Vi tycker att det är viktigt för dig att förstå hur vi tjänar pengar. Det är faktiskt ganska enkelt. Erbjudandena för finansiella produkter som du ser på vår plattform kommer från företag som betalar oss. Pengarna vi tjänar hjälper oss att ge dig tillgång till gratis kreditpoäng och rapporter och hjälper oss att skapa våra andra fantastiska verktyg och utbildningsmaterial.
Kompensation kan vara avgörande för hur och var produkter visas på vår plattform (och i vad ordning). Men eftersom vi generellt tjänar pengar när du hittar ett erbjudande du gillar och får, försöker vi visa dig erbjudanden som vi tycker passar dig. Därför tillhandahåller vi funktioner som dina godkännandeodds och besparingar.
Naturligtvis representerar erbjudandena på vår plattform inte alla finansiella produkter där ute, men vårt mål är att visa dig så många fantastiska alternativ som vi kan.
Skuldlösning är en tjänst som erbjuds av tredjepartsföretag som försöker minska din skuld genom att förhandla förlikningar med dina fordringsägare eller inkasserare. Men det finns risker.
Även om det kan vara frestande att använda en skuldavräkningstjänst för att minska din skuld, är det viktigt att komma ihåg att du kan hamna djupare i skuld eller med en negativ inverkan på din kredit.
Här är viktig information som du bör veta om hur skuldavräkning fungerar, dess fördelar och nackdelar och hur det kan påverka din kredit.
- Hur skuldavräkning fungerar
- Skuldlösning: Fördelar och risker
- Våra val för skuldavräkning
- Alternativ till skuldavräkning
- Nästa steg om du vill gå vidare med skuldavräkning
Hur skuldavräkning fungerar
Skulderingsföretag kan också kallas ”skuldlättnad” eller ”skuldjusterande” företag. Företagen erbjuder i allmänhet att kontakta dina fordringsägare för dina räkning så att de kan förhandla fram en bättre betalningsplan eller reglera eller minska din skuld. De tar vanligtvis en avgift, ofta en procentandel av det belopp som du sparar på den avvecklade skulden.
Läs mer om olika typer av skuldlättnader och hur de fungerar.
Företaget kan försöka förhandla med din borgenär för en engångsbetalning som är mindre än det belopp du är skyldig. Medan de förhandlar kan de kräva att du gör regelbundna insättningar på ett konto som är under din kontroll men som administreras av en oberoende tredje part. Du använder det här kontot för att spara pengar mot den engångsbetalningen.
Medan de förhandlar kan skuldavräkningsföretaget också rekommendera att du slutar betala dina borgenärer tills ett avtal om skuldavräkning nås.
När skuldavräkningsföretaget och dina fordringsägare har nått en överenskommelse – åtminstone genom att ändra villkoren för minst en av dina skulder – måste du gå med på avtalet och göra minst en betalning till borgenären eller inkasseraren för det avvecklade beloppet . Och då kan skuldavräkningsföretaget börja ta ut avgifter för sina tjänster.
Tänk på att det inte finns någon garanti att företaget kommer att kunna nå ett skuldavräkningsavtal för alla dina skulder.
Hur man ber om hjälp när du kämpar ekonomiskt.
Skuldlösning: Fördelar och risker
Det kan finnas några fördelar med skuldavräkning, men du bör noga överväga också de potentiella riskerna med skuldavräkning.
Fördelarna
Att avveckla en skuld genom ett skuldavräkningsföretag kan …
- Sänka ditt skuldbelopp
- Hjälp dig att undvika konkurs
- Få borgenärer och samlare av ryggen
Vill du reglera din skuld? Se om Freedom Financial kan hjälpa från våra dotterbolag
Riskerna
Men riskerna kan uppväga fördelarna.
1. Dina fordringsägare kanske inte går med på att förhandla
Det finns inte bara någon garanti för att skuldavräkningsföretaget kommer att lyckas nå en uppgörelse för alla dina skulder, vissa fordringsägare kommer inte alls att förhandla med skuldavräkningsföretag .
2. Du kan få mer skuld
Om du slutar göra betalningar på en skuld kan du sluta betala försenade avgifter eller räntor. Du kan till och med möta insamlingsinsatser eller en rättegång inlämnad av en borgenär eller inkasserare. Om företaget förhandlar om en framgångsrik skuldavräkning kan den del av din skuld som har förlåtits betraktas som skattepliktig inkomst på din federala inkomstskatt – vilket innebär att du kan behöva betala skatt på den.
3.Du kan debiteras avgifter, även om hela din skuld inte är avvecklad
Skuldreglering kan inte ta ut en avgift förrän de har nått ett förlikningsavtal, du har gått med på förlikningen och du har gjort åtminstone en betalning till borgenären eller inkassotillverkaren till följd av avtalet. Men det kan ändå sluta med att du betalar en del av skuldavräkningsföretagets fulla avgifter för resten av dina obetalda skulder, säger Bruce McClary, kommunikationsdirektör vid National Federation for Credit Counselling.
”Om du har fem eller sex borgenärer och företaget gör upp en av dessa skulder, de kan börja ta ut en avgift så snart de får ett resultat, säger McClary.
Och om ett skuldlättnadsföretag avgjorde en ”andel” ”Av din totala skuld som är registrerad i programmet kan den ta ut samma andel av dess totala avgift. Till exempel, om dina totala skulder uppgick till 10 000 USD och ett skuldlättnadsföretag betalade 5 000 USD av det totala beloppet, är det tillåtet att ta ut 50% av den totala överenskomna avgiften.
