Door-program.
De mest almindelige nationale boliglån er:
- FHA-lån – Hvis din kredit score er lav, dette kan være programmet for dig. FHA udbetalinger for dem med en kredit score på 580 eller højere starter ved 3,5% af købet. Hvis din kredit score er lavere end 580, kræver FHA 10% udbetaling for at forsikre lånet. FHA-lån kræver pantforsikring i løbet af lånet.
- VA-lån – De, der har tjent eller tjener i militæret, og deres ægtefæller kan få VA-lån gennem US Department of Veterans Affairs, hvoraf nogle ikke kræver forskud eller pantforsikring.
- USDA-lån – Disse lån s har ingen forskud for folk, der bor i landdistrikter, med indkomstkrav, der varierer efter region. Låntagere med kreditpoints under 640 har andre krav.