VA-utvärderingsprocessen är ett av de viktigaste stegen mot hemägande; vissa förstår inte kraften i utvärderingen att driva lånet framåt eller stoppa det i dess spår om det finns frågor som behöver korrigeras (som ett villkor för lånegodkännande) eller om villkoret i hemmet gör det olämpligt för en VA-inteckning .
Veteraner kan köpa ett hem med $ 0 ner
{Sponsrad} VA-huslånet erbjuder $ 0 ner utan PMI. Ta reda på om du är berättigad till denna kraftfulla bostadsköp. Förkvalificera idag!
VA-utvärderingen: Vad det är och vad det inte är
Det är mycket viktigt att förstå att VA-utvärderingen INTE är HEMINSPEKTION även i de fall långivaren eller andra yrkesverksamma missbrukar begreppet ”inspektion” när de verkligen betyder ”bedömning.” Kom alltid ihåg att utvärderingen är ett verktyg som är utformat för LÅNGIVAREN och inte för låntagaren.
Utvärderingens uppgift är att försäkra att hemmet uppfyller minimikrav (inget mer) och att bestämma det verkliga marknadsvärdet på fastighet.
Vad VA-utvärderingsprocessen gör
VA-utvärderingsprocessen inkluderar en granskning (inte en inspektion) av hemmet och en titt på jämförbara fastigheter i området för att se hur hemmet mäter sig mot liknande hus på marknaden.
Bedömaren kommer att se taket (från marken behöver hon inte gå upp på taket, vilket är en stor anledning till att utvärderingar aldrig kan ta plats för en ordentlig heminspektion), vinden, källaren där så är tillämpligt, ta en titt på de mekaniska systemen i hemmet osv.
Bedömningsprocessen innehåller en hel del pappersarbete som VA-värderaren måste slutföra och förvandlas till långivaren, som sedan tar utvärderingens rekommendationer och tillämpar dem på lånet inklusive fa ir marknadsvärde.
Utvärderingsresultat
Ibland är VA-uppskattningen lägre än begärt pris och ibland är den högre. VA-lånegarantibeloppet baseras på vilket dollarbelopp som är lägre. Det ger några viktiga frågor, varav den största är:
Vad händer när en VA-bedömning kommer lägre än det begärda priset på fastigheten?
När bedömningen är lägre än priset, betyder det i huvudsak att långivaren inte lägger ett värde på hemmet så högt som säljaren.
I sådana fall står låntagaren fritt att fortsätta med köplånstransaktionen för att köpa den verkliga men skillnaden mellan begärt pris och bedömningen måste betalas av låntagaren kontant vid stängningstiden och kan inte finansieras till lånebeloppet.
Måste låntagaren slutföra försäljningen om Bedömningen kommer lågt?
Nej. VA-låneprogrammet har en ”undantagsklausul” som gör det möjligt för låntagaren att gå bort från ett bostadslån strafffritt i de fall där det uppskattade värdet är lägre än begärt pris.
VA och långivaren kan inte tvinga låntagaren att komma med skillnaden i kontanter för att slutföra transaktionen. Låntagaren kan inte straffas ekonomiskt för att göra det i dessa fall. Även om köpavtalet inte specifikt innehåller språk som ger flyklausulen, måste det antingen läggas till Låneavtalet eller VA-åtagandet inom detta område måste uppfyllas oavsett.
Vad ska jag göra om VA-utvärderingen blir låg
I de fall VA-utvärderingen kommer lägre än försäljningspris, kan vissa låntagare vara frestade att begära en andra utvärdering.
Det är viktigt att förstå utvärderingsprocessen i sådana fall för att veta vad du specifikt får göra; utvärderingsprocessen slutar med VA-värderaren skicka ett meddelande om värde (NOV) till långivaren NOV är låg, det kan eller kanske inte göras något beroende på omständigheterna.
I allmänhet är det inte tillåtet att begära en ny utvärdering bara för att det finns en skillnad i åsikter om NOV-dollarbeloppet. Men om det finns information som borde ha övervägt som kan påverka värderingen, eller om utvärderingen inte gjordes enligt VA-standarder eller andra tillämpliga riktlinjer, kan det vara motiverat för en ny utvärdering eller omprövning av NOV.
