Vad är Medicaid spenderar ner
För att vara berättigad till långtidsvård från Medicaid (hemma, i samhället eller på ett vårdhem) måste en sökande ha inkomst och tillgångar under ett angivet belopp. Om den sökandes inkomster eller beräknade tillgångar överskrider Medicaids ekonomiska gränser i deras tillstånd, är det möjligt att bli berättigad genom att ”spendera ner” sin inkomst eller tillgångar till den punkt där de blir ekonomiskt berättigade. Det finns dock Medicaid spendera ner regler om hur man kan lagligt spendera sina ekonomiska resurser. En sådan regel förbjuder gåvor, och om denna regel, eller någon av de andra reglerna för nedläggning överträds, kommer sökanden att nekas Medicaid.
Medan ”spend down-programmet” ”Kan referera till både inkomst och tillgångar, det är mycket vanligare när man diskuterar tillgångar. Därför kommer majoriteten av denna artikel att fokusera på detta ämne.
Inkomst- och tillgångsgränser för Medicaid förblir inte konsekventa i hela USA, och de förblir inte desamma även inom varje stat. Minskad tillgångstillgång är tillämplig i de 50 staterna, medan nedgången på inkomst är endast relevant i vissa stater. Gränserna varierar ofta beroende på det specifika Medicaid-programmet och på civilståndet. Ett faktum är dock detsamma: alla Medicaid-program för äldre kräver antingen begränsad inkomst eller tillgångar eller båda. Detta gäller om man ansöker om hemsjukvård, institutionell medicinsk vård / vårdhem eller vårdtjänster under en hem- och samhällsbaserad tjänst (HCBS) Medicaid Waiver.
Tillgångarna spenderas ned
En sökande måste ha tillgångar, även kallade resurser, under ett visst belopp för att kvalificera sig för Medicaid. Att vara över tillgångsgränsen betyder dock inte att man inte kan kvalificera sig för Medicaid-förmåner. När man överväger sina tillgångar är det viktigt att vara medveten om att vissa tillgångar är undantagna, eller sagt på annat sätt, inte räknas med i tillgångsgränsen. (Mer information finns nedan under Räknbara tillgångar och Icke-räknbara tillgångar). Om man är över tillgångsgränsen efter att ha beaktat alla icke-räknbara tillgångar måste man ”spendera ner” tillgångar för att möta Medicaids tillgångsgräns. Med detta sagt måste man gå försiktigt när man gör det. Medicaid har en blick tillbaka period då alla tidigare överföringar granskas. Om man har begåvade tillgångar eller sålt dem till verkligt marknadsvärde under denna tidsram kommer en period av Medicaid-stödberättigande att inträffa.
Inkomster spenderas ned
För att de sökande ska vara berättigade till Medicaid måste de ha begränsad inkomst. Om man har inkomst över kvalificeringsgränsen kan man fortfarande kvalificera sig för Medicaid via utgifter. I många stater är detta alternativ känt som ”Medicinskt behövlig väg” ”. Beroende på i vilket land man bor kan ”medicinskt behövande” kallas något av följande: Andel av kostnader, överskott, överskott, eller helt enkelt, spendera ner. Oavsett namn tillåter dessa program sökande att spendera överskott på medicinska räkningar och utgifter, såsom förfallna medicinska avgifter, receptbelagda läkemedel, sjukförsäkringspremier och läkarmöten. När sökande från Medicaid har spenderat sina överskott (beloppet över inkomstgränsen) på sjukvårdskostnader kommer de att få Medicaid resten av ”spend down” -perioden, som är mellan 1 och 6 månader.
Inte alla stater har en medicinskt behövande väg. Dessa stater kallas inkomststakstater, och i dessa stater kan Medicaid-sökande fortfarande bli inkomstberättigade via Qualified Income Trusts (QITs). Vanligtvis kallad Miller Trusts deponeras en sökandes överskott direkt i ett oåterkalleligt förtroende, vilket innebär att det inte kan ändras eller upplösas. En tredje part, kallad förvaltare, kontrollerar QIT. Pengarna i förtroendet är undantagna från Medicaids inkomstgräns och de är endast tillgängliga för mycket begränsade ändamål, till exempel att betala för den äldre sökandens långtidsvård och medicinska kostnader.
Medicaid hänvisas till med olika namn i olika stater. Så spendera nere i Kalifornien kallas ”Medi-Cal Spend Down”. I Illinois och andra stater ”Medical Assistance Spend Down”. ”Medicare spenderar ner” är helt enkelt en felaktig benämning. Medicare har ingen tillgångsbegränsning och därför finns inte Medicare-utgifterna.
Förstå undantagna kontra icke-undantagna tillgångar
Inte alla tillgångar som innehas av den sökande räknas till Medicaids tillgångsgräns. När man bestämmer om en överskrider tillgångsgränsen är det viktigt att veta vilka tillgångar som räknas och vilka som inte är.
