Har du problem med att få ett lån för småföretag eller kredit? Det kan vara svårt att säkra ett småföretagslån med dålig kredit. Men det är inte omöjligt. Flera alternativa långivare erbjuder finansieringslösningar för personer med dålig kredithistoria.
Småföretagare avvisas ofta av långivare när de har dålig kredit. Det beror på att en dålig kreditpoäng innebär att du inte har hanterat din ekonomi ordentligt tidigare.
Den goda nyheten är att alternativa långivare och icke-traditionella låntyper växer i popularitet. Alternativa långivare kanske till exempel inte överväger din dåliga kredithistorik alls. Eller de kan lita på det i mindre grad än traditionella långivare. Istället fokuserar de på din driftshistorik. Detta inkluderar styrkan i ditt företag. De tittar till exempel på intäkter, potential och andra operativa parametrar i din ansökan om småföretagslån.
OBS: Följande lista är för småföretag med dålig kredit och kanske inte är till hjälp för företagare som vill börja -upp lån. Se Startup-finansiering för nystartade företag.
Var kan du få småföretagslån för dålig kredit
Så du har en dålig kreditpoäng och måste nu överväga din alternativ. Här är vår lista över 15 ställen att hitta finansieringslösningar för småföretagare med dålig kredithistoria.
Kabbage
En av de bästa sakerna med Kabbage är att företaget inte behöver en lägsta kreditpoäng för att kvalificera sig. Detta är en stor sak jämfört med andra långivare. Det kontrollerar dock din personliga kredithistorik. Om du letar efter lite kortsiktigt rörelsekapital är Kabbage värt att prova. Du kan låna från en kredit och återbetala det efter behov.
För att kvalificera dig bör du ha ett minimum av årligt intäkter på $ 50.000 och har varit i verksamhet i minst ett år. Du måste också ha ett företagskontokonto, bokföringsprogramvara eller en onlinebetalningsplattform. Du kan kvalificera dig för upp till $ 250 000 med lånevillkor så korta som sex månader upp till 18 månader. Företaget tar ingen avgiftsavgift.
Det tar bara några minuter att slutföra onlineansökningen. Och om du godkänner det kan du få företagskredit på bara några dagar.
Fundbox
Fundbox kallar sig ett fakturafaktorföretag. Det erbjuder löptid mellan $ 1000 och $ 100.000. Och dessa kan betalas under en 12 till 24 veckors period i lika stora delbetalningar per vecka. Till skillnad från andra factoring-alternativ förskottar det 100% av fakturan. Då tar det ut en rimlig ränta som börjar på 4,66%. Det avstår också från ränta för tidig återbetalning och tar inga avgiftsavgifter.
Företagets grundläggande affärsbehov är generösa och vänliga mot nya företag och de med dålig kredit. Till exempel är den lägsta FICO-poängen 500. Du kan vara i affärer i mindre än ett år, men du måste ha en intäkt på 50 000 USD årligen. Fundbox tar också hänsyn till värdet på dina fakturor och möjligheten att återbetala lånet.
Finansieringen är snabb och tar bara upp till tre arbetsdagar. Men för att kvalificera dig måste du använda bokföringsprogramvara eller onlinebokföring som kan länka till Fundbox. Du behöver också minst sex månaders aktivitet i ett av dessa program.
OnDeck
OnDeck erbjuder både långfristiga lån och kreditkrediter. Du kan gå till terminslånet om du letar efter några snabba kontanter att expandera. Om du vill hantera ditt kassaflöde och rörelsekapital är en kreditlinje det bästa alternativet.
Att kvalificera sig för OnDecks löptid måste du ha en personlig kreditpoäng på 500 eller högre. För en kredit bör din personliga kreditpoäng vara minst 600. Du måste också ha verksamhet i ett år och ha en årlig intäkt på 100 000 USD eller mer.