Men du behöver inte be om en ny utvärdering för att få NOV tittat på igen. Enligt VA: s officiella webbplats, ”Efter att ett meddelande om värde har utfärdats, kan uppskattningen av värdet eller NOV-villkor eller krav ändras” i de fall där förändringen är ”klart motiverad och fullt stöd av fastighetsmarknaden eller annan giltig information skulle anses vara adekvat och rimligt av professionella värderingsstandarder. ”
Du kanske också kan begära en ny titt på NOV i fall där” NOV: s utfärdande involverade bedrägeri, felaktig framställning eller betydande administrativt fel i VA eller LAPP-långivare och åtgärder är nödvändiga för att göra värderingen överensstämmande med fastighetsmarknaden.”
Är en andra VA-bedömning möjlig?
VA-låneregler inom detta område innehåller följande instruktioner till långivaren:
En ny VA-bedömning får inte göras begärs för alla fastigheter som redan har en giltig NOV. En ytterligare utvärdering som inte tilldelats av VA kan dock användas för att stödja en begäran om en ökning av värdet, förutsatt att den veteranska köparen inte var skyldig att betala någon del av kostnaden för den extra utvärderingen. ”
Obs att denna del av reglerna gör en tydlig åtskillnad mellan NOV och själva utvärderingen. Ja, du kanske kan begära en granskning av Notice of Value, men att begära en ny utvärderingsprocess när en giltig NOV är på plats är i allmänhet inte tillåtet, vilket vi ser av regeln ovan.
Övrigt Alternativ
Om utvärderingen är låg och inte kräver en ny omprövning av värdet, är låntagaren fri att förhandla med säljaren för att få ett pris närmare fastighetens bedömda värde. Du kan förhandla med säljaren och se om det finns någon flexibilitet i den riktningen.
Men vissa låntagare har redan tänkt på att de vill ha den specifika fastigheten och är villiga att betala skillnaden mellan begärt pris och det uppskattade värdet på hemmet.
I sådana fall är låntagaren skyldig att betala detta vid stängningstid som ett villkor för lånegodkännande. Skillnaden kan inte finansieras till lånebeloppet.
Det bör noteras att denna betalning skiljer sig från alla utbetalningar som du kanske vill göra eller måste göra beroende på omständigheterna. Vissa låntagare väljer att göra en utbetalning även på noll-ner-VA-bostadslån eftersom detta minskar beloppet för den erforderliga VA-finansieringsavgiften. hemmet är tekniskt sett inte detsamma som en handpenning. Kom ihåg att en handpenning minskar kapitalbeloppet på lånebeloppet. Pengarna du betalar för att utgöra skillnaden mellan försäljningspriset och NOV påverkar inte lånets huvudbelopp.
Du måste konsultera en deltagande VA-långivare för att få reda på vilka typer av betalningar i detta område kan eller kanske inte tillåtas tekniskt att betraktas som en handpenning. Riktlinjer för VA-lån kan ändras på grund av lagstiftning, policyjusteringar och andra variabler.
Med detta sagt har VA Lenders handbok uttalanden i vissa avsnitt som tycks indikera att man betalar skillnaden mellan ett Notice of Value och försäljningspriset på bostaden ** kan ** betraktas som en handpenning, vilket framgår av följande citat från kapitel 9 i VA-långivarens handbok som diskuterar andra inteckningsprocedurer för en låntagare som behöver en andra inteckning tagen vid samtidigt som den ursprungliga inteckningen ansöks för att täcka vissa stängningskostnader.
”Intäkterna från den andra inteckningen kan användas för en mängd olika ändamål, inklusive men inte begränsat till:
- stängningskostnader eller
- en nedbetalning för att uppfylla långivarens sekundära marknadskrav. Men får inte användas för att täcka någon del av en nedbetalning som krävs av VA för att täcka överskottet av köpeskillingen över VA: s rimliga värde. (Betona vårt) ”
Huruvida detta antyder detta Att betala skillnaden kan utgöra en utbetalning för beräkning av VA-finansieringsavgiften kan kräva att låntagaren och långivaren frågar avdelningen för veteranfrågor angående den senaste VA-lånepolicyn i detta ämne. Du kan kontakta VA direkt för att ställa frågor om den här frågan och de senaste uppdateringarna genom att ringa 1-800-827-1000.
Joe Wallace är en 13-årig veteran från USA: s flygvapen och tidigare reporter för Air Force Television News
| Krav på VA-inspektion | VA-lånecentraler – telefonnummer |
| VA-lån: Vad du behöver veta | Hur får jag ett VA-lån? |
| Vad är Ett VA-lån? | VA-lånefel |