Försäkringsbolagens bästa husägare 2021

Oavsett om du just köpt ett nytt hem eller har varit husägare i många år, är det viktigt att ha rätt hemförsäkring. Att välja rätt hemförsäkringsbolag börjar med att undersöka och jämföra leverantörer baserat på egenskaper som ekonomisk styrka, täckningsalternativ, rabatter och genomsnittspris.

För att hjälpa dig hitta rätt försäkring för dig och ditt hem, vår redaktion sammanställde en lista över de bästa hemförsäkringsbolagen 2021. För att rangordna dessa företag tittade vi på betyg och recensioner från tredje parts forskningsföretag, inklusive JD Power, AM Best och Standard & Poors (S & P).

Som en del av vår forsknings- och utvärderingsprocess fick vi också provcitat från varje leverantör till mäta den genomsnittliga årliga premien. Även om premierna för hemförsäkringar varierar beroende på ett antal faktorer hjälper det dig att förstå vilka leverantörer som är billigast och vilka som är dyraste.

De bästa husägare försäkringsbolagen

Alla husägare har unika behov, så det bästa hemförsäkringsbolaget för en person kanske inte är rätt alternativ för en annan. För att hjälpa dig att avgöra vilka av de bästa husägare försäkringsbolagen som kommer att tillhandahålla de tjänster du vill ha skapade vi en lista över de bästa hemförsäkringsbolagen, deras genomsnittspriser och deras unika egenskaper.

Topprankade hemförsäkringsbolag

Bäst för förstahussköpare: Allstate

Allstate riktar sig till förstagångsköpare genom att erbjuda enkla och enkla produkter. Företagets webbplats erbjuder omfattande resurser för att hjälpa förstagångsköpare att navigera i köparsprocessen för husägare.

Allstates verktyg för vanliga och kostsamma anspråk ger information om de vanligaste och dyraste försäkringsfordringarna med postnummer, så att nya husägare kan bestämma vilken täckning de behöver för sitt nya hem. Mellan verktygen, pedagogisk information och sömlös webbplatsnavigering är Allstate ett utmärkt alternativ för en första gången hemköpare.

Fördelar

• Anpassningsbara täckningsalternativ
• Produkter och tjänster som är lätta att förstå
• Hjälp för första gången köpare
• Utbildningsverktyg online

Nackdelar

• Genomsnittliga kundnöjdhetsbetyg
• Priserna tenderar att vara något högre än konkurrenterna

Rabatter

• Hemköpare: Allstate minskar täckningskostnad för nya hemköpare eller de som köper ett nybyggt hem.
• Välkommen och lojalitet: Kunder får 10% rabatt på sina premier för att byta till Allstate. Nya kunder kan också spara ytterligare 10% genom att registrera sig minst sju dagar innan deras gamla policy slutar.

Täckning

Allstate erbjuder grundläggande bostadstäckning, ansvarsskydd, personlig fastighetstäckning och gästläkartäckning i alla dess husägare försäkringar.Dessutom tillhandahåller företaget många unika valfria täckningsalternativ:

• Elektronisk dataåtervinning betalar för kostnader vid återställning av förlorade personuppgifter.
• HostAdvantage®-täckning för att skydda dina tillhörigheter när du delar hem med en tjänst som Airbnb.
• Tillverkad husbilstäckning för att skydda husbilar och tillverkade bostäder.
• Personliga paraplypolicyer för skydd mot anspråk på stora ansvarsområden när ansvarsgränsen har nåtts.

Bästa övergripande hemförsäkringsbolag: Amica Mutual

Amica Mutual fick topplaceringen på vår lista. Företaget har arbetat i över ett sekel och det är ett av de mest rankade hemförsäkringsbolagen över hela linjen. Till skillnad från många andra försäkringsbolag rankas Amica nästan alltid högt för sin kundtjänst. Företaget har haft den högsta rankningen för tillfredsställelse av fastighetsanspråk från JD Power i nio år i rad, och vinnarserien fortsätter till 2020.