Lånebeloppen är lika med 20% av din årliga bruttointäkter. Detta uppgår till mellan $ 5,0000 och $ 250,000. Lånevillkor är fast ränta, självavskrivningar och täcker sex till 24 månader. OnDeck tar också ut en origineringsavgift på 2,5% till 4,0% på nya lån.
När du har slutfört onlineansökan, kommer du få ett beslut inom några minuter. Och finansiering eller affärskredit är tillgänglig så snart som följande dag.
(Intressant, OnDeck rapporterar din betalningsaktivitet till de tre kreditbyråerna. Det betyder att betala av ditt småföretagslån i tid kan öka din kreditpoäng Och det gör dig mer attraktiv för andra långivare.)
BlueVine
Om du saknar säkerhet, har dålig kredit och har obetalda fakturor, kanske du vill överväga BlueVine. Långivaren erbjuder ett förskott baserat på värdet på dina fakturor. Så det ser på dina gäldenärers ekonomiska styrka, inte din affärskredit.Det avgör också godkännande på styrkan av ditt kassaflöde.
Du måste dock ha en personlig kreditpoäng på 530 eller mer för att kvalificera dig. Du bör också ha minst 120 000 USD i årliga intäkter. Och du måste ha varit verksam i minst sex månader.
Företaget erbjuder flera finansieringsalternativ. De inkluderar kredit, fakturafakturering och långfristiga lån. Lånebeloppen varierar från $ 5000 till $ 250.000. Lånevillkor är fast ränta och betalas varje vecka under sex till tolv månader. Företaget tar ingen avgiftsavgift.
StreetShares
StreetShares är ett utmärkt alternativ att utforska om du har ett nytt litet företag, särskilt om du är veteran. Det beror på att StreetShares ägs av veteraner. Faktum är att dess motto är ”att föra pålitlig digital finansiering till Amerikas hjältar.”
Det medlemsbaserade företaget erbjuder långfristiga lån, kreditkortsalternativ och kontraktsfinansiering. minst ett år. De måste också ha 25 000 USD i årliga intäkter. Du måste också ha en lägsta personlig kreditpoäng på 600 eller mer. Och ditt företag måste ha ett stabilt kassaflöde för att vara berättigat.
Dealstruck
Dealstruck är ett annat alternativ om du letar efter olika låneprodukter. Långivaren erbjuder ett löptid för expansion. Det erbjuder också en tillgångsbaserad kredit för företag med obetalda fakturor. Slutligen finns det en kreditkredit för företag som har återkommande lagerköpskrav.
För att kvalificera dig måste du ha en lägsta personlig kreditpoäng på 600. Emellertid har företagets VD Ethan Senturia sagt att företaget accepterar kreditpoäng inom 500. Du behöver också åtminstone 150 000 $ i årliga intäkter. Och du måste ha verksamhet i inte mindre än ett år.
Lånebeloppen är från $ 25 000 till $ 250 000. Och lånetiden är mellan ett och fyra år. Företaget tar ut en avgiftsavgift på 2,99% till 5,99%.
Accion
Om du driver ett nystartat företag och har dålig kredit kan Accion vara din bästa insats för lån.
Företaget gör lån för inköp av lager. Men finansiering finns också för att köpa eller leasa utrustning, anställa anställda och betala företagskostnader. Nystartade företag kan behöva en affärsplan med en 12-månaders kassaflöde för att kvalificera sig. Företagare måste också ha en lägsta personlig kreditpoäng på 575. Och de måste vara aktuella på alla skulder och räkningar.
Accion anger inte en minimitid för att vara i affärer. Och det kräver bara att de årliga intäkterna är tillräckliga för att återbetala lånet. Lånebeloppen varierar kraftigt. De sträcker sig från mycket låga 300 dollar upp till 1 miljon dollar. Lånevillkoren varierar också. Och företaget tar ut en avgiftsavgift på 3% till 5%.
Can Capital
Can Capital erbjuder lån för småföretag för dåliga krediter och kontantförskott från $ 2500 till $ 250.000. Dess lån är avsedda att användas för rörelsekapital. Och de har relativt korta återbetalningsvillkor – sex till 18 månader.
