Jämföra kreditkort utan årsavgift
Kreditkort utan årsavgift erbjuder mycket- uppskattade besparingar, en problemfri upplevelse och andra fördelar, säger experter. Faktum är att de flesta av våra val för de bästa kreditkorten inte har någon årlig avgift.
”Årsavgifter hindrar konsumenter från att köpa vad de verkligen vill ha”, säger Julie Pukas, chef för US Bankcard and Merchant Solutions på TD Bank. Hon konstaterar att årtusenden spenderar betydligt mer med sitt kort än andra konsumenter – TD Banks detaljhandelsupplevelseindex för 2020 fann att årtusenden gör i genomsnitt 1,5 fler större inköp årligen än andra generationer.
kan spara sina kreditkortsbelöningspoäng så att de kan betala sin årliga avgift, säger Pukas. ”Genom att byta till ett kort utan årlig avgift kan de sätta dessa belöningar på något de verkligen vill ha, som flyg, äta ute och mer.”
Tricket är att identifiera om man passar din livsstil. Här , vi tittar på:
- Bästa inga årliga avgiftskreditkort 2021
- Jämför bästa erbjudanden
- Metod
- Vad är en årlig avgift?
- Vem ska få ett årligt avgiftskreditkort?
- Vanliga fördelar
- Vad ska du göra om du är missnöjd med ditt årliga avgiftskort
- Årsavgift kontra ingen årsavgift
- Hur man parar inga årsavgifter och årliga avgiftskort
- Vanliga frågor
Bästa inga årsavgiftskreditkort
Discover it® Cash Back
Varför det är bäst inget årligt avgiftskreditkort för låga räntor
Oavsett om du behöver ha en balans på lång sikt, betala ned skuld eller finansiera ett större köp, bör Discover it Cash Back hjälpa dig att spara på ränta: Kortet inte bara har en APR med lågt slut som är mycket lägre än den genomsnittliga återbetalningskreditkorten APR, men kommer också med ett solidt 0% inledande APR-erbjudande – 0% i 14 månader vid balansöverföringar och 0% i 14 månader vid köp (sedan 11,99% – 22,99 % Variabel).
Fördelar
Detta korts återbetalningsfunktion i slutet av ditt första år kan enkelt slå ut andra kontantkorts registreringsbonusar. Till exempel, även om du bara skulle få 200 $ tillbaka från Capital One Quicksilver efter 500 $ utgifter under de första tre månaderna av kortmedlemskapet, kan du eventuellt få 600 $ tillbaka i slutet av ditt första år med Discover it Cash Back om du registrerar dig kvartalsvis och maximera ditt 5% roterande kategori-erbjudande (1 500 $ max spenderat varje kvartal uppgår till 75 $ tillbaka varje kvartal, 300 $ i slutet av året, sedan matchas av Discover för totalt 600 $). Tjäna sedan obegränsat 1% på alla andra inköp.
Nackdelar
Om det inte är din idé att ha kul att jaga roterande kategorier är det inte det bästa valet för dig. Inte bara behöver du hålla reda på vilka kategorier som är aktiva, men du måste registrera dig varje kvartal för att aktivera bonusintäkterna.
Bank of America® Cash Rewards-kreditkort
Varför är det bäst inga årliga avgiftskort för låg APR
Detta kort erbjuder en 0% introduktionsperiod för både köp och balansöverföringar som gjorts under de första 60 dagarna av kortmedlemskapet i 12 faktureringscykler, då är det lågt vanlig ränta på 13,99% -23,99% variabel.
Fördelar
De erforderliga utgifterna för registreringsbonusen är ganska låga: Få en bonus på $ 200 online i kontantbelöning efter att ha spenderat $ 1000 under de första 90 dagarna efter att ditt konto öppnats. De fördelade nivåerna är också ganska bra: Tjäna 3% kontant tillbaka på en av 6 kategorier du väljer, plus 2% kontant tillbaka i livsmedelsbutiker och grossistklubbar (upp till 2500 dollar per kvartal på kombinerade 3% och 2% kategorier, sedan det är 1%).
Nackdelar
Om du vill göra inköp och tjäna belöningar utan att behöva oroa dig för vilket kort du ska ta ut, kanske du vill överväga ett annat kort. Det finns fasta återbetalningskort med 1,5%, till och med 2% cashback på marknaden.
