La guida di Bankrate per scegliere i migliori prestiti per auto
I prestiti per auto ti consentono di prendere in prestito i soldi necessari per acquistare unauto. Poiché i prestiti auto sono considerati “garantiti”, richiedono che tu utilizzi lautomobile che stai acquistando come garanzia per il prestito.
Questa è sia una buona notizia sia una cattiva notizia. Il fatto che il tuo prestito sia garantito lo fa metti la tua auto a rischio di riacquisto se non ripaghi il prestito, ma avere garanzie in genere ti aiuta a qualificarti per tassi di interesse più bassi e migliori condizioni di prestito auto.
I prestiti auto in genere vengono forniti con tassi di interesse fissi e prestito termini che vanno da due a sette anni, ma è possibile negoziare termini diversi a seconda del prestatore.
Perché fidarsi di Bankrate?
In Bankrate, la nostra missione è consentirti di rendere più intelligente decisioni finanziarie. Confrontiamo e esaminiamo le istituzioni finanziarie da oltre 40 anni per aiutarti a trovare i prodotti giusti per la tua situazione. Il nostro premiato team editoriale segue rigide linee guida per garantire che i contenuti non siano influenzati dagli inserzionisti. il contenuto è accuratamente riportato e vigorosamente modificato per ensu re accuratezza.
Quando acquisti un prestito per auto, confronta i TAEG di più istituti di credito per assicurarti di ottenere un tasso competitivo. Cerca anche istituti di credito che mantengano le commissioni al minimo e offrano termini di rimborso adatti alle tue esigenze. I dettagli del prestito presentati qui sono aggiornati alla data di pubblicazione. Controlla i siti web degli istituti di credito per informazioni più aggiornate. Gli istituti di credito per prestiti auto elencati qui sono selezionati in base a fattori quali TAEG, importi del prestito, commissioni, requisiti di credito e altro ancora.
Migliori tassi di prestito auto a febbraio 2021
| Finanziatore |
APR attuale
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Termini
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Importo del prestito
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|---|---|---|---|
| LightStream |
da 2,49% a 11,89% (con pagamento automatico)
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da 24 a 84 mesi
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$ 5.000 a $ 100.000
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| Bank of America |
A partire dal 2,59%
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Da 48 a 72 mesi
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A partire da $ 7.500
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| Capital One |
Non specificato
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Non specificato
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A partire da $ 4.000
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| Carvana |
Non specificato
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Da 36 a 72 mesi
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Non specificato
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| myAutoLo un |
A partire da 2,49%
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da 24 a 72 mesi
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A partire da $ 8.000
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Riepilogo: prestiti auto nel 2021
- Cosa sono i prestiti auto e come funzionano?
- Cosa sapere prima di richiedere un prestito auto
- Posso ottenere un prestito auto con crediti inesigibili?
- Come posso ottenere un prestito per auto?
- Migliori istituti di credito per prestiti auto nel 2021
- Domande frequenti sui prestiti per auto
Cosa sono i prestiti per auto e come funzionano?
I prestiti per auto sono prestiti garantiti che utilizzano lauto che stai acquistando come garanzia. In genere ti viene chiesto di pagare un tasso di interesse fisso e un pagamento mensile per 24-84 mesi, a quel punto la tua auto verrà ripagata. Molte concessionarie offrono il proprio finanziamento, ma puoi anche trovare prestiti per auto presso banche nazionali, unioni di credito locali e istituti di credito online.
Poiché i prestiti per auto sono garantiti, tendono a venire con tassi di interesse inferiori rispetto alle opzioni di prestito non garantite come i prestiti personali. Il TAEG medio per unauto nuova va dal 3,24% al 13,97%, a seconda del tuo punteggio di credito, mentre il TAEG medio per unauto usata va dal 4,08% al 20,67%.
Cosa sapere prima di richiedere un prestito auto
Quando si cerca un prestito auto, è meglio guardarsi intorno con alcuni istituti di credito prima di prendere una decisione. Questo perché ogni prestatore ha la propria metodologia quando approva un prestito e limpostazione il tuo tasso di interesse e le tue condizioni.
In genere, il tuo punteggio di credito avrà il maggiore impatto sui tassi offerti. Maggiore è il tuo punteggio di credito, minore sarà il TAEG che riceverai. Avere un punteggio di credito più alto può anche consentire di contrarre un prestito più grande o accedere a una più ampia selezione di termini di rimborso. La scelta di un periodo di rimborso più lungo ridurrà i pagamenti mensili, anche se in generale pagherai di più in termini di interessi.
