Kan du betala för att ta bort en dålig kreditrapport?

En dålig kreditpoäng kan fungera mot dig på fler sätt än ett. När du har dålig kredit kan det vara svårt att bli godkänd för nya lån eller kreditrader. Om du kvalificerar dig kan du sluta betala en högre ränta för att låna. En låg kreditpoäng kan också leda till att du måste betala högre säkerhetsdepositioner för tjänster eller mobiltelefoner.

I dessa scenarier kan du överväga en taktik som kallas ”betala för radering, ”Där du betalar för att negativ information ska tas bort från din kreditrapport. Även om det kan låta frestande är det inte nödvändigtvis en snabb lösning för bättre kredit.

‛Betala för Radera Definierad

För det första är det bra att förstå vad det innebär att betala till ta bort dålig kreditrapportinformation. Enligt Paul T. Joseph, advokat, CPA och grundare av Joseph & Joseph Skatt och lön i Williamston, Mich., ”Betala för radering är i huvudsak när du kontaktas av din borgenär. , eller du kontaktar dem, och du samtycker till att betala en del eller hela det utestående saldot med ett avtal om att borgenären kommer att kontakta kreditbyrån och ta bort eventuella nedsättande kommentarer eller indikationer på sen betalning på kontot. ”

Hur man begär betalning för radering

För att be om betalning för radering måste du skicka ett skriftligt brev till borgenären eller inkassobyrån. En betalning för borttagningsbrev bör innehålla:

• Ditt namn och adress
• Borgenärens eller inkassobyråns namn och adress
• Namnet och kontonumret du refererar till
• Ett skriftligt uttalande som säger hur mycket du går med på att betala och vad du förväntar dig i gengäld när det gäller att borgenären tar bort negativ information

Du ber i huvudsak borgenären att ta tillbaka alla negativa kommentarer som den kan ha lagt till i din kreditfil i samband med sena eller missade betalningar eller ett inkassokonto. Genom att betala en del eller hela det utestående saldot hoppas du att borgenären kommer att visa en goodwill och ta bort negativ information från din kreditrapport för det kontot.

Är betala för Radera Legal?

Fair Credit Reporting Act (FCRA) reglerar lagar och riktlinjer för kreditrapportering. Allt som en inkassator, borgenär eller kreditbyrå gör om en kreditrapport kommer att baseras på FCRA, säger Joseph P. McClelland, en konsumentkreditadvokat med säte i Decatur, Ga.

Kreditbyråer måste producera korrekta kreditrapporter, och konsumenter har rätt att stämma borgenärer och kreditbyråerna i vissa fall. Specifikt inkluderar detta felaktig information som fortsätter att rapporteras efter att en konsument inleder en tvist som kreditbyrån inte undersöker.

Tekniskt sett är betalning för radering inte uttryckligen förbjudet av FCRA, men det borde inte ses som ett filtkort som inte får ett dåligt kreditfängelse. ”De enda sakerna du kan tvinga av i din kreditrapport är de som är felaktiga och ofullständiga”, säger McClelland. ”Allt annat kommer att göras av kreditgivaren eller samlaren.”

Ta bort insamlingskonton från en kreditrapport

Om dina försök att betala för borttagning lyckas kan bero på oavsett om du har att göra med den ursprungliga borgenären eller en inkassobyrå. ”När det gäller inkasseraren kan du be dem betala för borttagning”, säger McClelland. ”Detta är helt lagligt enligt FCRA. Om du går den här vägen måste du få det skriftligt, så att du kan genomdriva det efter det. ”

Vad du dock måste tänka på är att att betala för radering med en inkasso kanske inte tar bort negativ information om din kredithistorik som rapporterats av den ursprungliga borgenären.Borgenären kan hävda att avtalet med inkassobyrån hindrar den från att ändra information som den rapporterade till kreditbyråerna för kontot. Som sagt tar vissa inkassobyråer initiativet och begär att negativ kontoinformation raderas för kunder som framgångsrikt har betalat sina inkassokonton.