Capital One Quicksilver Cash Rewards Kreditkort
Varför det är det bästa ingen årsavgiftskort för nya kortinnehavare
Det blir inte mycket enklare än så: Tjäna obegränsat 1,5% kontant tillbaka på alla inköp, oavsett var eller när du gör dem. Inget behov av att spåra utgifter, registrera dig i bonuskategorier eller hantera komplicerad inlösen av kontant tillbaka. Lös in vilket som helst belopp när som helst.
Fördelar
Quicksilvers obegränsade fasta återbetalningsränta gör det till ett utmärkt val för dagliga utgifter, och att tjäna kortets registreringsbonus bör inte vara problem. Du får 200 dollar efter att ha spenderat bara 500 dollar under de första tre månaderna.
Nackdelar
Återbetalningsgraden efter att 15-månaders 0% introduktionsperiod på APR slutar är galet högt , vid 15,49% -25,49% variabel, vilket innebär att detta inte är ett kort du vill ha en balans på.
Blue Cash Everyday®-kort från American Express
Varför det är bäst inget årskort för amerikanska bensinstationer och USAstormarknadsköp
Det är svårt att matcha Blue Cash Everyday Cards 3% återbetalningsränta på amerikanska stormarknader (på upp till 6 000 dollar i köp per år, sedan 1%) utan att betala en årlig avgift. Om du maximerar den här bonuskategorin tjänar du nästan 180 $ kontant tillbaka per år. Dessutom får du obegränsat 2% kontant tillbaka på bensinstationer i USA.
Fördelar
Inte bara har detta kort en nivåbaserad belöning som mer än konkurrerar med andra cashback-kort, det vanliga APR börjar ganska lågt med 13,99% -23,99% variabel, som sparkar in efter ett solidt introduktionserbjudande på 0% på köp i 15 månader.
Nackdelar
Om du är villig att betala en $ 95 årsavgift för Blue Cash Preferred®-kortet från American Express, det kan vara ett bättre val för den större familjen eller någon med en betydande pendling. Det beror på att Blue Cash Preferred erbjuder 6% tillbaka på amerikanska stormarknader (upp till 6 000 $ årligen, sedan 1%) och 3% cash back på amerikanska bensinstationer.
Chase Freedom Unlimited®
Varför är det bäst ingen årsavgiftskreditkort för obegränsad intjäningspotential
Det finns mycket att packa upp i belöningen med Freedom Unlimited, men när det gäller obegränsad intjäning finns det några bra alternativ . Tjäna 5% tillbaka på resor som du köpt genom Chase och 3% tillbaka på att äta på restauranger och apotek.
Fördelar
Ditt första år med att hålla Freedom Unlimited är särskilt givande. Få också branschbrytande $ 200 efter endast 500 $ utgifter under de första tre månaderna.
Nackdelar
Medan du kan få 0% introduktionsperiod på köp i 15 månader (då är det 14,99% -23,74% variabel), ingen sådan tur med balansöverföringar.
Capital One SavorOne kontantbelöningar kreditkort
Varför det är det bästa ingen årsavgift kreditkort för mat och underhållning
Detta inga årliga avgiftskort erbjuder några trevliga återbetalningsmöjligheter, särskilt 3% tillbaka på mat och underhållning, samt 2% kontant tillbaka i livsmedelsbutiker.
Fördelar
Det finns en registreringsbonus på $ 200 när du bara har spenderat $ 500 under de första tre månaderna när du öppnar ditt konto. Det är mer än konkurrenskraftigt inom kontantkortets välkomsterbjudanden. Det finns också ett 0% -introduktionserbjudande vid köp i 15 månader (då är det 15,49% -25,49% variabelt).
Nackdelar
Tyvärr finns det inget 0% intro-APR-erbjudande i balans överföringar, och den vanliga april börjar ganska högt med 15,49% -25,49% variabel.
Capital One VentureOne Rewards-kreditkort
Varför det är det bästa ingen årsavgiftskort för att tjäna resemil
Många resekort har en årlig avgift som börjar på $ 95, men VentureOne är inget sådant kort. Tjäna resemil på det här kortet utan att oroa dig för att se till att du tjänar tillräckligt för att överträffa en årlig avgift.