Räknbara tillgångar
Räknbara (icke-undantagna ) tillgångar räknas mot tillgångsgränsen. De kallas ibland likvida medel, vilket är tillgångar som lätt kan omvandlas till kontanter.Räknbara tillgångar inkluderar kontanter, bankkonton (kontroll, penningmarknad, sparande), fritidshus och andra fastigheter än ens primära hemvist, fonder, aktier, obligationer och depositionsbevis. I cirka 39 stater betraktas 401K och IRA som räknbara tillgångar. De återstående staterna tillåter att dessa pensionskonton är undantagna, men många stater kräver att de är i utbetalningsstatus. Läs mer här.
Icke-räknbara tillgångar
Icke-räknbara (undantagna) tillgångar räknas inte till Medicaids tillgångsgräns. Undantagna tillgångar inkluderar ens primära hem, med tanke på att den person som ansöker om Medicaid, eller deras make bor i det. Vissa stater tillåter en sökandes ”avsikt” att återvända hem för att kvalificera hemmet som en undantagen tillgång. Det finns också en ränta för bostadsränta för undantagsändamål om en icke-sökande make inte bor i hemmet. (Hemmakapitalvärde är marknadsvärdet på ditt hem minus eventuell skuld mot det. Kapitalränta är den del av det egna kapitalvärdet som ägs av den sökande.) Från och med 2021 kan kapitalandelen inte överstiga 603 000 $ eller 906 000 $, beroende på i vilken stat är bosatt. Ett undantag från regeln är Kalifornien, som inte har någon gräns för eget kapital. Andra undantagna tillgångar inkluderar förbetalda begravnings- och begravningskostnader, en bil, livförsäkring, livförsäkringar med ett kontantvärde som inte överstiger $ 1500 (detta gränsen kan vara det kombinerade nominella värdet av flera små livförsäkringar), hushållsmöbler / apparater och personliga föremål, såsom kläder och förlovnings- / vigselringar.
Tillgångar som innehas i oåterkalleliga förtroenden eller tillgångsskydd. trusts räknas inte till tillgångsgränsen.
Bestäm din tillgångsgräns och hur mycket som måste spenderas ner
När man överväger den grå linjen mellan undantagna och icke-undantagna tillgångar och de komplicerade reglerna för enskilda sökande kontra gifta sökande, kan det vara svårt att avgöra om en är över Medicaids tillgångsgräns, och i så fall med hur mycket. Att öka komplexiteten är det faktum att tillgångsgränser varierar beroende på det tillstånd man bor i. En enkel metod är att använda vår Medicaid Spend Down Calculator.
Enskilda sökande
Det är ganska standard att en ensam äldre sökande är begränsad till $ 2000 i räknbara tillgångar, men återigen, denna siffra varierar beroende på tillstånd där man är bosatt. I Connecticut kan till exempel enstaka sökande bara behålla 1600 dollar i tillgångar, Mississippi tillåter upp till 4000 dollar i tillgångar och New York har en mycket högre tillgångsgräns på 15 750 dollar (2021).
Gift par
I de flesta fall kan gifta par (med båda makarna som sökande) behålla upp till 3000 dollar av sina sammanlagda räknbara tillgångar. Som med enskilda sökande finns det undantag från denna regel baserat på det tillstånd där man bor. Dessutom skiljer sig tillgångsgränsen ibland utifrån Medicaid-programmet som paret ansöker om. Till exempel är ovanstående tillgångsgräns på 3000 USD vanligt när båda makarna ansöker om statens vanliga Medicaid-program. (För äldre kallas detta program ofta åldrig, blind och funktionshindrad medicaid). För par som ansöker om vårdhem Medicaid eller HCBS Medicaid Waiver anser stater ofta varje make som en enda sökande, vilket tillåter varje make $ 2000 i tillgångar, som Oklahoma gör. Med andra ord, tillsammans kan ett par ofta hålla upp till 4000 dollar i tillgångar. Andra undantag finns. North Dakota tillåter gifta par att hålla upp till 6000 dollar i tillgångar, oavsett om de ansöker om vanligt Medicaid, vårdhem Medicaid eller en HCBS Medicaid Waiver. Rhode Island-par som ansöker om vanligt Medicaid kan behålla upp till 6 000 USD i tillgångar och upp till 8 000 USD i tillgångar om de ansöker om vårdhem Medicaid eller HCBS Medicaid Waiver.
Gift par med en sökande
Even när endast en make till ett gift par ansöker om Medicaid, betraktas parets tillgångar som gemensamt ägda och räknas till tillgångsgränsen. Om en make ansöker om vårdhem Medicaid eller långvarig vård via ett HCBS (Home and Community Based Services) Medicaid-undantag, kan den sökande makan i allmänhet behålla upp till 2000 dollar i tillgångar. Den icke-sökande makan, vanligtvis kallad gemenskapens make, kan behålla ett högre antal av parens sammanlagda tillgångar. Från och med 2021 kan denna siffra, som kallas Community Spouse Resource Allowance (CSRA), vara så hög som $ 130,380. Med det sagt finns det några få undantag, som Illinois, som endast tillåter en gemenskaps make att hålla upp till 109 560 $ i tillgångar och South Carolina, som gör det möjligt för community-make att hålla tillgångar upp till $ 66 480.
