Jämförelse av Allstate, Geico, Progressive och State Farm Car Insurance

Allstate, Geico, Progressive och State Farm är de fyra största bilförsäkringsbolagen i USA. Alla har varit i branschen i årtionden, har högsta betyg på finansiell styrka och är välkända i branschen. Tillsammans hade de mer än 50% av den totala marknadsandelen för personbilsförsäkringar 2019, enligt National Association of Insurance Commissioners. De fick också alla höga betyg i NerdWallets bästa bilförsäkringsbolag 2020-analys.

NerdWallet jämförde dessa försäkringsbolag och fann det bästa i fem kategorier.

• Bäst för pris: Geico
• Få konsumentklagomål: Progressiv
• Bäst för kundnöjdhet: Geico och State Farm
• Bäst för täckningsalternativ: Allstate och Progressive
• Bäst för appar och teknik: Geico

Rankningarna i varje kategori sammanfattas längst ner.

Här är en snabb titt på varje företags topp egenskaper – kategorierna där den rankades som första eller andra i vår djupjämförelse av de fyra största försäkringsgivarna.

Hur de fyra största försäkringsgivarna sammanställs i fem kategorier

Vi tittade på pris, konsumentklagomål, kundnöjdhet, täckningsalternativ och appar och teknik för att se hur landets fyra största bilförsäkringsbolag jämför med varandra.

Bäst för pris: Geico

För många är priset kung och lite annat betyder lika mycket. Om det beskriver dig är Geico värt att kolla in. Geico tar i genomsnitt 300 dollar mindre per år än det näst billigaste stora försäkringsbolaget (State Farm) och rankas som det billigaste bland de fyra företagen i NerdWallets 2020-analys. Och med över 15 rabatter på bilförsäkringar, erbjuder Geico fler sätt att spara på din bilförsäkring än State Farm, Progressive eller Allstate.

För att rangordna efter pris använde vi nationella genomsnittspriser för en fullständig täckningspolicy för en 40-årig förare med god kredit och en ren körhistoria. Här är de genomsnittliga årliga priserna:

1. Geico: 1198 $ per år.
2. State Farm: 1511 $ per år.
3. Progressiv: 1766 $ per år.
4. Allstate: 1834 $ per år.

Ändå kan priser variera avsevärt baserat på individuella faktorer som kön, bilmärke och modell, ålder och plats. Även om Allstate kanske har det billigaste bilförsäkringspriset för en 35-årig man som bor i Georgia, kan Geico erbjuda en bättre ränta för en 53-årig kvinna som bor i Kalifornien. Det enda sättet att berätta vilket företag som bäst passar dina behov är att jämföra offertförsäkringar i din stat.

Få konsumentklagomål: Progressive

I förhållande till sin storlek hade Progressive färsta klagomål rapporterade till statliga tillsynsmyndigheter för privata passagerarbilförsäkringar, enligt tre års data från National Association of Insurance Commissioners.

Men det var inte det enda stora försäkringsbolaget med gott beteende: Allstate och Geico också hade färre klagomål än väntat i förhållande till storleken, som mäts med skrivna premier. State Farm hade nära det förväntade antalet klagomål för bilförsäkringar.

Bäst för kundnöjdhet: Geico och State Farm

Geico- och State Farm-kunder rapporterar bättre total tillfredsställelse enligt data från JD Power 2020 US Auto Insurance Study and Consumer Reports 2019 bilförsäkringsvärderingar. Nöjdhetsundersökningar inkluderar prissättning, anspråk och kundservicefrågor.

Bäst för täckningsalternativ: Allstate och Progressive

Av nio valfria täckningsbehov som vi letade efter – till exempel försäkring om lucka och olycka – Allstate och Progressive erbjöd sju.

Här är några skillnader:

• Allstate erbjuder nybilsbyte, medan Progressive erbjuder gapförsäkring. Eftersom täckningen är liknande, erbjuder försäkringsgivarna vanligtvis bara den ena eller den andra, om alls. State Farm och Geico erbjuder varken.
• Varken Allstate eller Progressive erbjuder mekanisk försäkring. Av de fyra stora är det bara Geico som gör det.