Fördelar
Registreringsbonusen är lika med $ 200 i resa – tjäna 20 000 miles efter bara 500 dollar i de tre första månaderna efter att du öppnat ditt konto. Och du kan överföra dina miles till mer än tio resepartner.
Nackdelar
De pågående belöningarna för detta kort är superlåga – tjäna 1,25X miles på alla inköp. Det finns dock inga mörkläggningsdatum, och du kan flyga på vilket flygbolag som helst och bo på vilket hotell som helst.
Chase Freedom Flex℠
Varför det är det bästa ingen årsavgift kreditkort för variation av belöningskategorier
De med varierande utgiftsvanor kommer att få belöningar i en massa olika kategorier: 5% återbetalning på resor som köpts genom Chase Ultimate Rewards®, 3% återbetalning på restauranger och berättigade leveranstjänster, 3 % tillbaka på apoteksköp och 1% på allt annat. Dessutom tjänar du 5% kontant tillbaka på upp till $ 1500 i kombinerade köp i roterande bonuskategorier varje kvartal du aktiverar.
Fördelar
Under ditt första år tjänar du 200 $ efter att ha spenderat 500 USD på inköp under de första tre månaderna efter att du öppnat ett konto.
Nackdelar
Efter det första året tar intäktspotentialen en dopp. För att avgöra om det långsiktiga värdet passar din livsstil bör du bedöma hur mycket du vanligtvis spenderar på restauranger, resor och apoteksköp, med tanke på att återbetalningen på 5% endast gäller resor bokade via Chase Ultimate Rewards® . De goda nyheterna är dock att det inte finns någon årlig avgift att oroa sig för kompensering.
Upptäck det® krom
Varför det är det bästa ingen årskortkreditkort för första års välkomsterbjudande
Discover-korten är praktiskt taget oöverträffade i första års välkomsterbjudanden, och Discover it-kromen är inget undantag. Enkelt uttryckt matchas din välförtjänade cashback i slutet av ditt första år.
Fördelar
Tjäna 2% tillbaka på restauranger och bensinstationer på upp till 1 000 USD kombinerade inköp kvartalsvis (sedan 1%), så som vi sa, matchas kontanter i slutet av ditt första år. Så tjäna 80 $ ditt första år och det blir 160 $ i slutet av ditt första år. Dessutom finns det ingen årsavgift och ingen utländsk transaktionsavgift.
Nackdelar
Liksom andra Discover-kort är Discover it-krom inte allmänt accepterat utomlands, så du kanske vill ta ett annat kort med dig om du vill resa utomlands.
Citi® Diamond Preferred®-kort
Varför är det bäst kreditkort utan årsavgift för långa introduktionsfönster
Fördelar
Med Citis unika Citi Entertainment®-program, köp biljetter till tusentals evenemang, inklusive konserter, sportevenemang, matupplevelser och mer – Citi erbjuder även virtuella underhållningsalternativ 2020.
Nackdelar
Det är en bummer, vi vet, men det här kortet har ingen registreringsbonus och inga pågående belöningar, vilket gör det svårt att sälja som kort för lång tid. Men om du funderar på kredituppbyggnad, kom ihåg att du får fri tillgång till din FICO®-poäng med detta kort.
Citi® Double Cash Card
Varför det är bäst inget årsavgiftskort för kontant tillbaka
Du kommer aldrig att fastna med bara 1% kontant tillbaka eftersom dina utgifter inte passar in i ett korts bonuskategori. Citi Double Cash Card erbjuder en fast ränta på upp till 2% återbetalning vid varje enskilt köp (1% när du köper och 1% när du betalar av dessa köp), vilket matchar bonusåterbetalningsgraden på många kort.
Fördelar
Tillsammans med den fantastiska löpande cash back-räntan kommer kortet med en APR på 0% intro under 18 månader på balansöverföringar, sedan 13,99% – 23,99% (variabel), vilket skulle kunna göra hela skillnaden om du behöver slå paus på stigande räntekostnader och betala av skuld. Dessutom kan du överföra dina pengar tillbaka till Citi ThankYou-poäng till en kurs av $ 1 cashback till 100 ThankYou-poäng.