Dessutom har Amica bra täckningsalternativ och bra rabatter, inklusive besparingar för försäkra ett nytt eller ombyggt hem, registrera dig för automatiska betalningar och vara skadefri. Husägare kan köpa en utdelningspolicy från Amica för att få tillbaka upp till 20% av sin premie i slutet av året.

Fördelar

• Prisvärd styrränta
• Snabb och enkel skaderegleringsprocess
• Branschledande kundservice och kundnöjdhet

Nackdelar

• Färre rabatter än andra leverantörer
• En del ytterligare täckning är inte tillgänglig i vissa stater

Rabatter

• Automatiska detekteringsenheter: Kunder med vatten- eller gasläcksensorer kvalificerar sig för en rabatt.
• Lojalitet: Kunder som bor hos Amica i minst två år berättigar till rabatt.
• Ny / ombyggd hemkredit: Amica erbjuder besparingar för kunder som nyligen har ombyggt sitt hem .

Täckning

Amica tjänar konsekvent branschledande poäng för kundnöjdhet genom att erbjuda omfattande täckningsalternativ. Några av de unika täckningsalternativen som Amica erbjuder inkluderar:

• Katastrofal täckning (minus en självrisk) som täcker översvämnings- eller jordbävningsskador.
• Täckning för hemföretag för fjärranställda och människor som driver ett företag hemifrån.
• Kostnadstäckning för identitetsbedrägeri för skydd mot obehörig användning av dina kreditkort upp till din täckningsgräns.
• Förlustbedömningsplan för andelsägare som är ansvarar för delade delar av en fastighet.

Bäst för lyxfastigheter: Chubb

Chubb är specialiserat på policyer för höga gränser. Branschens grundpelare har sålt försäkringar i nästan 150 år. Alla Chubb-försäkringar stöds av Chubb Limited, världens största börsförsäkrade fastighets- och olycksfallsförsäkringsbolag.

På grund av sin dyra täckning rekommenderas Chubb endast för husägare som behöver försäkra lyxfastigheter med stora försäkringar . Denna leverantör erbjuder inte en snabb offertprocess via sin webbplats, och Chubbs har blandade kundnöjdhetsbetyg. JD Power 2020-studier om tillfredsställelse av fastighetsanspråk rankade Chubb strax under genomsnittet.

Fördelar

• Avdragsgill undantas när förlusten är mer än $ 50.000
• Stor policyspecialisering
• Alternativ för kontantavräkning efter förlust

Nackdelar

• Dyr täckning
• Ej tillgängligt i alla stater
• Försäkrar endast värdefulla hem

Extras

I stället för att erbjuda specialrabatter, är Chubb stolt över att erbjuda sina kunder kostnadsfria funktioner för att betala premier av högsta dollar. Om ett träd faller på en försäkrad egendom på grund av en storm täcks borttagning av träd. Om ett datavirus förstör ditt system kan elektroniska data återställas. De erbjuder även sitt HomeScan-system för att hitta dolda problem innan skador uppstår, till exempel felaktiga elektriska anslutningar och läckage.

Täckning

Bortsett från alla typiska hemförsäkringsskydd, innehåller Chubb också ytterligare täckning med standardpolicyer, inklusive:

• Kontantavräkning
• Utökad ersättningskostnad
• Riskkonsultation
• Täckning för löpeld och jordbävning är finns också mot en extra avgift.

Bästa nya digitala försäkringsbolag: Lemonade

Lemonade är en relativt ny operatör, men dess innovativa stil gör det värt att nämna. Detta företag erbjuder försäkring för husägare på en helt digital plattform med billiga månadsplaner.
Lemonade använder teknik för att erbjuda gynnsamma hemförsäkringspremier som börjar så lågt som $ 25 i månaden. Det finns inget tegel och murbruk försäkringsföretag; istället bedrivs affärer med en mobilapp och artificiell intelligens, och anspråk kan betalas på några minuter.

Detta företag erbjuder en problemfri upplevelse för försäkringstagarna, med husägare försäkring finns i hälften av staterna i USA. Denna leverantör är ett bra alternativ för tekniskt kunniga konsumenter som vill spara pengar och föredrar att genomföra affärer med sina smartphones.