Bäst för appar och teknik: Geico

Konsumenterna förväntar sig smidiga onlineupplevelser och smarta appar för många tjänster, och försäkring är ingen undantag. Geico sticker ut för att ha:

• En bilvårdfunktion i appen för att övervaka bilens underhåll.
• Lokaliserare i appen för gas, parkering och attraktioner i närheten.
• En röstaktiverad resurs för Amazon Alexa och Google Assistant plus en virtuell assistent i appen.

De andra tre stora försäkringsgivarna har några liknande teknologifunktioner, men Geico har mest.

Extra funktioner

Om du letar efter en viss funktion från ett försäkringsbolag, kan du hitta det med vissa och inte andra. Det här är några av alternativen som skiljer de fyra största bilförsäkringsbolagen från varandra. Vissa kostar extra; andra ingår utan extra kostnad när du köper en försäkring. Stjärnklassificering kommer från NerdWallets ranking 2020 av de bästa bilförsäkringsbolagen.

Tillgängliga alternativ från alla fyra försäkringsgivarna

Dessa försäkringsgivare har varit med i spelet ett tag, så de vet vilka funktioner som inte är bra för erbjudande. När det gäller täckning och tekniska alternativ har Allstate, Geico, Progressive och State Farm alla följande funktioner gemensamt.

Prisjämförelser mellan alla fyra företag

När du har begränsat dina val till två företag, se närmare på skillnaderna kan hjälpa dig du vet vilket försäkringsbolag som är bäst för dig. Ta en titt på dessa jämförelser mellan var och en av de fyra största bilförsäkringsbolagen.

Geico vs Progressive

När du funderar på Geico vs Progressive, tänk på om du föredrar låga priser eller behöver extra alternativ. Geico har lägre genomsnittliga priser i våra analyser, medan Progressive erbjuder täckning som Geico inte har, till exempel gaptäckning.

Geico har mer robust teknik och apperbjudanden än Progressive. De två företagen får båda färre än det förväntade antalet klagomål till försäkringsmyndigheterna i förhållande till deras storlek.

Allstate vs. State Farm

Om du väljer mellan Allstate och State Farm väljer du från två företag som får relativt få klagomål till statliga tillsynsmyndigheter för försäkringsbolag av deras storlek.

För att välja mellan Allstate och State Farm, överväga vad som är viktigast för dig. State Farm har lägre genomsnittspriser i våra analyser, även om du borde få offert för att vara säker på att det är billigare för dig. Allstate erbjuder funktioner som inte är tillgängliga från State Farm, till exempel olycksförlåtelse och ersättning av nya bilar.

Geico vs.State Farm

Geico och State Farm är båda i genomsnitt billigare än Allstate eller Progressive, enligt vår analys. Ändå rankade Geico billigare än State Farm i alla fyra prisjämförelserna nedan.

Geico har fördelarna med tekniska alternativ som virtuell hjälp och en appfunktion för att övervaka din bils underhåll. State Farm och Geico bundna för kundnöjdhet.

Allstate vs. Geico

När du väljer mellan Allstate och Geico kan du förvänta dig massor av tekniska alternativ: Bland de fyra största försäkringsbolagen , Geico har flest funktioner i sina appar, och Allstate är en stark sekund. Båda erbjuder mer teknik och appar än Progressive eller State Farm.

Om priset är ditt främsta problem kan Geico vara rätt för dig. NerdWallets analys av försäkringsavgifter fann att Geico i genomsnitt är billigare än Allstate. Men om du letar efter specifika täckningsalternativ kan Allstate ha det du behöver. Allstate erbjuder några alternativ som Geico inte gör, inklusive ersättningsförsäkring för nya bilar.

Progressive vs. Allstate

Bland de fyra bästa försäkringsbolagen står Allstate och Progressive mest ut för sina täckningsalternativ. På något av dessa företag kan du få täckning för anpassade delar eller stereor, och du kan minska din självrisk genom att hålla dig olycksfri. Dessa alternativ finns inte från Geico eller State Farm.