Nackdelar
En av kortets största brister är dess brist på registreringsbonus. Många cashback-kort erbjuder en registreringsbonus på $ 150 eller mer om du uppfyller utgiftskraven under de första månaderna. Dessutom finns det inget 0% inledande APR-erbjudande på nya inköp, så det kommer inte vara till stor hjälp om du behöver finansiera ett större köp.
Citi Rewards + ®-kort
Varför det är det bästa kreditkortet utan årsavgift för bonusbelöningar
Detta kort erbjuder ett generöst bonusbelöningssystem: Du tjänar 15 000 tackpoäng om du spenderar 1 000 dollar under de första tre månaderna av kontoöppningen. Och dessutom tjänar du tillbaka 10% poäng på ThankYou-poängen som du löser in (upp till 100 000 poäng per år). Du kan lösa in dessa poäng på Amazon, vilket är en bra fördel om du har gjort det mesta av din shopping online nyligen.
Fördelar
Belöningsgraden på detta kort kan ge en mycket värde för dina vardagliga utgifter: Du får 2 ThankYou-poäng per dollar på stormarknader och bensinstationer (upp till 6 000 $ per år i inköp, sedan 1X poäng) och 1 ThankYou-poäng per dollar på alla andra inköp. Och tack vare vad som kan vara den mest påverkande funktionen avrundas varje köp du gör till närmaste tio poäng. Så till exempel: Ett köp på 2 dollar tjänar 10 poäng, eller ett köp på 13 dollar tjänar 20 poäng.
Nackdelar
Om du funderar på att boka resor i framtiden med de poäng du tjänar kan du bara boka via ThankYou-reseportalen. Inlösenvärdet för dina poäng är bara högt på presentkort och reseköp, något att tänka på med tanke på våra nuvarande resebegränsningar.
Jämför de bästa kreditkorten utan årlig avgift
| Kreditkort | Bäst för | Årsavgift | Vårt betyg |
|---|---|---|---|
| Discover it® Cash Back | Låg ränta | $ 0 | 4.3 / 5 |
| Bank of America® Cash Rewards-kreditkort | Låg april | $ 0 | 4.0 / 5 |
| Capital One Quicksilver kontantbelöningskreditkort | $ 0 | 3.4 / 5 | |
| Blue Cash Everyday®-kort från American Express | USA Gas och amerikansk stormarknad | $ 0 | 3.7 / 5 |
| Chase Freedom Unlimited® | Obegränsad intjäningspotential | $ 0 | 4.7 / 5 |
| Capital One SavorOne Rewards Credit Kort | Mat och underhållning | $ 0 | 3.7/5 |
| Capital One VentureOne Rewards-kreditkort | Tjäna resor mil | $ 0 | 3.0 / 5 |
| Chase Freedom Flex℠ | Belöningsvariation | $ 0 | 3.9 / 5 |
| Discover it® chrome | Välkomsterbjudande första året | $ 0 | 4.1 / 5 |
| Citi® Diamond Preferred®-kort | Långt introduktionsfönster | $ 0 | 3.9 / 5 |
| Citi® Double Cash Card | Cash back | $ 0 | 3.8 / 5 |
| Citi Rewards + ®-kort | Bonusbelöningar | $ 0 | 3.0 / 5 |
Metod
Med myriaden inga årliga avgiftskort att utforska, och bestämma vilket alternativ som ska tjäna en plats i din plånbok – utan belöningsätande prislapp – kan vara ett tufft samtal. Vi undersökte 2744 kreditkort för att begränsa de 13 bästa för att matcha dina utgiftsvanor. Se vår process för ingen kreditavgift för årliga avgifter för detaljerade kriterier och mer information om våra granskningsresultat.
Inga analyserade kreditkort för årliga avgifter: 2744
Kriterier som används: Priser och avgifter, belöningar priser, registreringsbonus, andra kampanjerbjudanden, inlösenalternativ och flexibilitet, regelbunden APR, extra funktioner och fördelar, kundservice, kredit behövs, säkerhet, enkel applikation, möjlighet att uppgradera
Vad är en årlig avgiftskreditkort och hur fungerar det?
