Koupě domu na Floridě může být náročná. Nabídka je omezená a poptávka a ceny rostou.
Pokud jste poprvé kupujícím na Floridě, může se vám zdát, že navigace v procesu, zejména v peněžní části, ohromující.
Je však k dispozici pomoc, která celý proces zjemní a může dát nákup domu do finančního dosahu. Řada komunitních, státních a federálních programů pro první nákup domů, zejména Florida Housing Finance Corp., má zdroje, které sahají od poradenství a finančního poradenství až po dostupné hypoteční programy.
Chip White, správce nákupu domů na Floridě Společnost Housing Finance Corp., známá jako Florida Housing, uvádí, že výzvy, jimž čelí kupující na Floridě, jsou ty, které kupující v jiných státech znají, „primárně zvyšují náklady a nedostatek dodávek v některých oblastech státu.“
Programy jako Florida Housing, která je státním úřadem pro bydlení, a další vládní programy spolupracují se schválenými věřiteli, aby pomohly začínajícím kupcům domů na Floridě s nákladovým faktorem.
Programy také poskytují další finanční pomoc, včetně grantů (peněz, které nemusí být spláceno) a další podpory, které udržují nízké platby a nízké náklady.
Střední cena (polovina se prodává za více, polovina za méně) za rodinný dům na Floridě v roce 2019 bylo 264 000 $, podle Florida Realtors , organizace, která zastupuje floridské realitní makléře.
Státní ekonomové předpovídali, že letos se na Floridu přestěhuje 347 000 lidí, téměř 900 lidí denně. Mnoho z nich bude chtít kupovat domy. Trend růstu cen tedy pravděpodobně bude pokračovat.
Znalost zdrojů, které vám pomohou pochopit a zvládnout obtížný trh, způsobí, že proces bude méně ohromující a pomůže vám dostat se do vašeho vysněného domova. p>
Making Sense of Florida Homebuyer Resources
Při zkoumání možností bydlení uvidíte spoustu zkratek souvisejících s agenturami, programy a produkty. Pochopení abecední polévky je polovina úspěchu.
Některé z důležitých, na které v tomto článku odkazujeme, jsou:
- FHFC – Florida Housing Finance Corp. nebo Florida Housing. Jedná se o agenturu typu go-to pro floridany s nízkými až středními příjmy, kteří chtějí koupit dům, a poskytují zdroje a programy, aby byl proces jasnější a dostupnější.
- FHA – Federální správa bydlení, vytvořená během srdce Velké hospodářské krize v roce 1934. FHA zajišťuje hypotéky a stavební normy.
- HUD – Americké ministerstvo pro bydlení a rozvoj měst, které dohlíží na FHA, má také celou řadu programů, které pomáhají kupcům domů , včetně veteránů a jejich manželů. HUD má nejen programy, ale také rozsáhlé rady týkající se vašich práv jako kupce domů, způsobu nakupování domů a hypotéky atd.
- USDA – Agentura amerického ministerstva zemědělství pro rozvoj venkova má také programy pro kupce domů ve venkovských oblastech.
- VA – americké ministerstvo pro záležitosti veteránů, které poskytuje hypoteční úvěry příslušníkům armády, veteránům a jejich manželům.
- PMI – soukromé pojištění hypotéky, což je obvykle požadováno pro dlužníky, jejichž záloha je nižší než 20%. To pomáhá chránit věřitele, pokud dlužník nemůže platit a je zabaven. Většina půjček nabízených začínajícím kupujícím domů s nízkými a středními příjmy má zálohy ve výši 3%, takže to bude pravděpodobně nutné, pokud kupujete dům.
Vy Také uvidíte spoustu odkazů na 30leté fixní hypotéky, když uvažujete o koupi domu. To je volba pro 90% kupujících domů. 30letá hypotéka s pevnou úrokovou sazbou znamená, že splácíte půjčku na dům po dobu 30 let s úrokovou sazbou a měsíční splátkou, která se nemění. Toto jsou nejčastější hypotéky, protože platby jsou nižší, a tedy cenově dostupnější, než 15leté sazby.
