Průvodce Bankrate k výběru nejlepších půjček na auto
Půjčky na automobily vám umožňují půjčit si peníze, které potřebujete na nákup automobilu. Protože půjčky na automobily jsou považovány za „zajištěné“, vyžadují, abyste jako půjčku použili automobil, který kupujete.
To jsou dobré i špatné zprávy. vystavte své auto riziku zpětného převzetí, pokud úvěr nesplatíte, ale zajištění vám obvykle pomůže získat nižší úrokové sazby a lepší podmínky půjčky na auto.
Půjčky na auto obvykle přicházejí s pevnými úrokovými sazbami a půjčkou podmínky se pohybují od dvou do sedmi let, ale je možné vyjednat různé podmínky v závislosti na vašem věřiteli.
Proč důvěřovat společnosti Bankrate?
Ve společnosti Bankrate je naším posláním zmocnit vás, abyste byli chytřejší finanční rozhodnutí. Již více než 40 let porovnáváme a zkoumáme finanční instituce, abychom vám pomohli najít ty správné produkty pro vaši situaci. Náš oceněný redakční tým se řídí přísnými pravidly, aby zajistil, že inzerenti nebudou ovlivňovat obsah. Navíc naše obsah je důkladně nahlášen a energicky upraven Přesnost.
Při nákupu půjčky na auto porovnejte roční procentní sazby u více věřitelů, abyste se ujistili, že získáte konkurenceschopnou sazbu. Hledejte také věřitele, kteří udržují poplatky na minimu a nabízejí podmínky splácení, které vyhovují vašim potřebám. Zde uvedené podrobnosti o půjčce jsou aktuální k datu zveřejnění. Aktuální informace získáte na webových stránkách věřitelů. Poskytovatelé půjček na auto zde uvedení jsou vybíráni na základě faktorů, jako je RPSN, výše půjčky, poplatky, požadavky na úvěr atd.
Nejlepší sazby půjček na auto v únoru 2021
| Věřitel |
Aktuální RPSN
|
Podmínky
|
Částka půjčky
|
|---|---|---|---|
| LightStream |
2,49% až 11,89% (s automatickou platbou)
|
24 až 84 měsíců
|
5 000 až 100 000 $
|
| Bank of America |
Počínaje 2,59%
|
48 až 72 měsíců
|
od 7 500 $
|
| Capital One |
nespecifikováno
|
nespecifikováno
|
od 4 000 $
|
| Carvana |
nespecifikováno
|
36 až 72 měsíců
|
nespecifikováno
|
| myAutoLo |
Počínaje 2,49%
|
24 až 72 měsíců
|
Počínaje 8 000 $
|
Shrnutí: Půjčky na automobily v roce 2021
- Co jsou půjčky na automobily a jak fungují?
- Co je třeba vědět před podáním žádosti o půjčku na auto
- Mohu získat půjčku na auto se špatným úvěrem?
- Jak získám půjčku na auto?
- Nejlepší poskytovatelé půjček na auto v roce 2021
- Často kladené otázky o půjčkách na auto
Co jsou půjčky na auta a jak fungují?
Půjčky na auto jsou zajištěné půjčky, které jako zástavu používají kupované auto. Obvykle se od vás požaduje, abyste zaplatili pevnou úrokovou sazbu a měsíční splátku po dobu 24 až 84 měsíců, kdy bude vaše auto splaceno. Mnoho prodejců nabízí své vlastní financování, ale půjčky na auto najdete také v národních bankách, místních spořitelních a úvěrních společnostech a online věřitelích.
Vzhledem k tomu, že půjčky na automobily jsou zabezpečené, mají tendenci přicházet s nižšími úrokovými sazbami než nezajištěné možnosti půjčky jako osobní půjčky. Průměrná RPSN pro nové auto je kdekoli od 3,24 procenta do 13,97 procenta, v závislosti na vašem kreditním skóre, zatímco průměrná RPSN pro ojetý vůz je 4,08 procenta na 20,67 procenta.
Co je třeba vědět před podáním žádosti půjčka na auto
Při hledání půjčky na auto je nejlepší se před rozhodnutím poradit s několika věřiteli. Důvodem je, že každý věřitel má při schvalování půjčky a nastavení vlastní metodiku. vaše úroková sazba a podmínky.
Obecně bude mít vaše kreditní skóre největší dopad na nabízené sazby. Čím vyšší je vaše kreditní skóre, tím nižší RPSN obdržíte. Mít vyšší kreditní skóre vám také může umožnit vzít si větší půjčku nebo získat přístup k širšímu výběru podmínek splácení. Volba delší lhůty splatnosti sníží vaše měsíční splátky, i když celkově zaplatíte také více na úroku.