Företaget främjar snabba omgångstider för godkännande av företagskredit. Det kan vara så lite som en arbetsdag en gång godkänd. Finansieringsberättigande baseras inte enbart på kreditpoäng utan på affärsresultat.
För att kvalificera sig måste företagsägare ha verksamhet minst sex månader . De måste ha $ 150000 eller mer i bruttointäkter. Och de måste ha mindre än 175 000 dollar i utestående skattelättnader eller domar. De får inte heller ha någon personlig eller konkurs i minst ett år. Lånebeloppen är mellan $ 2 500 och $ 200 000. Lånevillkoren är fasta och inkluderar en avgiftsavgift på 3%.
Trovärdigt
Credibly erbjuder olika finansieringsalternativ för affärslån. De inkluderar kortfristiga (3–18 månader), rörelsekapital och affärsutvidgningslån. Handelsförskott är också tillgängliga. Villkoren sträcker sig från 18 till 24 månader. Låntagare kan kvalificera sig för så mycket som 400 000 USD.
Använder trovärdigt en egen algoritm för att kvalificera företagare. Företag måste finnas i minst sex månader. De måste ha i genomsnitt $ 15 000 i månatliga bankinsättningar. De måste också ha en stabil månadsintäkt för att kvalificera sig. Låntagare måste också ha en lägsta FICO-poäng på 500. Företaget tar ut en avgiftsavgift på 2,5%.
Ansökningar kan godkännas inom 24 timmar. Och låntagare får pengar redan samma arbetsdag.
Lendio
Lendio skiljer sig från det andra alternativet långivare. Det är inte en långivare alls, utan en utlåningsmarknad. När du ansöker om ett lån matchar Lendio dig med andra långivare. Dessa inkluderar några av långivarna på denna lista. Låntyper inkluderar löptidslån, kreditkredit och kontantförskott.
För att kvalificera dig behöver du en personlig kreditpoäng på 550. Du behöver också en årlig intäkt på minst 50 000 USD.Du måste också ha varit verksam i minst sex månader. Lendio kommer sannolikt att matcha dig med mer än en långivare. Detta innebär att du kan välja mellan den lägsta räntan och det högsta lånebeloppet. Detta hjälper dig att hitta den bästa lösningen för dina behov.
Lånebeloppen är från $ 1 000 till $ 500 000. Villkoren för företagslån är ett till två år. Ursprungsavgifter beror på långivaren.
Uppstart
Uppstart grundades av tidigare Google-anställda. Online-långivaren erbjuder P2P-konsumentlån till kvalificerade låntagare men riktar sig till unga vuxna. Webbplatsen använder artificiell intelligens för att fatta finansieringsbeslut. Kreditpoäng beaktas i utlåningsbeslut. Men de med liten eller ingen kredithistorik kan fortfarande få finansiering. Försäkringsprocessen tittar också på egenskaper som utbildning, meriter och arbetslivserfarenhet.
Upstart tillhandahåller inte tekniskt affärslån. Låntagare kan använda medel av vilken anledning de än önskar. Webbplatsen fokuserar på aktiviteter som att minska kreditkortsskulden och tillhandahålla medel för utbildning. Det fokuserar också på att betala för personliga utgifter.
Upstart är inte en långivare för företag. Så lån kräver ingen minimitid i affärer eller specificerade årliga intäkter. Låntagare måste dock ha en FICO-kreditpoäng på minst 620. Lånevillkor är tre eller fem år och avgiftsbeloppet varierar från 0% till 8%.
Fundation
Fundation är en långivare som erbjuder konventionella lån med fast ränta en kredit. Företaget är en av de bästa långivarna i den alternativa finansieringsbranschen. Detta beror på de mycket rimliga villkoren och avgifterna.
