Allt går nedåt från den dag du slutar betala ditt kreditkort. Du kanske känner lättnad när du inte behöver komma med dina betalningar varje månad och oskyldigt tror att det inte finns några konsekvenser, men din kreditkortsutgivare vidtar snabbt åtgärder för dina missade betalningar. Effekterna av missade betalningar är små till en början men ökar när tiden går.
Om du har svårt att hantera kredit kortbetalningar och skulder mitt under COVID-19-krisen, här är några lättnader från kreditkortsutgivare som du kan ha.
Sena avgifter och räntor ackumuleras
När du slutar betala dina kreditkortsräkningar läggs sena avgifter på ditt kreditkortskonto. Dessutom ökar din lägsta månatliga betalning eftersom du måste kompensera för de betalningar du har missat och betala förseningsavgiften. Mest skadligt kommer din ränta att öka till den högre straffräntan efter att ditt konto har förfallit till 60 dagar – vilket är två missade betalningar. Och naturligtvis kommer din minsta betalning att bli större varje månad eftersom fler sena betalningsavgifter läggs till ditt saldo.
När straffräntan sparkar in, kommer dina finansiella avgifter också att öka. Resultatet är att ditt utestående saldo (och betalningen du behöver komma ikapp) blir större varje månad du är sen. Det blir allt svårare att komma ikapp ju mer bakom dig.
En bestående effekt
Även efter att du har kommit ikapp kommer straffräntan att gälla tills du har gjort sex betalningar i rad i tid. Därefter måste räntan sjunka för ditt befintliga saldo men straffräntan kan fortsätta att gälla för nya köp.
Insamlingsinsatser ökar
Ditt kreditkortsföretags faktureringsavdelning kommer att börja kontakta dig via telefon, e-post, sms eller e-post för att påminna dig om dina kreditkortsbetalningar. Tyvärr kan du inte stoppa samtal från ditt kreditkortsföretag på det sätt du kan med en inkasso. När du vill stoppa inkassosamtal tillåter lagen om rättvis inkasso dig att skicka ett skriftligt upphörande och upphörande brev om du inte vill kontaktas längre. Samma lag gäller dock inte din ursprungliga borgenär.
När du bara är några dagar eller veckor efter på dina betalningar är samtal från din borgenär inte ”t frekvent. I detta fall är de mjuka påminnelser om att bli aktuella på ditt konto. Ju längre bakom dig du kommer, desto oftare kommer du att kontaktas. Inte bara det, betalningspåminnelserna blir hårdare i ton och börjar nämna allvarliga åtgärder som avskrivning och standard. Din borgenär kan så småningom skicka ett avvecklingserbjudande till dig, vilket gör att du kan låta dig gå om du betalar en procentandel av ditt utestående saldo i en engångsbetalning.
Kreditrapport och kreditpoängseffekt
Sena betalningar läggs till i din kreditrapport när du blir 30, 60, 90, 120 och 180 dagar försenade. Tyvärr kommer dessa sena betalningar att göra att din kreditpoäng minskar och kan förstöra din förmåga att få en ny kredit kort eller framtida lån. Din försäkringsränta kan också öka till följd av kreditkortsbrott.
Sex månader (eller 180 dagar) efter att du slutat göra dina kreditkortsbetalningar kommer ditt konto att debiteras. I det här fallet skriver kreditkortsföretaget av din obetalda skuld som en affärsförlust.
Medan du inte längre är skyldig pengar får du en allvarlig fläck på din kreditrapport som kommer att stanna där de närmaste sju åren, varna alla om att du en gång har en kreditförpliktelse.
Ditt konto kan gå till en inkassobyrå
Avgiftskonton skickas vanligtvis till en inkassobyrå. Därifrån flyttas de från en inkassobyrå till en annan tills de får betalt (eller släpps) i konkurs. Din ursprungliga borgenär (eller en tredje parts inkasso) kan stämma dig för skulden tills den har betalats eller lösts i konkurs. Efter en viss tid kan preskriptionstiden skydda dig från en rättegångsdom, men kontot måste vara helt inaktiv i flera år – och bevisbördan kommer att ligga på dig.
Kreditkortsalternativ
Om det är möjligt, försök att rädda ditt konto och skydda din kredit. Om du inte har råd med dina kreditkortsbetalningar, kan du överväga att kontakta en konsultkonsultbyrå som kan hjälpa dig att utforska dina alternativ. Dina kreditkortsutdrag innehåller numret på en kreditrådgivningsbyrå.