Pokud jste našli několik věřitelů, kteří se vám líbí, podívejte se, zda nabízejí předběžné schválení – projděte si toto proces vám umožní zjistit, na které sazby se kvalifikujete, aniž by to mělo dopad na vaše kreditní skóre.
Sazby automatických půjček podle kreditního skóre
Zdroj: Experian: Stav automobilového finančního trhu Q2 2020.
Mohu získat půjčku na auto se špatným úvěrem?
Je možné získat půjčku na auto se špatným úvěrem, ačkoli špatný úvěr zvýší sazby, které vám nabízíte.Pokud se vám nedaří získat schválení nebo najít přijatelné sazby, zkuste provést tyto kroky:
- Zlepšete svůj kredit: Před podáním žádosti o půjčku na auto splaťte co nejvíce dluhů a vyhněte se otevírání nové účty, například kreditní karty.
- Proveďte velkou zálohu: Provedením větší zálohy snížíte svou měsíční splátku, ale také vám pomůže získat lepší sazby.
- Zvažte spoluzakladatel: Spoluzakladatel s dobrým úvěrem převezme určitou odpovědnost za vaši půjčku, pokud ji nesplníte, ale může vám také pomoci získat kvalifikaci.
Jak získám půjčku na auto ?
Proces získávání půjčky na auto je podobný jako při získávání jiného typu půjčky. Jak začít:
- Nakupovat: Je to obvykle nejlepší je porovnat sazby a podmínky alespoň tří poskytovatelů půjček, než půjdete kupředu s půjčkou na auto. Zkuste najít poskytovatele, kteří mají RPSN a podmínky splácení, které odpovídají vašemu rozpočtu.
- Předkvalifikace: Předkvalifikace u věřitelů th První krok procesu podávání žádosti, který vám umožní vidět vaše potenciální sazby bez tvrdé kontroly kreditu
- Vyplňte svou žádost: Chcete-li vyplnit svou žádost, budete pravděpodobně potřebovat podrobnosti o svém automobilu, včetně nákupu dohoda, registrace a titul. Budete také potřebovat dokumentaci, jako je doklad o příjmu, doklad o bydlišti a řidičský průkaz.
- Začněte splácet úvěr: Váš splátkový kalendář se spustí, jakmile obdržíte půjčku na auto. V případě potřeby nastavte připomenutí kalendáře nebo automatické platby, které vám pomohou sledovat váš měsíční účet a vyhnete se opožděným platbám.
Nejlepší poskytovatelé půjček na auto v roce 2021
- LightStream: celkově nejlepší
- Bank of America: nejlepší možnost velké banky
- Capital One: nejlepší pro pohodlí
- Carvana: nejlepší plně online zážitek
- myAutoLoan: Nejlepší pro nákup více nabídek půjček
LightStream: Nejlepší celkově
Přehled: S možnostmi automatického půjčky pro každý typ obchodu, který si dokážete představit – včetně nových automobilů, ojetých vozidel od prodejce nebo soukromého prodejce, odkoupení leasingu a dokonce i financování klasických automobilů – LightStream je skvělou volbou pro ty, kteří mají dobrý až vynikající úvěr.
Výhody: Podle Experian průměrný nový půjčka na auto je jen něco málo přes 36 000 $, přičemž většina lidí si vybrala 72měsíční půjčku na auto. Za účelem financování této částky a s těmito podmínkami má LightStream v současné době RPSN mezi 4,94 procenta a 10,39 procenta za půjčku na nové auto (včetně 0,5% slevy pro dlužníky při automatickém placení). LightStream je také schopen financovat vaši půjčku ve stejný den, kdy podáte žádost (až do schválení), a tento poskytovatel nabízí částky půjčky od 5 000 do 100 000 USD. LightStream dokonce nabízí program Rate Beat, ve kterém překoná konkurenční RPSN (v závislosti na určitých podmínkách) o 0,1 procentního bodu.
Na co si dát pozor: Budete se muset přihlásit k automatickému placení získejte nejlepší podmínky LightStream a jeho delší podmínky půjčky a vyšší částky půjček přicházejí s méně konkurenčními úrokovými sazbami.
LightStream
2,49% (s automatickým platením)
5 000 až 100 000 $
24 až 84 měsíců
Neuvedeno
Žádné
Bank of America: nejlepší možnost velké banky
Přehled: Bank of America nabízí flexibilní a pohodlné půjčky na auto, o které můžete požádat přímo na svých webových stránkách. Ceny jsou konkurenční Pokud jste oprávněným zákazníkem Bank of America, můžete získat další slevy.