För att kvalificera sig måste företagare ha varit i verksamhet minst ett år. De måste ha minst tre heltidsanställda (inklusive företagets ägare). Verksamheten behöver en lägsta bruttoinkomst på $ 100.000 per år. Och en FICO-kreditpoäng på 660 eller högre krävs.
Lånebelopp är från 20 000 dollar till 500 000 dollar. Lånevillkoren täcker ett till fyra år. Och det tillkommer en avgiftsavgift på 5%.
LoanBuilder
PayPal förvärvade Swift Financial 2006 och skapade LoanBuilder. Det ger långfristiga affärslån till småföretagare.
LoanBuilder använder en ”Business Health Credit Score.” Detta beräknar kreditpoäng baserat på sökandens svar på de frågor som ställs via online-konfiguratorn. Enligt webbplatsen Working Capital letar det efter företag med en poäng på 55 eller mer. Detta baseras på en mängd olika personliga kreditfaktorer.
Företagen måste ha verksamhet i minst ett år och ha en årlig intäkt på 100 000 USD eller mer. Låntagare kan kvalificera sig för upp till 500 000 dollar i fast ränta till företagslån. Dessa måste återbetalas under en period på tre till tolv månader. LoanBuilder tar ingen avgiftsavgift. Och medel kan sättas in på så lite som en dag.
SmartBiz
Enligt sin webbplats ”effektiviserar SmartBiz SBA-lån.” Precis som Lendio är det en utlåningsmatchmaker. När du ansöker matchar den dig med de långivare som bäst passar dina behov. Alternativen inkluderar att låna pengar, refinansiera eller köpa kommersiella fastigheter. Företaget har en stark historia av utlåningsframgång. säger att 90% av de ansökningar som lämnas in till banker finansieras.
SmartBiz matchar låntagare med två typer av lån: SBA och banktid. SBA-låneräntor ligger mellan 4,75% och 7%. Lånebeloppen varierar från $ 30 000 till $ 5 miljoner, med återbetalningsvillkor på 10 till 25 år. Banklån kommer med högre räntor (7,99% till 24,99%). De kommer också med smalare lånebelopp ($ 30 000 till $ 500 000) och kortare villkor (2 till 5 år) . Om inget av dessa alternativ passar, arbetar SmartBiz med ett nätverk av långivare. Så de kan erbjuda andra finansieringslösningar.
Några av de väsentliga affärskraven inkluderar minst två år i affärer. måste vara ett amerikanskt företag och det måste ägas av ett amerikanskt c itizen eller laglig permanent bosatt. Låntagaren måste också vara minst 21 år med en kreditpoäng på 640 eller högre.
Nationell finansiering
Nationell finansiering är i förväg med sin förklaring. Det ger dålig kredit småföretagslån. Företaget erbjuder höga godkännandegrader. Det erbjuder också snabb finansiering, minimalt pappersarbete och kapitalförnyelsekällor.
National Funding erbjuder en mängd olika lånetyper. De inkluderar rörelsekapital, utrustningfinansiering, kontantförskott och handläggning av kreditkort. Företaget betjänar företag inom ett brett spektrum av branscher. Och det välkomnar första gången låntagare.
För ett företagslån med dålig kredit tar National Funding ut en avgiftsavgift på 2%. Det kräver också att du har ett företags bankkonto med ett saldo på inte mindre än $ 1500, men $ 3500 är bättre. Andra affärskrav inkluderar en personlig garanti från den primära låntagaren. Du bör inte ha någon konkurs under det senaste året.Du behöver också en lägsta personlig kreditpoäng på 600.
Vanliga frågor: Small Business Loans, Bad Credit
Vad anser långivare dålig kredit?
Generellt sett är långivare anser att alla med en personlig kreditpoäng på mindre än 580 har dålig kredit. Traditionella långivare (t.ex. banker, kreditföreningar) har ännu högre standarder. De gör vanligtvis inte affärslån för dåliga kreditrisker. Detta innebär att personer med en kreditpoäng på mindre än 620. Även poäng något över 620 kan leda till en högre ränta eller lägre lånebelopp för småföretag. Slutsatsen: försök att få din personliga kreditpoäng så mycket över 620 som möjligt.
