Att köpa eller sälja ett hem är inte så enkelt som att byta pengar och underteckna några dokument. Det finns också äganderätt som måste överföras mellan säljaren och köparen. Det är där ett titelföretag kommer in.
Vad gör ett titelföretag? Massor. Förutom att göra en titelsökning och erbjuda avvecklingstjänster som hjälper till att stänga transaktionen med färre förseningar, erbjuder ett titelföretag också titelförsäkring till den nya ägaren och hypotekslångivaren. Här är vad du behöver veta.
Vad är ett titelföretag?
Ett titelföretag ansvarar främst för att överföra äganderätten från en ägare till en annan, förklarar Justin Nepola, en fastighetsadvokat i Hollywood, Florida.
Se mer
”De ser till att det inte finns några hinder för hemmets titel och att säljaren är den juridiska ägaren till fastigheten”, säger Nepola.
Enligt Patti DeGennaro, implementeringschef för Title Alliance, Ltd., baserat i Media, Pennsylvania, vanliga titelfel som ett titelföretag kan utrota och hjälpa dig att åtgärda inkluderar:
- Bedrägliga överföringar
- Okända arvingar
- Tidigare obetalda skatter
- Väckningsdomstolsdomar
- Tidigare inteckningar
- Liens
- Begränsningar som rätt till vägar och lättnader
För att söka efter dessa och andra frågor utför titelföretaget en sökning av allmänheten register eller transaktionshistorik för fastigheten och dess titel. Företaget verifierar också vem som har äganderätten till fastigheten, liksom kvaliteten på den titeln.
”Detta är viktigt för att säkerställa att köparen tar den verkliga äganderätten till fastigheten från en verklig fastighetsägare eller någon som är auktoriserad att överlåta äganderätten för en fastighetsägare, till exempel genom fullmakt eller en egendom, ”konstaterar Rajeh Saadeh, en fastighetsadvokat i Somerville, New Jersey.
Saadeh tillägger att dessa tjänster beställs ofta av en erfaren fastighetsadvokat på uppdrag av en köpare istället för av köparen direkt.
Titelföretag hjälper också till under stängningsprocessen genom att tillhandahålla avvecklingstjänster, såsom att underlätta spärr eller dokumentation eller registrerar handling med länet, säger Ben Heller, en fastighetsadvokat med Schorr Law-baserade i Los Angeles.
Se mer
”Avvecklingstjänster involverar vanligtvis titelföretaget som eutral tredje part för att hjälpa köpare och säljare att avsluta transaktionen, eller titelföretaget kan anlitas av köparen och säljaren för att slutföra en lånetransaktion, säger Heller.
Slutligen erbjuder titelföretag titelförsäkring som skyddar långivaren om titeln utfärdar ytan, och även potentiellt köparen, beroende på policyn. Tänk dig till exempel om du köpte ett hus men senare fick veta att någon hade ett rättsligt anspråk på fastigheten på grund av en domstolsförlikning som inte offentliggjordes innan du stängde huset. Scenarier som detta kan återvända till dig om du saknar titelförsäkring.
Vad är titelförsäkring?
Att utfärda titelförsäkring är en av de viktigaste funktionerna som ett titelföretag har.
”Titelförsäkring är den enda formen av försäkring som försäkrar det förflutna fram till i dag”, säger Nepola, ”och det är en engångsavgift som skyddar ägaren så länge de äger fastigheten. ”
Det finns två typer av titelförsäkringar:
- Långivarens försäkring – En långivares titelförsäkring” skyddar långivaren mot eventuella titelfel som kan påverka säkerheten för hypotekslån, säger DeGennaro. ”Denna policy baseras på hypotekslånet och den minskar när hypotekslånet betalas av.” I princip alla hypotekslångivare kräver denna typ av försäkring.
- Ägarpolicy – Ägarens titelförsäkring krävs inte alltid, men det rekommenderas starkt till husägare som ett sätt att skydda mot framtida fordringar på fastigheten. ”Även om långivaren har en titelpolicy behöver köparen fortfarande en ägares titelpolicy för att skydda sina intressen”, säger DeGennaro. ”Täckningen varar så länge köparen eller köparens arvingar har ett intresse i fastigheten.”
Hur mycket kostar titeltjänster?
Titeltjänster börjar vanligtvis runt $ 1 000, men kan överstiga $ 1 500. Kostnaden beror ofta på omfattningen av de tjänster som krävs, till exempel om det är nödvändigt att söka efter testamente eller utestängning, enligt Saadeh.
Kostnaden för titelförsäkring regleras vanligtvis av ditt statliga försäkringsavdelning, vilket säkerställer att kostnaden är densamma oavsett vilket titelförsäkringsbolag du väljer – även om det du betalar beror på täckningsbeloppet du väljer .
I allmänhet betalar de flesta $ 1000 för en ägarpolicy och $ 1000 för en långivares policy.
”I de flesta stater betalar köparen för titeltjänster och titelförsäkring,” säger Saadeh Köparen och säljaren kan dock välja att förhandla om vem som ska betala för dessa tjänster innan försäljningsavtalet undertecknas.
Hur man väljer ett titelföretag
Titelföretag rekommenderas ofta av den fastighetsmäklare, långivare eller advokat som är inblandad, men du är inte skyldig att välja det titelföretag som hänvisas till dig.
”Be dig om flera rekommendationer och ägna tid åt att undersöka och prata med varje företag,” råder Nepola. ”Ta reda på deras priser och alla avgifter som debiteras och kolla online-recensioner noggrant.”
Förbered dig dessutom på att fråga titelföretaget:
- Hur länge har du varit i affärer?
- Vem är din försäkringsgivare?
- Hur mycket ansvarsförsäkring har du?
- Hur stort är ditt anspråk på kunderna?
- Har du haft några anspråk?
- Hur skyddar du mot bedrägerier?
- Vilka är några utmaningar du har stött på under titelsökningar, och hur löste du dem?
- Hur lång tid tar titelsökningsprocessen, och vem gör titelsökningen?
- Hur mycket titelförsäkringsbehov behöver jag och varför?
”Försök att välja ett titelföretag baserat på svaren på dessa frågor, liksom dess kundtjänst, rykte och förtrogenhet med andra yrkesverksamma som är involverade i transaktionen – inklusive och särskilt din fastighetsadvokat,” rekommenderar Saadeh.
Läs mer:
- Hur man undviker mort felstängningar i stängning
- Hur mycket kostar det att refinansiera?
- Vilka är stängningskostnader för fastigheter och hur mycket kommer du att betala?
Se mer