Výhody: Bank of America bude financovat minimálně 7 500 USD (8 000 USD v Minnesotě) a vyžaduje, aby vůz nebyl více než 10 let, s ne více než 125 000 mil a v hodnotě ne méně než 6 000 $. Financování je k dispozici ve všech 50 státech a sazby APR ve Washingtonu, DC a Bank of America začínají na 2,89 procenta u nového vozu a 2,99 procenta u ojetého vozu.
Pokud jste zákazníkem preferovaných odměn Bank of America, můžete mít nárok na slevu až 0,5 procenta.
Na co si dát pozor: Pokud se přihlašujete online, rozsah termínů, o který se můžete ucházet, je omezený – můžete si vybrat pouze 48 -, 60 nebo 72měsíční období.
Bank of America
Nespecifikováno
2.59 %
Počínaje 7 500 $ (8 000 $ v Minnesotě)
48 až 72 měsíců
Nespecifikováno
Žádné
Kapitál Jeden: Nejlepší pro pohodlí
Přehled: Capital One vám umožní půjčit si pouhých 4 000 $, vyžaduje však, abyste si auto koupili prostřednictvím některého ze zúčastněných prodejců. V mnoha ohledech jeho financování funguje jako „jednotné kontaktní místo“ pro váš úvěr na auto a nákup vozidla.
Výhody: Stránka Capital One Auto Navigator umožňuje vyhledávat inventář ve vaší oblasti a poskytuje máte možnost vidět, jak různé značky, modely a funkce ovlivní vaši měsíční splátku. To vám poskytne spoustu informací, než se vydáte k prodejci. Rychlá předběžná kvalifikace vám také umožní zkontrolovat vaši sazbu prostřednictvím měkkého dotazu, takže vaše kreditní skóre nebude ovlivněno.
Na co si dát pozor: Financování Capital One auto můžete použít pouze k nakupování v některém ze zúčastněných prodejců, což z něj činí špatnou volbu, pokud najdete auto máte rádi jinde.
Capital One
Nespecifikováno
Nespecifikováno
Od 4 000 $
Nespecifikováno
18 000 $ nebo 21 600 $
Pozdní poplatek
Carvana: Nejlepší plně online zážitek
Přehled: Carvana vám umožňuje nakupovat auto online a vyzvednout si nákup v obrovském „automatu na auto“. Jeho proces vám umožní vychutnat si jedinečný zážitek, ale Carvana nabízí také konkurenceschopné sazby a podmínky půjček na automobily.
Výhody: Carvana je skvělou volbou pro ty, kteří chtějí nakupovat své nové auto z domova, stejně jako ti, kteří mají špatný úvěr. Jedinými požadavky společnosti Carvana je, aby vám bylo nejméně 18 let, vydělali 4 000 $ ročně a neměli aktivní bankroty. Když provedete předběžnou kvalifikaci, Carvana neprovede tvrdý dotaz na váš kredit, takže vaše kreditní skóre vyhrálo. To nebude ovlivněno; tvrdý dotaz se provede až po zadání objednávky.
Na co si dát pozor: Po předběžné kvalifikaci máte 45 dní na nákup z inventáře Carvana a buď vyzvednete auto, nechte si ho doručit nebo přilette k autu a poté jezděte zpět.
Carvana
Nespecifikováno
Nespecifikováno
Nespecifikováno
36 až 72 měsíců
4 000 $
Liší se
myAutoLoan: Nejlepší pro nákup více nabídek půjček
Přehled: Chcete-li porovnat více nabídek půjčky, ale nechcete tím trávit spoustu času, myAutoLoan je skvělá volba. Tato platforma umožňuje zadat své informace jednou a přijímat více nabídek půjček na jednom místě.
Výhody: Po vyplnění jediné online žádosti o půjčku vám budou poskytnuty až čtyři nabídky od různých poskytovatelů půjček. Abyste se kvalifikovali, musíte mít alespoň 18 let, mít roční příjem 21 000 $, mít skóre FICO 575 nebo vyšší a kupovat si auto s méně než 125 000 mil a to je 10 let nebo novější. Porovnáním více nabídek půjček na auto najednou můžete vybrat tu s úrokovou sazbou, podmínkami půjčky a podmínkami, které fungují pro vás a váš rozpočet, aniž byste museli nakupovat.
Na co si dát pozor: Pokud máte špatný úvěr, vaše úroková sazba by mohla být na vyšší straně. Tuto platformu můžete použít, pokud žijete ve většině států, ale ne na Aljašce nebo na Havaji.
myAutoLoan
2,49%
Počínaje 8 000 $
24 až 72 měsíců
21 000 $
Nespecifikováno
Často kladené otázky týkající se půjček na auto
Kdo má nejlepší sazby za půjčky na auta?