En årlig avgift på ett kreditkort debiteras varje jubileumsår. En årsavgift kan till exempel tas ut på ett kreditbyggarkort, ett belöningskort eller ett lyxkort. Vanligtvis drar du nytta av att ha kortet, till exempel när det gäller hotell, flygbolag eller allmänna resealternativ. I själva verket upptäckte vi i vår undersökning av kreditkortsavgifter i november 2020 att de flesta årliga avgiftskort var resekort. Intressant nog tar 74 av de 100 korten vi tittade aldrig ut årliga avgifter.
Ibland kan du undvika en årlig avgift under ditt första år som kortinnehavare, men när du debiteras på årsbasis för att behålla ditt konto aktiva, kan dessa avgifter vara skrämmande. Vissa kortinnehavare hittar sätt att kompensera för det genom smarta utgifter och tjäna belöningar, men årliga avgiftskort kan kosta $ 550 eller mer varje år. Med rätt passform kan inga årliga avgiftsinnehavare dra nytta av överraskande belöningar utan den årliga kostnaden.
Vem ska få ett kreditkort utan årlig avgift?
Nya kreditkortsanvändare
Om du aldrig har haft ett kort förut kanske du vill hoppa in med ett kort som inte har någon årsavgift förrän du förstår marknaden bättre. På det sättet kan du vana dig med att komma ihåg dessa månatliga betalningar, hålla reda på dina utgifter och söka efter nästa uppgradering, vare sig det är ett resekort eller ett 0% introduktions-APR-kort.
Människor som behöver att konsolidera skulden
Har du redan kort och vill konsolidera dessa saldon? Många kreditkort erbjuder 0% introduktionsperiod vid balansöverföringar, till exempel Citi® Diamond Preferred®-kortet, med ett 18-månaderserbjudande för balansöverföringar (14,74% – 24,74% variabel).
Människor som vill återuppbygga kredit
Liksom nya kortanvändare kan de som vill bygga om sin kredit dra nytta av ett årligt avgiftskort. Vissa alternativ är tillgängliga för personer med dåliga kreditpoäng och har funktioner som hjälper dig att återupprätta din kredit. Att undvika kostnaden för en årlig avgift kan dessutom göra budgeteringen enklare, vilket ger dig mer utrymme för att förbättra din kreditpoäng genom månatliga betalningar i tid.
Erfarna kortinnehavare som vill diversifiera
Kortinnehavare som har högsta kort kanske kan tillföra något värde till sin plånbok utan ett årligt avgiftskort. Premierkreditbelöningar är ofta knutna till specialkategorier som resor, så ett allmänt belöningskort utan årsavgift som du kan använda för vardagliga inköp kan komma till nytta.
Enstaka kreditkortsanvändare
Om du planerar att använda ditt kort enstaka gånger är ett kort utan årsavgift det mest ekonomiska valet. Med ett kort som tar ut en årlig avgift måste du spendera ett visst belopp varje år för att göra det värt det. Ett årligt avgiftskort är inte bara billigare utan enklare.
Vanliga fördelar med ett årligt avgiftskort
Belöningar
Du behöver inte få ett kreditkort med en årlig avgift för att få belöningar.De flesta cashback-kort, till exempel Capital One Quicksilver Cash Rewards, har ingen årsavgift, och det finns ett par resekort utan årlig avgift för den framåtblickande resenären med fokus på dagliga levnadskostnader, såsom Capital One VentureOne-belöningar.
Gratis kreditpoäng
Många kort, såsom Discover it Cash Back-kortet, erbjuder nu en gratis kreditpoäng varje månad eller kvartalsvis utan att du träffar din kredit.
Biluthyrningsförsäkring & vägassistans
Kallas sekundär bilförsäkring, kort som Chase Freedom Unlimited tillåter dig att använda den här produkten som en kompletterande artikel till din primära försäkring. Vissa inga årliga avgiftskort erbjuder också vägassistans för sådana evenemang som bogsering, bränsleleverans och däckbyte.
Conciergetjänst
Vissa inga årliga avgiftskort som Capital One SavorOne Cash Rewards Kreditkort, erbjuda omfattande, personlig assistans i mat, underhållning och resor 24 timmar om dygnet.