Demotech har gett företaget en finansiell stabilitetsgrad på A (exceptionellt), och kundernas betyg på webbplatsen är mycket gynnsamma (totalt 4,9 av 5). Eftersom det är ett nyare företag har Lemonade ännu inte betygsatts av JD Power, AM Best eller Standard and Poors.

Proffs

• Rapportering om skadeståndskrav 24/7
• Enkelt att använda mobil- och online-gränssnitt
• Online-alternativ för att köpa täckning och hantera din policy online

Nackdelar

• Färre rabatter än konkurrenter
• Inga tilläggstäckningar

Rabatter

Lemonade erbjuder prisvärd täckning, men husägare kan få ett ännu billigare pris genom att utnyttja rabatter:

• Gated community: Husägare som bor i en gated community kan spara pengar på sina försäkringar med Lemonade.
• Hemsäkerhetsutrustning: Hem som har viss säkerhetsutrustning installerat, som ett stöldskyddssystem och brandlarmsystem, kan kvalificera sig för en lägre premie.

Täckning

Lemonade erbjuder alla vanliga hemförsäkringar, inklusive bostad, personlig egendom, ansvar, medicinska betalningar och förlust av användningsskydd. Tyvärr erbjuder företaget inga tilläggspolicyer eller rekommendationer.

Bästa ersättningstäckning: MetLife

Känd för sin robusta försäkringsapp och 24/7 kundsupport, får MetLife anständiga poäng över hela linjen för priser och rabatter. Företaget sticker dock ut för att erbjuda garanterad ersättningskostnadstäckning.

Med garanterad ersättningskostnadstäckning får du det faktiska dollarbelopp som det kostar att ersätta ditt hem, även om det överstiger hemmets marknadsvärde. Till exempel, om ditt hem till en början kostar $ 100 000 men har fått $ 300 000 i skadestånd, kan du använda MetLifes ersättningstäckning för att få upp till $ 300 000 för att reparera hemmet.

Proffs

• Kundtjänst 24/7
• Garanterad ersättningstäckning

Nackdelar

• Täckning finns inte i alla stater
• Kundtjänstbetyg på mitten av vägen

Rabatter

• Arbetsgivargrupp: Människor som arbetar för vissa företag eller har medlemskap i partnergrupper eller föreningar kan få rabatter.
• Hemsäkerhetsutrustning: Användare som installerar stöldskyddsenheter, brandlarmsystem eller lås i sina hem är berättigade till rabatt.
• Policybuntning: Personer som har mer än en policy med MetLife kan spara pengar.

Täckning

MetLife erbjuder ganska standardförsäkringar för husägare. Några av de unika täckningserbjudandena inkluderar dock:

• Kostnadstäckning för hemersättning betalar hela kostnaden för att bygga om ditt hem även när det är mer än policys angivna värde.
• Kostnadstäckning för ersättning av personlig egendom liknar ersättning för hembyte, men för skadad eller stulen personlig egendom, såsom möbler eller elektronik.

Bäst för tilläggstäckning: Resenärer

I över 165 år har resenärer fått rykte om sig som ett pålitligt företag som tillhandahåller försäkringstagare till en överkomlig pris. Resenärer erbjuder en mängd olika täcknings- och rabattalternativ som passar många budgetar och hemtyper.

Resenärer erbjuder grundläggande hemförsäkringsskydd, plus en mängd tilläggspolicyer för mer skydd. Husägare kan få täckning för utbyte av innehåll, speciell täckning av personlig egendom, smyckestäckning, en flytande av personliga artiklar, sumppumpstäckning, identitetsbedrägeri och mer.

Fördelar

• Prisvärda premier
• Omfattande täckningsalternativ
• Användarvänlig webbplats
• Mycket tillgängligt i de flesta stater

Nackdelar

• Betyg för kundnöjdhet under genomsnittet
• Färre rabatter än konkurrenter

Rabatter

• Grönt hem: Försäkringstagare vars hem är certifierat av organisationen Leadership Energy and Environmental Design (LEED) för att vara miljövänliga får upp till 5% rabatt.
• Skyddsutrustning: Husägare med smart eller ansluten hemmeteknik som varnar för potentiell heminvasion, brand eller annan oönskad aktivitet får rabatt på sin policy.