Společnost, která vám může nabídnout nejnižší sazby za půjčku na auto, se může lišit v závislosti na tom, kde žijete , vaše kreditní skóre, vaše historie zaměstnání a další faktory. Nejlepším řešením je nakupovat mezi nejméně třemi půjčovateli automobilů, dokud nenajdete nejlepší nabídku.
Je 72měsíční půjčka na auto špatný nápad?
Jeden problém s delšími půjčkami na auto je skutečnost, že na své půjčce na prvních několik let často skončíte „pod vodou“. Důvodem je skutečnost, že automobily mají tendenci odepisovat rychleji, než byste mohli půjčku splácet.
72měsíční půjčka na auto znamená, že splácíte půjčku pomaleji a máte potenciál dlužit více, než kolik vaše auto za prvních několik let stojí. Delší půjčky na auto vám však umožňují zajistit dostupnější měsíční splátku, což je pravděpodobně důležitý faktor pro váš rozpočet.
Jaké jsou úrokové sazby půjčky na ojetý vůz?
Úrokové sazby na ojetý vůz v rozmezí od 4,08 procenta do 20,67 procenta pro většinu dlužníků, podle nejnovější statistiky společnosti Experian. Sazby za ojetá auta bývají vyšší než sazby nabízené za nákupy nových automobilů.
Jaké kreditní skóre potřebujete, abyste získali 0% financování automobilu?
Dlužníci superprime s kreditními skóre nad 781 se s největší pravděpodobností kvalifikují pro 0 procent APR nabídek, které někdy přicházejí s novým vozem. Můžete se však kvalifikovat, pokud jste hlavním dlužníkem se skóre mezi 661 a 780.
Jak získáte předběžnou kvalifikaci pro půjčku na auto?
Můžete získat předem kvalifikovaný pro půjčku na auto online a bez opuštění domova. Jediné, co musíte udělat, je vybrat jednoho z poskytovatelů úvěrů v tomto seznamu a zvolit jeho online možnost „získat předběžnou kvalifikaci“ nebo „požádat o půjčku“. Mnoho věřitelů vám umožní získat předběžnou kvalifikaci na půjčku na auto bez náročného dotazu na vaši kreditní zprávu.
Jak mohu refinancovat svou půjčku na auto?
Refinancování půjčky na auto je v podstatě jen uzavření nový úvěr na auto – kroky pro podání žádosti jsou tedy většinou stejné. Budete potřebovat řidičský průkaz, číslo sociálního zabezpečení a doklad o příjmu, stejně jako podrobnosti o vašem autě. Pokud bude schváleno, použijete prostředky ze své nové půjčky na splacení své staré půjčky na auto a poté začnete provádět měsíční splátky s vaší novou úrokovou sazbou a podmínkami.
Mohu své auto prodat s půjčkou?
Vaše auto je možné prodat za vynikající půjčku, ale možná budete muset projít několika dalšími kroky. Pokud má vaše auto nižší hodnotu, než jakou v současné době dlužíte, máte co “ známý jako záporný kapitál – to znamená, že budete možná muset zaplatit rozdíl z kapsy nebo dofinancovat zbývající částku jiným typem půjčky.
Pokud má vaše auto hodnotu vyšší, než jakou v současné době dlužíte, na druhé straně budete moci prodat rozdíl v hotovosti, když prodáte auto. Ať už je vaše situace jakákoli, obraťte se na svého věřitele o svých možnostech, protože každý věřitel stanoví jiná pravidla pro prodej automobilu s půjčkou.
Mám si půjčit auto od autorizovaného prodejce nebo od banky?
Výběr mezi obchodníkem a bankou pro půjčku na auto je komplikovaný. Obecně platí, že obchodní zastoupení mohou nabízet vyšší sazby než banky – u ojetých automobilů to však nemusí platit. Bez ohledu na to je důležité nejprve získat nabídky od několika bank nebo online věřitelů; tímto způsobem můžete přijít k prodejci připraveni. Požádejte také o nabídku od prodejce, porovnejte sazby, podmínky a případné další poplatky.
Musím při koupi automobilu složit zálohu nebo poskytnout protiúčet?
Mnoho poskytovatelů půjček vyžaduje určitou formu zálohy na automobil. To však nemusí být nutně špatná věc; složení zálohy sníží vaše měsíční platby – a čím větší je vaše záloha, tím více ušetříte. Provedení větší zálohy může také snížit úrokovou sazbu, kterou vám věřitel nabízí.