Byggkredit
Om du får ett kreditkort för kreditbyggnad utan årsavgift, det är en mindre avgift att oroa sig för. Dessutom kan du hitta kreditbyggarkort som har minimala avgifter, till exempel Discover it® Secured Credit Card och Secured Mastercard® från Capital One.
Vad ska du göra om du är missnöjd med din årsavgiftskort
Om du har förbundit dig till ett kort med en årlig avgift och nu känner dig lite instängd finns det faktiskt sätt att komma ut ur årsavgiften utan att skada din kredit.
Alternativ 1: Nedgradera kortet
Om du inte är nöjd med kortet och förmånerna, ring istället kortets utgivare istället för att stänga kortet och begär en produktändring för att nedgradera till ett kort med ingen årsavgift, råder Chelsea Hudson, personlig ekonomisexpert med TopCashback.com. Detta gör att du kan hoppa över årsavgiften utan att påverka din kreditpoäng.
Om du vill ha vissa fördelar med det äldre kortet, till exempel kreditgränsen, vill du hålla dig inom produktgrupperna. Så till exempel skulle du inte övergå som en nedgradering från Chase Sapphire Reserve till ett Southwest-kort, även om du kan nedgradera till ett Chase Sapphire Preferred-kort.
När du nedgraderar överförs allt till det nya kortet , inklusive kontonummer, kreditgräns, betalningshistorik, till och med hur lång tid du har haft kortet aktivt. Betalningshistoriken och historikens längd är särskilt viktiga, eftersom de påverkar din kredit, och genom att behålla dessa med en produktändring, behåller du dem längre än 10 år i din kreditfil. Genom att behålla kreditgränsen håller du också din kreditanvändningsgrad låg, förutsatt att dina saldon är låga, vilket är en annan viktig del för att upprätthålla en hälsosam poäng.
Alternativ 2: Stäng kortet
Om din plånbok vägs ner med kort kan det vara ett alternativ att stänga ett kreditkort med en årlig avgift. Du vill betala av eventuell skuld (inte bara överföra den till ett annat kort) och se till att du inte har höga skulder på dina kombinerade kort, eftersom det kan påverka din kreditanvändningsgrad och därför din kreditpoäng . Tänk också två gånger innan du stänger ett äldre kort, eftersom ditt äldsta kort och din genomsnittliga ålder tas med i din kredit.
Alternativ 3: Be om att årsavgiften tas bort
Det finns ett annat litet känt alternativ – be helt enkelt din emittent att avstå från årsavgiften. Svaret kan överraska dig. I själva verket fann vi att 70% av konsumenterna som frågade framgångsrikt fick sina årliga avgifter avstått eller sänkta.
Kortinnehavare som frågade…
- Fick en högre kreditgräns
- 85%
- Fick bort en sen avgift
- 84%
- Fick bort en årlig avgift eller sänkte den
- 70%
- Fick en lägre ränta
- 56%
Källa: CreditCards.com-studie
Är det värt att få ett kort med en årsavgift ?
Enkelt uttryckt, ja, en årlig avgift kan vara värt. För att veta om en årlig avgift för kreditkort är värt det, måste du titta närmare på kortets funktioner och bestämma om belöningarna och fördelarna motiverar att du betalar en avgift. Att göra detta kan kräva lite extra arbete, men det finns några faktorer du kan tänka på när du överväger årliga avgiftskort:
Registreringsbonus
Kort med årsavgifter kommer ofta med lukrativa registreringsbonusar som kan förmörka avgiften det första året. Tänk på överkomliga priser och värde som ges med ett korts registreringsbonus för att få en bedömning av om det är ett lönsamt alternativ, men du kan inte förvänta dig att få en enorm bonus varje år för att kompensera årsavgiften – se till att andra funktioner gör kortet en bra passform på lång sikt.
Pågående belöningar och bonuskategorier
Kort med årliga avgifter har ofta högre löpande belöningar eller unika bonuskategorier som kan hjälpa till att kompensera en avgift även efter år ett.Om dina utgiftsvanor stämmer bra överens med ett visst korts bonuskategorier kan det vara den vinnande biljetten. Ett kort som ger högre belöningar för dina största utgiftskategorier kan betala för sig själv och sedan några.