Se hai trovato alcuni istituti di credito che ti piacciono, controlla se offrono la pre-approvazione, passando attraverso questo Il processo ti consentirà di vedere a quali tassi sei idoneo senza influire sul tuo punteggio di credito.
Tassi di prestito auto in base al punteggio di credito
Fonte: Experian: Stato del mercato finanziario automobilistico Q2 2020.
Posso ottenere un prestito auto con un cattivo credito?
È possibile ottenere un prestito auto con un cattivo credito, anche se avere un cattivo credito aumenterà le tariffe che ti vengono offerte.Se hai problemi a ottenere lapprovazione o a trovare tariffe accettabili, prova a seguire questi passaggi:
- Migliora il tuo credito: prima di richiedere un prestito auto, paga quanto più debito possibile ed evita di aprire nuovi account, come le carte di credito.
- Effettua un grosso acconto: effettuare un acconto maggiore ridurrà il tuo pagamento mensile, ma potrebbe anche aiutarti a qualificarti per tariffe migliori.
- un co-firmatario: un co-firmatario con un buon credito si assumerà una parte della responsabilità del tuo prestito in caso di insolvenza, ma può anche aiutarti a qualificarti.
Come posso ottenere un prestito per auto ?
Il processo per ottenere un prestito per lauto è simile a quello per ottenere qualsiasi altro tipo di prestito. Ecco come iniziare:
- Guardarsi intorno: è di solito è meglio confrontare i tassi e i termini di almeno tre istituti di credito prima di procedere con un prestito automobilistico. Prova a trovare istituti di credito con TAEG e termini di rimborso adatti al tuo budget.
- Prequalificare: la prequalificazione con i prestatori th Il primo passaggio del processo di richiesta, che ti consente di vedere le tue potenziali tariffe senza un controllo completo del credito
- Completa la tua domanda: per completare la tua domanda, probabilmente avrai bisogno dei dettagli sulla tua auto, compreso lacquisto contratto, registrazione e titolo. Avrai anche bisogno di documentazione come prova di reddito, prova di residenza e patente di guida.
- Inizia a effettuare pagamenti sul tuo prestito: il tuo programma di pagamento inizierà non appena riceverai il tuo prestito auto. Se necessario, imposta un promemoria del calendario o pagamenti automatici per tenerti aggiornato sulla bolletta mensile ed evitare pagamenti in ritardo.
I migliori istituti di credito per prestiti auto nel 2021
- LightStream: migliore in assoluto
- Bank of America: migliore opzione per una grande banca
- Capital One: migliore per comodità
- Carvana: migliore esperienza completamente online
- myAutoLoan: migliore per lacquisto di più offerte di prestito
LightStream: migliore in generale
Panoramica: con opzioni di prestito auto per ogni tipo di contratto che puoi immaginare – comprese auto nuove, auto usate da un concessionario o da un venditore privato, acquisizioni di leasing e persino finanziamento di auto depoca: LightStream è unottima opzione per chi ha un credito da buono a eccellente.
Vantaggi: secondo Experian, il nuovo medio prestito auto è poco più di $ 36.000, con la maggior parte delle persone che scelgono un prestito auto di 72 mesi. Per finanziare tale importo, e con questi termini, LightStream ha attualmente TAEG compresi tra il 4,94% e il 10,39% per un nuovo prestito auto (incluso uno sconto dello 0,5% per i mutuatari con pagamento automatico). LightStream è anche in grado di finanziare il tuo prestito lo stesso giorno in cui fai domanda (in attesa di approvazione) e questo fornitore offre importi di prestito da $ 5.000 a $ 100.000. LightStream offre anche un programma Rate Beat in cui batterà un APR competitivo (a seconda di determinati termini e condizioni) di 0,1 punti percentuali.
A cosa prestare attenzione: dovrai registrarti per il pagamento automatico per ottenere le migliori condizioni di LightStream e i suoi termini di prestito più lunghi e importi di prestito più elevati comportano tassi di interesse meno competitivi.
LightStream
2,49% (con pagamento automatico)
da $ 5.000 a $ 100.000
Da 24 a 84 mesi
Non specificato
Nessuno
Bank of America: migliore opzione per le grandi banche
Panoramica: Bank of America offre prestiti auto flessibili e convenienti che puoi richiedere direttamente sul suo sito web. Le tariffe sono competitive itive e puoi qualificarti per ulteriori sconti se sei un cliente idoneo di Bank of America.
