En arbetstagares ersättningsförsäkring baseras på löner, oavsett om den anställde är heltid, deltid, tillfällig eller säsongsbetonad . Börja med bruttolönen för varje anställd.
Tips för beräkning av löner:
- Bruttolönen för varje anställd kan avrundas till närmaste 1 000 dollar.
- Om du inte kan beräkna den exakta lönen för året (till exempel om en arbetare får betalt per timme), beräknar du den beräknade lönen. Din slutliga premie för arbetskompensering kan justeras upp eller ner i slutet av försäkringsåret för att ta hänsyn till över- eller underskattning av lönen.
Obs: Om du anställer oberoende entreprenörer, kontrollera din ange regler för huruvida du kan hållas ansvarig för deras arbetstagares ersättningstäckning.
Hitta dina klassificeringskod (er)
Din klassificeringskod är en av de viktigaste detaljerna för att få rätt om du vill ha en korrekt offert för arbetstagarersättning.
Klasskoder är fyrsiffriga nummer som tilldelas företag baserat på bransch. Genom att gruppera liknande företag kan data samlas in på arbetsplatsskador och ersättningskrav. Dessa data används sedan av kreditvärderingsinstitutet för att bedöma den relativa risken som är förknippad med den typen av arbete och tilldela en ränta baserad på de senaste förlusterna (fordringar som har lämnats in och betalats ut).
För att bestämma din klassificeringskod, överväg:
- Vad är den primära produkten eller tjänsten du säljer? Snickeri, kommersiell rengöring, VVS-reparation etc.
- Vilka andra uppgifter utför dina anställda? Vanliga roller inkluderar försäljning, kontorist eller leverans.
- Har du några entreprenörer eller underleverantörer som behöver täckning? Om ja, vad gör de?
WorkCompOnes online-offertverktyg gör det enkelt: Sök efter nyckelord för att hitta din klassificeringskod – eller ange det fyrsiffriga numret, om du vet det.
Mer information om klassificeringskoder finns i Workers Comp Insurance Cost: How to Avoid Overpaying.
Slå upp dina arbetstagares kompensationsgrad
Medan många klassificeringskoder är standardiserade över hela USA, kompensationskostnaden för arbetstagare baseras på den skattesats som fastställts av ditt statliga kreditvärderingsinstitut eller byrå. Fråga med ditt statliga tillsynsorgan för arbetstagarersättning för att ta reda på vilken byrå som fastställer arbetstagarnas ersättningsnivåer. Många amerikanska stater använder National Council on Compensation Insurance (NCCI), medan andra använder sin egen statliga ratingbyrå.
Därifrån kan du kanske slå upp eller kontakta ratingbyrån för att få priset för din klassificeringskod.
En ersättning för arbetstagare representeras som kostnaden per $ 100 i lön. Till exempel:
- En skattesats på 1,68 USD betyder att ett företag med 100 000 USD i lön betalar 1 680 USD årligen i kompensationspremier.
- En skattesats på 0,35 USD betyder att ett företag med 100 000 dollar i löner skulle betala 350 dollar årligen i arbetspremier.
Detta ger dig en uppskattning; inte en exakt offert. I de flesta stater tillåts försäkringsbolag att avvika från de ”rekommenderade skattesatserna” som publiceras av statens kreditvärderingsinstitut. I vissa fall kan den rekommenderade taxan skilja sig mycket från den som ett försäkringsbolag erbjuder dig.
För det mest exakta priset och bästa priset, begär en offert från flera försäkringsföretag. Eller använd en oberoende byrå som kan shoppa och ge dig det mest konkurrenskraftiga offertet.
Hur bestäms arbetarnas kompensationspriser ?
Statens kreditvärderingsinstitut anger hastigheten eller baskostnaden för arbetstagarnas ersättningsförsäkring genom att samla in och analysera förlustdata loss – uppgifter om arbetstagarnas ersättningskrav. Dessa data kan visa mönster, till exempel förändringar i:
- Antal eller typer av anspråk som lämnas in.
- Kostnad per utbetalt anspråk.
- Totala sjukvårdskostnader för arbetstagares kompensation.
- Arbetsdagar (löner) som saknas av skadade arbetstagare.
Även om priserna är specifika för varje klasskod, höjs och sänks ofta statliga priser. samtidigt och i procent. Dessa räntejusteringar görs för att återspegla förändringar i prestanda för statens arbetstagares ersättningssystem som helhet. till exempel lägre hälso- och sjukvårdskostnader eller färre anspråk till följd av förbättrad arbetssäkerhet.