0% APR
Har det årliga avgiftskortet ett lockande 0% APR-erbjudande? Om så är fallet, skulle det vara en sällsynthet: Av de 100 mest populära kreditkort som studerades i vår balansöverföringsundersökning 2020, erbjöd 38 0% balansöverföring i april och endast två var premiumkort. Överraskande nog tenderar årliga avgiftskort också att erbjuda kortare 0% APR-villkor än deras motsvarigheter till årliga avgifter, en avgörande funktion om du vill flytta skuld eller göra ett stort köp.
Pågående ränta
Eftersom vissa årliga avgiftskort kanske inte erbjuder 0% april eller till och med låter dig överföra till kortet är det viktigt att jämföra pågående räntor. Inga årliga avgiftskorts pågående APR kan ofta vara lägre än deras premiumsyskon, som när man jämför Venture- och VentureOne-korten, men det yttersta målet är att undvika ränteavgifter helt och hållet, så hitta ett överkomligt alternativ med personligt värdefulla belöningar.
Förmåner & fördelar
Utöver registreringsbonusar och ökade belöningsgrader har kort med en årlig avgift ofta unika, avancerade förmåner för kortinnehavare. Många kort erbjuder fördelar som tillgång till flygplatsens lounge eller krediter för mat, transport och snabb säkerhetsundersökning. Beroende på din livsstil kan dessa förmåner ensam hjälpa till att motivera kostnaden för en årlig avgift.
Vilket är bättre: årsavgift eller ingen årsavgift?
Låt oss titta närmare på jämförbara årliga avgiftskort och deras motsvarigheter till årsavgifter. Vi lyfter fram alternativ från American Express och Capital One som exempel:
* Tjäna 20% tillbaka på inköp på Amazon.com på kortet under de första sex månaderna, upp till $ 200 tillbaka. Tjäna dessutom 100 dollar tillbaka efter att du har spenderat 1 000 dollar i köp på ditt nya kort under de första sex månaderna.
Som du kan se, medan Blue Cash-produkterna har samma pågående intresse men varierar med 0% i april erbjudande, VentureOne har en unik perk per månad och en något lägre ränta jämfört med Venture-kortet. Som förväntat är belöningen bättre på korten med en årlig avgift, men det är värt att läsa det finstilta när det gäller pågående intresse.
Även om kort med årsavgifter ofta har överlägsna fördelar kan du spara pengar genom att undvika en årlig avgift om du inte planerar att spendera för högt belopp. Till exempel, American Express-alternativen nedan ligger inom en dollar av varandra på en kostnad på 3 200 $ årligen i stormarknader:
Blue Cash Everyday vs. Blue Cash Preferred…
| Kort | Kontanter tillbaka | Totalt minus årsavgift |
|---|---|---|
| Blue Cash Everyday från American Express | 3% x $ 3200 = $ 96 | $ 96 |
| Blue Cash Föredragen från American Express | 6% x $ 3,200 = $ 192 | $ 97 |
Om du spenderar mindre är Blue Cash Everyday värt det. Om du spenderar mer är Blue Cash Preferred det bästa valet.
Ta ett annat exempel. Capital One Venture Rewards har en betydligt högre belöningsgrad än Capital One VentureOne Rewards.
VentureOne Rewards vs. Venture Rewards …
| Kort | Återbetalning | Totalt minus årsavgift |
|---|---|---|
| VentureOne-belöningar | 1,25 miles x $ 12,750 = $ 159 | 159 $ |
| Venture Rewards | 2 miles x $ 12,750 = $ 255 | $ 160 |
Så du ser att VentureOne-belöningarna är värda det om du planerar att spendera mindre än 12 750 dollar per år.
Hur man kopplar ihop ingen årsavgift och årliga avgiftskort
Du har övat på din bil utan årsavgift d, och du känner att du har den här belöningen. Nu är det dags att tänka mer strategiskt. Det är dags att titta på parningskort.
Nyckeln är att hitta belöningar som kompletterar ditt nuvarande kortstruktur. Även om ett årligt avgiftskort inte kan ge stora återbetalningar på alla utgifter eller till och med specifika kategorier, kanske det inte har de stora belöningarna för ett resekort. Med ett resekort kan du få res- och köpförmåner, resekrediter, till och med krediter med Uber – allt du troligen inte får med ditt kontantkort.Du kan till och med använda de extra Uber-krediterna för matleverans!