För mer om de lägsta poängen du behöver, läs kreditpoäng för ett företagslån.
Är det möjligt att få ett lån utan kreditkontroll?
Ja, du kan få ett lån för småföretag från vissa långivare utan kreditkontroll krävs. Detta är ett bra alternativ för dem med dålig kredit. Alternativen för hur man får ett lån för företag utan kreditkontroll är begränsade. Men du kan hitta dem. Leta efter långivare som inte förlitar sig på kredithistorik. Dessa inkluderar alternativa långivare som erbjuder kontantförskott, fakturafakturering och rörelsekapitallån.
Var kan jag få ett lån utan kreditkontroll?
Du kanske blir förvånad över att vissa vanliga hushållsnamn i små företag erbjuder ett kreditlöst lån. PayPal Working Capital är ett exempel. Små företag som använder ett PayPal-företagskonto och behandlar 15 000 USD eller mer i årliga betalningar kan ansöka om finansiering. PayPal anger direkt på sin webbplats:
Ingen kreditkontroll. Ditt lån baseras på din PayPal-försäljning, så det krävs ingen kreditkontroll och det påverkar inte din kreditpoäng.
Square Capital är en annan populär exempel på en långivare som inte kräver någon kreditkontroll. Square Capital är öppet för alla företag som använder Square Payment Processing Device. Så här fungerar det. Square känner till din betalningshistorik. Och det kan uppskatta hur mycket du kommer att få i framtiden. Lånebeloppet baseras på din volym. Återbetalningar dras automatiskt från framtida försäljning enligt Square-webbplatsen.
Ett tredje exempel på ett lånelösning utan kreditkontroll är Stripe Capital. För att kvalificera dig måste du använda Stripe online betalningssystem. Stripe fungerar ungefär som PayPal och Square. Du betalar tillbaka lånet och eventuella avgifter av en fast procentsats av din framtida försäljning som behandlas via systemet.
Det finns många andra kontantförskottsgivare som dessa. Sök efter online-långivare som ger kontantförskott utan kreditcheck.
Vilka typer av låneprodukter är för dålig kredit?
När du söker online eller kontaktar långivare som tillhandahåller finansiering för människor med dålig kredit, fokusera på följande lånetyper. Dessa produkter är vänligare mot småföretag med låga kreditbetyg.
Kortfristiga lån. Det här är snabb, flexibel finansiering. De kräver inte ett långt åtagande. I vissa fall kan de återbetalas varje vecka.
- Pro: Avslappnad stödberättigande.
- Con: Högre räntor och korta återbetalningstider.
Finansiering av kundfordringar. Detta finansieringsalternativ, även känt som ”factoring”, använder obetalda fakturor som säkerhet.
- Pro: Låntagarna får en snabb infusion av kontanter.
- Nackdel: Fordringar köps på en diskonteringsränta (vilket innebär att du får mindre än det fulla värdet av det belopp som du är skyldig för din fordran).
Utrustningsfinansiering. Detta alternativ är för finansiering för att köpa ny utrustning eller byta ut sliten utrustning.
- Pro: Tillhandahåller pengar för att köpa, reparera eller leasa utrustning.
- Nackdel: Lånet är begränsat till värdet på utrustningen.
Kontantförskott för säljare. Detta är ett finansieringsalternativ för ett företag med en solid försäljningsrekord.
- Pro: Du får pengar snabbt.
- Nackdel: Långivarens avgift höga avgifter. (Du måste sannolikt ge långivaren tillgång till ditt eller dina finansiella konton för att dra av betalningar automatiskt. Detta innebär att du tappar viss kontroll över dina medel.)
Hur kan jag förbättra mina chanser att få ett affärslån med dålig kredit?