Progressive har färre klagomål till statliga försäkringsmyndigheter. Progressive slår ibland Allstate på pris, men inte alltid. Eftersom de ofta är nära priset är det värt att få offert från båda försäkringsgivarna för att veta vilka som är billigare för dig.

Progressiv vs. State Farm

När du väljer mellan Progressive och State Farm, tänk på om du vill ha fler täckningsalternativ eller om priset betyder mer.

State Farm är i genomsnitt billigare än Progressive. Å andra sidan erbjuder Progressive flera täckningsalternativ som inte är tillgängliga från State Farm, inklusive gapförsäkring, olycksförlåtelse och täckning för anpassade delar och utrustning.

Sammanfattning: Hur försäkringsbolagen jämför

”MER: Jämför bilförsäkring

Metod

NerdWallet genomsnittliga priser för 40-åriga män och kvinnor för alla postnummer i någon av de 50 delstaterna och Washington, DC , där försäkringsgivaren var ett av de största försäkringsbolagen (med skrivna premier). ”Bra chaufförer” hade inga rörliga överträdelser på rekordnivå och en försäkrings kreditpoäng betraktades som ”bra” av varje försäkringsgivare. denna profil. Provförare hade följande täckningsgränser:

• $ 100.000 ansvarsskydd per person.
• $ 300.000 ansvarsskydd per krasch.
• 50 000 $ egendom täckning av skadeståndsansvar per krasch.
• $ 100.000 oförsäkrad bilisttäckning per person.
• $ 300.000 oförsäkrad bilisttäckning per personolycka.
• Kollisionstäckning med 1 000 $ avdragsgill .
• Omfattande täckning med 1 000 $ avdragsgill.

I stater där det krävdes tillsattes ytterligare minimitäckningar.

Vi använde samma antaganden för alla andra förarprofiler, med följande undantag:

• För förare med minsta täckning justerade vi siffrorna ovan för att endast återspegla den minimitäckning som krävs enligt lag i staten.
• Vi ändrade kreditnivån från ”bra” till ”dålig” som rapporterades till försäkringsgivaren för att se priser för förare med dålig kredit.
• För förare med en felkrasch tillade vi en enda felkrasch som kostade 10 000 dollar i skada på egendom.

Vi använde en Toyota Camry LE 2016 i alla fall och antog 12 000 körda årliga mil. I samtliga fall tillämpades en papperslös rabatt, e-signaturrabatt och elektronisk överföringsrabatt automatiskt. Dessa är samplingsfrekvenser som genereras genom Quadrant Information Services. Dina egna priser kommer att vara annorlunda.

Metod för bilförsäkringsklassificering

NerdWallets betyg för bilförsäkringar belönar företag för kundens första funktioner och metoder. Betyg baseras på viktade genomsnitt av poäng i flera kategorier, inklusive ekonomisk styrka, konsumentklagomål, webbplatsens transparens och överkomliga priser. Med vårt redaktionella diskretion överväger vi också undersökningar om kundnöjdhet. Dessa betyg är en guide, men vi uppmuntrar dig att shoppa och jämföra flera försäkringspriser för att hitta det bästa priset för dig. NerdWallet får inte ersättning för recensioner. Läs våra redaktionella riktlinjer.

Metod: Försäkringserklagomål

NerdWallet granskade klagomål som mottogs av statliga försäkringsmyndigheter och rapporterades till National Association of Insurance Commissioners 2016-2018. För att bedöma hur försäkringsbolagen jämför med varandra beräknar NAIC ett klagomålsindex för varje dotterbolag och mäter sin andel av de totala klagomålen i förhållande till dess storlek eller andelen av de totala premierna i branschen.För att utvärdera ett företags klagomålshistorik beräknade NerdWallet ett liknande index för varje försäkringsbolag, viktat efter marknadsandelar i varje dotterbolag, under treårsperioden. Förhållandena bestäms separat för bil, hem (inklusive hyresgäster och lägenheter) och livförsäkring.