Men om du spelar rätt kan du använda cashback, inget årskort för alla utgifter och använda resekortet för att få ett stort registreringsbonus med ditt favorithotell eller flygbolag – liksom utestående löpande belöningar för det varumärket när du planerar din nästa semester.
Till exempel kommer Wells Fargo Cash Wise Visa®-kort att tjänar du 1,5% kontantbelöning vid köp, medan Chase Sapphire Preferred®-kortet ger dig två gånger poäng på resor och middagar. Använd bara Sapphire Preferred för dessa köp och Cash Wise för allt annat. Förutom de pågående belöningarna kommer Sapphire Preferred-kortet att tjäna dig 60 000 poäng efter en utgift på 4000 USD under de första tre månaderna.
Vad du ska veta när du parar ihop Chase-kort
När du parar ihop nej årliga avgiftskort och årliga avgiftskort, det finns ingen jämförelse när man tittar på Chase-korten.
Genom Chase Ultimate Rewards-programmet kan du få de extra resebonuspoängen för Safir-korten. Sapphire Reserve ger faktiskt 50% bonus på poäng när du löser in för resor genom Ultimate Rewards.
Vanliga frågor
Är ett kreditkort utan årsavgift detsamma som ett gratis kreditkort?
Även om ett kreditkort inte har någon årlig avgift är det absolut inte ett ”gratis” kreditkort, främst för att om du har en balans kan du få räntekostnader.
Sedan finns det andra avgifter du hittar. I november 2019 undersökte vi 100 kort och räknade 438 potentiella avgifter listade i nya kortinnehavares kreditkortsavtal, inklusive inte bara årliga avgifter utan balansöverföringsavgifter, kontantförskott avgifter och straffavgifter. Så en årlig avgift är bara en aspekt av de avgifter du kan möta med ett kreditkort.
Hur kan jag undvika att betala årsavgiften på mitt kreditkort?
Det kan komma som en överraskning, men villkoren i ditt kreditkortsavtal är kanske inte i sten. Det är ingen garanti, men i många fall har vi upptäckt att du kan ringa din kortleverantör och be om att avstå från din årliga avgift. Dessutom har kortutgivare sänkt årliga avgifter i år, vilket ger dig lite extra hävstång för att få din avgift förlåtad.
Andra alternativ för att undvika kortets årliga avgift inkluderar nedgradering av kort, stängning av kort eller hitta ett nytt alternativ helt.
Kan jag avbryta mitt kreditkort och inte betala årsavgiften?
Om du inte använder ett årligt avgiftskort ofta är det förmodligen i ditt bästa intresse att stänga kortkonto. Du bör försöka förhandla med din emittent eller utforska nedgradering först, för annars kommer du att sitta fast och betala avgiften.
Det kan tyckas som en bra idé, men att utnyttja kort med en avstående först -årets avgift är för bra för att vara sant. Visst, du kan försöka registrera dig för flera kort för att dra nytta av de initiala bonusarna och stänga kontona efter ett år, men att köra genom kort som detta kommer bara att skapa problem. Att försöka hålla ut med att betala gör dig inte heller bra – belöningar och förmåner är vanligtvis oåtkomliga för dem som inte har betalat sin årsavgift.
Kan du få en årlig avgiftskredit kort med dålig kredit?
Det är sällsynt, men det finns kreditkort utan en årlig avgift för konsumenter med dålig kredit och till och med ingen kredithistoria. Det finns till exempel Discover it® Secured Credit Card, som erbjuder 2% på bensinstationer och restauranger för upp till 1 000 dollar per kvartal i kombinerade inköp, då är det 1%.
Måste du betala en årlig avgift när du inte använder kreditkortet?
Om du har ett kreditkort med en årlig avgift är du ansvarig för att betala avgiften även om du inte använder kortet. Vissa kort avstår från årliga avgifter under det första året, men ger dig en testperiod för att avgöra om det är rätt alternativ för dig. Av 100 kort vi undersökte i november 2019 avstod 9 årsavgiften första året.
Vill du ha mer information?
Kolla in våra recensioner utan årliga avgiftskort för att utforska mer kredit erbjuder kort som avstår som kostar varje år.