Vantaggi: Bank of America finanzierà un minimo di $ 7.500 ($ 8.000 in Minnesota) e richiede che lauto non sia più di 10 anni, con non più di 125.000 miglia e del valore non inferiore a $ 6.000. Il finanziamento è disponibile in tutti i 50 stati e gli APR di Washington, DC Bank of America partono dal 2,89% per unauto nuova e dal 2,99% per unauto usata.
Se sei un cliente Bank of America Preferred Rewards, puoi qualificarti per uno sconto fino allo 0,5%.
A cosa prestare attenzione: se stai facendo domanda online, lintervallo di termini per cui puoi fare domanda è limitato: puoi scegliere solo 48 -, durata di 60 o 72 mesi.
Bank of America
Non specificato
2.59 %
A partire da $ 7.500 ($ 8.000 in Minnesota)
da 48 a 72 mesi
Non specificato
Nessuno
Capitale Uno: il meglio per comodità
Panoramica: Capital One ti consente di prendere in prestito un minimo di $ 4.000, ma ti richiede di acquistare lauto tramite uno dei suoi concessionari partecipanti. In molti modi, il suo finanziamento funziona come uno “sportello unico” per il prestito auto e lacquisto di veicoli.
Vantaggi: il sito Capital One Auto Navigator ti consente di cercare linventario nella tua zona e ti dà hai la possibilità di vedere come le diverse marche, modelli e caratteristiche influenzeranno il tuo pagamento mensile. Questo ti darà molte informazioni prima di recarti dal rivenditore. Inoltre, la rapida prequalifica ti consente di controllare la tua tariffa attraverso una richiesta morbida, quindi il tuo punteggio di credito non verrà influenzato.
A cosa prestare attenzione: puoi utilizzare il finanziamento auto Capital One solo per fare acquisti presso uno dei suoi concessionari partecipanti, il che rende questa opzione scadente se trovi unauto ami altrove.
Capitale Uno
Non specificato
Non specificato
A partire da $ 4.000
Non specificato
$ 18.000 o $ 21.600
Commissione per ritardo
Carvana: la migliore esperienza completamente online
Panoramica: Carvana ti consente di acquistare unauto online e ritirare la tua spesa da un gigantesco “distributore automatico di auto”. Il suo processo ti consente di vivere unesperienza unica, ma Carvana offre anche tassi e condizioni di prestito auto competitivi.
Vantaggi: Carvana è unottima opzione per coloro che vogliono acquistare la loro nuova auto da casa, così come quelli con scarso credito. Gli unici requisiti di Carvana sono che tu abbia almeno 18 anni, guadagni $ 4.000 di reddito annuo e non abbia fallimenti attivi. Quando ti prequalifichi, Carvana non fa una domanda difficile sul tuo credito, quindi il tuo punteggio di credito ha vinto non essere influenzato; una richiesta difficile viene effettuata solo una volta effettuato un ordine.
A cosa prestare attenzione: dopo essersi prequalificati, si hanno 45 giorni per effettuare un acquisto dallinventario Carvana e ritirare il macchina, fartela consegnare o vola allauto e poi riportala indietro.
Carvana
Non specificato
Non specificato
Non specificato
Da 36 a 72 mesi
$ 4.000
Variabili
myAutoLoan: Ideale per acquistare più offerte di prestito
Panoramica: se desideri confrontare più offerte di prestito ma non vuoi dedicare molto tempo a farlo, myAutoLoan è unottima opzione. Questa piattaforma ti consente di inserire le tue informazioni una volta e di ricevere più offerte di prestito in un unico posto.
Vantaggi: dopo aver compilato una singola richiesta di prestito online, ti verranno fornite fino a quattro citazioni da diversi istituti di credito. Per qualificarti, devi avere almeno 18 anni, avere un reddito annuo di $ 21.000, avere un punteggio FICO di 575 o superiore e acquistare unauto con meno di 125.000 miglia e che è di 10 anni o più recente. Confrontando più offerte di prestito auto contemporaneamente, puoi scegliere quella con il tasso di interesse, la durata del prestito e le condizioni che funzionano per te e per il tuo budget senza dover guardarti intorno.
A cosa prestare attenzione: se hai scarso credito, il tuo tasso di interesse potrebbe essere più alto. Tieni inoltre presente che puoi utilizzare questa piattaforma se vivi nella maggior parte degli stati, ma non in Alaska o Hawaii.
myAutoLoan
2,49%
A partire da $ 8.000
Da 24 a 72 mesi
$ 21.000
Non specificato
Frequentemente domande poste sui prestiti auto
Chi ha le migliori tariffe per i prestiti auto?