Florida Housing Help for First-Time Buyers
Jedno z prvních míst pokud jste poprvé kupujícím na Floridě, je Florida Housing. Byla vytvořena legislativou na Floridě před 35 lety s cílem zajistit, aby obyvatelé státu měli dostupné možnosti nákupu domů na náročném trhu.
Florida Housing pracuje s komunitami, neziskovými organizacemi, vývojáři, federální vládou a dalšími organizacemi vyvíjet a provádět programy, které pomáhají lidem najít ten správný domov ve státě.
Má programy pro kupující i pronajímatele a také programy pro vývojáře, které je povzbuzují k budování cenově dostupných domů. Potenciální kupci domů musí splňovat určité příjmy a úvěrové standardy a musí si kupovat svůj první dům, aby se kvalifikovali do programů pro kupce domů na Floridě.
Florida Housing má tři hlavní programy pro začínající kupce domů:
- Programy kupců domů: Několik třicetiletých prvních hypotečních úvěrů s pevnou úrokovou sazbou pro začínající kupce domů prostřednictvím zúčastněných věřitelů a půjčující instituce v celém státě, včetně běžné 30leté hypotéky, její 3% plus 30leté hypotéky a jejího programu Vojenští hrdinové pro veterány a vojáky v aktivní službě.
- Program pomoci s platbami: Záloha a uzavření nákladové pomoci ve formě druhého hypotečního úvěru, který se používá u prvního hypotečního úvěru společnosti Florida Housing.
- Program hypotéky: Federální úvěr na daň z příjmu, který lze použít u první hypotéky, což pomáhá generovat příjem pro dlužníka k splácení hypotéky a ke krytí dalších výdajů na domácnost.
Má také partnerství s iniciativou State Housing Initiative Partnership, které pomáhá začínajícím kupcům domů čelit finančním výzvám specifickým pro určité části Floridy. Společnost Florida Housing spolupracuje s místní samosprávou, organizacemi a městskými komunitními blokovými grantovými městy (těmi, která obdržela granty od HUD na podporu ekonomického rozvoje). Stojí za to zkontrolovat webové stránky společnosti Florida Housing a zjistit, zda má vaše komunita program, který vám může dále pomoci.
Zde jsou specifika hypotečních programů na bydlení na Floridě:
Florida HFA Preferred Conventional Loan
Florida HFA Preferred Conventional Loan je 30letá hypotéka s pevnou úrokovou sazbou, která poskytuje dlužníkům poprvé právo na soukromé pojištění hypotéky. Toto je nejoblíbenější půjčka, kterou Florida Housing nabízí, protože snižuje náklady a současně umožňuje více lidem získat kvalifikaci, řekl White.
„Produkt nabízí kvalifikovaným kupujícím snížené náklady na pojištění hypotéky, vyšší příjem z programu a limity kupní ceny než tradiční „dluhopisové půjčky“ a pro zúčastněné věřitele je snazší (méně papírování) vzniknout, “uvedl.
Kvalifikovaní dlužníci potřebují pouze soukromé hypoteční pojištění, které kryje 18% hodnoty, spíše než 35 %, což je obvykle standardní, když si půjčíte 97% z kupní ceny domu (jinými slovy, když provedete 3% zálohu).
Protože půjčka nabízí levnější pojistné, měsíční splátky jsou nižší.
Florida HFA preferovaná konvenční půjčka 3% plus
To má stejné výhody jako konvenční půjčka Florida HFA, ale také poskytuje grant na 3% zálohu a náklady na uzavření. Protože je to grant, nemusí být splácen.
Vládní půjčovací program vojenských hrdinů
Aktivní vojenský personál a veteráni mohou využít několik programů, které pomáhají s 30letými hypotékami s pevnou sazbou, mimo jiné od FHA, VA a USDA Rural Development. Úrokové sazby pro tyto půjčky jsou obvykle nižší než u běžných půjček a lze je použít společně s dalšími programy na podporu splácení a uzavření nákladů na bydlení na Floridě k dalšímu snížení nákladů.
Preferovaný grant HFA
Preferované granty společnosti Florida Housing poskytují 3% nebo 4% z kupní ceny domu, které lze použít jako zálohu a pomoc při uzavření. Nemusí být spláceno, ale musí být použito u některého z půjčovacích programů pro kupující na bydlení na Floridě.