Om du vill veta mer om arbetstagarnas ersättningsförsäkringsavgifter, läser du Arbetstagarnas kompensationsförsäkringspriser: Vad de är & Hur de är inställda.
Beräkna beräknade arbetstagares ersättningskostnad per anställd
För att hitta en uppskattning av kostnad per anställd multiplicerar du räntan med anställdas lön .
Till exempel: Denna Hawkins, Indiana VVS-verksamhet har två rörmokare anställda, som tjänar cirka 50 000 USD per år. Det har också en VVS-lärling som tjänar 25 000 USD per år och en deltids kontorschef som hanterar kontorsuppgifter och får 21 000 USD per år.
Ägaren lägger in dessa uppgifter i ett kalkylark för att beräkna kostnaden per anställd. När det läggs till har Hawkins VVS en sammanlagd lön på $ 120000 per år:
Priser uttrycks per $ 100 i löner, så han delar rörmokarnas löner och kontorslön med $ 100 och multiplicerar sedan det numret med räntan för varje klasskod. Arbetarnas kompensation för rörmokare (NCCI-kod: 5183) är $ 1,68, och priset för kontorsarbetare (NCCI-kod: 8810) är $ 0,35.
Observera också att Dustin Hendersons deltidsanställning gör inte påverkar hans täckning. Hans fullständiga årliga löner måste inkluderas och täckningen för alla anställda måste gälla under hela året.
Baserat på dessa 2018-priser i Indiana kan Hawkins VVS förvänta sig att betala cirka 2 123 dollar i årlig arbetskompensation. kostnad – eller, mindre än 200 dollar per månad.
Om du arbetar i basränta är detta totala belopp dina arbetstagares ersättningspremie innan kredit och debitering tillämpas (mer om det nedan). Basräntetillstånd kräver att alla försäkringsgivare använder de ersättningsnivåer som fastställts av det statliga kreditvärderingsinstitutet.
För de som inte är i basräntor kan premien variera beroende på det försäkringsbolag du väljer. Försäkringsföretag måste lämna in sina priser till statens tillsynsorgan för godkännande, men priserna kan variera beroende på deras individuella förlusthistorik.
Sök efter flera erbjudanden för att jämföra, och tänk på andra faktorer som rykte och kundservice innan du fattar ett slutgiltigt beslut.
Dina sanna arbetstagares ersättningskostnad
Din lön och skattesats ger dig en bra uppskattning av arbetstagarnas ersättningskostnader, men din slutliga premie kan se ut lite annorlunda. Varför?
En ersättning för arbetstagare tilldelar en prislapp till företag inom samma bransch, men arbetsplatsens säkerhet och anspråk på arbetstagarersättning kan variera mycket från företag till företag.
Försäkringsbolaget kan ta andra faktorer i beaktande vid beräkning av en offert, så det återspeglar bättre ditt företags egenskaper.
Vanliga faktorer inkluderar:
- Förlusthistoria eller tidigare lämnade in anspråk på arbetstagarersättning.
- Premiumrabatt för företag med större premier (vanligtvis gäller endast företag med en premie över $ 10 000 per år).
- Experience Modifier, som tilldelas större företag efter flera år i affärer, för antingen dålig eller utmärkt skadeanmälan.
- Premiekrediter för sådant som ett formellt säkerhetsprogram, säkerhetsansvarig personal eller andra åtgärder för ditt företags engagemang för en säker arbetsplats.
Försäkringsgivaren kan använda krediter eller debiteringar på premien för att bestämma det slutliga kvot du blir erbjuden.
För att spara pengar på dina arbetstagares ersättningspolicy, fråga en försäkringsagent om råd och program eller utbildning som kan kvalificera ditt företag för besparingar.
Du kanske Gilla även: 12 sätt att spara pengar på småföretagsförsäkringar
Behöver du ersättning för arbetstagares ersättning?
WorkCompOne byggdes av och för småföretagare, så att du kan vara kompatibel i mindre tid , pengar och krångel än traditionella försäkringsbyråer.
Få en arbetskraftsersättning i fem enkla steg.
Redaktörens anmärkning: Detta inlägg publicerades ursprungligen i april 2019 och har publicerats uppdateras för fullständighet och tydlighet.