| Mottagare som är villkorad | Primärmottagare |
| Kan bara ärva om den primära mottagaren inte | Arv påverkas inte eller minskas av namnet på en villkorad mottagare |
| Säkerställer att din tillgång kommer att gå till någon som du själv väljer om din primära stödmottagare inte t eller inte kan ta den | Är individen eller enheten som du vill helst se att ärva tillgången |
Fördelar och nackdelar med villkorade förmånstagare
Konton med mottagarbeteckningar kallas ofta ”ersättningsvillkor”. De kan vara mycket användbara om du vill undvika att få åtminstone några av dina tillgångar. förmånstagare åsidosätter alla instruktioner som du kan lämna i testamentet för samma tillgångar.
Det krävs inte att du nämner varken primära eller villkorade förmånstagare, men dessa tillgångar hamnar i ditt testamente om du inte gör det, vilket kan komplicera det och kosta din egendom ytterligare pengar att lösa.
Ju större din testbostad är, desto mer komplicerat och dyrare blir det att bosätta sig, och detta kostar dina mottagare pengar. Det kan vara fördelaktigt att ta finansiella konton med förmånstagare ur din egendom och hantera dem separat.
Din plan kan dock förverkas om du inte behåller dina mottagare. uppdaterad hela tiden. De borde veta att de är ”förmånstagare – antingen primära eller villkorade – och de bör ha identifierande detaljer om vad de ärver. Det är ofta upp till dem att göra anspråk på tillgångarna i fråga när tiden är inne.
Du kanske vill se över dina mottagarval med jämna mellanrum för att se till att de fortfarande passar ditt nuvarande livssteget. Behovet av att uppdatera din förmånstagarinformation inträffar vanligtvis efter stora livsförändringar, såsom ett äktenskap, födelse, skilsmässa eller död i familjen.
En annan anledning att uppdatera mottagarinformationen är att du kanske helt enkelt har ändrat dig om hur du strategiskt vill förmedla rikedom till andra familjemedlemmar.
Krav för villkorade förmånstagare
De personer som du anger som villkorade förmånstagare måste lagligen kunna ta tillgången i fråga i händelse av din död. Annars ångrar det hela syftet .
Det kan skapa problem om du anger dina mindre barn som antingen primära eller villkorade förmånstagare eftersom de acceptera inte gåvan tills de når myndighetsåldern i sitt tillstånd.
En laglig vårdnadshavare måste utses för att ta emot pengarna på en minderårig ” och hantera det tills de når myndighetsåldern. Detsamma skulle gälla om din primära stödmottagare är mentalt handikappad och oförmögen att hantera sina egna ekonomiska angelägenheter.
Det är möjligt att i förväg utse en vårdnadshavare i båda fallen, men en domstol är juridiskt skyldig att utse någon om du inte gör det. Detta kan också vara en tidskrävande och kostsam process.
Ändra eller lägga till förmånstagare
Du är inte låst i dina förmånstagare för livet Eventualmottagare och primärmottagare kan enkelt läggas till eller ersättas såvida inte kontot är oåterkalleligt, som vissa försäkringar är. Annars handlar det ofta bara om att fylla i ett formulär.
Kontakta din förvaltare för att göra eventuella ändringar i din IRA. Kontakta din planadministratör om du vill göra ändringar i en 401 (k) eller en annan arbetsgivarsponserad pensionsplan.
Viktiga avhämtningar
- En kontingentmottagare är den andra i raden att ärva från dig om din primära eller första stödmottagare inte vill eller inte kan göra det.
- Pensionskonton återgår vanligtvis till ditt testamente om du misslyckas med att namnge en villkorad stödmottagare och din primära mottagare förlåter dig.
- Du kan namnge en eller flera primära och villkorade stödmottagare.
- Uppdatering av mottagarbeteckningar på pensionskonton eller försäkringar vara lika enkelt som att fylla i ett formulär.
Balansen ger inte skatteråd eller investeringsrådgivning. Denna information presenteras utan hänsyn till investeringsmål, risktolerans eller finansiella förhållanden hos någon specifik investerare. Rådfråga alltid en professionell för att ta itu med dina personliga förhållanden.