Lazienda che è in grado di offrirti le tariffe più basse per un prestito auto può variare a seconda di dove vivi , il tuo punteggio di credito, la tua storia lavorativa e altri fattori. La soluzione migliore è fare acquisti presso almeno tre istituti di credito auto finché non trovi lofferta migliore.
Un prestito auto di 72 mesi è una cattiva idea?
Un problema con prestiti auto più lunghi è il fatto che spesso finisci “sottacqua” con il tuo prestito per i primi anni, questo è dovuto al fatto che le auto tendono a deprezzarsi più velocemente di quanto tu possa estinguere il prestito.
Un prestito auto di 72 mesi significa che stai pagando il tuo prestito più lentamente e hai il potenziale per dover più di quanto vale la tua auto per i primi anni. Tuttavia, i prestiti per auto più lunghi ti consentono di ottenere un pagamento mensile più conveniente, che è probabilmente una considerazione importante per il tuo budget.
Quali sono i tassi di interesse sui prestiti per auto usate?
Tassi di interesse per le auto usate vanno dal 4,08% al 20,67% per la maggior parte dei mutuatari, secondo le statistiche più recenti di Experian. Le tariffe per le auto usate tendono ad essere più alte di quelle offerte per lacquisto di auto nuove.
Quale punteggio di credito è necessario per ottenere un finanziamento dello 0% su unauto?
Mutuatari superprime con punteggi di credito sopra 781 hanno più probabilità di qualificarsi per le offerte APR dello 0 percento che a volte arrivano con una nuova auto. Tuttavia, potresti essere idoneo se sei un mutuatario principale con un punteggio compreso tra 661 e 780.
Come si ottiene la prequalificazione per un prestito auto?
Puoi ottenere prequalificati per un prestito auto online e senza mai uscire di casa. Tutto quello che devi fare è selezionare uno degli istituti di credito in questo elenco e scegliere la sua opzione online per “ottenere la prequalificazione” o “richiedere un prestito”. Molti istituti di credito ti consentono di ottenere la prequalificazione per un prestito auto senza una richiesta approfondita sul tuo rapporto di credito.
Come rifinanziare il mio prestito auto?
Il rifinanziamento di un prestito auto consiste essenzialmente nel solo acquisto un nuovo prestito auto, quindi i passaggi per la domanda sono per lo più gli stessi. Avrai bisogno della patente di guida, del numero di previdenza sociale e della prova del reddito, nonché dei dettagli sulla tua auto. Se approvato, utilizzerai i fondi del tuo nuovo prestito per estinguere il tuo vecchio prestito per lauto, quindi inizierai a effettuare pagamenti mensili con il nuovo tasso di interesse e le nuove condizioni.
Posso vendere la mia auto con un prestito?
È possibile vendere la tua auto con un prestito in sospeso, ma potresti dover eseguire alcuni passaggi aggiuntivi. Se la tua auto vale meno di quanto devi attualmente sul prestito, hai quello che ” è noto come patrimonio netto negativo, il che significa che potrebbe essere necessario pagare la differenza di tasca propria o rifinanziare limporto rimanente con un diverso tipo di prestito.
Se la tua auto vale più di quanto devi attualmente, sul Daltra parte, potresti essere in grado di intascare la differenza in contanti quando vendi lauto. Qualunque sia la tua situazione, contatta il tuo prestatore in merito alle tue opzioni, poiché ogni istituto di credito stabilisce regole diverse per la vendita di unauto con un prestito.
Devo ottenere un prestito auto dal concessionario o dalla banca?
Scegliere tra una concessionaria e una banca per un prestito auto è complicato. In generale, i concessionari possono offrire tariffe più elevate rispetto alle banche, ma questo potrebbe non essere il caso delle auto usate. Indipendentemente da ciò, è importante prima ottenere preventivi da alcune banche o istituti di credito online; in questo modo puoi venire in concessionaria preparato. Chiedi un preventivo anche al concessionario, confrontando tariffe, termini ed eventuali costi aggiuntivi.
Devo effettuare un acconto o fornire una permuta quando acquisto unauto?
Molti istituti di credito richiedono una qualche forma di acconto su unauto. Tuttavia, non è necessariamente un brutta cosa; effettuare un acconto ridurrà i pagamenti mensili e maggiore è il tuo acconto, più risparmi. Effettuare un acconto più elevato potrebbe anche abbassare il tasso di interesse che il prestatore ti offre.