Täckning

Förutom standardtäckning erbjuder resenärerna flera unika alternativ:

• Grönt hemtäckning gör det möjligt att använda miljövänliga material för reparationer eller utbyten efter en täckt förlust, upp till $ 25.000.
• Innehåll ersättningskostnad täckning betalar för att ersätta skadade eller förlorade personliga föremål baserat på deras ursprungliga värde.
• Farmers Identity Shield-täckning ersätter dig kostnaderna för identitetsstöld och bedrägeri.

Bäst för militära medlemmar: USAA

USAA rankas konsekvent som ett av de bästa försäkringsbolagen. Över hela linjen rankas företaget högt för policyerbjudanden, pris, kundservice och skadeanvändning. J.D. Power ger USAA toppbetyg, och företaget fick det högsta av någon leverantör i sin studie om tillfredsställelse av fastighetsanspråk 2020.

USAA erbjuder några av de bästa husägare försäkringsskydd på marknaden. USAA tjänar dock endast nuvarande och tidigare militärmedlemmar och deras familjer. Om du är i militären och letar efter bra försäkringsavgifter för husägare är USAA överkomligt och täckningen är oklanderlig.

Fördelar

• Prisvärda priser
• Täckning av hög kvalitet
• Enastående kundservice

Nackdelar

• Endast tillgänglig för nuvarande och tidigare militärpersonal och deras familjer
• Relativt få rabatter tillgängliga jämfört med konkurrenter

Rabatter

• Skadefri: Efter fem år utan fordringar kan husägare stå upp till 10% rabatt på sina premier.
• Buntning av försäkringar: Husägare som redan har en USAA-bilförsäkring kan spara upp till 10% på sin husägares försäkringspremie.
• Skyddskredit: försäkringstagare vars hem är utrustat med säkerhetskameror, larm eller andra enheter är berättigade till premiumrabatter.

Täckning

Bortsett från standardtäckningar, som bostad, personlig egendom och ansvarsskydd , USAA erbjuder täckning f eller:

• Jordbävningar
• Hemdelning
• Militära uniformer täcks vid förlust
• Andra strukturer

Vanliga frågor

Vad täcker husförsäkringar?

Husförsäkring varierar från leverantör till leverantör, men typiska hemförsäkringar inkluderar täckning för bostaden, personlig egendom (vanligtvis exklusive högvärdiga artiklar), ansvar och extra levnadskostnader. Många människor kanske inte känner till några ytterligare överraskande saker hemförsäkringar täcker. Undersök hemförsäkringsbolag i ditt område, jämför priser och prata med en licensierad försäkringspersonal innan du väljer en försäkring.

Vad är den typiska kostnaden för hemförsäkring?

I USA, den genomsnittliga kostnaden för hemförsäkring är $ 1 477 per år, men kom ihåg att priser varierar mycket och baseras på flera faktorer, inklusive ålder, plats, värde och tillstånd i hemmet. Det finns inte ett försäkringsbolag som ger de bästa priserna för varje husägare. Husägare bör shoppa för att jämföra priser eller prata med en licensierad försäkringspersonal.

Ingår översvämningsförsäkring i min husägare?

Översvämningsförsäkring ingår sällan i en vanlig husägarpolicy. De flesta större lufttrafikföretag erbjuder privat översvämningsförsäkring mot en extra premie, eller så kan du köpa en försäkring genom National Flood Insurance Program (NFIP). Husägare som bor i högriskområden bör överväga att köpa översvämningsförsäkring så snart de flyttar in i sitt hem för att undvika täckningsfel.

Metod

Bankrate använder Quadrant Information Services för att analysera priser för alla postnummer och transportörer i alla 50 stater och Washington, DC Noterade priser baseras på 40-åriga manliga och kvinnliga husägare med en ren anspråkshistoria, god kredit och följande täckningsgränser:

Husägare har också 1 000 $ självrisk och en separat självrisk för vind och hagel (om det behövs).

Dessa är samplingsfrekvenser och bör endast användas för jämförande ändamål. Dina offert kan vara annorlunda.

Priser bestäms utifrån data från Quadrant Information Services 2020.