Innan du tar detta steg, överväg hur insamlingskonton kan påverka din kreditpoäng. FICO 9-kreditvärderingsmodellen, till exempel, tar inte hänsyn till betalda insamlingskonton i beräkningar av kreditpoäng. Så om du har betalat av ett insamlingskonto eller planerar det, behöver du kanske inte fortsätta betala för borttagning om ditt enda mål är förbättra din kreditpoäng.

Att ta bort dålig kredithistorik med kreditreparationer

Att anställa ett kreditreparationsföretag är ett annat alternativ för att betala för att radera dålig kreditinformation. ”Kreditreparationsbyråer gör i huvudsak jobbet åt dig genom att kontakta kreditrapporteringsbyråerna och göra invändningar mot fel som finns i rapporten eller begära att objekt som är osanna eller felaktiga tas bort från rapporten”, säger McClelland. I detta fall är du inte nödvändigtvis att betala ut några utestående saldon. Du kommer dock att betala en avgift till kreditreparationsföretaget för att agera för dina räken för att få bort negativ information.

De avgifter som ett kreditreparationsföretag tar ut kan Det finns vanligtvis två typer av avgifter: en första installationsavgift och en månatlig serviceavgift. Den initiala avgiften kan variera från $ 10 till $ 100, medan månadsavgiften vanligtvis ligger mellan $ 30 och $ 100 i månaden, även om vissa företag tar ut mer .

När du överväger avgifterna är det viktigt att väga vad du får tillbaka. Enligt Federa l Trade Commission, kreditreparationsföretag kan inte lagligt göra något åt dig som du inte kan göra för dig själv. Du måste bara vara villig att spendera tiden på att granska dina kreditrapporter för negativ eller felaktig information, kontakta kreditbyråerna för att bestrida den informationen och följa upp dessa tvister för att se till att de utreds.

Om du bestämmer dig för att den tidsbesparande aspekten av att arbeta med ett kreditreparationsföretag är värt dina pengar, undersök alla företag du funderar noggrant på för att se till att du kommer att arbeta med en av de bästa kreditreparationsföretagen som finns tillgängliga. Joseph säger att de flesta kreditreparationsbyråer är legitima, men om du stöter på en som ger löften som verkar för bra för att vara sanna eller använder metoder för att reparera kredit som inte täcks av FCRA, det är en röd flagga att företaget kan vara en bluff.

Tänk också på tidpunkten innan du bedriver kreditreparationstjänster. ”Efter flera år av att ha varit i din rapport, den negativa inverkan på din kredit poängen har sannolikt gått, säger McClelland. Det beror på att så småningom negativ information kan falla av din kreditrapport automatiskt.

Reparera dålig kredit själv

Om du hellre inte betala för att radera eller betala ett kreditreparationsföretag, det finns några steg du kan ta för att börja få tillbaka din kredit.

• Granska din kreditrapporter för negativ information som är felaktig. Starta en tvist om felaktigheter eller fel online med kreditbyrån som rapporterar informationen.
• Överväg att någon du känner med en stark kredithistorik lägger till dig på ett av sina kreditkort som auktoriserad användare. Detta kan transplantera den personens positiva kontohistorik till din kreditrapport.
• Undersök kreditbyggarlån och säkra kreditkort som ytterligare kredituppbyggnadsalternativ.
• Var vana att betala dina räkningar. i tid varje månad. Betalningshistoriken har den mest betydande inverkan på kreditpoäng.
• Väg för- och nackdelar med skuldavräkning för att lösa inkassokonton eller debiteringar. Med skuldavräkning kan du betala av skulder för mindre än vad du är skyldig.
• Fokusera på att betala tillbaka saldon på alla kreditkorts- eller lånekonton du har för att förbättra din kreditanvändningsgrad.

Slutsatsen

Dålig kredit behöver inte vara en permanent situation. Det finns saker du kan göra, inklusive att betala för radering, för att hjälpa din kreditåtervinning. Att betala för att ta bort dålig kredit kan vara effektivt, men det är värt att utforska andra alternativ om du inte har pengar för att betala ett utestående saldo eller täcka de dyra avgifter som ett kreditreparationsföretag kan ta ut.