CSRA kompliceras ytterligare av det faktum att vissa stater är 50% stater, medan andra är 100% stater. I mycket förenklade termer, i 50% stater, kan gemenskapens make hålla upp till 50% av parets tillgångar, upp till det högsta tillåtna beloppet. (Som nämnts ovan är denna siffra från 2021 $ 130,380 i de flesta stater).Det finns också en lägsta resursersättning, som från 2021 är $ 26 076. Detta innebär att om parets sammanlagda tillgångar är på 26 076 dollar eller mindre, kan gemenskaps makan behålla 100% av tillgångarna upp till denna siffra. I 100% stater kan samhällets make behålla 100% av parens gemensamma tillgångar, upp till det högsta tillåtna beloppet. (Återigen är denna siffra från 2021 $ 130,380 i de flesta stater).
Observera att när endast en make till ett gift par ansöker om vanlig Medicaid (åldrig, blind och funktionshindrad Medicaid) finns det inget gemenskaps make resurstillägg. I det här fallet är paret i allmänhet begränsat till totalt $ 3000 i tillgångar. Som med enskilda sökande och gifta par där båda makarna ansöker finns det några undantag.
Hur man spenderar ned tillgångar för att bli berättigade
Om en sökande överskrider tillgångsgränsen för Medicaid-behörighet, blir överskott av icke-undantagna tillgångar avgörande. Man måste dock veta de tillåtna Medicaid-utgifterna och de måste fortsätta med försiktighet för att undvika att kränka Medicaids återblick, som är 60 månader i nästan alla stater. (Kalifornien har en 30-månaders återblickperiod och New York håller på att genomföra en 30-månaders återblick för långtidshem och samhällsbaserade tjänster). Lyckligtvis finns det många sätt för en att spendera tillgångar utan att bryta mot återblickregeln, och undvik därför att bli straffad med en period av Medicaid-stödberättigande.
| Tillåtna Medicaid Spend Down Items (Uppdaterad januari 2021) | |
| Upplupen skuld | Man kan betala upp upplupen skuld, såsom personliga lån och fordonslån, inteckningar och kreditkortsaldo. |
| Medicinsk utrustning | Man kan köpa medicintekniska produkter som inte täcks av försäkringar, som proteser, glasögon och hörapparater. |
| Hemändringar | Man kan göra hem reparationer och modifieringar för att förbättra åtkomst och säkerhet samt bygga vidare på deras befintliga hem, som att lägga till ett sovrum eller badrum på första våningen. |
| Fordonsreparationer | Bilreparationer, som att byta batteri, få en motorinställning eller byta ut gamla däck är också ett sätt att spena d ned tillgångar, liksom att sälja en befintlig bil till verkligt marknadsvärde och köpa en ny. |
| Livvårdsavtal | Man kan skapa ett formellt liv vårdavtal, ofta kallat personlig vårdavtal. Denna typ av avtal är vanligtvis mellan en äldreomsorgsmottagare och en släkting eller nära familjevän. Det gör det möjligt för vårdmottagaren att spendera sina överskottstillgångar medan han får den vård som behövs. Det är viktigt att denna typ av kontrakt är ordentligt utformad och att lönen är rimlig för det område där man bor. Om det inte är så kan man bryta mot Medicaids återblickstid. |
| Livräntor | Man kan köpa en livränta, vilket i enkla termer , är ett engångsbelopp kontant omvandlat till en månatlig inkomstström för Medicaid-sökanden eller deras make. Betalningarna kan vara under en bestämd period som är kortare än ens förväntade livslängd eller lika med mottagarens förväntade livslängd. |
| Oåterkallelig begravningsfond | Man kan köpa för att köpa ett oåterkalleligt begravningsförtroende, som endast kan användas för utgifter för begravning och begravning. I allmänhet kan upp till 15 000 dollar per make placeras i ett begravningsförtroende. Detta belopp varierar emellertid efter stat. |
Sök hjälp från en medicinsk planeringsprofessionell
Tillgångarnas utgifter kan vara komplicerade och om inte noggrant gjort kan leda till att Medicaid inte är kvalificerad. Till exempel att gåva till tillgångar till familjemedlemmar resulterar mycket ofta i Medicaid-stödberättigande eller en straffperiod. Professionella Medicaid-planerare är extremt viktiga för att hjälpa en i Medicaid-ansökningsprocessen, särskilt om en är över inkomst- och / eller tillgångsgränserna. Som nämnts ovan betyder det att man inte kan bli berättigad till Medicaid att vara över gränsen (erna).Professionella Medicaid-planerare kan hjälpa en att omfördela inkomster och / eller tillgångar, bibehålla maximala tillgångar för friska makar och ”spendera ner” tillgångar utan att bryta Medicaids återblick. Klicka här för hjälp med att hitta en Medicaid-planerare.