4. Det kan påverka din kredit negativt
Ett skuldavräkningsföretag kan uppmuntra dig att sluta göra betalningar på dina skulder medan du sparar pengar för en engångsbetalning. Men vid denna tidpunkt kanske dina fordringsägare inte har gått med på någonting, vilket innebär att alla betalningar du saknar kan hamna som förfallna konton i dina kreditrapporter.
Dina kreditpoäng kan slå en träff som en resultatet av eventuella betalningar, och borgenären kan också skicka ditt konto till insamlingar eller stämma dig över skulden.
Skuld sker av många skäl. Lär dig hur du hanterar skuld i fem steg.
Våra val för skuldavräkning
Vi rekommenderar inte skuldavräkning som ett första alternativ på grund av de risker det medför. Men om du letar efter leverantörer av skuldavräkningstjänster kan vissa vara bättre för din situation än andra. Våra val har en historia av att hjälpa kunder att lyckas reglera sina skulder samtidigt som de förblir flexibla för deras individuella behov.
Freedom Financial
Varför Freedom Financial sticker ut: Freedom Financial säger att det har löst 10 miljarder dollar i skuld sedan 2002. Företaget erbjuder ett kostnadsfritt ”riskfritt” skuldlättnadskonsultation som hjälper dig att avgöra om programmet kan fungera för dig.
- Kvalificerad skuld – Freedom Financials skuldlättnad Programmet hjälper till att reglera osäkra skulder, inklusive kreditkort, utestående medicinska räkningar och personliga lån. För att kvalificera dig måste du ha minst 7500 USD i osäker skuld.
- Avgifter – Freedom Financial tar inte ut avgifter på förhand. Men om företaget framgångsrikt förhandlar om en skuldavräkning åt dig, tar det vanligtvis en avgift på 15–25% av din totala skuld. Avgifterna kan variera beroende på var du bor.
- Kundens instrumentpanel – Freedom Financials klient instrumentpanelen låter dig spåra dina betalningsförlopp så att du kan se hur nära y Du ska betala av din skuld.
Vill du reglera din skuld? Se om Freedom Financial kan hjälpa Från våra dotterbolag
Lös
Varför Resolve sticker ut: Lös är en skuld hanteringstjänst som ger användarna funktioner som skuldavräkning och förhandlingar samt budgeteringsverktyg och kreditvärdighetsövervakning.
- Flexibel skuldupplösning – Resolve säger att det kan kontakta borgenärer för dina räkning för att förhandla om lösningar för din skuld, och att alla lösningar som Resolve erbjuder dig är valfria.
- Avgifter – Resolve tar 17 USD per månad för att använda sina tjänster. Om du bestämmer dig för att starta en skuldhanteringsplan, matchar tjänsten dig med en kreditrådgivare i sitt nätverk. Även om Resolve inte tar ut en avgift för varje skuldavräkningsleverantör du använder, gör leverantörerna det arbetar med. Dina avgifter kommer att variera beroende på vilken av Resolves partners du arbetar med.
- Verktyg för att spåra din ekonomi – Resolve erbjuder kunderna kreditövervaknings- och budgeteringsverktyg för att hantera utgifterna, så du kan hitta appen användbar även efter din skuld har avvecklats.
Alternativ till skuldavräkning
Förhandla om din egen avveckling
Försök att förhandla avveckling med kreditkortsföretag eller andra borgenärer på din egen. Erbjud ett belopp som du kan betala omedelbart, även om det är mindre än vad du är skyldig.
Överför saldon
Om du har kreditkortsskuld, överväga en balansöverföring. En balansöverföring är när du flyttar skuld från ett kreditkort till ett annat, vanligtvis för att dra nytta av ett introduktionserbjudande på 0% på det nya kortet.
Balansöverföringskort har vanligtvis ett av dessa 0% introduktion erbjudanden under en viss tidsperiod och kan ta ut en fast avgift eller en procentandel av det belopp du överför.
För att ta reda på om en balansöverföring är en bra idé för dig, kontrollera om du betalar mer pengar på räntebetalningarna på ditt nuvarande kort än kostnaden för eventuella balansöverföringsavgifter. Och du bör också försöka betala saldot innan kortets kampanjperiod löper ut för att undvika att betala ränta på ditt saldo.
Sök ideell kreditrådgivning
Ideella organisationer kan erbjuda kreditrådgivningstjänster som erbjuder kostnadsfri eller billig rådgivning om budgetering och skuldhantering. Kreditrådgivningsföretag förhandlar vanligtvis inte för att minska skulden. Men en kreditrådgivare kan arbeta med borgenärer om betalningsplaner eller för att stoppa sena avgifter eller ansträngningar som inkassosamtal.
Gör din forskning. Federal Trade Commission hjälper till att skydda konsumenter genom att försöka förhindra orättvisa affärsmetoder på marknaden. FTC har användbar information om skuldavräkning som är värt att läsa när du överväger alternativ för skuldavräkning.
Välj en ansedd skuldleverantör. Innan du anmäler dig till något skuldlösningsprogram rekommenderar Consumer Financial Protection Bureau att kontakta din statsadvokat och lokala konsumentskyddsbyråer för att kontrollera om det finns några klagomål. Statens åklagarmyndighet kan också kontrollera om företaget måste licensieras och om det uppfyller ditt stats krav.
Better Business Bureau har konsumentrecensioner av företag som kan hjälpa dig när du undersöker en skuldavräkning tjänsteleverantör.
Vill du reglera din skuld? Se om Freedom Financial kan hjälpa Från våra dotterbolag