The säger ”Om du först inte lyckas, försök, försök igen” gäller även personer som söker företagslån för dålig kredit. Om du har problem med att få ett mindre företagslån, kredit eller annan typ av företagsfinansiering kan dessa metoder hjälpa till:
- Få en cosigner. Om du har dålig kredit och inte kan få ett lån på egen hand, hitta någon med god kredit att cosign. Det här kan vara ditt enda alternativ. Det betyder att personen är ansvarig för återbetalningen i händelse av att du förverkar. Så det är riskabelt från deras sida.
- Be om mindre pengar. Ibland är förnekelser på grund av dålig kredit delvis eller har att göra med det belopp du begärde. Det är lättare för långivare att ta en risk för ett mindre belopp än ett stort belopp.Om ditt kassaflöde klarar det kan du överväga att begära ett mycket lägre belopp först. Betala sedan tillbaka det beloppet för att skapa en bra återbetalningspost. En liten gemenskapsbank kan vara mer benägna att samarbeta med dig på detta sätt.
- Ansök om personliga lån. När andra former av finansiering inte fungerar kan småföretagare överväga personliga lån. Personliga lån fungerar bäst när du bara behöver en liten summa pengar under en kort tid. Som med ett kreditkort kommer de med höga APR. Och de kräver en kreditpoäng på minst 580.
Vad mer kan jag göra om jag nekas ett företagslån?
Om du har försökt få en liten företagslån med dålig kredit och slog, allt är inte förlorat. Det finns mer än ett sätt att uppnå dina mål och förbättra kassaflödet. Här är några andra strategier att tänka på:
- Använd ett kreditkort. Använd ett kreditkort istället för att ansöka om ett företagslån genom långivare. Många småföretag litar på sitt kreditkort. Men det här är ett dyrt sätt att finansiera ett företag. Utgivare av kreditkort bestämmer årliga procentsatser baserat på personliga kreditpoäng.
- Få ett lån från familj eller vänner. Om allt annat misslyckas, låna de pengar som behövs för att finansiera ditt företag från familj eller vänner. Detta kan vara din enda och sista utväg. I det här fallet är dock risken inte bara ekonomisk utan också personlig. Se till att din vän eller familjemedlem förstår de potentiella konsekvenserna.
- Var kreativ med crowdfunding. Crowdfunding använder små mängder kapital som erhållits från ett stort antal enskilda investerare för att finansiera ett företag. Det används ofta med startlån. Tänk på webbplatser som Kickstarter och Indiegogo. Men dessa webbplatser använder en allt-eller-ingenting-metod för utlåning. Om du inte når ditt finansieringsmål debiteras inte investerare. Och du får inga pengar.
- Förbättra din kredit. Det tar tid att förbättra en kreditpoäng. Men ibland kommer du längre fram i affärer genom att ta ett steg tillbaka. De med dåliga kreditpoäng kanske vill prova säkra kreditkort som kräver insättning av pengar. Användningen av ett säkert kort visar en bra återbetalningshistorik. Det kan hjälpa dig att förbättra din kreditpoäng.
Låt inte dålig kredit stoppa dig
En dålig kreditpoäng kan skapa förseningar och extra arbete när du försöker få en affärslån eller kredit från kreditgivare. Men låt inte en dålig kreditpoäng hindra dig från att utforska alternativ. Även med dåliga kreditpoäng eller dålig affärskredit kommer vissa långivare att erbjuda lån. Förstå dina behov, leta efter och jämför alternativ.
Under tiden gör du allt du kan för att förbättra din kreditpoäng. Betala dina räkningar i tid. Prata med befintliga fordringsägare för att utarbeta mer gynnsamma betalningsarrangemang. Håll saldon låga på eventuell revolverande kredit. Och kontrollera din poäng regelbundet för att se efter förändringar. Bestrid också eventuella fel som du hittar i din kreditrapport.
En dålig kreditpoäng bör inte vara ett spärr för att uppnå dina affärsmål. Genom att hålla fokus kan du få de medel du behöver för att växa.
Relaterad läsning: Hur man fixar en dålig kreditpoäng