Certifikát o hypotéce na Floridě (MCC)
Hypotéka Program Úvěrový certifikát umožňuje kupujícímu, který kupuje první bydlení, požadovat 10% – 50% svého úroku z hypotéky až do výše 2 000 $, pokud žije v domácnosti. Zůstatek lze stále požadovat jako zápočet daně z příjmu z hypotéky. Kredit se vztahuje na začínající kupce domů i na veterány, kteří si kupují dům.
Kvalifikace pro Florida Housing Firsttime Homebuyer Výhody
Jedna fráze, kterou budete neustále vidět při zkoumání svého možnost nákupu domů je „kvalifikovaní kupující“. Aby měl kupující domů nárok na programy z Florida Housing, HUD a dalších agentur, nesmí překročit určitý příjem, ale ten se liší v závislosti na tom, v jakém kraji žije a jak velká je domácnost. Existují také limity, jak drahé jsou dům může být, což se také liší podle kraje.
Zde je několik věcí, které jsou standardní bez ohledu na to, ve kterém z 67 floridských krajů žijete:
- Kreditní skóre 620
- Tato nemovitost musí být na Floridě.
- Musí to být primární bydliště kupujícího.
- Kupující musí absolvovat 6–8 hodinový vzdělávací kurz pro kupce domů.
Některé z nich jsou zřejmé, ale kvalifikaci kreditního skóre je třeba věnovat zvláštní pozornost, bez ohledu na to, jaké může být vaše skóre. Fair Isaac Corp., který stanoví skóre FICO nebo kredit, mění způsob, jakým přicházejí se skóre, a nevyplacené půjčky, příliš mnoho osobních půjček a další faktory mohou znamenat nižší skóre. Rozhodně stojí za to zkontrolovat své kreditní skóre a zjistit, jak Ať je to lepší, pokud uvažujete o koupi domu.
Při získávání hypotéky existuje také mnoho dalších faktorů, bez ohledu na to, jaké zdroje používáte jako první kupující.
Ať už jsou vaše finance solidní, nebo máte obavy, že vaše kreditní skóre nebo příjem může být příliš nízký, průvodce kupujícími na webu Florida Housing vám pomůže pochopit, na co byste se mohli kvalifikovat, a také poskytnout informace kde žádat o půjčky.
„Jelikož naše půjčky pocházejí od programově schválených a vyškolených poskytovatelů půjček po celém státě, uvádíme v průvodci také některé z našich účastníků půjčování,“ řekl White. věřitelé mohou předkvalifikovat a určit, které produkty jsou nejvhodnější pro situaci dlužníka. “
Národní programy pro kupce domů poprvé
K dispozici jsou také národní programy pro kupce domů, které pomohou kupujícím v oblasti bydlení poprvé ten dům snů.
Jedním z nejužitečnějších webů, které je třeba navštívit, je HUD. „Pomáhat lidem stát se majiteli domů je jednou z nejdůležitějších věcí, které HUD dělá,“ uvádí web.
HUD nabízí bezplatné poradenství pro ty, kteří mají zájem o koupi domu, a dokonce i programy pro učitele, hasiče, policisté a další, kteří nabízejí přestávky v nákupu domů v rámci programu Dobrý soused od sousedů.
Nejběžnější národní půjčky na bydlení jsou:
- Půjčky FHA – pokud vaše kreditní skóre je nízké, může to být program pro vás. Zálohy FHA pro ty, kteří mají kreditní skóre 580 nebo vyšší, začínají na 3,5% nákupu. Pokud je vaše kreditní skóre nižší než 580, FHA vyžaduje 10% akontace k pojištění půjčky. Půjčky FHA vyžadují po celou dobu trvání půjčky pojištění hypotéky.
- Půjčky VA – Ti, kteří sloužili nebo slouží v armádě, a jejich manželé mohou získat půjčky VA prostřednictvím Americké ministerstvo pro záležitosti veteránů, z nichž některé nevyžadují zálohy ani pojištění hypotéky.
- Půjčky USDA – tyto půjčky nemají žádnou zálohu pro lidi, kteří žijí ve venkovských oblastech, s požadavky na příjem, které se liší podle regionu. Dlužníci s kreditním skóre pod 640 mají další požadavky.